アルバイトでもお金を借りれるカードローン!働き始めたばかりでも借り入れ可能

2019年現在のアルバイト最低賃金は761円と低く、急な出費や支払いが苦しい人も多いのではないでしょうか。

お金を借りたくても、アルバイトだと申し込めないのではと不安に思いますよね。

カードローンならアルバイトを貸付対象者としているため、収入が少ない人でも借り入れが可能です。

ただし中には審査が厳格化されているカードローンがあり、むやみに申し込むとお金を借りられなくなってしまいますので注意してください。

この記事では、アルバイトのあなたがお金を借りられるカードローン確実に審査に通るコツを紹介していきます。

いくらまで借りられるかシミュレーションした結果についても解説していますので、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること

  • 消費者金融のカードローンならバイトを始めたばかりでも借りれる
  • バイト初日でも借りれるのはプロミス
  • 収入が少なくても10万円程度の借り入れなら審査に通過できる
  • アルバイトが銀行カードローンの審査に通過するのは困難

アルバイトでお金借りるならカードローンがおすすめ

ローンカード

アルバイトやパートの人は返済をしていけるかどうかの判断が難しいことから、貸付対象者にしていない金融機関が多いです。

しかしカードローンなら、アルバイトが借りられることを公表しているため、審査に通過できます。

当サービスは、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生」の方で、当社基準を満たす方が、ご利用対象者となります。

引用元: アイフル公式ホームページ

カードローン自体に抵抗を感じる人もいると思いますが、現代では貸金業法を遵守しているため過度な取り立てや利息が莫大に膨らむことは絶対にありません

カードローンの金利上限は20%までと定められており、利息がそれほど高くならないのが特徴です。

例えば金利18.0%で50万円借りた場合、利息は1日あたり246円なので、早く返すほど利息は小さくなります。

最近ではORIX MONEY(オリックスマネー)のように若者が低金利で借り入れできるカードローンも増えているため、申し込んで損はないでしょう。

ただし、金利がつかない借り入れ方法のほうがお得であることは否めません。

アルバイトが利息なしでお金を借りられる方法は、以下のとおりです。

  • 親や友人からお金を借りる
  • アルバイト先から前借りをする

これらの方法は、利息がつかないとはいえ関係性が悪化したり借金をすることがバレたりするリスクがあります。

とくに、お金を借りることを周囲にバレたくないと思っている人も多いはずです。

親や友人からお金を借りるなら、まずバレないということはありえません。

親・友人からお金を借りると金銭トラブルに発展しやすい

お金を手渡している様子

親や友人からお金を借りれば、カードローンとは違って利息がかからないメリットが得られます。

しかし利息を支払わないメリットよりも、金銭トラブルに発展するデメリットのほうが大きいです。

例えば友人からお金を借りて期日までに返済できなかった場合、揉めるのは目に見えています。

友人や親からお金を借りて、トラブルに発展してしまったケースを紹介します。

友人からお金を借りたAさん

友人に頼み込んでお金を借りる時、借用書を記入させられました。お金を期日内に返せなかったため、借用書を証拠に訴えられてしまいました。

親からお金を借りたBさん

借金を一括返済するため、親から120万円借りた。親が「返さなくていい」と言ってくれたので、返さずにいたら贈与税の対象となってしまった。

親と友人からお金を借りたCさん

まとまったお金が必要だったため、親や友人に頼んで借りようとした。結局断られた挙句お金も借りられず、関係だけが悪くなってしまった。

このようにお金を借りるという行動だけで、人間関係や税金などのトラブルに見舞われてしまいます。

法的に有効な借用書の書き方をもとに貸借契約を結んでいない限り、トラブルは避けられないでしょう。

一方でカードローンなら数十円程度の利息で済むうえ、返済が遅れても数百円程度の延滞料を取られるだけになります。

身近な人からお金を借りて揉めるくらいなら、数百円の利息を支払うカードローンのほうがよっぽどマシではないでしょうか。

アルバイト先からの前借りは労働基準法第25条で制限されている?

お金

アルバイトとして働いていれば、勤務先から給料を前借りできると考えている人は多いのではないでしょうか。

結論から言いますと、出産や病気、災害などの非常時でない限り、給料の前借りに応じてもらえる保証はありません

非常時に勤務先から前借りできる権利は労働基準法第25条で認められていますが、単純にお金が足りないという理由の場合、企業側に前払いの義務が発生しないからです。

労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。

引用元: 労働基準法第25条

つまり、非常時でない場合、前借りに応じるかどうかは企業側の判断に委ねられるということになります。

仮にアルバイト先の裁量で非常時以外にお金を貸してもらえたとしても、上司からの印象が悪くなったり噂が広がったりする可能性もあります。

非常時でないのなら、アルバイト先からの前借りは避けたほうがよいでしょう。

カードローンなら、あなたの収入が少なかったとしてもスムーズにお金を借りられます。

時給は関係なし!アルバイトで収入が少なくても審査に通るカードローン

ローンカード

カードローンを使ってお金を借りるときは、まず消費者金融か、銀行カードローンを選ぶところから始めます。

  • 消費者金融カードローン
  • 銀行カードローン

アルバイトでお金を借りるのなら、銀行カードローンと比べて審査に通過しやすい消費者金融をおすすめします。

例えば消費者金融のプロミスは、収入の少ない人などといった幅広いユーザーへの融資に積極的です。

つまり、アルバイトでも審査に通過できるということです。

審査といっても難しいものではなく、時給の高い低いも関係ありません。

ココがポイント

わずかな収入でも、カードローンの審査に通っている人は多くいます。

しかし収入が少なくても審査に通っているのは、消費者金融に限った話です。

銀行カードローンは、消費者金融と違って審査が厳しいためアルバイトでは借りられない可能性があります。

銀行カードローンはアルバイトへの審査が厳しい

三菱東京UFJ銀行

銀行カードローンの貸付条件をみると、「アルバイトでも借り入れOK!」という記載をよく見かけます。

しかしその下に、注意書きとして学生は不可と小さな文字で記載されていることがほとんどです。

アルバイト学生への貸付をおこなっていない銀行カードローンは、以下のような記載をしています。

継続安定した収入のある方。学生の方 はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。

引用元: りそな銀行

・ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方※学生の方はお申込みいただけません。

引用元: イオン銀行

それぞれの銀行カードローンの注意事項を見る限り、アルバイト学生レベルの稼ぎでは、銀行カードローンの審査に通るのが難しいといえます。

では、なぜ銀行カードローンは審査基準が厳しいのでしょうか。

銀行カードローンは「多重債務を誘発している」と問題視されたことから、個人向け即日融資の停止を決定しました。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。

引用元: 日本経済新聞

この決定によって審査では返済能力を重要視されるようになり、アルバイトの学生は審査通過できなくなりました。

学生ではないアルバイトの人であっても、年収150万円程度で勤続1年以上が審査通過の条件です。

返済能力を重要視するため、アルバイトの収入では審査に落ちてしまう可能性があります。

とはいえ、急に正社員として雇ってくれる会社を探したり年収を増やしたりするのは難しいですよね。

アルバイトでお金を借りたい場合は、年収が少ない人への融資にも積極的な消費者金融を選びましょう。

例えば大手消費者金融のプロミスなら初めてキャッシングする人でも利用しやすくするために、アルバイト初日の人も貸付対象の範囲に含めることで敷居を下げています。

バイト初日でも借りれるプロミス

プロミスなら、アルバイトやパートなどで初日勤務の人でも融資を受けられます。

初回契約なら最大30日間無利息で借りられるため、お得にキャッシングできます。

Webから申し込むと最短30分で借入金を受け取ることも可能ですので、急いでいる人にもぴったりです。

低収入でも借り入れ可能な楽天銀行スーパーローン

スマホ

消費者金融は即日で融資を受けられるものの、なんとなく抵抗がある人もいるのではないでしょうか。

ネット銀行なら銀行カードローンならではの金利やサービスをそのままに、消費者金融さながらの早さで融資を受けられます。

審査を厳格化している銀行カードローンと違い、まだ新しいローン商品であることから新規顧客の獲得にも積極的です。

特に楽天銀行スーパーローンなら、アルバイトやパートなどといった収入の少ない人でも融資を受けられます

年率1.9%〜14.5%という金利で契約できるため、お得に借りたい人にはぴったりです。

さらに、楽天の会員ランクによって審査が優遇されるというメリットがあります。*

とにかく銀行系で借りたいという人や審査が不安な人は、楽天銀行スーパーローンで申し込みましょう。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

出勤日数・勤続年数が少ないなら消費者金融がおすすめ

消費者金融の看板

消費者金融は、銀行カードローンとは違い1日目でも働いていれば申し込みが可能です。

価格.comなどの口コミを見ると、次のようにバイトの出勤期間が短くても審査に通っている人が多くいることが分かります。

20代男性アルバイト

年収96万円のアルバイトです。
学生ローン10万円の他社借り入れがありますが、アルバイトを始めて2ヶ月で10万円の融資可決に成功しました。

30代女性アルバイト

年収は200万円未満です。
アルバイトを始めて1ヶ月で、10万円の融資に可決しました。

消費者金融は、新規顧客数を獲得するため新規顧客への融資に積極的です。

といっても、悪質な営業をおこなっているわけではありません。

賃金業法を遵守したうえでサービスを徹底してるため、安心してお金を借りられます。

返済能力があると判断されれば、バイトの出勤日数が少なくても審査通過が可能です。

勤続年数や出勤日数が少なくて悩んでいる人は、消費者金融なら融資に積極的なので申し込みをしても損はしません。

消費者金融はこんな方におすすめ

  • アルバイトを始めたばかりの人
  • 収入が少ない人
  • 審査に自身のない人

ただし消費者金融の貸付対象となるのは20歳以上で収入を得ている人であり、未成年のアルバイトは貸付対象にならないので気をつけましょう。

未成年がお金を借りられる方法は、「未成年でもお金を借りられる8つの方法!19歳未満で親に頼らず借りたい人必見」で解説していますのでそちらをご覧ください。

では、アルバイトにおすすめなカードローンを紹介していきます。

バイトを始めたばかりでも借りれる消費者金融5選

ローンカード

消費者金融でお金を借りるといっても、どこを選べば良いのかわかりませんよね。

そこで、管理人が消費者金融40社から申し込んだ経験をもとに、バイトを始めたばかりでも借りられる大手消費者金融をピックアップしました。

プロミス*1日でも勤務していれば勤務しているなら融資審査が可能
レイクALSA1日でも勤務していれば勤務しているなら融資審査が可能
アイフル1週間でも勤務しているなら融資審査が可能
アコム*1週間でも勤務しているなら融資審査が可能
三井住友カード カードローン1週間でも勤務しているなら融資審査が可能

※18歳や19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

とくにプロミスは、1日でも勤務していれば申し込みが可能で、アイフルやアコムと比べて融資に前向きな姿勢にあることが伺えました。

もちろんアイフルやアコムも大変優れていますが、働き始めてすぐ借りたいのならプロミスを選ぶのがいいでしょう。

バイト初日からすぐに借りられるプロミス

プロミス

バイト初日からすぐ借りられるプロミス。

プロミスは、申し込みから借り入れまで最短30分で借りられるメリットがあります。

金利4.5%〜17.8%
限度額1〜500万円
審査時間最短30分
特徴メールアドレス登録とweb明細利用で30日間の無利息

web申込後、スマホで身分証明書を撮影してメールで送るだけなので契約手続きも簡単です。

さらにスマホと運転免許証を持っている人は、web上で簡単に本人確認が終了します。

スマホで運転免許証と自分の顔を撮影するだけで本人確認が終了するため、手続きが面倒に感じる人にもぴったりです。

オリコン顧客満足度ランキングのノンバンクカードローン部門において、2020年と2021年に2年連続で1位を獲得した実績もあることから、働き始めてすぐ借りたいのならプロミスで間違いありません。

※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

プロミスにバイト初日でも借りれるか聞いてみた!

実際に管理人がプロミスに電話してバイト初日でもお金を借りられるか問い合わせたところ、以下のような回答が得られました。

収入を得ていれば、働き始めたばかりの方でも申し込みが可能です。

内定のみの状態ですとご融資はできませんが、1日でも出勤している状態であれば貸付対象になる可能性がございます。

問い合わせたところ、バイト初日でも借り入れが可能という返答がありました。

プロミスは、このように融資に積極的な対応をしてくれます。

バイト初日でも借りられる消費者金融は、プロミスだけです

アルバイトを始めてすぐに借りたいのなら、プロミスのように融資に積極的なカードローンを検討されてはいかがでしょうか。

短期バイトでも即日に借りれるレイクALSA

レイクALSA

レイクALSAは短期バイトの人でも、最短即日で融資を受けられます

収入が低い人への融資に前向きな姿勢があるため、審査で有利に判断をしてもらえます。

レイクALSAでも最短即日で融資可能な条件を調査した結果は、以下の通りです。

金利4.5%〜18.0%
限度額1〜500万円
審査時間最短15秒
特徴最大180日間の無利息特典

レイクALSAは、初回契約なら最大180日間の無利息サービスが適用されます。

最短15秒で審査結果が通知され、申し込みをしたその日のうちに借り入れが可能です。

レイクALSAは、土日でも融資を受けられます

急な出費で困った時や、支払い期日にお金が足りない時に頼りになるカードローンです。

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方。
※初回契約翌日から無利息適用
※無利息期間経過後は通常金利適用
※ご契約額が200万円超えの方は30日無利息のみになります。
※60日間無利息はWebで申し込んだ方が対象
※上記無利息はいずれも契約額1万円~200万円までの方
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用は不可

1週間以上アルバイトを続けている人は、アイフルで申し込むと審査で有利な判断をしてもらえます。

1週間以上働いていれば借りれるアイフル

アイフル

アイフルは、1週間以上働いていればアルバイトでも借り入れが可能です。

アルバイト初日では審査通過は難しいですが、勤務期間が長いほど審査通過に有利になります。

アイフルを調査した結果は、以下のとおりです。

金利3.0%〜18.0%
限度額1〜800万円
審査時間最短30分
特徴最大30日間金利0円

アイフルはコンビニの提携ATMから利用ができたり、申し込みが簡単なので20代や30代の若者に人気です。

アイフルは審査時間が最短25分とスピーディーなうえ、最大30日間の金利0円サービスが適用される利点もあります。

人気の消費者金融で借りたいのなら、アイフルが良いでしょう。

1ヶ月以上働いている人は、アコムで申し込むことも可能です。

1ヶ月以上働いている人はアコムで申し込める

アコム

1ヶ月以上アルバイトを続けている人は、アコムで申し込みが可能です。

アコムは勤務期間が短い人への融資に消極的ですが、1回でも給料をもらっていれば返済能力があると認めてもらえます

ただし、勤務期間が1日〜1ヶ月未満の人は審査に通過できない可能性があるため注意してください。

アコムを調査した結果は、以下のとおりです。

金利3.0%〜18.0%
限度額1〜800万円
審査時間最短30分
特徴最大30日間金利0円

※18歳や19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

週に1日のシフトでも借り入れできる三井住友カードのカードローン

三井住友カード カードローン

三井住友カードのカードローンは、キャッシング専用のクレジットカードをリニューアルして提供が開始された新しいカードローンです。

まだ新しいカードローンのため積極的に顧客を獲得しており、アルバイトのシフトが週に1回の人でも借り入れできるケースがあります。

アルバイトで月収が2〜3万円程度の人でも審査に通過できる可能性が十分にありますので、借り入れできる可能性を高めたい人に最適です。

三井住友カード カードローンの融資スピードや適用金利は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

金利1.5~15.0%
限度額最大900万円
審査時間最短5分*
特徴返済が滞らなければ毎年0.3%ずつ金利を引き下げてもらえる

さらに最短即日融資にも対応しており、Webで申し込むと借入金を原則24時間いつでも最短5分で振り込んでもらえます。*

アルバイトで勤務日数の少ない人が最短即日で借り入れしたいのなら、三井住友カードのカードローン以外に選択肢はないでしょう。

※最短5分発行は、新規契約時点のご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分発行の受付時間:9:00〜19:30

プロミスやレイクALSA(レイクアルサ)、アイフル、アコム、三井住友カード カードローンの5社は短期間のアルバイトでもお金を借りられますが、例外が存在します。

日雇いのアルバイトの場合は、審査通過できるとは言い切れません。

日雇いバイトの人がお金を借りる場合は、継続して勤務を続ける意思を伝えましょう。

日雇いのバイトは消費者金融でも審査に通らない?

日雇いのアルバイトは、継続して勤務する確証がないことから返済能力があると判断されにくいのが特徴です。

しかし、全く審査に通過しないわけではありません。

日雇いのアルバイトでも、継続して働き続ける見込みがあるなら審査に通る可能性があります。

カードローンの審査に通過するには、安定した収入があることが必要不可欠です。

ココがポイント

プロミスなら1日でも勤務していれば申し込み可能となりますが、継続的に働いていく意思があることを確認できなければなりません。

カードローンの審査では、現在の働いている状況について詳しく聞かれます。

職務について聞かれた場合は、短期的でも良いので継続して仕事を続けていく意思があるということを明確に伝えると有利になります。

給料明細などといった、仕事を継続している証拠となる書類を提出するのもひとつの手段です。

継続的に働く意思さえあれば、日雇いバイトでも審査に通ります!

アルバイトが借りれる限度額は?いくらまで借りれる?

通帳とお金

上述でもあるように口コミを見ると、アルバイトを始めてすぐでも10万円を借りることに成功している人が多く見受けられます。

10万円以下の少額キャッシングなら働き始めてすぐはもちろん、収入が少なくても審査に通りやすいです。

カードローンの審査は借り入れ金額が増すごとに返済能力が必要になったくるため、審査通過するのが難しくなります。

返済を続けて信頼度が上がれば、再審査で限度額を上げることは可能です。

しかし初回借り入れで10万円以上を借りて返済に遅れが生じた場合、信頼度が下がってしまいます。

働き始めてすぐなら、希望融資額を10万円程度に留めておくのがベターです。

10万円以上の借り入れを希望する場合は、勤務期間を伸ばしてから申し込んだほうが審査通過しやすくなります。

アルバイトで50万円借りるなら勤務期間1ヶ月以上は必要

カレンダー

アルバイトで50万円を借りるなら、最低1回分の給与明細を受け取っている必要があります。

少なくとも1回分の給与明細がないと、見込み年収の算出ができないからです。

アルバイト期間が1年未満の場合は、おおよその見込み年収で審査を受けます。

また総量規制により、50万円を借りるには見込み年収150万円以上は必要になります。

総量規制…貸金業者を対象に貸付額を年収の3分の1までに制限する法律です。

これら2つの要素を踏まえて考えると、150万円÷12ヶ月=月額12.5万円。

つまり限度額50万円の借り入れを希望する場合は、月額12.5万円以上の給与明細書の提出が必要です。

とはいえ、アルバイトで生計を立てている人なら難しい金額ではありません。

具体的な収入例は、以下のとおりです。

アルバイトが借りられる限度額をシミュレーションした画像

時給1,000円のアルバイト先であれば、1日5時間働くだけで年収150万円をクリアできます。

借りたい金額が上がるにつれて、必要な収入額も高くなります。

収入はどのくらい必要?

次のように、借りる金額でどのくらい収入が必要になるか変わってきます。

借入希望額必要収入
5万円月額1.25万円以上
10万円月額2.5万円以上
20万円月額5万円以上
30万円月額7.5万円以上
40万円月額10万円以上
50万円月額12.5万円以上

アルバイトに限らず、消費者金融は年収3分の1以上の借り入れができません

消費者金融で50万円を借りるには、物理的にその3倍の年収が必要になってきますから最低でも年収150万円は必要になってきます。

50万円を借りたいのなら月額12.5万円以上は稼いで、見込み年収は150万円と記入すると審査通過しやすいです。

働いていればアルバイトでもお金を借りることはできる

アルバイトでも、一定の期間続けて働いていれば審査通過が可能です。

確実にお金が欲しい人は、1ヶ月以上勤務したうえで10万円以下を借りると審査通過しやすいといえます。

消費者金融で審査通過するポイントを踏まえて、審査に挑みましょう。

消費者金融で審査通過するポイント

  • 最低1週間程度勤務しておく
  • 1ヶ月ぶんの収入証明書が提出できると有利
  • 日雇いの場合は継続して働く意思を伝える
  • 最初は10万円程度借りるのがベスト
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レイクALSAの貸付条件

極度額1万円~500万円
貸付利率(実質年率)4.5%~18.0%
遅延損害金(年率)20.0%
返済方式残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
返済期間・回数最長5年・最大60回
担保・保証人不要
審査
利用対象年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
必要書類運転免許証等、収入証明書(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
商号新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号関東財務局長(10)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

*契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合