アコムの審査は甘い？落ちる人の共通点や金利が0%になる借り方を解説

アコムは1978年に設立されてからカードローン事業や海外金融事業などを展開し、現在では153万人を超える人が利用している大手消費者金融です。

テレビで見ない日はないほどCMが放送されているので知名度も高く、アコムでお金を借りようと考えている人も多いのではないでしょうか。

とはいえ、実際の借り方や審査基準などがわからないまま申し込むのは不安ですよね。

この記事では、管理人が実際に借りてみた経験を元にアコムでお金を借りる方法や審査に通過する可能性を高めるための条件を解説していきます。

アコムはこんな人におすすめ！

アコムは、次のような方におすすめです。

アコムは当日に入金してもらえるサービスがあり、今すぐにお金を借りたい人には最適です。

ネット契約があり操作も簡単で、初めて借り入れをする人の申し込みがしやすいのが特徴です。

原則、在籍確認なしとなっているため周囲にバレづらく、安心です。*2

基本情報

アコムでは、楽天銀行で口座を持っている場合、24時間いつでもお金を振り込んでもらうことが可能です。*1

アコムのカードを作っておけば最短10秒で振り込んでもらうこともできるので、スピーディーに借り入れができます。

気になるアコムの基本情報は、以下のとおりです。

最短20分で審査の回答が通知されるので、他社の消費者金融よりも早く手続きを終えることができます。*1

アコムでお金を借りるための条件は？審査が甘いって本当？

現在は貸金業法により借入をできる条件が定められているので、どこの金融機関でも審査を甘くするのは難しいようです。

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる

引用元: 金融庁

消費者金融は、このような貸金業法で定められた内容を遵守しなければいけません。

お金を借りるためには、貸金業法とアコムの借り入れ条件を満たすことが最優先といえます。

公式ホームページを見ただけでは、具体的な条件がわかりません。

安定した収入や当社基準はどのようにクリアしたら良いのか、次章でわかりやすく解説します。

アコムの貸付条件詳細

アコムの貸付条件の具体的な内容は以下のとおりです。

※アコムの融資限度額は、年収の3分の1までとなっています。

年収は、源泉徴収票の左上に記載してある支払金額を確認してください。

なお、住宅ローンや自動車ローン、銀行のカードローン、クレジットカードでの買い物は借り入れ総額に含まれません。

アコムの公式サイトに記載してある「当社基準」の内容は、公表されていません。

とはいえ、金融機関とのトラブルなどを抱えていない限り、ほとんどの場合で申し込みは可能です。

借り入れの条件をクリアしておくことが、必須といえます。

消費者金融にはそれぞれ特徴があるので、申し込みをする前に把握しておくと審査でも役に立ちますよ。

20歳以上なら大学生でも申し込める

アコムは、20歳以上でアルバイトなどによる収入があれば学生でも借り入れをすることができます。*1

「友達と旅行にいきたい」「急な出費で困った！」そんなときに活用しやすいのが、アコムのような当サイトがおすすめするカードローンです。

ただし、お小遣いは収入に含まれないので収入がなくてもお金を借りたい人は「無職がお金を借りるなら？ニートや失業中でも100%借り入れできる方法」を参考にしてください。

パート・アルバイトでも安定した収入があれば借入可能

パートやアルバイトなどの収入が少ない人でも、安定した収入を得ていればお金を借りられます。

安定した収入とは、毎月5万円以上の収入が2〜3ヶ月続いている状態のことです。

アコムは消費者金融の中でも顧客数が多く、資金力があることから他社よりも収入が少ない人に対して積極的に融資をおこなっています。

パートやアルバイトでも審査で不利になることはないため、幅広いユーザーにおすすめな消費者金融です。

アコムの貸付対象を調査し、他社と比較した結果を表にまとめましたので参考にしてください。

アコムは他社と比べて貸付の幅が広く、新規顧客の獲得に前向きな印象があります。

そのため、働き始めて1週間程度の人が審査に通過したケースもあります。

とはいえ、これは非常に稀なケースですので最低でも2〜3ヶ月は継続して給料を得ておくほうが賢明です。

さらに借り入れ希望額を申請する際は初めから高額にするのではなく、5万円だけ借りたい旨を伝えれば、収入が少ないアルバイトやパートでも審査で優遇してもらいやすくなります。

限度額は審査に通過した後でも変更できますので、申し込む際は少額借り入れで計画的に返済する意思を示しておきましょう。

無職はもちろん、専業主婦や年金受給者も借入できない

収入のない専業主婦や無職の人の破産が続いたため、総量規制が制定されました。

この総量規制により、収入のない人は借入をすることができません。

また年金受給者は、高齢であるという理由から返済が難しいと思われてしまい、審査に通過しない可能性があります。

しかしアコム以外の消費者金融であれば、専業主婦でも配偶者に安定した収入があり、同意書がある場合は借り入れができるケース（配偶者貸付）もあります。*1

数ある消費者金融の中でも、ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応していて、女性や年配の方に人気です。

ベルーナノーティスについてもっと知りたい人は、「ベルーナノーティスの審査に通過する条件！女性でも融資を受けやすいローンの借り方」で詳しく解説していますので参考にしてください。

理由を聞かれたらどうやって答える？解答例を紹介！

カードローンの審査のひとつで、借入金の使用用途を答えなければなりません。

返済の信用を失う回答は審査落ちの対象となってしまうので、実際に通りやすい解答例を知っておくと有利です。

旅行や冠婚葬祭は、継続的でなく一時的に金銭が必要なイベントです。

金銭が必要なのは一時的であると思わせることで慢性的に浪費しているのではないので返済能力があると判断され、審査に通る可能性が上がります。

続いて審査に落ちてしまう人の解答例を紹介します。

このように返済に計画性のない人は、ほぼ審査に落ちてしまいます。

使用用途を答える際には、通りやすい用途を答えておいたほうが賢明です。

しかし申し込み内容に虚偽の申請があると審査落ちしてしまうため、嘘はつかないようにしましょう。

3秒診断をやってみよう

アコムには、事前に借り入れ可能かチェックできる3秒診断があります。

年齢と年収、カードローン他社借り入れ状況の3つを入力して診断開始のボタンをポチッとするだけで完了なので簡単です。

実際に診断してみたところ、本当に3秒で終わります！

ちなみに管理人(年収400万円)は借り入れできる可能性が高いですと表示されました。

他社からの借り入れがあっても3秒診断はできるので、借り入れしようか迷っている人はぜひ診断してみてください。

アコムでお金を借りる流れ　〜申し込みから借り入れまで〜

消費者金融で借り入れをするのは、正直面倒なイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。

アコムなら、申込から借入までのステップがとても簡単でスピーディーです。

申し込み

申し込みには、選べる4つの方法があるのがアコムの特徴です。

インターネットと電話、自動契約機（むじんくん）または郵送の中から、自分に合わせた方法で気兼ねなく申し込みできます。

必要書類の提出

申し込みをする際には、以下の書類を事前に用意をしておくとスムーズに契約ができます。

以前は保険証だけでお金を借りることも可能でしたが、2020年10月から医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立により1点で本人確認ができなくなりました。

この法律では、金融機関側が本人確認等の目的で健康保険証の提出を求める行為を禁止しているからです。

提出しても断られる可能性が高いので、免許証などといった他の書類を提出しましょう。

在籍確認

アコムは原則、在籍確認なしとなっているため、他社と違って勤務先へ電話連絡をされません。*1

本審査通過

本審査が終了すると、通知が届きます。

通知方法は、申し込みをした方法によって異なりますのでご注意ください。

すぐに借入可能

WEBで申し込みをした人は、審査に通った時点から最短10秒で借り入れができます。

カードがなくても、スマホから振込申し込みをすればATMに向かわなくても自動的に自分の口座に借入金が入ります。

もちろん、カード発行で申し込みをした人でもカードが届く前にキャッシングが可能です。

さらに24時間365日いつでも審査対応してもらえ、土日にお金を借りるときにも役立ちます。

今すぐにお金が欲しい人にとって、手早い対応はありがたいですね。

最短20分で審査結果がわかる

アコムは、最短20分というスピーディーな審査が魅力です。*1

手続きの際に不備がなければ、速やかに融資を受けられます。

しかし、100パーセント審査が20分で終わるわけではありません。

管理人が勤めていた銀行では、カードローンの審査が最短1時間で終了することを謳っていました。

しかし、これは「最短」の話であり、書類の不備や他社借り入れが多いなどのトラブルが発生すると、時間延長の原因となります。

審査に半日から1日かかってしまうケースもあるので、注意しましょう。

即日融資してもらうためにはタイミングが重要

申し込みのタイミングを間違えてしまうと、即日融資をしてもらえません。

初回申し込みの場合、審査受付時間である9:00〜21:00までの間に契約が完了すれば口座振込での即日融資が可能です。

審査受付時間ギリギリに申し込むと契約時間が長引いた場合に結果通知が翌日になるケースもありますので、1時間前の20:00までに申し込みをしておくと安心です。

営業時間外に申し込みをしても、カードの発行はできません。

また20:00までに申し込みをしても、混雑状況などにより翌日に繰り越される場合もありますので注意してください。

アコムのカードは年会費無料で、作っておいて損はありません。

事前の作成をしておくと、いざというときに速やかに借り入れができて便利です。

融資スピードについての口コミを紹介

アコムでは、融資までどのくらいの時間がかかるのでしょうか。

実際のユーザー評価を見ていきましょう。

口コミを見ると、アコムは借り入れまでの時間が早いという意見が全体の75%を占めていました。

管理人もアコムで申し込みをしましたが、最短時間の20分ほどで融資を受けられました。*1

アコムでお金を借りる方法は4パターン！いちばん早く現金を用意するやり方は？

アコムでいちばん早く現金を用意するには、インターネットで申し込みをしましょう。

4つの申し込み方法の中から自分に合わせた方法を選ぶことができますが、インターネットなら24時間受付で当日中の融資に対応してもらえるのでおすすめです。*1

その他の申し込み方法では、融資スピードは落ちるもののネット慣れしていない人や初めて融資を受ける人でも申し込みしやすい内容となっています。

申し込み方法と、その特徴は以下のとおりです。

インターネット申し込みがおすすめ

インターネット申し込みなら24時間受付可能で、当日中の融資にも対応してもらえるのでおすすめです。

楽天銀行の口座を持っていれば、24時間365日、最短10秒で振り込みしてもらえます。*1

またカードを作ると、借りたいときにすぐに融資してもらえるので安心です。

急な出費があるとき、すぐ借りられるのは助かりますよね。

年会費は無料なので、とりあえず審査に通っておくことをおすすめします。

家族や職場にバレたくない！郵送物や在籍確認はある？

借り入れをする際に心配なのが、借金をしていることがバレてしまうことです。

一般的な金融機関では郵送物や在籍確認はありますが、アコムは周囲にバレないように配慮がされています。

また郵送物を自動契約機（むじんくん）で受け取れば、自宅に送られることを回避できるので家族バレもしにくいのが特徴です。

自動契約機（むじんくん）で受け取りをすれば郵送物が回避できる

自動契約機（むじんくん）で契約すると申し込み時に契約書とカードの受取方法を選択できるので、自宅に郵送されるのを防ぐことができます。

自動契約機（むじんくん）へ出向けない人でもネットで契約するとカードレスで利用できるうえ、契約書もインストールでき、郵送物は届きません。

一方でネットで契約してもカードの受け取り方法で郵送を選択すると、自宅に郵送物が届いてしまいます。

しかし自宅へ郵送されても送り主の名前はACサービスセンターとなっており、バレづらくなっています。

原則電話による在籍確認なしだからバレない

アコムは、他社よりもプライバシー遵守に努めています。

原則、在籍確認なしとなっているため、キャッシングしていることが勤務先へバレる心配はありません。*1

他社では在籍確認を回避できないケースがほとんどのため、どうしても勤務先へ電話連絡をされてしまいます。

同僚や上司に電話応対をされるとキャッシングを怪しまれる原因になるため、バレずに借り入れしたいならアコムを選んだほうがよいでしょう。

契約日の翌日から30日間の無利息期間がある！実質金利0円での借入も可能

アコムで借り入れをすると、初回の申し込みの場合、契約の翌日から30日間金利0円のサービスがあります。*1

このサービスを利用した場合、30日以内に返済をすれば金利は発生しませんので、低金利なカードローンよりも利息額を抑えられるでしょう。

ただし、アコムでの契約がはじめてであることが条件となっていますので注意が必要です。

無利息期間が過ぎてしまったら？

無利息期間が過ぎた後も返済が続く場合、残高に対して返済期日までの日数分の通常金利がかかり、利息が計算されます。

利息は、利用日数分だけを返済する日数計算式となっています。

日数計算式は、以下のように計算されます。

最高金利が適応された場合の計算例は以下のとおりです。

実際に計算してみると、利息はそれほど高くならないことがわかります。

アコムは借入金額が多くなるほど、最高金利が下がるので返済も無理なくこなせます。

アコムでお金を借りるときに必要なもの

今すぐお金がほしいと思っても、必要なものがそろっていないと申し込みができません。

事前に、必要書類をチェックしておきましょう。

申し込みに必要な書類は以下のとおりです。

アコムでお金を借りるデメリットはないの？

アコムでお金を借りるデメリットは、全くないわけではありません。

アコムは総量規制の対象なので、借り入れ金額が増えれば増えるほど他社のローン申し込みなどは制限されてしまいます。

家を買ったり、車を買ったりするときに、デメリットとなる可能性があります。

借入金額があまりにも大きいとローンが組めない

他社と合算した借り入れ金額が多かったり遅延した回数が多かったりすると、新しくローンが組めなくなります。

金融機関は、信用情報機関で借り入れ状況を確認することができます。

金融事故の記録がある場合は住宅ローンや自動車ローンの審査に落ちてしまう可能性があるので、借り入れの際は注意しましょう。

借り入れ状況や契約内容、返済または利用状況などのことを信用情報といいます。

信用情報は全て信用情報機関に5年間記録され、金融機関はそれを確認することができます。

信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況（期日どおりに返済・支払したかなどの利用実績）、利用残高などに関する情報があります。
お客さまが新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際、クレジット会社やローン会社などがお客さまの「信用力」の判断要素となる情報として確認しています。

引用元: 日本信用情報機構

ローンの返済や携帯料金の支払いなどで遅延があると金融事故として記録され、審査に落ちやすくなってしまうので気をつけましょう。

返済もかんたん！アコムで借りたお金を返す方法

アコムの返済方法や返済額は、事前に確認できます。

公式HPには返済シミュレーションや返済早見表などのサービスがあり、借り入れ前の不安を解消できます。

複数の返済方法があるので、無理のない返済方法を選択しましょう。

「毎月の返済金額が多くなりそう」「返済期日が給料日前だと困る」という人には必見です。

返済シミュレーション

借入希望金額・借入利率を入力すると、毎月の返済金額や回数を計算してくれるシステムです。

いくらまで借り入れをしようか、悩んでいる人にオススメです。

返済早見表

借り入れ金額・返済期間・利率・回数ごとの毎月返済額を、すぐに確認できるシステムです。

パッと見ただけで確認できて、分かりやすいのが特徴です。

返済方法①35日ごと

初回契約日の次の日から、35日目が期日となる支払い方法です。

35日以内であれば、いつでも返済できます。

返済方法②指定日支払い

毎月、決まった支払日を指定できる方法です。

「給料日の翌日に返済したい」という人に、オススメです。

返済日の15日前に入金すると、追加入金扱いになってしまうので注意してください。

返済方法③口座振替

毎月6日に、口座から自動で引き落としができる方法です。

ATMに振込みに出向かなくても、返済ができます。

毎月、忘れずに返済することができます。

返済方法④インターネット返済

金融機関口座から、アコムへの返済をネットで完結できる方法です。

「返済期日が今日だった！」というときでも、ATMに行かずに入力ひとつで返済をすることができます。

振込手数料無料で、24時間対応、土日祝日でも返済が可能なので便利です。

ただし、この返済方法を選択するには、事前にアコムでインターネット返済が可能な金融機関で、「インターネットバンキング」の契約をすることが必要です。

アコムはすぐに借り入れができる！

アコムのカードローンは、初心者でも分かりやすい仕様となっており、借り入れがしやすいシステムになっています。

申し込みや審査も、業界トップレベルでスピーディーな対応をしてくれるので、借りる側としてはありがたいところです。

しかし借り入れがしやすいことで、想像を超える負債額まで借りてしまう危険性も兼ねています。

どの金融機関で融資を受けても、リスクを背負うということを忘れないように注意してください。

緻密に計画を立てたうえで借り入れをし、有意義な生活を送りましょう。

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