カードローンのおすすめランキング2024年版！人気な35社の金利や仕様を徹底比較

カードローンは消費者金融と銀行の2つに分類され、そのなかでも大手企業や中小企業といった細かい種類があり、合わせて1,918社にものぼります。

参考元：貸金業者登録一覧-金融庁
センター会員一覧-一般社団法人全国銀行協会
貸金業者一覧-日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関

融資時間や金利などの仕様が異なり、一度申し込むと契約し直すことが困難なため、失敗したくないのなら以下のフローチャートで希望に合うカードローンを見つけましょう。

悩みが多く、総合的に損をしたくない人は、ランキング上位6社の人気なカードローンに申し込むのがおすすめです。

とくに1位の三井住友銀行カードローンは最短当日融資が可能なうえ、電話連絡や郵送物なしで借り入れできる利点があります。

借入先を迷っている人も公式サイトにある3秒診断で年齢や年収といった情報を入力すると、事前に融資の可否を教えてもらえるため、試してみてはいかがでしょうか。

上位6社の他に人気な35社全てを比較した、カードローンのおすすめランキングは以下のとおりです。

上位6社の他に、金利優遇や無利息期間といった魅力のあるカードローンもありますので、貸付条件を比較したうえであなたに最適な借入先を選ぶのが最善の方法になります。

この記事では、カードローンのおすすめランキングや失敗しない選び方について初心者にもわかりやすく解説していきます。

クレジットカードで利用できるキャッシング枠との違いについても記載していますので、ぜひ参考にしてください。

借り入れを急いでいる人は、以下のツールで質問に回答するとすぐに最適なカードローンが見つかります。

カードローンのおすすめ総合ランキング35選！人気な商品を徹底比較

冒頭で触れたように、カードローンは消費者金融や銀行、信販会社など1,918社以上の金融機関が取り扱っています。

様々な商品のなかで使い勝手がよいのはどれなのかを調査するため、実際にカードローンを1年以内に利用した経験がある2,000名を対象にアンケートを実施しました。

アンケート結果をもとに人気度が高かった商品の融資スピードや金利を比較して決めた、カードローンのおすすめランキングは以下のとおりです。

アンケート調査の結果、消費者金融や銀行が提供しているカードローンに人気が集中していることがわかりました。

引用元：カードローンに関するアンケート調査

大手の消費者金融や銀行は集客力が強いことから顧客サービスで利益を還元しており、即日融資や低金利のカードローンが多いため申込者が増える印象があります。

とくに消費者金融のカードローンは即日融資が可能なうえに無利息期間サービスの取り扱いがあり、人気が高いのも頷けます。

早くお得に借りたい希望をどちらも叶えるのなら、消費者金融のカードローンがおすすめです。

一方で銀行カードローンは、消費者志向自主宣言を公表している場合であっても、即日融資が不可となるケースがあるため覚えておきましょう。

カードローンは店頭窓口へ出向かなくてもスマホやコンビニATMで気軽にお金を借りられるため、若者から高齢者まで幅広く人気が高い金融商品です。

引用元：カードローンに関するアンケート調査

ただし、カードローンは簡単にキャッシングできる代わりに、借り過ぎて多重債務に陥ってしまうデメリットもあります。

後悔したくないのなら、おすすめのカードローンを利用する前に返済計画を立てておくことも大切です。

では、カードローンごとに仕様や特徴を詳しく解説していきます。

三井住友銀行カードローンなら契約後も取引明細が自宅に郵送されない

三井住友銀行カードローンは、審査通過後にローン契約機でカードや書類を受け取ったり、申込時にカードレスを選択したりすれば自宅に郵送物が届かない仕組みです。

公式ホームページにも記載されているように、三井住友銀行カードローンは契約しても取引明細が自宅へ郵送されません。

カードローンの取引明細は、お送りしてません。定期的に郵送をご希望のお客さまは、お手続きいただければ3ヵ月ごとのお取引明細をお送りいたします。

引用元:三井住友銀行 カードローン-三井住友銀行

契約内容を見られる心配がないため、家族と同居している人でも気づかれづらいのが嬉しいポイントです。

実際に管理人はメガバンク全てのカードローンで借り入れした経験がありますが、利用明細が自宅に一切届かなかったのは三井住友銀行カードローンのみでした。

他社では郵送物をなしにしたい希望を伝えても断られるケースがほとんどなので、自分のプライバシーを守って借入をしたいのなら三井住友銀行カードローンを選んだほうがよいでしょう。

チェックして他社と比較

三井住友銀行カードローンを実際に利用している人の評判

三井住友銀行カードローンを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

銀行カードローンのなかでは珍しく、郵送物なしや来店不要といったバレづらくなるサービスを評価するアンケート回答が多くなりました。

楽天銀行スーパーローンはスマホ完結だから来店不要で契約できる

楽天銀行スーパーローンは、申し込みから契約まで来店不要で完結するネット銀行のカードローンです。

店舗や自動契約機へ出向く必要がなく、自宅にいながらスマホやパソコンで簡単に契約できます。

契約後はWeb会員ページであるメンバーズデスクを経由して24時間いつでも振込融資が可能で、深夜や早朝の借り入れにも対応してもらえます。

融資のお申込やインターネット返済、ご利用明細やご利用可能額の確認、住所変更など、さまざまなサービスをパソコンや携帯電話を使ってご利用いただける便利な会員さま専用サイトとなっております。

引用元:スーパーローン会員さまサイト「メンバーズデスク」-楽天銀行カードローン

他にも適用利率が年1.9〜14.5%となっており、借り入れの見直しに活用できるのも嬉しいポイントです。

もちろん口座開設は不要で、楽天銀行の口座を持っていない人でも利用できます。

チェックして他社と比較

楽天銀行スーパーローンを実際に利用している人の評判

楽天銀行スーパーローンを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

ネット銀行であることから、メガバンクと違って来店不要やWeb完結といったバレづらい点に魅力を感じている利用者が多くなりました。

アコムは24時間いつでも最短10秒で振込融資を受けられる

アコムは、契約後なら24時間いつでも最短10秒で振込融資に対応してもらえます。*3

契約が完了すると、ローンカードが自宅に届く前であってもWeb上で振込依頼するだけですぐに借り入れが可能です。

銀行口座への振込手数料はアコム側に負担してもらえるので、実質0円で何度でも利用できます。

振込でのお借入の場合は、お客さまのご負担はございません。（振込手数料はアコムが負担）

引用元:【アコム公式FAQ】-カードローン・キャッシングならアコム

他社のカードローンでは振込手数料として1回あたり154〜880円を自己負担しなければいけないケースもありますが、アコムなら無駄に支払うお金が発生しません。

さらに、アコムはWeb申し込み後に自動契約機へ出向くとローンカードをその場で発行できる利点があります。

その場でローンカードを受け取れるうえ、併設されているアコムATMですぐにお金を借りられるので現金が手元にほしい人にも最適です。

チェックして他社と比較

アコムを実際に利用している人の評判

アコムを実際に利用している人の評判を調査した結果は、以下のとおりです。

アンケートでも、アコムの対応スピードに関する評判が高い結果になりました。

プロミスはCOPC認証を10年連続で取得しているから初めて借りる人にも最適

プロミスはノンバンク業界で初めて、顧客満足度や品質がグローバルで統一された基準をクリアした証となるCOPC認証を10年連続で獲得した経験があります。

お客様サービスセンターではWebや電話といったニーズに合わせた応対業務が実施されており、顧客の満足度が高かったからです。

プロミスは、Web申し込み後にアプリローンを利用すると原則24時間365日いつでも振込融資が可能で、初心者でもスマホの操作のみで簡単に借り入れできる利点があります。

借り入れだけではなく契約書のダウンロードや返済もスマホひとつで簡単に終了し、お客様サービスセンターの対応だけではなく使い勝手もよいため顧客満足度が高いのも頷けます。

その証拠にプロミスのアプリローンはダウンロード数が100万を超えており、利用者数がカードローンアプリのなかでもトップクラスです。

スマホひとつで手っ取り早くお金を借りたいのなら、プロミスを選んでみてはいかがでしょうか。

チェックして他社と比較

プロミスを実際に利用している人の評判

プロミスを実際に利用している人の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

アンケートでは、顧客サービスの環境整備や融資時間の早さに関する回答者が多くなりました。

アイフルはWEB申込なら最短18分融資が可能でどこよりも早く借り入れできる

借り入れを急いでいる人は、WEB申し込みから最短18分で借入金を受け取れるアイフルのキャッシングローンで申し込みましょう。*

アイフルは銀行の傘下に入っておらず、独自審査をおこなっていることから契約時間の短縮を実現しています。

他社と違って融資を決定する基準が親元に左右されず、自由に審査を進められるからです。

個人の希望にも応える姿勢があり、Web申し込み後にオペレーターへ急いでいる旨を伝えると優先的に審査を進めてもらえます。

急いでいる顧客の審査を優先する旨については、アイフルの公式ホームページにも記載されています。

お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。優先して審査を開始します。

引用元:お急ぎのとき即日融資にも対応-アイフル

審査通過後は近くのコンビニATMやアプリを利用すると最短10秒で借り入れできるので、今すぐお金を借りたい人にも最適です。

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アイフルを実際に利用している人の評判

アイフルで契約している人を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

アンケートは、申し込み後の審査や融資されるまでの時間が短い点に魅力を感じている人が多い結果になりました。

SMBCモビットならWEB完結申込を選択するだけで電話連絡なしが可能

SMBCモビットは、WEB完結申し込みを選択すると審査時におこなわれる在籍確認で勤務先への電話連絡をなしにしてもらえます。

カードローンのなかで勤務先への電話連絡なしで借り入れできる旨を公表しているのは、SMBCモビットだけです。

勤務先に連絡することはありますか？
※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:よくある質問-SMBCモビット

健康保険証や給与明細など働いていることがわかる書類を提出すれば、在籍確認の代替えとして認めてもらえます。

特に健康保険証でお金を借りる場合は、1点のみで必要書類の提出が完了するケースもあります。

電話がかかってくるのは申込者本人の携帯電話のみであり、勤務先へは一切連絡されないため上司や同僚にキャッシングを怪しまれる心配がありません。

もちろん上記で紹介したカードローンと同様に、WEB完結申し込みでカードレスを選択するとローンカードを発行しなくてもスマホひとつで借り入れできます。

自宅に郵送物が届かないので、勤務先だけではなく家族にも内緒でお金を借りることが可能です。

さらにSMBCモビットは2021年5月10日より、ノンバンクで初めてVポイントをカードローンの返済にあてられるサービスを開始しました。

SMBCモビットのローンの返済にはVポイントもご使用いただけます。
会員専用サービス「Myモビ」でのVポイント利用手続き後、1ポイント＝1円としてご利用いただけます。

引用元:VポイントサービスについてのQ&A-SMBCモビット

Vポイントで返済できることによって支払いの負担が軽減されるため、日頃からファミリーマートやTSUTAYAでVポイントを貯めている人は検討してみてはいかがでしょうか。

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SMBCモビットを実際に利用している人の評判

SMBCモビットへの申し込みを検討している人は、実際の利用者を対象にしたアンケート調査の結果も参考にしてください。

バレないサービスに特化しているSMBCモビットは、アンケート調査でも電話連絡やカードレスに関する項目を評価する回答が多くなりました。

ダイレクトワンは初めての契約なら最大55日間の利息が0円になる

ダイレクトワンは、初めての契約であれば最大55日間の無利息サービスが適用され、期間中の利息が0円になります。

例えば金利18.0%の他社で50万円を55日間借りた場合の利息は約13,561円となりますが、無利息サービスのあるダイレクトワンなら0円に抑えられます。

資本金の少ない中小消費者金融では顧客サービスが充実していないケースがほとんどなので、無利息サービスがあるのはスルガ銀行グループとして運営するダイレクトワンならではの魅力です。

さらに審査時間が最短30分となっており、融資スピードの早さは大手消費者金融にも劣りません。

利息を抑えながら今すぐ借り入れしたいのなら、無利息サービスがあるうえに即日融資も可能なダイレクトワンを選んでみてはいかがでしょうか。

チェックして他社と比較

ダイレクトワンを実際に利用している人の評判

ダイレクトワンを利用している人の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

消費者金融のなかでもレイクに次いで無利息サービスの長いダイレクトワンは、アンケートでも利息や手数料が安い項目に関する回答が多くなりました。

dスマホローンはd払いアプリのホーム画面からもお金を借りられる

dスマホローンは、株式会社NTTドコモが2022年7月20日より提供を開始したスマホ完結のカードローンです。

2022年8月18日にはスマホ決済サービスのd払いと提携できる機能を追加し、dスマホローンの契約が完了するとd払いアプリのホーム画面から借り入れできるようになりました。

d払いアプリで借りたお金は直接d払い残高にチャージできるうえ、そのままネットでd払い決済を利用すると100円を支払うごとに1ポイントのdポイントを付与してもらえます。※4

さらに、dスマホローンにはJICCやCICに照会した信用情報だけではなく、ドコモが提供するサービスの利用状況に応じて融資を判断してもらえるのが特徴です。

また、お客さまご自身の属性・信用情報を中心とした従来の審査手法に加えて、ドコモの回線契約年数やドコモが提供するサービスのご利用情報に基づく与信評価もあわせて実施することで、お客さま一人一人により適した、ご利用いただきやすいローンサービスをご提供いたします。

引用元:個人向けローンサービス「dスマホローン」を提供開始-NTTドコモ

ドコモユーザーなら、金利を最大3.0％（年率）も引き下げてもらえるため低金利で借り入れできる利点もあります。※1

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dスマホローンを実際に利用している人の評判

dスマホローンに申し込もうとしている人は、以下で実際の利用者を対象にしたアンケート結果をまとめましたので、参考にしてください。

アンケートでは、d払いアプリで借り入れできたり残高にチャージできたりといった使い勝手のよさを評価する人が多い結果となりました。

セブン銀行カードローンは全国26,253箇所のセブン銀行ATMで借り入れが可能

セブン銀行カードローンは、全国47都道府県の26,253箇所に設置されているセブン銀行ATMでいつでも借り入れできる利点があります。

セブン銀行ATM設置数は、平均7,000台のメガバンクに比べてかなり多く、借り入れしやすい印象があります。

他社の銀行カードローンはコンビニやスーパーに設置された提携ATMで借り入れできるものの、110円の利用手数料が発生するケースがほとんどです。

一方でセブン銀行ATMは、全国どこにでもあるセブン銀行ATMを利用できるうえ、時間や曜日に関係なく手数料もかかりません。

借り入れ先を銀行カードローンに絞っているなら、セブン銀行カードローンも視野に入れておいて損はないでしょう。

チェックして他社と比較

セブン銀行カードローンを実際に利用している人の評判

セブン銀行カードローンの契約者を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

24時間365日いつでも借り入れできたり、スマホATM取引が利用できたりといった使い勝手の良さが高く評価されている結果になりました。

横浜銀行カードローンは最大1,000万円までの融資が可能

横浜銀行カードローンは借入限度額が最大1,000万円となっており、まとまった融資にも対応してもらえます。

横浜銀行は地方銀行のなかでも第一地方銀行に分類され、地域の大企業と密接に取引していることから、まとまった融資に対応できる資金力があります。

他行では限度額が最大300〜500万円に設定されているケースも少なくないため、1,000万円のようなまとまった金額を借りたいなら横浜銀行のような資金力が強いカードローンを選ぶのが最適です。

さらに横浜銀行カードローンは審査結果が最短即日に通知され、1週間以上かかるメガバンクと比べて対応がかなり早い利点があります。*

口座がなくてもお申し込み可能！審査結果のご連絡は最短即日

引用元:横浜銀行カードローン-横浜銀行

口座を持っていない人でもカードローンと同時申し込みできますので、まとまったお金を早めに借りたい人は横浜銀行カードローンを選んでみてはいかがでしょうか。

チェックして他社と比較

横浜銀行カードローンを実際に利用している人の評判

横浜銀行カードローンの利用者を対象に、評判を調査した結果は以下のとおりです。

アンケートでは、最大1,000万円の融資や口座開設との同時申し込みといった利用のしやすさを評価する回答が多くなりました。

住信SBIネット銀行カードローンは金利が年1.99％～14.79％でネット銀行ならではの水準

住信SBIネット銀行カードローンは適用金利が年1.99％～14.79％で、ネット銀行ならではの水準に設定されているのが特徴です。

とくに最低金利は年1.99%なので、平均3.0%のメガバンクと比べて1.01%も下がります。

住信SBIネット銀行カードローンのようなネット銀行は店舗を持たず、人件費や光熱費が削減できることからメガバンクよりも低水準の金利を実現しています。

さらに住信SBIネット銀行カードローンは、以下の条件を満たしていると最大年0.6%の金利を引き下げてもらうことが可能です。

普段から住信SBIネット銀行のサービスを利用している人は大幅に金利を優遇してもらえるため、他社よりも住信SBIネット銀行カードローンを選んだほうがよいでしょう。

チェックして他社と比較

住信SBIネット銀行カードローンを実際に利用している人の評判

住信SBIネット銀行カードローンを実際に利用している人の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

ネット銀行ならではの金利で借り入れできる点が、高く評価されている結果となりました。

東京スター銀行 スターカードローンαは口座残高不足時の自動融資が可能

東京スター銀行 スターカードローンαは自動融資サービスに対応しており、口座残高が不足した際に自動で貸付を実施してもらえます。*

例えば口座残高が少ない状態で引き落としやデビットカードの支払いが発生した場合、手続きなしで不足分が補填されます。

口座への入金を忘れてしまっても、支払いが間に合うのが嬉しいポイントです。

もちろん一般的なカードローンと同様にローンカードやアプリを利用して借り入れすることもでき、インターネットバンキングやATMで都合に合わせて借り方を選べます。

自動融資サービスなどの機能によって普段使いのしやすいカードローンなため、利便性を重視するなら東京スター銀行 スターカードローンαを選ぶとよいでしょう。

チェックして他社と比較

東京スター銀行 スターカードローンαを実際に利用している人の評判

東京スター銀行 スターカードローンαで契約している人を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

アンケートでは、自動融資サービスや公式アプリといった借り入れする際の手順が簡単な点を評価する回答が多くなりました。

レイク（旧レイクALSA）は無利息期間が最大180日間だから他社の6倍も長くなる

レイク（旧レイクALSA）の魅力は、5万円までの借り入れで最大180日間の無利息期間サービスが適用されることです。*

初回契約日の翌日から半年間であれば、何度お金を借りても利息が発生しません。

無利息期間サービスは他社でも取り扱っていますが、適用日数が最大30日になっているケースが多いためレイク（旧レイクALSA）を選んだほうが6倍も長くなります。

5万円以上を借りる場合であってもWebで申し込むと最大60日間の無利息期間サービスが適用され、いずれにしても他社と比べて支払う利息が安くなります。

さらにレイク（旧レイクALSA）には最短15秒で審査結果を通知してもらえるサービスがあり、待ち時間が少ないのも嬉しいポイントです。

2022年6月のリニューアルにより、Webで最短25分融資も可能になりました。*

申し込んだその日のうちにお金を借りられるので、融資スピードと利息額のどちらも重視するのならレイク（旧レイクALSA）を選んでおけば間違いありません。

チェックして他社と比較

レイクを実際に利用している人の評判

レイクを検討している人は、実際の利用者を対象にしたアンケート調査の結果も参考にしてください。

レイクの利用者は、無利息期間や返済手数料といった無駄に支払うお金を抑えられる点に魅力を感じている結果となりました。

JCBカードローン FAITHは5万円までの借入なら金利5.0%固定で借りられる

JCBカードローン FAITHは、返済方法でキャッシング1回払いを選択すると借り入れ金額5万円まで金利を5.0%にしてもらえます。

カードローン「FAITH」のキャッシング1回払いは利率5.00％（実質年率）の固定金利。最大5万円まで利用できます。

引用元:ローン専用カードの融資利率（金利）とご利用可能枠（限度額）-カードローンならJCB

通常の適用利率は4.40〜12.5%となっているため、最大7.5%の金利優遇を受けることが可能です。

借り入れ金額が5万円を超えそうな場合であっても、一度返済をすれば金利の優遇が継続されます。

さらに月3回までコンビニATMや銀行ATMの利用手数料が無料で、無駄に支払うお金を最小限に抑えられるのも嬉しいポイントです。

もちろん振込融資にも対応しており、ローンカードが自宅に届いた後に借りたい金額をスマホで入力するだけで簡単にお金を借りられます。

ローンカードが郵送される際の送り主は株式会社ジェーシービーと記載されているので、新しいクレジットカードを作った旨の言い訳をしておけば家族にもバレないでしょう。

チェックして他社と比較

JCBカードローン FAITHを実際に利用している人の評判

JCBカードローン FAITHの契約者を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

キャッシング1回払いで適用される金利やATM手数料が無料になる点など、信販系カードローンならではの利点を魅力に感じている人が多い結果になりました。

au PAY スマートローンは借入金をチャージするとPontaポイントが貯まる

※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定

au PAY スマートローンは、KDDI株式会社の傘下であるauフィナンシャルサービス株式会社が展開しているカードローンです。

借りたお金をそのままau PAYへチャージでき、買い物すると利用料金200円ごとに1Pontaポイントが貯まります。

au PAY スマートローンでPontaポイントがもらえる仕組みについては、公式ホームページにも記載されています。

au PAY プリペイドカードやau PAYで使えばPontaポイントがたまる！
ご利用額200円（税込）ごとに1Pontaポイントがたまります。

引用元:au PAY スマートローンの特徴-au PAY スマートローン

普段の買い物にも利用しやすいうえ、Pontaポイントも貯められるのはローソンと業務提携を結んでいるKDDIグループならではのサービスです。

さらにau IDを持っている人は、au PAY スマートローンを申し込む際に登録情報が自動的に反映されます。

面倒な入力作業が省略されますので、auのスマホを利用しているのであれば申し込んでみてはいかがでしょうか。

チェックして他社と比較

au PAY スマートローンを実際に利用している人の評判

au PAY スマートローンの利用者を対象に、実際の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

au PAY スマートローンの利用者は借入金をau PAY 残高へチャージできるうえ、au PAYの支払いでPontaポイントが付与されることから、使い勝手の良さとポイント付与のお得さに魅力を感じている結果となりました。

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは返済日を自由に決められる

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは、毎月1日から月末の範囲内で、返済日を自由に決められるのが特徴です。

例えば返済日を給料日後に設定すれば、お金を使いすぎて支払いができなくなるのを回避できます。

一般的なカードローンでは約定返済日を指定されるため、都合の良い日付を選択できるのは愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンならではの魅力です。

さらにコンビニATMの利用手数料が無料になるうえ、最大30日間の無利息期間が適用されるメリットもあります。

無駄に支払うお金を抑えられるため、より一層返済の負担を抑えることが可能です。

チェックして他社と比較

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンを実際に利用している人の評判

ひめぎんクイックカードローンを実際に利用した人の評判は、以下のとおりです。

アンケートでは、借り入れから返済まで含んだ利用しやすさを評価した人が多い結果になりました。

きらぼし銀行カードローンはパートや派遣社員でも貸付対象になる

きらぼし銀行カードローンは、パートやアルバイト、派遣社員といった非正規雇用者でも貸付対象になります。

東京都内に本店を置く唯一の地方銀行であることから、メガバンクで貸し渋りされやすい低所得者にも前向きに融資を実施している印象があります。

50万円以下の借り入れであれば収入証明書不要になるのも、収入の少ない人が申し込みやすい理由のひとつです。

他にも1.6〜14.8%のメガバンクに劣らない金利で借り入れでき、利息を抑えられる利点もあります。

非正規雇用者でカードローンを利用したいのなら、貸付の敷居が低いうえに無駄に支払うお金も抑えられるきらぼし銀行カードローンを選んでみてはいかがでしょうか。

チェックして他社と比較

きらぼし銀行カードローンを実際に利用している人の評判

きらぼし銀行カードローンを利用している人の評判を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

アンケートでは、審査基準および利息や手数料の項目に関する回答が多くなりました。

千葉銀行カードローンは入金サービスで契約と同時に借り入れできる

千葉銀行カードローンは、カードローン入金サービスに対応しており、Webで申し込むと契約と同時に指定した銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。

一般的なカードローンでは郵送でローンカードが届くまで借り入れできず、申し込みから1週間以上の待ち時間が発生するケースがあります。

しかし千葉銀行カードローンならローンカードが手元に届く前に借り入れを開始できるため、銀行カードローンで早めにお金を借りたい人に最適です。

さらに千葉銀行カードローンは地方銀行ならではの強みを活かし、パートやアルバイト、派遣社員といったメガバンクの審査に通りづらい人でも貸付対象になる利点があります。

ちばぎんのカードローンは派遣・パート・アルバイトの方もお申込み可能です。

引用元:カードローン-千葉銀行

審査に不安な人がすぐに銀行カードローンでお金を借りたいのなら、千葉銀行カードローンで申し込んでみてはいかがでしょうか。

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千葉銀行カードローンを実際に利用している人の評判

千葉銀行カードローンを実際に利用している人の評判を調査した結果は、以下のとおりです。

地方銀行のなかでも融資時間が早い千葉銀行カードローンは、対応の早さに満足している旨の回答数が多い結果となりました。

ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しているから専業主婦でも貸付対象

ベルーナノーティスは貸金業者が提供するカードローンのなかで唯一、配偶者貸付に対応しており、働いていない専業主婦でも貸付対象になります。

ベルーナノーティスでは、貸金業法の例外貸付にあたる配偶者貸付を行っています。ご自身に収入なしの専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればカードローン・キャッシングのご利用が可能です。

引用元:専業主婦でもお金が借りれるキャッシング・カードローン-消費者金融のベルーナノーティス

配偶者貸付とは、夫の収入と合算して年収の3分の1までお金を借りられる制度のことを指します。

一般的な貸金業者の場合、収入のない専業主婦は借り入れできませんが、ベルーナノーティスなら例えば夫に300万円の年収があれば100万円まで借り入れが可能です。

ベルーナノーティスは通信販売会社のベルーナが運営元であることから、配偶者貸付を導入してメインターゲット層である女性へ前向きに融資を実施している印象があります。

もちろん配偶者貸付を利用してベルーナノーティスで契約しても、夫へ直接連絡されませんので、内緒でお金を借りられます。

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ベルーナノーティスを実際に利用している人の評判

ベルーナノーティスで申し込みを検討している人は、実際に利用した人の評判も参考にしてください。

ベルーナノーティスは利用者の72％が女性であることから、配偶者貸付を評価する回答数が多くなりました。*

UI Supportのカードローンは臨時返済型だから毎月の支払いが利息だけで済む

UI Supportのカードローンは、UI銀行と株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）が保証業務を提携して2023年3月2日に取り扱いを開始したばかりの新しい商品です。

返済形式が臨時返済型となっており、一般的なカードローンと違って利息のみを毎月支払えば元金の返済を遅らせることができます。

例えば一般的なカードローンで10万円を借りた場合は翌月から1ヶ月あたり4,000〜8,000円の支払いが必要ですが、UI Supportなら利息分として1,000円程度の返済で済みます。

元金はボーナス月や決算賞与のタイミングなど余裕があるときまで返済しなくても良いため、毎月の支払いが不安な人に最適です。

さらにUI Supportのカードローンは融資形態が当座貸越となり、口座残高が不足した場合に自動で貸し付けられる仕組みで、引き落としが間に合わないときにも役立ちます。

借り入れまでの流れがアプリで完結するため、今すぐその場で申し込みたい人はUI Supportのカードローンを選んでみてはいかがでしょうか。

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UI Supportのカードローンを実際に利用している人の評判

UI Supportのカードローンを実際に利用した人を対象としたアンケート調査を実施した結果は、以下のとおりです。

アンケートでは、利息のみの支払いで返済を遅らせられたり、自動貸付ができたりといった借り入れの仕組みを評価する回答が半数を占めました。

三井住友カードのカードローンは低金利と最短5分融資のどちらも叶う

三井住友カードのカードローンは、振込専用タイプとカードタイプの2種類から自分の都合に合わせてプランを選択できるのが特徴です。

カードタイプでは1.5～15.0％の金利が適用されますが、振込専用タイプを選択すると1.5～14.4％まで引き下げてもらえます。

さらに独自の適用利率引き下げサービスを提供しており、滞りなく返済を続けると翌年度から毎年0.3%ずつ金利を下げてもらえます。

最大1.2%まで金利が下がるので、最終的には0.3～13.2％で借り入れすることが可能です。

さらに振込専用タイプとカードタイプのどちらも最短5分融資にも対応しており、Webで申し込むとすぐに借り入れできます。*

最短5分融資と低金利のどちらも叶えられるのは、三井住友カードのカードローンならではの魅力です。*

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三井住友カードのカードローンを実際に利用している人の評判

三井住友カードのカードローンを利用している人を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

アンケートでも金利優遇に関する評価が多くなり、実際の利用者が無駄に支払うお金を抑えられる点を魅力に感じていることがわかりました。

ORIX MONEY（オリックスマネー）なら借入や返済がスマホひとつで完結

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、2022年2月14日にリリースされた新しいカードローンです。

WEB申し込み後に公式アプリをインストールすると、借り入れや返済がスマホひとつで完結し、家族や同僚に内緒でお金を借りられます。

借り入れ時はスマホに借りたい金額を入力するだけで、すぐに銀行口座へ現金を振り込んでもらうことが可能です。

モアタイムシステムに対応しているため、銀行の営業時間外となる土日や夜間でも24時間すぐに現金を受け取れます。

さらにORIX MONEY（オリックスマネー）の公式アプリを提示すると、以下のようなオリックスグループの優待サービスも使い放題になります。

スマホですぐにお金を借りられるだけではなく会員限定特典まで受けられるのは、銀行業界やクレジット業界で大手のオリックスグループが手がけるORIX MONEYならではの魅力です。

＞＞　ORIX MONEY（オリックスマネー）の詳細はこちら

チェックして他社と比較

ORIX MONEYを実際に利用している人の評判

ORIX MONEYを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

アンケートでは、スマホ完結や郵送物なしといったアプリの取り引きを専門とするORIX MONEYならではの評判が高くなりました。

PayPay銀行カードローンは70歳未満まで申し込めるから高齢者にも最適

PayPay銀行カードローンは申し込み対象年齢が満70歳未満となっており、高齢者でも申し込めるのが特徴です。

他社の場合は申し込める上限年齢が満65〜69歳までに設定されているため、PayPay銀行カードローンのほうが高齢者への融資に前向きな印象があります。

さらにPayPay銀行カードローンは配偶者に安定した収入があれば年金生活でも自分名義で借り入れできる旨を公表しており、満足に働けない高齢者でも借り入れできます。

配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。年金による一定の収入がある方も同様です。

引用元:商品要項-PayPay銀行

年金収入のみでは申し込めないものの夫や妻、同居している子供などが安定した収入を得ていれば審査で加味してもらえるため、他社と違って不利になりません。

申し込んだ年齢が満70歳でも満73歳となる誕生月の月末までは借り入れを続けられるため、高齢者でお金を借りたい人はPayPay銀行カードローンで申し込んでみてはいかがでしょうか。

チェックして他社と比較

PayPay銀行カードローンを実際に利用している人の評判

PayPay銀行カードローンを検討している人は、すでに利用している人の評判も参考にしてみてはいかがでしょうか。

当サイトで実施したアンケートでは、70歳や年金受給者といった高齢者でも申し込める点を評価する回答が多くなりました。

みんなの銀行 Loanは最短翌日までにアプリで借入できるスピード感が特徴

みんなの銀行 Loanは、2022年7月12日にリリースされた新しい銀行カードローンです。

銀行カードローンは融資までに平均1週間かかるのが一般的ですが、みんなの銀行 Loanでは最短翌日融資を実現しています。

一次審査は申し込みから最短2分で結果を通知してもらえ、自分の適用金利や限度額といった貸付条件がすぐに表示されます。

利用者は、アプリで年収を入力すれば最短2分で借入限度額と適用金利が表示され、最終的な審査後に口座に入金される。

引用元:みんなの銀行、個人向けローン開始…アプリで完結 収益化柱に-読売新聞オンライン

アプリ完結なのもネット銀行として運営しているみんなの銀行 Loanならではの魅力で、窓口へ出向かなくても申し込みから借り入れまでスマホひとつで完了するのが嬉しいポイントです。

さらにみんなの銀行で普通預金口座を持っていれば年収の入力のみで申し込みが完了し、ローン残高や借り入れ件数を申請する他社のカードローンに比べて敷居が低い印象があります。

みんなの銀行 Loanは、銀行カードローンで審査に通過してすぐにお金を借りたい人に最適です。

チェックして他社と比較

みんなの銀行 Loanを実際に利用している人の評判

みんなの銀行 Loanを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

アンケートでは、最短翌日融資や一次審査が最短2分で終了といったネットバンクならではの魅力を評価する回答が多くなりました。

オリックス銀行カードローンは保険料0円で保障が受けられる新しい商品

オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険が付帯している新しい商品です。

契約時にガン保障特約付きプランのBrightを選択すると保険料0円で保障を受けられ、万が一ガンと診断された場合に保険金がローン残高の返済にあてられます。

「Bright」にご加入いただいた後にガンと診断された場合、または死亡・高度障害状態となられた時点における、カードローン債務の返済に保険金が充当されます。なお、ご加入に際しての保険料は当社が負担します。

引用元:カードローン、ガン保障特約付きプラン「Bright」の取り扱いを開始-オリックス銀行

つまり、重い病気を患って収入がなくなった場合に保険金を利用して完済できるということです。

返済義務が免除されるため、家族や親族にローンが残る心配もありません。

キャッシングする際のサービス内容や仕様は他社とそれほど変わりませんが、保険が付帯している商品はオリックス銀行カードローン1社のみです。

保険料だけではなく入会費や年会費もかからず、無料で利用できるので検討してみてはいかがでしょうか。

チェックして他社と比較

オリックス銀行カードローンを実際に利用している人の評判

オリックス銀行カードローンを利用している人の評判は、以下のとおりです。

実際の利用者は、保障特約やLINEで契約内容を確認できるサービスに魅力を感じている結果となりました。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはATMの時間外手数料が0円

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは全国の三菱UFJ銀行やセブン銀行、イーネットのATMでいつでも手数料無料で利用できます。

夜間や早朝など店頭窓口の営業時間外であっても手数料が発生しないので、お金が必要になったときに気兼ねなく借りられるのが魅力です。

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば提携ATMだけではなく振込手数料も0円になり、振込融資を希望する際でも余分に支払うお金が発生しません。

手数料については、三菱UFJ銀行の公式ホームページにも記載されていますので参考にしてください。

当行ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM共にいつでもATM利用手数料は無料です。
お振り込みでのお借り入れの際も、振込手数料は無料です。

引用元:カードローン「バンクイック」のよくあるご質問-三菱ＵＦＪ銀行

提携ATMを利用した借り入れのみであれば、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できます。

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三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを実際に利用している人の評判

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの契約者を対象に、利用してよかった点をアンケート調査した結果は、以下のとおりです。

実際に契約している人の評価が高くなったのは、ATMの手数料だけではなく、時間外手数料も無料になる点でした。

みずほ銀行カードローンは住宅ローンを組んでいれば金利が0.5%優遇になる

みずほ銀行の住宅ローンを利用している人は、カードローンの契約時に適用金利を0.5%引き下げてもらえます。

カードローンで金利の優遇が適用される条件については、みずほ銀行カードローンの公式ホームページにも記載されています。

カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、「みずほ銀行カードローン」の店頭表示の基準金利から金利を年0.5%引き下げさせていただきます。

引用元:カードローン商品詳細-みずほ銀行

例えば適用利率が14.0%だった場合、13.5%にしてもらえるということです。

みずほ銀行は中長期的に取引をおこなう顧客を大切にする経営方針があるため、自社の商品を利用している人を優遇しています。

金利優遇の他にもカードローンを利用していれば、みずほ銀行とイオン銀行ATMの時間外手数料やみずほダイレクト利用時の振込手数料が0円になるといったサービスを展開しています。

さらに銀行カードローンのなかでは珍しい無利息期間サービスのキャンペーンなども定期的におこなっていますので、長期にわたって借りる予定がある人は申し込んでみてはいかがでしょうか。

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みずほ銀行カードローンを実際に利用している人の評判

みずほ銀行カードローンで申し込もうとしている人は、実際の利用者を対象にしたアンケートの結果も参考にしてください。

アンケートでは、金利や手数料の優遇によって無駄に支払うお金が少なくなる点を評価する回答が多くなりました。

カードレスVIPならオリックス・クレジットの会員優待サービスを受けられる

オリックス・クレジットのカードレスVIPは、契約するだけで会員限定の優待サービスが受けられるのが特徴です。

優待は一般的にクレジットカードに付帯しているサービスですが、オリックス・クレジットに限ってはカードローンを契約した人でも対象になります。

実際に管理人がオリックス・クレジットのカードレスVIPを契約したところ、以下のような優待サービスが受けられました。

お金を借りられるうえに旅行やレジャーなどの料金を割引してもらえるので、まさに一石二鳥といえます。

他にも適用利率が1.7～17.6％に設定されており、今まで主力商品であったVIPローンカードと比べて最大金利が0.2%安くなっているのも嬉しいポイントです。

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オリックス・クレジットのカードレスVIPを実際に利用している人の評判

オリックス・クレジットのカードレスVIPに申し込もうとしている人は、契約者の評判も参考にしてください。

契約者にはオリックス会員限定の優待サービスを利用している人が多いようで、アンケート調査の回答数も増えていました。

イオン銀行カードローンはスマホをATMにかざすだけで借り入れできる

イオン銀行カードローンは、公式アプリであるスマっとATMを利用するとスマホをATMにかざすだけでお金を借りられます。

スマっとATMはiDやEdyなどのタッチ決済サービスと同様のNFC機能に対応しており、Androidのスマートフォンを利用して簡単に借り入れできます。

NFC機能でタッチ借り入れサービスを導入したカードローンは、国内でもイオン銀行カードローンが初めてです。

スマートフォンのNFC機能を活用したカードレスでの預金及びカードローンのATM取引サービスは国内初となります。

引用元:2018年ニュースリリース-イオン銀行

実際に借り入れする際はWeb契約後にスマっとATMのアプリをダウンロードし、借りたい金額を入力してスマホをイオン銀行ATMにかざすだけの手順で借り入れできます。

誰でも簡単に借り入れできるので、キャッシングの初心者にも最適です。

チェックして他社と比較

イオン銀行カードローンを実際に利用している人の評判

イオン銀行カードローンを利用している人の評判は、以下のとおりです。

スマっとATMを利用できたり、1,000円から借り入れできたりといったネット銀行ならではの使い勝手の良さに魅力を感じている人が多い結果となりました。

auじぶん銀行カードローンはau限定割で1.38〜17.4%まで金利優遇してもらえる

auじぶん銀行カードローンは、スマートフォンやauひかりといったauのサービスを利用している場合に金利を優遇してもらえるのが特徴です。

通常の適用金利は1.48～17.5％ですが、auユーザーならau限定割で1.38〜17.4%に引き下げてもらえます。

auユーザーが既存のローンを借り換える場合は最大0.5%まで引き下げてもらえるので、カードローンの利用が2社目の人にも最適です。

auじぶん銀行カードローンでは、auユーザーなら最大年0.5％金利優遇（借換えコース）！

引用元:カードローン（じぶんローン）-auじぶん銀行

実際に管理人もauのスマートフォンを利用していますが、auじぶん銀行カードローンの借換えコースに申し込んで0.5%の金利優遇を受けられました。

au限定割の他にも借り入れ残高に応じてPontaポイントがもらえるキャンペーンなどが定期的におこなわれているため、まさにauユーザーのためのカードローンといえます。

チェックして他社と比較

auじぶん銀行カードローンを実際に利用している人の評判

auじぶん銀行カードローンの契約者を対象に、利用してよかった点を調査した結果は、以下のとおりです。

金利優遇の顧客サービスに特化しているauじぶん銀行カードローンは、アンケートでも利息や手数料に関する評判が高くなりました。

りそな銀行のりそなカードローンは借入残高に応じてポイントが貯まる

りそな銀行のりそなカードローンは、毎月の借り入れ残高に応じてりそなクラブポイントが貯まります。

1ヶ月あたりの平均残高が10万円以上の場合、りそなクラブポイントが20ポイント付与されます。

貯まったポイントは、以下のようなりそな銀行のパートナー企業のポイントと交換が可能です。

ポイント交換の他にも、100ポイントあたり70円のキャッシュバックにも対応してもらえます。

例えばりそなカードローンで10万円の借り入れ残高が3年間続いた場合、およそ700円をもらえるということです。

さらにりそな銀行の口座を給与振込先へ指定している人や住宅ローンを利用している人は、0.5%の金利優遇を受けられるのも嬉しいポイントです。

利息を抑えながらお金も増やせるのは、ポイントシステムに注力しているりそな銀行のカードローンならではの魅力でしょう。

チェックして他社と比較

りそな銀行のりそなカードローンを実際に利用している人の評判

りそな銀行のりそなカードローンを利用している人の評判を調査した結果は、以下のとおりです。

りそなクラブポイントや金利優遇に関する回答者が多く、お得に利用できる旨が評価されている結果になりました。

ソニー銀行カードローンは初回振込サービスで最短翌日融資も可能

ソニー銀行カードローンは、Web申し込み時に初回振込サービスを選択すると、ローンカードが届く前でも最短翌日に現金を振り込んでもらえます。

通常はローンカードが届くまでに7〜10日ほどかかって待ち時間が長くなりますが、初回振込サービスを選択しておけばスマホに借りたい金額を入力するだけですぐに借り入れできます。

初回振込サービスは主に消費者金融で提供されているものの、審査に時間がかかる銀行カードローンではほとんど取り扱われていません。

そのため、なるべく早く借り入れできる銀行カードローンを探しているのなら、ネット銀行ならではの強みを活かして待ち時間の短縮に注力しているソニー銀行カードローンを選びましょう。

ソニー銀行カードローンは、毎月4回までATM手数料が無料になるのも嬉しいポイントです。

チェックして他社と比較

ソニー銀行カードローンを実際に利用している人の評判

ソニー銀行カードローンを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

アンケートでは、審査時間や融資時間の早さに関する回答が多い結果となりました。

北海道銀行カードローン「ラピッド」は電話オペレーターに相談できる

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、電話オペレーターが24時間365日いつでも待機しており、申し込みや借り入れに対する不安をすぐに相談できます。

メガバンクはWeb完結を導入して人員削減を図っているため、相談窓口の対応時間が制限されますが、北海道銀行カードローン「ラピッド」なら時間を気にする必要がありません。

電話で教えてもらいながらWebで申し込むことも可能で、スマホの操作が苦手な高齢者や店頭窓口へ出向けない人にも最適です。

さらに地方銀行カードローンのなかでは珍しく、最短当日中の融資に対応してもらえる利点があります。

もちろん口座開設しなくても申し込めますので、オペレーターにサポートしてもらいたい人は北海道銀行カードローン「ラピッド」を選んではいかがでしょうか。

福岡銀行カードローン＜FFGカードローン＞は契約当日に振込融資が可能

福岡銀行カードローン＜FFGカードローン＞は、契約した当日に振込融資が可能になります。

契約後に発行されるローンカードが自宅に届く前でも、専用マイページにログインして借りたい金額を入力すれば、その日のうちに借入金を送金してもらえます。

福岡銀行公式アプリをインストールすると、時間や場所を問わずにカードローンを利用できるのも嬉しいポイントです。

福岡銀行カードローン＜FFGカードローン＞は貸付条件が柔軟なのも魅力のひとつで、年収の低い人や年金受給者でも貸付対象となります。

20歳以上69歳以下で、収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方もお申込みいただけます）

引用元:FFGカードローン-福岡銀行

金融庁から厳しく監視されているメガバンクより融資に前向きな印象があるため、審査が不安な人にも最適です。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は北海道に自宅や実家があれば対象

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、北海道に自宅や実家、勤務先がある人であれば貸付対象になります。

「スーパーアルカ」を提供する北洋銀行は、営業基盤であれる北海道の顧客や地域を発展させることが経営理念のため、全国からの申し込みに対応していません。

反面、北海道に住んでいたり勤務先があったりする人は、1.9〜14.7%の金利や郵送物なしといった好条件で借り入れできます。

北海道銀行ATMや主要コンビニATMの利用手数料が0円になるのも、地域住民を優遇する北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」ならではの魅力になります。

北海道に自宅や実家、勤務先がある人は、他行で申し込む前に北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」を検討するのが最適です。

これまで人気が高いカードローンのおすすめランキングを紹介しましたが、即日融資や低金利といったあなたの希望を叶えられる券種は見つかりましたでしょうか。

どこでお金を借りるかまだ悩んでいる人は、下記で最適なカードローンを検索できますので、ぜひご利用ください。

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。（複数可）

借入条件で選ぶ

即日融資	口座開設不要	土日祝日可能
無利息期間あり	収入証明書不要	おまとめローン
低金利	来店不要

職業で選ぶ

会社役員	会社員	派遣社員
アルバイト	主婦	高齢者

審査時間で選ぶ

30分以内

60分以内

当日中

借入額で選ぶ

5万円以上	10万円以上	30万円以上
50万円以上	100万円以上	300万円以上

カードローンは、一度契約すると後で商品を変えようと思っても審査に通過しづらくなる場合がありますので、自分の希望に合わせて慎重に選ぶことが大切です。

カードローンの選び方！急いでいるのなら即日対応が可能な商品を選ぼう

カードローンを選ぶとき、すぐに借入金を受け取りたい場合は即日融資に対応しているカードローンを選ぶのが賢明です。

即日融資に対応しているカードローンはAIスコアリングシステムをいち早く導入して審査を簡素化しており、契約までの時間を短縮しています。

人手で審査をおこなっているカードローンと比べて手間がなく、速やかに審査が終わるので即時で結果を通知してもらえます。

特に消費者金融ビジネスのノウハウとも言われる「スコアリングシステム」は、消費者金融会社が統計学をもとに、自社の膨大な顧客取引データを分類・解析した上で作られた与信データベースであり、即時に融資の可否や利用限度額などの与信判断情報を示すことができます。

引用元:消費者向け無担保ローン事業の仕組み-アイフル株式会社

ただし即日融資に対応していたとしてもカードローンごとに審査時間や融資時間が異なり、待ち時間にバラつきがあるため、どの商品でもすぐに借り入れできるわけではありません。

借り入れを急いでいるのなら、提示されている融資スピードが少しでも早いカードローンで申し込みましょう。

管理人が実際に申し込んで、融資スピードが早かったカードローンを以下で表にまとめましたので参考にしてください。

上記の7社は当日中の融資に対応しており、申し込んだその日のうちにキャッシングできました。

とくにアコムやプロミスなどの大手消費者金融系カードローンは申し込みから30分以内に融資を受けられたので、待ち時間が少なかった印象があります。

一方でオリックス・クレジット カードレスVIPは、早朝に申し込んで借り入れが夜になってしまいました。

その他の銀行カードローンに関しては、そもそも即日融資サービスを停止しているので今日中にお金を借りることができませんでしたが、現在では警察庁データベースへの照会時間が短縮されたことによって一部で当日中の回答を可能にしているケースもあります。

ただしそれでも待ち時間が長くなってしまうため、急いでいるのなら大手消費者金融系カードローンを選んだほうがよいでしょう。

18.0%以下の低金利なカードローンなら利息を抑えられる

支払う利息を少しでも抑えたい場合は、最大金利が18.0%以下のカードローンで申し込みましょう。

カードローンの最大金利は利息制限法に基づいて平均18.0〜20.0%となっているため、少しでも引き下げられているほうが利息が増えづらくなります。

営業的金銭消費貸借に関し，出資法の上限利率が年２０％に引き下げられることに伴い，民事上は適法であるのに刑事上は処罰の対象となるという事態が生じないようにするため，みなし利息の範囲及び賠償額の予定について特則を定めるもの

引用元:改正利息制限法の施行-法務省

最小金利だけを見て5.0%以下で借りられると思っている人もいるかもしれませんが、初回契約の場合はカードローン会社との信頼関係が築けていないことから最大金利が適用されるケースがほとんどです。

そのため、適用金利で選ぶときは必ず最大金利を見て比較するようにしてください。

最大金利が18.0%以下のカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。

銀行カードローンは最大金利が18.0%以下に設定されている商品が多く、高額なお金を借りても利息が増えづらい利点があります。

一方で消費者金融は最大金利が18.0%に設定されているケースがほとんどですが、利息を0円にすることが可能です。

無利息期間サービスがあれば利息を0円にすることが可能

無利息期間サービスとは、適用期間中に何度お金を借りても利息が発生しないサービスのことです。

期間中に完済できれば利息が発生せず、無駄に支払うお金を削減できます。

ただし、無利息期間サービスの有無や適用日数はカードローンによって異なるため、申し込む前に確認しておくことが大切です。

カードローンごとの無利息期間サービスを、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

ランキングでも触れたようにレイク（旧レイクALSA）は無利息期間が最も長く、半年間も利息が発生しません。

一方で銀行カードローンはほとんど無利息期間サービスに対応していないため、初回借り入れからすぐに利息が発生してしまいます。

半年以内に完済できるのであれば、低金利な銀行カードローンよりもレイク（旧レイクALSA）を選んだほうが無駄に支払う利息額を抑えられるでしょう。

すでにカードローンの借り入れがあって利息の返済が苦しい場合は、低金利の商品で借り換えるのもひとつの手段です。

ただしカードローンによっては、借りたお金を別のローンの返済にあてることが禁止されているケースがあります。

借り換え目的で利用するのなら、専用のプランがあるカードローンで申し込むのが最適です。

借り換え専用ローンなら現在の借り入れよりも低金利で融資を受けられる

カードローンの中には、すでに借り入れがある人に向けて借り換え専用ローンが展開されているケースがあります。

借り換え専用ローンは申込者の借り入れ残高を段階的に減少させて支払いの負担を軽減する目的があるため、既存のローンよりも低金利でお金を借りられます。

借り換え専用ローンがあるカードローンの金利や限度額を調査した結果は、以下のとおりです。

これらのカードローンでは、適用利率を決める際に現在借りているローンの金利を加味してもらえます。

例えば金利15.0%のカードローンで借りている場合、アイフルのかりかえMAXに申し込むと14.5%以下で契約することも可能ということです。

カードローンの借り換えを希望する場合は、Web申し込み後にオペレーターへ返済の負担を軽くしたい旨を伝えると専用ローンの案内をしてもらえます。

ただし借り換え専用ローンに限らず、適用金利が低い商品ほどカードローン会社の利息収入が少なくなることから、貸し倒れを恐れて審査が厳しくなります。

収入が少ない人や雇用形態が安定していない人は審査落ちになる可能性がありますので、お金を借りたいのなら融資に前向きなカードローンを選んだほうがよいでしょう。

審査に通りやすい商品は？金融機関ごとに貸付対象となる職業が異なる

非正規雇用で働いていたり税金や電気代などの支払いを滞納していたりと、カードローンの審査に通過できるのか不安な人もいると思います。

結論からいうと、審査に落ちたくないのなら消費者金融系のカードローンを選ぶのが賢明です。

消費者金融系のカードローンは新規顧客への融資に前向きな姿勢があり、貸付の敷居を下げて社会的な資金ニーズに応えています。

審査基準が甘いというわけではありませんが、貸付対象になる幅が広いことから低所得や非正規雇用で働いている人でも融資を受けることが可能です。

50万円以下の借り入れなら収入証明書不要になり、年収額を細かく確認されないのも審査に通りやすい理由のひとつになります。

カードローンを展開している金融機関ごとに貸付対象となる職業を調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

一方で銀行カードローンは金融庁に過剰貸付を指摘されてから審査を厳格化しており、貸付対象となる幅を狭めている印象があります。

金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施

引用元:銀行カードローンの実態調査結果-金融庁

信販系カードローンは審査の厳格化をしているわけではないものの、消費者金融や銀行と比べて事業規模が小さいことから、新規顧客への融資にそれほど前向きではありません。

商品によってはパートやアルバイトといった低所得の人が貸付対象外となるケースもありますので、審査に通過してお金を借りたいのなら消費者金融系カードローンを選んだほうが妥当です。

消費者金融は審査通過率が高いのが特徴

消費者金融が公表している審査通過率は平均46.4%となっており、申し込んだ約2人に1人が借り入れに成功しています。

一方で銀行カードローンは基準が厳格化されていることから審査通過率が低く、集客において不利になるため公表していません。

そこで、実際に当サイトを経由して申し込んだ人の人数と融資が可決された件数から審査通過率を独自で算出しました。

以下は一例になりますが、当サイトを経由して申し込んだ人の審査結果から合否の割合を算出した数値になるため、実際の審査通過率がわかります。

実際のデータと公式ホームページで公表されている審査通過率との差も比較しましたので、参考にしてください。

データ参照：決算データブック-アイフル株式会社
月次営業指標-SMBCコンシューマーファイナンス
マンスリーレポート-アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
決算関連資料-株式会社SBI新生銀行

消費者金融は公表されている審査通過率と実際のデータのどちらも数値が高いため、貸付の敷居が低い印象があります。
　
とくに新規顧客の獲得に前向きなプロミスは、当サイトで集計した審査通過率の数値が
最も高くなっています。

しかし銀行カードローンは否認件数が多く、審査通過率が消費者金融と比べて5分の1以下です。

少しでも借り入れできる可能性を高めたいのなら、消費者金融系のカードローンで申し込んだほうがよいでしょう。

ただし、消費者金融でも申し込み時に申請する借り入れ希望額を高額にすると信用度が下がってしまうため、はじめは5万円だけ借りたい旨を伝えておいたほうが審査に通りやすくなります。

限度額は審査に通った後に変更できるので、不利になる行為は避けておくのが最適です。

すでに多額の借り入れがある人はおまとめローンで申し込もう

消費者金融などの貸金業者が展開するカードローンは、貸金業法によって貸付上限額が定められており、年収の3分の1以上のお金を借りることはできません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用元:貸金業法について【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

既存のローン残高が年収の3分の1を上回っている場合は通常のカードローンに申し込んでも審査に通過できないため、総量規制の対象外となるおまとめローンで申し込みましょう。

おまとめローンは多重債務者を救済する目的で展開されている商品であることから、ローン残高が年収の3分の1を超えていても審査に通過できるうえ総量規制以上のお金を借りられます。

さらに複数社からの借り入れを1社にまとめて借り換えることができ、返済の負担が軽くなるのもおまとめローンがおすすめな理由です。

バレずに借りるなら郵送物や電話連絡なしにできるカードローンを選ぼう

家族や会社など周囲の人に内緒でお金を借りたい人は、プライバシーの遵守を徹底しているカードローンで申し込むのが賢明です。

カードローンは、申し込むと自宅へ郵送物が届いたり勤務先へ電話連絡されたりといった周囲にバレる要素が多くあります。

しかし一部のカードローンでは、内緒でお金を借りたい顧客の希望を叶えるために郵送物や電話連絡なしといったプライバシーに配慮したサービスを提供しています。

バレずにお金を借りるサービスに対応しているカードローンは、以下のとおりです。

管理人が実際に申し込んだところ、アコムは内緒で借りられる全てのサービスに対応していました。

とくに原則、在籍確認なしのカードローンは、職場へ電話連絡されないので、同僚にバレたくない人に最適です。

電話連絡による在籍確認なしのカードローンは職場に借り入れがバレない

借り入れした旨が職場にバレたくない場合は、電話連絡による在籍確認なしのカードローンを選びましょう。

上述した電話連絡なしに対応しているカードローンなら、勝手に職場へ連絡されることはなく、借り入れが気付かれるリスクを回避できます。

ただし、カードローンによっては電話連絡なしにする条件が設けられているケースもありますので、あらかじめ確認しておくのが最適です。

電話連絡なしにできる条件をカードローンごとに調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

電話連絡なしにする条件が設けられているカードローンでは、申込方法が異なったり必要書類を提出したりといった手間がかかります。

条件を満たしていないと電話連絡されることもありますので、バレる可能性を少しでも低くするなら、アコムやプロミスといった原則電話連絡なしのカードローンを選ぶのが最善の方法です。

職場だけではなく家族にも内緒で借り入れしたいなら、郵送物もなしにしてもらう必要があります。

郵送物なしのカードローンなら家族へバレずに借り入れできる

郵送物なしのカードローンなら、自宅へローンカードや契約書が届かないため、家族と同居している人でも内緒で借り入れできます。

ただし、上述したカードローンで郵送物なしにするには、以下の条件を満たす必要があります。

最も重要なのは、Web申し込み後にカードレスを選択することです。

Webで申し込んでもカードレスを選択しないとローンカードが発行されて自宅へ届いてしまうため、忘れないように気をつけましょう。

カードレスなら申し込みから借り入れまでWeb完結なうえ、ローンカードがなくてもアプリで借り入れできるので誰かに見られるリスクもありません。

カードローンアプリを利用するともっと気づかれない

上述で紹介したカードローン会社は公式アプリを展開しており、Web契約後にインストールするとスマホひとつで借り入れや返済ができます。

スマホを操作するだけで借入金を自分の銀行口座へ振り込んでもらえるため、自宅で簡単にお金を借りられます。

自動契約機や店頭窓口へ出向く必要がないので、誰かに見られる心配もありません。

すぐに現金が手元にほしい場合は、セブン銀行ATMでスマホ取引を利用するとスマホのカメラでQRコードを読み取るだけで借入金を受け取れます。

お金借りるアプリの提供は、プライバシーの遵守を徹底しているカードローンならではのサービスです。

アプリを使えば、土日や祝日などの休日でも借り入れできます。

土日にお金を借りるなら審査対応が年中無休のカードローンを選ぼう

土日にお金を借りたい場合は、24時間365日いつでも年中無休で借り入れできるカードローンを選びましょう。

24時間365日いつでも年中無休で借り入れできるのは、消費者金融が提供するカードローンのみです。

消費者金融は従業員数を増やして年中無休で審査対応しており、土日や祝日でも契約手続きが進む環境を整えています。

一方でメガバンクやネット銀行のカードローンは24時間365日Webで申し込めるものの、行政機関の休日に関する法律に基づいて土日を休業日としているため、審査が進みません。

結果的に審査結果の通知および契約が翌営業日となる月曜日以降となり、土日にお金を借りることは不可能になります。

そのため、土日にお金を借りたいのなら、年中無休の消費者金融で審査対応時間内に申し込むのが最適です。

カードローンごとの審査対応時間は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

とくにアコムやプロミスといった大手消費者金融のカードローンは、休日でも21:00まで審査に対応してもらえます。

緊急で休日の夜にお金が必要になった人はアコムやプロミスのカードローンに申し込むとその日のうちに借り入れできます。

銀行カードローンと消費者金融カードローンどっちがいい？サービスを比較

カードローンを取り扱っている業者のなかでも銀行と消費者金融は大手であることからサービスが豊富にあり、どちらにしようか迷っている人もいるかもしれません。

借入先を迷っている場合は、銀行カードローンと消費者金融カードローンのサービスを比較して、自分の希望を叶えられるほうを選ぶのが最適です。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは、以下の表で比較しましたので参考にしてください。

サービスやスペックを比較してみると、消費者金融のほうが優れていることがわかります。

即日融資はもちろん、郵送物なしや電話連絡なしといったバレないサービスにも対応しているので、今すぐこっそり借り入れできます。

どうしても金利を抑えて借りたい場合は銀行カードローンを選ぶのもひとつの手段ですが、それほどこだわりがないのなら消費者金融カードローンで申し込んだ方が借りやすいでしょう。

カードローンは担保や連帯保証人不要なうえ、店舗へ出向かなくてもコンビニATMなどで手っ取り早くお金を借りられる利点があります。

同様にカードで気軽に借り入れできる方法としてクレジットカードが挙げられますが、キャッシングの内容は大きく異なりますので覚えておきましょう。

クレジットカードのキャッシング機能よりカードローンのほうがおすすめ？

キャッシング機能とは、手持ちのクレジットカードを利用してお金を借りられるサービスのことです。

手持ちのクレジットカードであれば手続きなしで借入できることから検討している人もいるかもしれませんが、使いやすさでいえばカードローンを選ぶほうがおすすめです。

そもそもクレジットカードはショッピングに特化した商品のため、キャッシング機能に関するサービスにはそれほど注力しておらず、スペックが劣っています。

一方でカードローンはキャッシング専門の金融商品であることから、無利息期間やお金を借りられるアプリといった借りやすさを重視したサービスが豊富です。

例えば楽天銀行スーパーローンと楽天カードは同じ楽天グループの商品ですが、比較してみるとサービス内容が大きく異なります。

参考元：カードローンとキャッシング・クレジットの違い-楽天銀行

カードローンはクレジットカードのキャッシング枠と比べて限度額が高く設定されているうえ、金利も低いので選んでおいて損はありません。

少額のお金を借りるだけならクレジットカードのキャッシング機能でも支障はありませんが、必ず借り入れできるとは限りませんので気をつけましょう。

ショッピング枠で頻繁に買い物する人は借り入れできないケースがある

クレジットカードのキャッシング機能では、ショッピング枠で決められた限度額の範囲内でお金を借りられます。

しかし限度額はショッピング機能とキャッシング機能で共通になるため、クレジットカードで頻繁に買い物する人は希望する金額を借りられないケースがあります。

例えばショッピング枠の限度額が50万円で30万円の買い物をした場合、キャッシング枠で利用できる金額は20万円です。

すでに50万円いっぱいまで買い物している場合はカードの利用が停止され、借りられる金額は0円になります。

必ずしも希望額を借りられるとは限らないため、限度額の範囲内で自由に借りられるカードローンを選んだほうがよいでしょう。

ただし海外で借り入れする場合に限っては、クレジットカードのキャッシング機能を選択したほうが賢明です。

海外で借りる予定がある人はキャッシング枠を利用するのが最適

クレジットカードのキャッシング機能を利用する利点は、国内だけではなく海外でもお金を借りられることです。

現地の空港や繁華街のATMで24時間いつでも利用でき、借入金を現地通貨で受け取れます。

お金を日本で両替する必要がなく、慣れない土地で大金を持ち歩かなくてもいいので海外旅行の際にも役立ちます。

さらに海外キャッシングをすると、日本で両替するよりも手数料が安くなるのも嬉しいポイントです。

例えばエポスカードは、現地でキャッシングしたときの手数料のほうが最大6,191円も安くなります。

参考元：海外キャッシング-クレジットカードはエポスカード

カードローンは海外キャッシングのサービスに対応していないため、国外で利用する予定がある人はクレジットカードのキャッシング機能を利用したほうがよいでしょう。

カードローンとは金融機関が展開する個人向け貸付サービスの一種のこと

カードローンとは、銀行や消費者金融といった金融機関および貸金業者が展開する個人向け貸付サービスの一種のことです。

フリーローンや多目的ローンといった窓口へ出向いて取引する銀行融資と違って来店不要で契約でき、気軽にお金を借りられます。

さらに、カードローンは担保や連帯保証人なしで契約できるのも特徴のひとつです。

他のローンでは家族や親戚に連帯保証人をお願いしたり住居を担保に入れたりしなければいけませんが、カードローンなら身内に迷惑が及ぶことはありません。

自分の意思のみで契約できるため敷居が低く、誰でも利用しやすいのが嬉しいポイントです。

必要書類の数も緩和されており、マイナンバーカードや免許証だけでお金を借りることができます。

もちろんフリーローンや多目的ローンと同様に、借りたお金は自由に使えます。

借りたお金の使い道は制限されないので自由に使えるのが強み

カードローンの資金使途は自由となっており、借りたお金の使い道を制限されることはありません。

資金使途が自由である旨については、楽天銀行の公式ホームページにも記載されています。

融資の資金使途は、自由とします。但し、事業性資金は除くものとします。

引用元:楽天銀行スーパーローン会員規約-楽天銀行

そのためショッピングや趣味はもちろん、生活費の補填など幅広い用途に利用することが可能です。

ただし多重債務者を防止する観点から、ギャンブルに利用することは禁止されているケースがほとんどになります。

ギャンブルに依存している顧客に貸し続けると、金融機関側が過剰貸付を疑われて処罰を受けるリスクがあるからです。

申し込み時にギャンブルに利用する旨がオペレーターにバレると、審査落ちになる可能性があるため覚えておきましょう。

いくらまで借りられる？限度額は基本的に年収の3分の1までになる

カードローンは個人向けの小口融資に特化した貸付サービスであり、限度額は基本的に年収の3分の1までに設定されます。

例えば10万円を借りたい場合、30万円以上の年収が必要になるということです。

前述のとおりカードローンはスマホやコンビニATMで簡単にお金を借りられ、借り過ぎてしまう人が多いことから、年収の3分の1以上を借りることはできません。

実際に消費者金融カードローンやクレジットカード会社のような貸金業者が遵守している貸金業法では、年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。

借入残高が年収の3分の1を超えている者については、新規の貸付けを停止

引用元:借り手の目線に立った10の方策-厚生労働省

銀行カードローンは貸金業法の適用外となるものの、多重債務者を増やさない目的で個人に貸付する上限額を貸金業者と同等までに引き下げています。

カードローンの申し込み時に申請する借り入れ希望額を年収の3分の1以上にすると、審査で落とされる可能性がありますので、なるべく少額に抑えておきましょう。

上限金利が決められているので利息は思っているほど増えない

カードローンは利息が高いイメージを持っている人もいるかもしれませんが、実際のところ計画的に借り入れをすればそれほど増えることはありません。

多重債務者が増えたことによって平成18年度に利息制限法が改正され、カードローンの上限金利が20%未満に制限されたからです。

金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一　元本の額が十万円未満の場合　年二割
二　元本の額が十万円以上百万円未満の場合　年一割八分
三　元本の額が百万円以上の場合　年一割五分

引用元:利息制限法-e-Gov法令検索

上記で紹介したような大手のカードローンであれば、法律を遵守しているので適用利率20%未満で借り入れできます。

例えば金利15.0%の三井住友カード カードローンで10万円を3ヶ月借りた場合、支払う利息額は3,698円です。

1日あたりで計算すると約40円なので、収入が少ない人でも無理なく返済を続けていけるでしょう。

ただし、闇雲にお金を借り続けると利息も増えてしまいますので気をつけましょう。

無駄に支払うお金を抑えたいなら短期間で返済するのが最適

無駄に支払うお金を抑えたいのなら、少しだけ借りて短期間で返済するのが最善の方法です。

利息は借りた金額と日数に合わせて推移するため、完済までの期間が短いほど利息は安くなります。

例えば先ほど金利15.0%の三井住友カード カードローンで10万円を3ヶ月借りると支払う利息額は3,698円といいましたが、1ヶ月で完済すれば1,232円で済みます。

無駄に支払うお金を2分の1以下に抑えることも可能なので、カードローンで借り入れする際は短期間で返せる金額のみを借りたほうが最適です。

反対に高額なお金を借りたり長期に渡って借り続けたりすると、そのぶん利息額も高くなってしまいます。

多重債務に陥らないためにも、計画を立ててキャッシングすることを心がけましょう。

男性に相談しづらい女性のためにレディース専用ローンやダイヤルがある

カードローンのなかには、男性に借金の相談をしづらい女性のためにレディース専用ローンやダイヤルを展開しているケースがあります。

申し込みから契約、問い合わせまで全てのやり取りを女性オペレーターに対応してもらえるので、借り入れに関する悩みを相談しやすい環境が整えられています。

レディース専用ローンやダイヤルを展開しているカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。

これらのカードローンは公式ホームページにも女性を応援する旨の記載があり、融資に前向きな姿勢がうかがえます。

女性スタッフが、お電話でのお申し込みやさまざまなお問い合わせ・ご質問に親身になって相談をお受けします。ご安心してお気軽にお問合せください。

引用元:働く女性のカードローン-アコム

上記以外のカードローンであっても、希望すれば女性のオペレーターに変えてもらえるケースもあるので一度相談してみるとよいでしょう。

フリーローンとの違いは借入回数！カードローンは何度もお金を借りられる

資金使途が自由な金融商品は、カードローンの他にもフリーローンが挙げられ、違いがわからない人もいるかもしれません。

カードローンとフリーローンの違いを比較した結果は、以下のとおりです。

カードローンとフリーローンの大きな違いは、借り入れできる回数になります。

フリーローンは融資形態が証書貸付となり、必要な金額をまとめて借りる形になることから、借り入れできる回数は1回のみです。

追加融資を受ける際は再審査が必要になり、カードローンと比べて自由度が低い難点があります。

一方でカードローンの融資形態は当座貸越で、利用可能枠の範囲内でお金を借りる仕組みなことから何度でも借り入れが可能です。

そのため、いつでも自由にお金を借りたいなら、借り入れ回数に制限のないカードローンを選んだほうがよいでしょう。

カードローンの申し込みから借り入れまでの流れ！スマホ完結で来店不要

カードローンの特徴としては、資金使途が自由な他にも申し込みから契約までスマホひとつで完結する点が挙げられます。

上述でも触れたように店頭窓口へ来店する必要はなく、スマホの操作のみで24時間いつでも申し込めるのが嬉しいポイントです。

さらに消費者金融などの一部のカードローンでは借り入れまでスマホひとつで完結するサービスを展開しており、外出することなく融資を受けられます。

つまり、自宅にいてもカードローンでお金を借りられるということです。

実際に管理人がアコムで申し込み、スマホでお金を借りた流れを紹介しますので参考にしてください。

実際に利用してみたところ、本当にスマホを操作するだけで家から一歩も出ることなく振込融資ですぐにお金を借りられました。

ただし、必要書類が提出できないと審査が長引いてしまいますので、あらかじめ用意しておきましょう。

提出書類は運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類のみ

カードローンの申し込み時に提出する書類は、運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類のみです。

カードローンは少額融資を専門とする代わりに契約手続きを簡易化しており、申込者本人であることが確認できれば利用できる仕組みになっています。

運転免許証やマイナンバーカードの他に、以下の書類は本人確認書類として提出が可能です。

参考元：本人確認書類って何？-一般社団法人 全国銀行協会

上記のうち顔写真付きであれば1点、ない場合は2点以上あれば、本人確認が取れます。

ただし、借り入れ希望金額が50万円を超える場合は、貸金業法に基づいて本人確認書類の他に以下のような収入証明書を求められます。

収入証明書を提出すると年収を細かく調査されて審査で不利になるケースもありますので、申し込み時はなるべく借り入れ希望金額を50万円以下に抑えたほうがよいでしょう。

書類の確認と契約が完了した後、現金が手元にほしい場合は、近くのコンビニATMを利用して借入金を受け取ることも可能です。

近くのコンビニATMでスマホATM取引を利用して現金を受け取れる

スマホ完結に対応しているカードローンはコンビニATMと提携しており、全国どこでも借入金を受け取れるサービスを展開しています。

例えばアコムやプロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクといった消費者金融のカードローンは、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMのスマホATM取引を利用してキャッシングが可能です。

ローソン銀行ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取り、表示される企業番号と認証番号※3を入力することでプロミスのお借入れ、ご返済が可能となります。

引用元:株式会社ローソン銀行のプレスリリース

スマホATM取引では画面に表示されたQRコードをスマートフォンのカメラで読み取るだけで簡単に借り入れできる仕組みとなっており、ローンカードが手元になくても利用できます。

銀行融資のように窓口の銀行員と対面しなくても借入金を受け取れるうえ、ローンカードを周囲に見られる心配もないのでプライバシーを守って借りたい人にも最適です。

もちろんコンビニATMではスマホだけではなく、ローンカードでキャッシングすることも可能なので使いやすいほうを選ぶとよいでしょう。

ローンカードが今すぐ手元にほしいなら自動契約機で発行しよう

ローンカードが今すぐ手元にほしい場合は、カードローン会社の自動契約機へ出向いて発行するのが最適です。

意外と知られていませんが、自動契約機の室内にはローンカードの発券機が設置されており、契約が完了すればその場ですぐに受け取れる仕組みになっています。

実際に管理人がアコムやプロミスといった消費者金融が提供するカードローンの自動契約機でローンカードを発行した手順は、以下のとおりです。

この手順でローンカードを発行すると、併設されているATMですぐにローンカードを利用してお金を借りられます。

ただし、申し込み後すぐにお金を借りるには、自動契約機へ出向く場合であってもWeb契約することが大切になります。

Webで申し込んでおかないと契約が終わるまで退席できない

先ほど自動契約機へ出向くとその場でローンカードを受け取れるといいましたが、Webで申し込んで契約までを済ませておかないと待ち時間が長引いてしまいます。

自動契約機で申し込みから実施する場合、契約が完了するまで室内から退席できず、その場に30分〜1時間以上も居続けないといけないからです。

審査の最短時間はあくまでも目安であり、信用情報に傷が付いていたり他社借り入れが多かったりなどの不安要素があると1時間以上かかるケースもあります。

そのため、どうしても自動契約機でローンカードを発行したい場合は、Webで契約が完了してから出向きましょう。

カードローンの審査基準は？信用情報に悪い記録がなければ優遇される

審査の合否を決める基準はどのカードローンでも公表されていませんが、基本的には信用情報が重視されます。

信用情報とは、ローンの申し込み状況や利用履歴といった日本信用情報機構（JICC）および指定信用情報機関（CIC）に登録されている個人情報のことを指します。

カードローンの審査で重視される信用情報の項目は、以下のとおりです。

カードローンの審査では支払い能力を見極めているため、上記のような項目で返済が滞っていたり自己破産していたりなどの悪い記録がなければ優遇してもらえます。

信用情報の記録内容が良いほど、カードローンでお金を借りても返済を続けられる可能性が高いと判断されるからです。

反対に悪い記録があるとマイナス評価や審査落ちに繋がりますので、信用情報の保有期間が過ぎるまで待ってからカードローンに申し込んだほうがよいでしょう。

信用情報は保有期間が過ぎると自動的に削除され、金融機関側は確認できなくなります。

CICに登録されている信用情報は、情報の種類ごとに以下の期間登録され、期間が過ぎた情報は自動的に抹消されます。

引用元:CICが保有する信用情報-指定信用情報機関のCIC

不利な情報が登録されていないほうが審査には通りやすくなりますので、申し込まないのが最善の方法です。

銀行融資の残高は見られないから住宅ローンがあっても不利にならない

先ほどカードローンの審査では信用情報のローン残高や件数を確認されるといいましたが、住宅ローンなどの銀行融資であればそれほど重視されません。

住宅ローンやマイカーローンといった銀行融資は総量規制の除外貸付に分類されており、ローン残高には加算されないからです。

総量規制の対象外となるローンについては、金融庁の公式ホームページにも記載されています。

住宅ローンや自動車ローン（※）は、総量規制の適用除外となっています。したがって、住宅ローンや自動車ローンがあるため、借入残高が年収の3分の1を超えていたとしても、総量規制には抵触しません。

引用元:貸金業法Q&A-金融庁

つまり、住宅ローンやマイカーローンの支払いが苦しい人でもカードローンに申し込めば審査通過してお金を借りられるということです。

ただし反対にこれから住宅ローンを組む予定がある人は、カードローンの利用履歴が審査に影響する可能性がありますので気をつけましょう。

個人への少額融資を目的としているから安定した年収があれば申し込める

カードローンはフリーローンや多目的ローンと違って個人への少額融資を目的とした金融商品のため、収入金額はそれほど重視されず、安定した年収を得ていれば誰でも申し込めます。

安定した収入とは、一定な金額の給料を毎月もらっている状態のことです。

例えばアルバイトやパートなどで得た月収が2〜3万円程度の人でも、継続してもらっていれば審査に通過することが可能です。

しかし、ニートや専業主婦といった無職で給料を得ていない人は、返済能力がないと判断されてしまいます。

そのため、収入のない人がお金を借りたいのなら、審査なしで返済能力が重視されない借り入れ方法を選んだほうがよいでしょう。

無職でも審査なしで借り入れできる方法については、「無職がお金を借りるなら？ニートや失業中でも100%借り入れできる方法」をご覧ください。

他社借入の残高が総量規制以上だと審査落ちになるので返済を進めよう

カードローンの審査では、返済能力を確認したり貸付限度額を決定したりする目的で他社借り入れの残高も重視されます。

他社借り入れの残高が年収の3分の1を超えていて総量規制以上になっている人は、カードローンの審査に落ちるため返済を進めるのが最適です。

上述したように消費者金融や信販会社などの貸金業者が提供するカードローンは、総量規制を超える貸付が禁止されており、年収の3分の1以上を借り入れしている人は審査に通過できません。

銀行カードローンは銀行法に基づいて運営しているため貸金業法における総量規制は適用されないものの、過剰貸付を防止するために貸付限度額を貸金業者と同等に引き下げています。

つまり、年収の3分の1以上を借り入れしている人はどのカードローンでも審査に通過するのが困難ということです。

そのため、追加融資を受けたいのなら借り入れ残高が年収の3分の1以下になるまで返済するか、おまとめローンや借り換えローンなどの総量規制対象外となる借入方法を選びましょう。

他社借り入れがある人は、金融事故の有無も確認しておくのが最適です。

申込先や保証会社で過去にトラブルを起こしていないことも重視される

カードローンで融資決定する際は、申込先や審査を代行する保証会社で過去にトラブルを起こしていないことも重視されます。

信用情報に登録されていなかったとしても、以下のような経験があると審査でマイナスの評価になります。

上記に該当する人はカードローン会社から信用度が低くなっており、審査に通過するのが困難です。

そのため、審査に通過できる可能性を高めたいのなら、申込先および審査を代行している保証会社でトラブルを起こしていないか確認してから申し込みましょう。

カードローンごとの保証会社については、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

アコムやプロミスといった大手消費者金融では保証会社を付けずに自社で審査を実施しているため、トラブルの有無を判断しやすい利点があります。

カードローンの審査で通過するには、上述したような基準を満たす必要があります。

一度でも審査に落ちると信用情報に記録が残ってしまうため、あらかじめ対策をしてから申し込むことを心がけましょう。