カードローンのおすすめランキング2024年版!人気な32社の金利や仕様を徹底比較

カードローンは店頭窓口へ出向かなくてもスマホやコンビニATMで気軽にお金を借りられるため、若者から高齢者まで幅広く人気が高い金融商品です。

カードローンを利用している人の年齢を調査した図

引用元:カードローンに関するアンケート調査

以下は一例ですが、カードローンは消費者金融系と銀行系の2つに分類され、そのなかでも大手企業や中小企業といった細かい種類があり、合わせて1,918社にものぼります。

カードローンのカオスマップ

カードローン取扱業者加盟社数
金融機関1,088社
貸金業者830社
合計1,918社

参考元:貸金業者登録一覧-金融庁
センター会員一覧-一般社団法人全国銀行協会
当社に加入する貸金業者の一覧-日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関

それぞれで融資時間や金利といった仕様が異なり、一度申し込むと契約し直すことが困難なため、失敗したくないなら以下の4つを満たしている商品で申し込みましょう。

この記事でわかること

  • 即日融資の可否
  • 低金利で借り入れできるか
  • 審査の通りやすさ
  • バレないサービスの有無

上記すべての条件を満たしている人気なカードローンのおすすめランキングは、以下のとおりです

上記のなかであなたに最適なカードローンをすぐに見つけたい人は、以下のフローチャートもご利用ください。

最適なカードローンを見つけるためのフローチャート

この記事では、おすすめなカードローンの比較や失敗しない選び方、キャッシングとの違いについても初心者向けにわかりやすく解説していきます。

  1. カードローンのおすすめ総合ランキング32選!人気な商品を徹底比較
    1. アコムは24時間いつでも最短10秒で振込融資を受けられる
    2. 楽天銀行スーパーローンはスマホ完結だから来店不要で契約できる
    3. アイフルはWEB申込なら最短18分融資が可能でどこよりも早く借り入れできる
    4. プロミスはCOPC認証を10年連続で取得しているから初めて借りる人にも最適
    5. レイク(旧レイクALSA)は無利息期間が最大180日間だから他社の6倍も長くなる
    6. SMBCモビットならWEB完結申込を選択するだけで電話連絡なしが可能
    7. dスマホローンはd払いアプリのホーム画面からもお金を借りられる
    8. ダイレクトワンは初めての契約なら最大55日間の利息が0円になる
    9. セブン銀行カードローンは全国26,253箇所のセブン銀行ATMで借り入れが可能
    10. 横浜銀行カードローンは最大1,000万円までの融資が可能
    11. 住信SBIネット銀行カードローンは金利1.59~14.79%でネット銀行ならではの水準
    12. JCBカードローン FAITHは5万円までの借入なら金利5.0%固定で借りられる
    13. au PAY スマートローンは借入金をチャージするとPontaポイントがたまる
    14. 愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは返済日を自由に決められる
    15. きらぼし銀行カードローンはパートや派遣社員でも貸付対象になる
    16. 千葉銀行カードローンは入金サービスで契約と同時に借り入れできる
    17. 東京スター銀行 スターカードローンαは口座残高不足時の自動融資が可能
    18. ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しているから専業主婦でも貸付対象
    19. UI Supportのカードローンは臨時返済型だから毎月の支払いが利息だけで済む
    20. 三井住友カードのカードローンは低金利と最短5分融資のどちらも叶う
    21. ORIX MONEY(オリックスマネー)なら借入や返済がスマホひとつで完結
    22. PayPay銀行カードローンは70歳未満まで申し込めるから高齢者にも最適
    23. みんなの銀行 Loanは最短翌日までにアプリで借入できるスピード感が特徴
    24. オリックス銀行カードローンは保険料0円で保障が受けられる新しい商品
    25. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはATMの時間外手数料が0円
    26. みずほ銀行カードローンは住宅ローンを組んでいれば金利が0.5%優遇になる
    27. 三井住友銀行カードローンなら契約後も取引明細が自宅に郵送されない
    28. カードレスVIPならオリックス・クレジットの会員優待サービスを受けられる
    29. イオン銀行カードローンはスマホをATMにかざすだけで借り入れできる
    30. auじぶん銀行カードローンはau限定割で1.38〜17.4%まで金利優遇してもらえる
    31. りそな銀行のりそなカードローンは借入残高に応じてポイントが貯まる
    32. ソニー銀行カードローンは初回振込サービスで最短翌日融資も可能
  2. カードローンの選び方!急いでいるのなら即日対応が可能な商品を選ぼう
    1. 18.0%以下の低金利なカードローンなら利息を抑えられる
      1. 無利息期間サービスがあれば利息を0円にすることが可能
      2. 借り換え専用ローンなら現在の借り入れよりも低金利で融資を受けられる
    2. 審査に通りやすい商品は?金融機関ごとに貸付対象となる職業が異なる
      1. 消費者金融は審査通過率が高いのが特徴
      2. すでに多額の借り入れがある人はおまとめローンで申し込もう
    3. バレずに借りるなら郵送物や電話連絡なしにできるカードローンを選ぼう
      1. 電話連絡による在籍確認なしのカードローンは職場に借り入れがバレない
      2. 郵送物なしのカードローンなら家族へバレずに借り入れできる
      3. カードローンアプリを利用するともっと気づかれない
    4. 土日にお金を借りるなら審査対応が年中無休のカードローンを選ぼう
    5. 銀行カードローンと消費者金融カードローンどっちがいい?サービスを比較
  3. クレジットカードのキャッシング機能よりカードローンのほうがおすすめ?
    1. ショッピング枠で頻繁に買い物する人は借り入れできないケースがある
    2. 海外で借りる予定がある人はキャッシング枠を利用するのが最適
  4. カードローンとは金融機関が展開する個人向け貸付サービスの一種のこと
    1. 借りたお金の使い道は制限されないので自由に使えるのが強み
    2. いくらまで借りられる?限度額は基本的に年収の3分の1までになる
    3. 上限金利が決められているので利息は思っているほど増えない
    4. 無駄に支払うお金を抑えたいなら短期間で返済するのが最適
    5. 男性に相談しづらい女性のためにレディース専用ローンやダイヤルがある
    6. フリーローンとの違いは借入回数!カードローンは何度もお金を借りられる
  5. カードローンの申し込みから借り入れまでの流れ!スマホ完結で来店不要
    1. 提出書類は運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類のみ
    2. 近くのコンビニATMでスマホATM取引を利用して現金を受け取れる
    3. ローンカードが今すぐ手元に欲しいなら自動契約機で発行しよう
      1. Webで申し込んでおかないと契約が終わるまで退席できない
  6. カードローンの審査基準は?信用情報に悪い記録がなければ優遇される
    1. 銀行融資の残高は見られないから住宅ローンがあっても不利にならない
    2. 個人への少額融資を目的としているから安定した年収があれば申し込める
    3. 他社借入の残高が総量規制以上だと審査落ちになるので返済を進めよう
    4. 申込先や保証会社で過去にトラブルを起こしていないことも重視される

カードローンのおすすめ総合ランキング32選!人気な商品を徹底比較

ローンカード

冒頭で触れたように、カードローンは消費者金融や銀行、信販会社など1,918社以上の金融機関が取り扱っています。

様々な商品のなかで使い勝手がよいのはどれなのかを調査するため、実際にカードローンを1年以内に利用した経験がある2,000名を対象にアンケートを実施しました。

アンケート結果をもとに人気度が高かった商品の融資スピードや金利を比較して決めた、カードローンのおすすめランキングは以下のとおりです。

おすすめのカードローンの比較図

カードローン1位 アコム*12位 楽天銀行
スーパーローン
3位 アイフル4位 プロミス*5位 レイク6位 SMBC
モビット
7位 dスマホ
ローン
8位
ダイレクトワン
9位 セブン銀行
カードローン
10位 横浜銀行
カードローン
11位 住信SBI
ネット銀行
カードローン
12位 JCB
カードローン
FAITH
13位 au PAY
スマートローン
14位 ひめぎん
クイック
カードローン
15位 きらぼし
銀行
カードローン
16位 千葉銀行
カードローン
17位 東京スター
銀行スター
カードローンα
18位 ベルーナ
ノーティス
19位 UI
Support
20位 三井住友
カード
カードローン
21位 ORIX
MONEY
22位 PayPay
銀行
カードローン
23位 みんなの
銀行Loan
24位 オリックス
銀行カードローン
25位 三菱UFJ
銀行カードローン
バンクイック
26位 みずほ銀行
カードローン
27位 三井住友
銀行カードローン
28位 オリックス
・クレジット
カードレスVIP
29位 イオン銀行
カードローン
30位 じぶん銀行
カードローン
じぶんローン
31位 りそな銀行
りそな
カードローン
32位 ソニー銀行
カードローン
アコム楽天銀行アイフルプロミスレイク(旧レイクALSA)SMBCモビットdスマホローンダイレクトワンセブン銀行横浜銀行住信SBIネット銀行JCBauPAYスマートローン愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンきらぼし銀行カードローン千葉銀行カードローン東京スター銀行 スターカードローンαベルーナノーティスUI Support三井住友カードのカードローンORIX MONEYPayPay銀行みんなの銀行オリックス銀行三菱UFJ銀行みずほ銀行三井住友銀行オリックス・クレジットイオン銀行じぶん銀行りそな銀行ソニー銀行
利用者数244人223人169人143人130人84人83人81人73人68人66人65人60人51人49人48人46人45人43人35人33人32人28人24人21人14人12人11人7人5人4人3人
金利3.0~18.0%年1.9〜14.5%3.0~18.0%4.5〜17.8%4.5~18.0%3.0~18.0%0.9〜17.9%※14.9〜18.0%12.0~15.0%年1.5〜14.6%1.59~14.79%4.40〜12.5%実質年率
2.9〜18.0%*
4.4~14.6%1.6〜14.8%1.4〜14.8%1.5〜14.6%4.5〜18.0%13.5%
(変動金利)
1.5~15.0%1.5〜17.8%1.59〜18.0%1.5~14.5%1.7〜17.8%1.8〜14.6%2.0〜14.0%年1.5〜14.5%1.7~17.6%3.8〜13.8%1.48~17.5%3.5〜13.5%2.5~13.8%
限度額1万円~800万円10万円〜800万円1万円~800万円1万円〜500万円1万円~500万円1万円~800万円1万円〜300万円1万円~300万円10万円~300万円10万円
~1,000万円
(10万円単位)
10万円
~1,000万円
最大500万円1万円〜100万円*最大800万円10万円
〜1,000万円
10万円〜800万円10万円
〜1,000万円
最大300万円最大10万円最大900万円10万円〜800万円1万円〜1,000万円10万円
〜1,000万円
10万円〜800万円10万円〜500万円10万円〜800万円10万円〜800万円30万円~800万円10万円〜800万円10万円〜800万円10万円~800万円10万円~800万円
審査時間最短20分*1最短即日最短18分*最短3分審査
(回答)*
Webで最短15秒10秒簡易審査最短即日※2最短30分最短即日最短即日*最短翌日最短2〜4営業日最短即日最短30分*最短3~5営業日最短翌営業日最短翌日最短30分最短2〜4営業日最短5分*最短60分最短翌日最短翌日最短1週間最短3営業日最短3営業日最短当日審査*最短60分最短翌営業日最短1時間最短1週間以内最短翌日
融資スピード最短20分*1最短翌日最短18分*最短3分*Webで最短25分
融資も可能*
最短60分最短即日※3最短30分最短翌日最短即日*最短1週間最短3営業日最短即日*最短3〜4営業日最短1週間最短3営業日前後最短1週間前後最短即日最短1週間最短5分*最短即日最短翌日最短翌日最短1週間前後最短1週間前後最短1週間前後最短当日融資*最短即日最短翌日最短1週間前後最短1週間最短翌日
無利息期間契約の翌日から
最大30日間
は金利0円*2
最大30日間最大30日間最大180日間*最大55日間最大30日間最大30日間最大14日間最大30日間
バレない××××××
詳細公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト
カードローンを
比較

当サイトのランキングコンテンツは、第3者調査機関の情報を元に作成されています。比較基準をポイント化し、その合計値から順位付けをおこなっています。
ランキングの根拠(2021年)はこちら
ランキングの根拠(2022年)はこちら
ランキングの根拠(2023年)はこちら
ランキングの根拠(2024年)はこちら

アンケート調査の結果、消費者金融や銀行が提供しているカードローンに人気が集中していることがわかりました。

ユーザーが使用しているローンカードの種類を調査したアンケート結果

引用元:カードローンに関するアンケート調査

大手の消費者金融や銀行は集客力が強いことから顧客サービスで利益を還元しており、即日融資低金利のカードローンが多いため申込者が増える印象があります。

とくに消費者金融のカードローンは即日融資が可能なうえに無利息期間サービスの取り扱いがあり、人気が高いのも頷けます。

早くお得に借りたい希望をどちらも叶えるのなら、消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融系と銀行系カードローンの違い

一方で銀行カードローンは、2022年10月3日に統合したあいちフィナンシャルグループのような事業規模でも、即日融資が不可となるため覚えておきましょう。

まだ自分に最適なカードローンが見つからない人は、以下のツールもご利用ください。

診断

最適なカードローンを探す

診断結果

アコムならWebで最短20分融資!今すぐ借りたい人に最適
アコムはカードローンのなかでも申し込みから借り入れまでの待ち時間が短く、Webで申し込むと最短20分で融資を受けられます。*
スマホがあれば自宅にいながら借入金を振り込んでもらえるうえ、コンビニATMで現金を受け取ることも可能です。

金利3.0%~18.0%
限度額1万円~800万円
審査時間最短20分*

\ Webで最短20分融資!今すぐ借りるならアコム /

申し込みはこちら

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

もう一度診断する

診断結果

dスマホローン

dスマホローンならWeb完結で最短即日融資も可能!
Web完結専門のdスマホローンは、ローンカードの発行や契約書類の郵送がなく、最短即日で融資を受けられます。
ドコモユーザーなら最大3.0%の金利優遇も受けられるため、今すぐ低金利に借り入れしたい人にも最適です。

金利0.9〜17.9%
限度額1〜300万円
審査時間最短即日

>> dスマホローンの詳細はこちら

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診断結果

レイクは無利息期間が最大180日!他社の6倍も長い
レイクは5万円までの借り入れなら無利息期間が最大180日間になり、平均30日間の他社と比較して6倍も長いのが特徴です。
借り入れ金額が5万円を超える場合であっても最大60日間の無利息期間となるため、他社を利用するよりも利息を抑えられます。

金利4.5~18.0%
限度額1~500万円
審査時間Webで最短15秒

\ 5万円までの借入なら最大180日間も無利息! /

申し込みはこちら

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診断結果

楽天銀行スーパーローンは年率1.9〜14.5%!借り換えにも好適な金利
楽天銀行スーパーローンは年率1.9〜14.5%が適用され、借り換えにも好適な金利で借り入れできます。
ネット銀行ならではの強みを活かして最短当日に審査が完了し、最短翌日に借り入れできるため、急いでいる人にも最適です。

金利年1.9〜14.5%
限度額10〜800万円
審査時間最短即日

\ 年率1.9〜14.5%!借り換えに好適 /

申し込みはこちら

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診断結果

アイフルは唯一の独立系消費者金融!審査通過率が48.2%
アイフルは銀行の傘下に入っていない唯一の独立系消費者金融で、親元の運営方針に左右されず、独自審査で融資の可否を決定しています。
審査通過率も消費者金融のなかで最も高い48.2%となっており、他社借り入れが2件以上ある人でも前向きに融資の可否を検討してもらえます。

金利3.0~18.0%
限度額1~800万円
審査時間最短18分*

\ 審査通過率48.2%!2人に1人が借りれる /

申し込みはこちら

貸付条件

アイフルの貸付条件

商号アイフル株式会社
登録番号近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金20.0%(実質年率)
契約限度額または貸付金額800万円以内(要審査)
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・連帯保証人不要

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

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診断結果

ベルーナノーティスは専業主婦や高齢者も借り入れが可能!
ベルーナノーティスは夫の年収が審査対象になる配偶者貸付に対応しており、働いていない専業主婦でも借り入れが可能です。
さらに貸付対象年齢が最大80歳までとなっており、他社で審査に落ちやすい高齢者でもお金を借りられる利点があります。

金利4.5〜18.0%
限度額最大300万円
審査時間最短30分

>> ベルーナノーティスの詳細はこちら

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診断結果

SMBCモビットならWEB完結申込の選択で電話連絡なしが可能!
SMBCモビットはWEB完結申込を選択すると、在籍確認における勤務先への電話連絡をなしにしてもらえます。
さらにカードレスにも対応していて自宅への郵送物が届かないため、勤務先だけではなく、家族にも内緒でお金を借りられます。

金利3.0~18.0%
限度額1~800万円
審査時間10秒簡易審査

\ WEB完結申込で会社への電話連絡なし! /

申し込みはこちら

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診断結果

プロミスはカードレスで借り入れ可能!自宅郵送物もなし
プロミスはWeb申し込み後に公式アプリをインストールするとカードレスで利用が可能になり、スマホひとつで借り入れや返済ができます。
自宅に届く郵送物がないため家族へバレないうえ、申し込みから最短3分で借り入れできるのも嬉しいポイントです。*

金利4.5〜17.8%
限度額1〜500万円
審査時間最短3分審査(回答)*

\ 自宅郵送物なし!家族にバレない /

申し込みはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

もう一度診断する

ただし、カードローンは顧客サービスが充実している代わりに、借りすぎて多重債務に陥ってしまうデメリットもあります。

後悔したくないのなら、おすすめのカードローンを利用する前に返済計画を立てておくことも大切です。

借入希望額と返済期間から毎月の返済金額を算出します。

借入希望額
万円
返済期間
ヶ月
年率
%
あなたの毎月の返済金額予想

借入希望額と毎月の返済金額から返済期間を算出します。

借入希望額
万円
毎月の返済金額
万円
年率
%
あなたの返済期間予想

毎月の返済金額と返済期間から借入可能額を算出します。

毎月の返済金額
万円
返済期間
ヶ月
年率
%
あなたの借入可能額

では、カードローンごとに仕様や特徴を詳しく解説していきます。

注釈

※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※Webで初めてお申込みで60日無利息
※お申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
※お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。
※審査・融資時間は、お申込の曜日や時間帯などお申込み時の状況により、翌日以降になる場合があります。
※満70歳以降はあらたなお借入はできません。ご返済のみのお取引となります。

アコムの注釈

※1お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま

dスマホローンの注釈

※1優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

アコムは24時間いつでも最短10秒で振込融資を受けられる

アコムのローンカードとスマホ

金利3.0~18.0%限度額1万円~800万円
審査時間最短20分*1融資時間最短20分*1
無利息期間契約の翌日から30日間は金利0円*2申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢20歳以上
カードレスWeb完結
原則郵送物なしバレない

アコムは、契約後なら24時間いつでも最短10秒で振込融資に対応してもらえます。*3

契約が完了すると、ローンカードが自宅に届く前であってもWeb上で振込依頼するだけですぐに借り入れが可能です。

銀行口座への振込手数料はアコム側に負担してもらえるので、実質0円で何度でも利用できます。

振込でのお借入の場合は、お客さまのご負担はございません。(振込手数料はアコムが負担)

引用元:【アコム公式FAQ】-カードローン・キャッシングならアコム

他社のカードローンでは振込手数料として1回あたり154〜880円を自己負担しなければいけないケースもありますが、アコムなら無駄に支払うお金が発生しません。

アコムの振込手数料を他社と比較した図

さらに、アコムはWeb申し込み後に自動契約機へ出向くとローンカードをその場で発行できる利点があります。

その場でローンカードを受け取れるうえ、併設されているアコムATMですぐにお金を借りられるので現金が手元にほしい人にも最適です。

注釈

※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。

アコムを実際に利用している人の評判

アコムを実際に利用している人の評判を調査した結果は、以下のとおりです。

アコムのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
最短10秒で振込が可能23.1%
ローンカードの即日発行が可能11.2%
最短20分融資が可能*19.5%
振込手数料が0円10.5%
最大金利が18.0%以下2.1%
無利息期間が契約の翌日から最大30日間7.2%
アコムATMで借り入れできる9.8%
公式アプリでスマホATM取引が可能7.3%
初めてでも使いやすい6.4%
パートやアルバイトでも申し込める3.2%
原則郵送物なしが可能3.3%
原則、在籍確認なし*26.4%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでも、アコムの対応スピードに関する評判が高い結果になりました。

注釈

※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

楽天銀行スーパーローンはスマホ完結だから来店不要で契約できる

楽天銀行のローンカードとスマホ

金利年1.9〜14.5%限度額10〜800万円
審査時間最短即日融資時間最短翌日
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜62歳以下
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

楽天銀行スーパーローンは、申し込みから契約まで来店不要で完結するネット銀行系のカードローンです。

店舗や自動契約機へ出向く必要がなく、自宅にいながらスマホやパソコンで簡単に契約できます

契約後はWeb会員ページであるメンバーズデスクを経由して24時間いつでも振込融資が可能で、深夜や早朝の借り入れにも対応してもらえます。

融資のお申込やインターネット返済、ご利用明細やご利用可能額の確認、住所変更など、さまざまなサービスをパソコンや携帯電話を使ってご利用いただける便利な会員さま専用サイトとなっております。

引用元:スーパーローン会員さまサイト「メンバーズデスク」-楽天銀行カードローン

他にも適用利率が年1.9〜14.5%となっており、借り入れの見直しに活用できるのも嬉しいポイントです。

もちろん口座開設は不要で、楽天銀行の口座を持っていない人でも利用できます。

楽天銀行スーパーローンを実際に利用している人の評判

楽天銀行スーパーローンを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
来店不要で申し込める20.1%
申し込みから借り入れまでWeb完結12.5%
キャッシュカードとデザインが同じ9.9%
金利が1.9〜14.5%15.8%
金利優遇キャンペーンが定期的にある12.4%
口座開設が不要7.3%
24時間いつでも振込融資が可能6.2%
24時間365日借入や返済が可能4.5%
最短翌日融資が可能4.1%
最短即日で審査結果がわかる2.5%
メガバンクよりも融資に前向き3.2%
パートやアルバイトでも申込可能1.5%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

ネット銀行であることから、メガバンクと違って来店不要やWeb完結といったバレづらい点に魅力を感じている利用者が多くなりました。

アイフルはWEB申込なら最短18分融資が可能でどこよりも早く借り入れできる

アイフルのローンカードとスマホ

金利3.0~18.0%限度額1~800万円
審査時間最短18分*融資時間最短18分*
無利息期間最大30日間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜69歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

借り入れを急いでいる人は、WEB申し込みから最短18分で借入金を受け取れるアイフルのキャッシングローンで申し込みましょう。*

アイフルは銀行の傘下に入っておらず、独自審査をおこなっていることから契約時間の短縮を実現しています。

他社と違って融資を決定する基準が親元に左右されず、自由に審査を進められるからです。

個人の希望にも応える姿勢があり、Web申し込み後にオペレーターへ急いでいる旨を伝えると優先的に審査を進めてもらえます

アイフルの優先審査の仕組み

急いでいる顧客の審査を優先する旨については、アイフルの公式ホームページにも記載されています。

お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。優先して審査を開始します。

引用元:お急ぎのとき即日融資にも対応-アイフル

審査通過後は近くのコンビニATMやアプリを利用すると最短10秒で借り入れできるので、今すぐお金を借りたい人にも最適です。

注釈

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルを実際に利用している人の評判

アイフルで契約している人を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

アイフルのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
最短18分融資が可能*25.2%
オペレーターへの連絡で優先審査が可能11.5%
独自経営で審査が柔軟22.1%
かりかえMAXに申し込める8.2%
収入証明書不要で借入できる5.1%
郵送物なしが可能3.2%
勤務先への電話連絡が原則なし3.5%
申込から借入までWeb完結6.4%
AIアプリでスマホATM取引が可能5.3%
24時間365日振込が可能4.2%
無利息期間が最大30日間2.4%
振込手数料が0円2.9%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

注釈

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アンケートは、申し込み後の審査や融資されるまでの時間が短い点に魅力を感じている人が多い結果になりました。

プロミスはCOPC認証を10年連続で取得しているから初めて借りる人にも最適

プロミスのローンカードとスマホ

金利4.5〜17.8%限度額1〜500万円
審査時間最短3分審査(回答)*融資時間最短3分*
無利息期間最大30日間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢18歳以上74歳以下*
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

プロミスはノンバンク業界で初めて、顧客満足度や品質がグローバルで統一された基準をクリアした証となるCOPC認証を10年連続で獲得した経験があります。

お客様サービスセンターではWebや電話といったニーズに合わせた応対業務が実施されており、顧客の満足度が高かったからです。

プロミスは、Web申し込み後にアプリローンを利用すると原則24時間365日いつでも振込融資が可能で、初心者でもスマホの操作のみで簡単に借り入れできる利点があります。

プロミスの振込融資可能時間を比較した図

借り入れだけではなく契約書のダウンロードや返済もスマホひとつで簡単に終了し、お客様サービスセンターの対応だけではなく使い勝手もよいため顧客満足度が高いのも頷けます。

その証拠にプロミスのアプリローンはダウンロード数が100万を超えており、利用者数がカードローンアプリのなかでもトップクラスです。

スマホひとつで手っ取り早くお金を借りたいのなら、プロミスを選んでみてはいかがでしょうか。

注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミスを実際に利用している人の評判

プロミスを実際に利用している人の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

プロミスのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
原則24時間365日振込融資が可能18.3%
Webで契約書をダウンロードできる12.1%
借り入れや返済がスマホ完結14.5%
最短20分融資が可能*13.6%
最短10秒で振込が可能5.3%
郵送物なしが可能7.3%
勤務先への電話連絡が原則なし10.2%
申込から借入までWeb完結3.4%
おまとめローンに申し込める2.1%
74歳まで申し込みが可能6.4%
Vポイントが貯まる4.2%
最大金利が17.8%で低い2.6%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、顧客サービスの環境整備や融資時間の早さに関する回答者が多くなりました。

レイク(旧レイクALSA)は無利息期間が最大180日間だから他社の6倍も長くなる

レイク(旧レイクALSA)のローンカードとスマホ

金利4.5~18.0%限度額1~500万円
審査時間Webで最短15秒融資時間Webで最短25分融資も可能*
無利息期間最大180日間*申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜70歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない
商号新生フィナンシャル株式会社貸金業登録番号関東財務局長(10)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

レイク(旧レイクALSA)の魅力は、5万円までの借り入れで最大180日間の無利息期間サービスが適用されることです。*

初回契約日の翌日から半年間であれば、何度お金を借りても利息が発生しません。

無利息期間サービスは他社でも取り扱っていますが、適用日数が最大30日になっているケースが多いためレイク(旧レイクALSA)を選んだほうが6倍も長くなります。

消費者金融の無利息期間を比較したイラスト

5万円以上を借りる場合であってもWebで申し込むと最大60日間の無利息期間サービスが適用され、いずれにしても他社と比べて支払う利息が安くなります。

さらにレイク(旧レイクALSA)には最短15秒で審査結果を通知してもらえるサービスがあり、待ち時間が少ないのも嬉しいポイントです。

2022年6月のリニューアルにより、Webで最短25分融資も可能になりました。*

申し込んだその日のうちにお金を借りられるので、融資スピードと利息額のどちらも重視するのならレイク(旧レイクALSA)を選んでおけば間違いありません。

貸付条件および注釈

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイク(旧レイクALSA)の貸付条件

極度額1万円~500万円
貸付利率(実質年率)4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
遅延損害金(年率)20.0%
返済方式残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
返済期間・回数最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
担保・保証人不要
審査
利用対象年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
必要書類運転免許証等、収入証明書(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
商号新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号関東財務局長(10)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

※収入証明書は、融資限度額が50万円を超える場合必要となります。

  • 新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみ対象となります。
  • 初回契約の翌日から無利息期間が適用されます。
  • 無利息期間超過後は通常金利が適用されます。
  • 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
  • 60日間無利息はWebで初めて申し込みの方が対象となります。
  • 無利息期間は契約額が1〜200万円の方を対象としています。
  • 30日間、60日間、180日間の無利息サービスは併用できません。
  • ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
  • 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査、必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクを実際に利用している人の評判

レイクを検討している人は、実際の利用者を対象にしたアンケート調査の結果も参考にしてください。

レイクのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
5万円以内なら無利息期間が最大180日間21.4%
Web返済や口座振替の手数料が無料6.2%
最短15秒で審査結果を通知してもらえる13.7%
Webで最短25分融資が可能15.3%
カードレスで利用できる5.3%
郵送物なしが可能4.3%
勤務先への電話連絡が原則なし10.5%
70歳まで借入できる8.4%
レイクdeおまとめに申し込める4.6%
レイクアプリでスマホATM取引が可能6.3%
申込から借入までWeb完結2.1%
24時間いつでも借入可能1.9%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

レイクの利用者は、無利息期間や返済手数料といった無駄に支払うお金を抑えられる点に魅力を感じている結果となりました。

SMBCモビットならWEB完結申込を選択するだけで電話連絡なしが可能

SMBCモビットのローンカードとスマホ

金利3.0~18.0%限度額1~800万円
審査時間10秒簡易審査融資時間最短60分*
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20~74歳*
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

SMBCモビットは、WEB完結申し込みを選択すると審査時におこなわれる在籍確認で勤務先への電話連絡をなしにしてもらえます

カードローンのなかで勤務先への電話連絡なしで借り入れできる旨を公表しているのは、SMBCモビットだけです。

勤務先に連絡することはありますか?
※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:よくある質問-SMBCモビット

社会保険証や給与明細など働いていることがわかる書類を提出すれば、在籍確認の代替えとして認めてもらえます。

電話がかかってくるのは申込者本人の携帯電話のみであり、勤務先へは一切連絡されないため上司や同僚にキャッシングを怪しまれる心配がありません。

もちろん上記で紹介したカードローンと同様に、WEB完結申し込みでカードレスを選択するとローンカードを発行しなくてもスマホひとつで借り入れできます。

自宅に郵送物が届かないので、勤務先だけではなく家族にも内緒でお金を借りることが可能です。

さらにSMBCモビットは2021年5月10日より、ノンバンクで初めてTポイントをカードローンの返済に充てられるサービスを開始しました。

SMBCモビットのローンの返済にはTポイントもご使用いただけます。
会員専用サービス「Myモビ」でのTポイント利用手続き後、1ポイント=1円としてご利用いただけます。

引用元:TポイントサービスについてのQ&A-SMBCモビット

Tポイントで返済できることによって支払いの負担が軽減されるため、日頃からファミリーマートやTSUTAYAでTポイントを貯めている人は検討してみてはいかがでしょうか。

注釈

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

SMBCモビットを実際に利用している人の評判

SMBCモビットへの申し込みを検討している人は、実際の利用者を対象にしたアンケート調査の結果も参考にしてください。

SMBCモビットのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
WEB完結申込で電話連絡なし31.1%
カードレスで利用できる9.2%
自宅に届く郵送物なし8.2%
返済でTポイントが貯まる6.3%
Tポイントを返済に利用できる6.3%
三井住友銀行のローン契約機で借入可能3.2%
Myモビで借入や返済が可能4.6%
最短30分で審査結果がわかる13.1%
最短60分融資が可能6.7%
最短3分で振込キャッシングが可能3.2%
74歳まで申し込みが可能4.1%
パートやアルバイトでも申込可能4.0%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

バレないサービスに特化しているSMBCモビットは、アンケート調査でも電話連絡やカードレスに関する項目を評価する回答が多くなりました。

dスマホローンはd払いアプリのホーム画面からもお金を借りられる

dスマホローン

金利0.9〜17.9%※1限度額1〜300万円
審査時間最短即日※2融資時間最短即日※3
無利息期間キャンペーンを確認申込受付時間24時間対応
担保、保証人なし申込対象年齢満20〜68歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

dスマホローンは、株式会社NTTドコモが2022年7月20日より提供を開始したスマホ完結のカードローンです。

2022年8月18日にはスマホ決済サービスのd払いと提携できる機能を追加し、dスマホローンの契約が完了するとd払いアプリのホーム画面から借り入れできるようになりました。

d払いアプリで借りたお金は直接d払い残高にチャージできるうえ、そのままネットでd払い決済を利用すると100円を支払うごとに1ポイントのdポイントを付与してもらえます。※4

さらに、dスマホローンにはJICCやCICに照会した信用情報だけではなく、ドコモが提供するサービスの利用状況に応じて融資を判断してもらえるのが特徴です。

また、お客さまご自身の属性・信用情報を中心とした従来の審査手法に加えて、ドコモの回線契約年数やドコモが提供するサービスのご利用情報に基づく与信評価もあわせて実施することで、お客さま一人一人により適した、ご利用いただきやすいローンサービスをご提供いたします。

引用元:個人向けローンサービス「dスマホローン」を提供開始-NTTドコモ

ドコモユーザーなら、金利を最大3.0%も引き下げてもらえるため低金利で借り入れできる利点もあります。※1

注釈

※1優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率)
ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。
適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※4d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。
 (d払い残高種別が「現金バリュー」の方のみご利用いただけます。)
※「スマート家計簿 スマー簿」ご利用に基づく優遇金利は、2024年1月25日(木)または26日(金)を最終の通常判定基準日とし、2024年2月29日(木)で適用を終了します。
ただし、最終の通常判定基準日に優遇金利条件が達成されていると判定されたお客さまにおいては、2024年3月以降も契約期間中は年率-0.5%の優遇金利を継続適用します。
詳細はこちら(https://loan.docomo.ne.jp/info/20230821_01/)

dスマホローンを実際に利用している人の評判

dスマホローンに申し込もうとしている人は、以下で実際の利用者を対象にしたアンケート結果をまとめましたので、参考にしてください。

dスマホローンのアンケート結果

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
d払いアプリで借り入れできる30.1%
借り入れ金をd払い残高へチャージできる10.2%
セブン銀行ATMでd払い残高の引出し可能10.0%
ドコモの利用状況が審査に反映される9.5%
最大68歳まで借入できる3.4%
ドコモユーザーは最大3.0%の金利優遇11.2%
振込融資の手数料が無料4.1%
申込から借入までスマホ完結5.8%
郵送物なしが可能4.5%
最短10秒で振込融資が可能3.2%
最短即日融資が可能5.9%
最短即日で審査結果がわかる2.1%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、d払いアプリで借り入れできたり残高にチャージできたりといった使い勝手のよさを評価する人が多い結果となりました。

ダイレクトワンは初めての契約なら最大55日間の利息が0円になる

ダイレクトワン

金利4.9〜18.0%限度額1万円〜300万円
審査時間最短30分融資時間最短30分
無利息期間最大55日間申込受付時間Webは24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜69歳以下
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

ダイレクトワンは、初めての契約であれば最大55日間の無利息サービスが適用され、期間中の利息が0円になります。

例えば金利18.0%の他社で50万円を55日間借りた場合の利息は約13,561円となりますが、無利息サービスのあるダイレクトワンなら0円に抑えられます。

資本金の少ない中小消費者金融では顧客サービスが充実していないケースがほとんどなので、無利息サービスがあるのはスルガ銀行グループとして運営するダイレクトワンならではの魅力です。

さらに審査時間が最短30分となっており、融資スピードの早さは大手消費者金融にも劣りません。

利息を抑えながら今すぐ借り入れしたいのなら、無利息サービスがあるうえに即日融資も可能なダイレクトワンを選んでみてはいかがでしょうか。

ダイレクトワンを実際に利用している人の評判

ダイレクトワンを利用している人の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

ダイレクトワンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
無利息期間が最大55日間21.4%
年会費が無料3.2%
貸付利率が(実質年率)4.9〜18.0%4.2%
最短30分で審査が完了する13.1%
融資時間が最短30分11.1%
来店すると最短30分でカード発行も可能9.9%
24時間いつでもWebで申し込める4.6%
最低1万円から利用が可能8.5%
全国のコンビニATMで借入や返済が可能5.4%
店頭窓口で契約するとカードが郵送されない8.2%
担保や連帯保証にが不要3.1%
パートやアルバイトでも申し込める2.6%
20歳〜69歳まで申し込める4.7%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

消費者金融のなかでもレイクに次いで無利息サービスの長いダイレクトワンは、アンケートでも利息や手数料が安い項目に関する回答が多くなりました。

セブン銀行カードローンは全国26,253箇所のセブン銀行ATMで借り入れが可能

スマホ

金利12.0~15.0%限度額10~300万円
審査時間最短翌日融資時間最短翌日
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜70歳未満
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

セブン銀行カードローンは、全国47都道府県の26,253箇所に設定されているセブン銀行ATMでいつでも借り入れできる利点があります。

セブン銀行ATM設置数は、平均7,000台のメガバンクに比べてかなり多く、借り入れしやすい印象があります。

他社の銀行カードローンはコンビニやスーパーに設置された提携ATMで借り入れできるものの、110円の利用手数料が発生するケースがほとんどです。

一方でセブン銀行ATMは、全国どこにでもあるセブン銀行ATMを利用できるうえ、時間や曜日に関係なく手数料もかかりません

借り入れ先を銀行カードローンに絞っているなら、セブン銀行カードローンも視野に入れておいて損はないでしょう。

セブン銀行カードローンを実際に利用している人の評判

セブン銀行カードローンの契約者を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

セブン銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
セブン銀行ATMで24時間365日借入できる19.9%
公式アプリでスマホATM取引が可能16.4%
1,000円単位で借入が可能3.2%
時間や曜日に関係なく手数料が無料10.1%
金利が12.0~15.0%11.6%
返済の手数料も無料8.6%
最短翌日~3営業日で審査結果がわかる4.0%
最短翌日融資が可能4.6%
原則勤務先への電話連絡なし6.3%
申込から借入までスマホ完結5.1%
最大70歳まで借入が可能6.7%
パートやアルバイトでも借入可能3.5%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

24時間365日いつでも借り入れできたり、スマホATM取引が利用できたりといった使い勝手の良さが高く評価されている結果になりました。

横浜銀行カードローンは最大1,000万円までの融資が可能

横浜銀行カードローン

金利年1.5〜14.6%限度額10~1,000万円(10万円単位)
審査時間最短即日*融資時間最短即日*
無利息期間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20歳〜69歳まで
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

横浜銀行カードローンは借入限度額が最大1,000万円となっており、まとまった融資にも対応してもらえます。

横浜銀行は地方銀行のなかでも第一地方銀行に分類され、地域の大企業と密接に取引していることから、まとまった融資に対応できる資金力があります。

他行では限度額が最大300〜500万円に設定されているケースも少なくないため、1,000万円のようなまとまった金額を借りたいなら横浜銀行のような資金力が強いカードローンを選ぶのが最適です。

さらに横浜銀行カードローンは審査結果が最短即日に通知され、1週間以上かかるメガバンクと比べて対応がかなり早い利点があります。*

口座がなくてもお申し込み可能!審査結果のご連絡は最短即日

引用元:横浜銀行カードローン-横浜銀行

口座を持っていない人でもカードローンと同時申し込みできますので、まとまったお金を早めに借りたい人は横浜銀行カードローンを選んでみてはいかがでしょうか。

横浜銀行カードローンを実際に利用している人の評判

横浜銀行カードローンの利用者を対象に、評判を調査した結果は以下のとおりです。

横浜銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
限度額が最大1,000万円19.2%
口座開設とカードローンの同時申込が可能15.6%
横浜銀行の口座なしでも申し込める5.3%
最短即日に審査結果がわかる*15.7%
契約と同時に入金が可能11.6%
何回でもATM手数料が0円11.2%
金利が1.5〜14.6%4.6%
借り換え目的でも貸付対象になる2.4%
パートやアルバイトも貸付対象になる3.2%
50万円以内の借入なら収入証明書が必要ない場合もある2.6%
審査結果の連絡先を指定できる4.3%
取引明細がアプリで確認できる4.3%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、最大1,000万円の融資や口座開設との同時申し込みといった利用のしやすさを評価する回答が多くなりました。

注釈

※審査・融資時間は、お申込の曜日や時間帯などお申込み時の状況により、翌日以降になる場合があります。
※満70歳以降はあらたなお借入はできません。ご返済のみのお取引となります。

住信SBIネット銀行カードローンは金利1.59~14.79%でネット銀行ならではの水準

スマホと住信SBIネット銀行のカード

金利1.59~14.79%限度額10~1,000万円
審査時間最短2〜4営業日融資時間最短1週間
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜65歳未満
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

住信SBIネット銀行カードローンは適用金利が1.59~14.79%で、ネット銀行ならではの水準に設定されているのが特徴です。

特に最低金利は1.59%なので、平均3.0%のメガバンクと比べて1.41%も下がります

住信SBIネット銀行カードローンのようなネット銀行は店舗を持たず、人件費や光熱費が削減できることからメガバンクよりも低水準の金利を実現しています。

さらに住信SBIネット銀行カードローンは、以下の条件を満たしていると最大0.6%の金利を引き下げてもらうことが可能です。

  • SBI証券口座保有登録済みであること
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローン残高があること
  • ミライノ カード(JCB)の引き落とし口座を住信SBIネット銀行に設定していること

普段から住信SBIネット銀行のサービスを利用している人は大幅に金利を優遇してもらえるため、他社よりも住信SBIネット銀行カードローンを選んだほうがよいでしょう。

住信SBIネット銀行カードローンを実際に利用している人の評判

住信SBIネット銀行カードローンを実際に利用している人の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

住信SBIネット銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
金利が1.59~14.79%22.1%
住宅ローンの利用等で最大0.6%の金利優遇7.3%
借入や返済時のATM手数料が0円13.6%
最大1,200万円まで借入可能17.4%
コンビニATMで借入が可能7.2%
キャッシュカードで借入が可能5.5%
最短60分で仮審査の結果がわかる4.1%
最短2〜4営業日で本審査の結果がわかる3.7%
在籍確認を個人名で実施8.3%
自宅へ届く郵送物なし5.7%
最大65歳まで借入できる2.3%
パートやアルバイトでも借入可能2.8%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

ネット銀行ならではの金利で借り入れできる点が、高く評価されている結果となりました。

JCBカードローン FAITHは5万円までの借入なら金利5.0%固定で借りられる

スマホ

金利4.40〜12.5%限度額最大500万円
審査時間最短即日融資時間最短3営業日
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜58歳以下
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

JCBカードローン FAITHは、返済方法でキャッシング1回払いを選択すると借り入れ金額5万円まで金利を5.0%にしてもらえます

カードローン「FAITH」のキャッシング1回払いは利率5.00%(実質年率)の固定金利。最大5万円まで利用できます。

引用元:ローン専用カードの融資利率(金利)とご利用可能枠(限度額)-カードローンならJCB

通常の適用利率は4.40〜12.5%となっているため、最大7.5%の金利優遇を受けることが可能です。

借り入れ金額が5万円を超えそうな場合であっても、一度返済をすれば金利の優遇が継続されます。

さらに月3回までコンビニATMや銀行ATMの利用手数料が無料で、無駄に支払うお金を最小限に抑えられるのも嬉しいポイントです。

もちろん振込融資にも対応しており、ローンカードが自宅に届いた後に借りたい金額をスマホで入力するだけで簡単にお金を借りられます。

ローンカードが郵送される際の送り主は株式会社ジェーシービーと記載されているので、新しいクレジットカードを作った旨の言い訳をしておけば家族にもバレないでしょう。

JCBカードローン FAITHを実際に利用している人の評判

JCBカードローン FAITHの契約者を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

JCBカードローン FAITHのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
1回払いなら5万円まで金利5.0%19.4%
月3回までATM利用手数料が無料14.2%
最大金利が12.50%13.5%
Webで振込融資が可能10.8%
限度額が最大500万円11.3%
郵送物の送り主名がジェーシービー9.3%
電話連絡をされてもバレづらい7.2%
最短即日で審査結果がわかる3.5%
カード受取前に借入できる2.6%
最短3営業日でカードが発行される2.1%
最大58歳まで借入できる4.5%
資金使途が自由1.6%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

キャッシング1回払いで適用される金利やATM手数料が無料になる点など、信販系カードローンならではの利点を魅力に感じている人が多い結果になりました。

au PAY スマートローンは借入金をチャージするとPontaポイントがたまる

スマホ

金利実質年率2.9〜18.0%*利用限度額1万円〜100万円
審査時間最短30分*融資時間最短即日*
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜70歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定

au PAY スマートローンは、KDDI株式会社の傘下であるauフィナンシャルサービス株式会社が展開しているカードローンです。

借りたお金をそのままau PAYへチャージでき、買い物すると利用料金200円ごとに1Pontaポイントがたまります

au PAY スマートローンでPontaポイントがもらえる仕組みについては、公式ホームページにも記載されています。

au PAY プリペイドカードやau PAYで使えばPontaポイントがたまる!
ご利用額200円(税込)ごとに1Pontaポイントがたまります。

引用元:au PAY スマートローンの特徴-au PAY スマートローン

普段の買い物にも利用しやすいうえ、Pontaポイントも貯められるのはローソンと業務提携を結んでいるKDDIグループならではのサービスです。

さらにau IDを持っている人は、au PAY スマートローンを申し込む際に登録情報が自動的に反映されます。

面倒な入力作業が省略されますので、auのスマホを利用しているのであれば申し込んでみてはいかがでしょうか。

注釈と貸付条件

au PAY スマートローンの貸付条件

称号auフィナンシャルサービス株式会社
登録番号関東財務局長(4)第01503号
金利2.9%~18.0%(実質年率)※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
返済方式借入時残高スライド元利定額返済方式
返済回数及び返済期間最長60回(5年)
遅延損害金20.0%(実質年率)
担保・保証人不要
ご利用限度額1万円~100万円
審査要審査

au PAY スマートローンを実際に利用している人の評判

au PAY スマートローンの利用者を対象に、実際の評判をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

au PAY スマートローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
借入金をau PAY 残高へチャージできる22.4%
au PAYの利用でPontaポイントがもらえる17.7%
au IDがあれば申込情報が自動で反映される6.6%
セブン銀行ATM以外なら手数料が無料5.6%
振込手数料が無料15.2%
原則郵送物なし5.5%
借入から返済までスマホ完結3.7%
在籍確認は個人名で実施4.1%
最短30分で審査結果がわかる6.9%
最短即日融資が可能6.6%
50万円以内の借入なら収入証明書不要3.1%
最大70歳まで借入が可能2.6%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

au PAY スマートローンの利用者は借入金をau PAY 残高へチャージできるうえ、au PAYの支払いでPontaポイントが付与されることから、使い勝手の良さとポイント付与のお得さに魅力を感じている結果となりました。

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは返済日を自由に決められる

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローン

金利4.4~14.6%限度額最大800万円
審査時間最短翌営業日融資時間最短3〜4営業日
無利息期間最大30日間申込受付時間24時間対応
担保、保証人なし申込対象年齢満20〜65歳
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは、毎月1日から月末の範囲内で、返済日を自由に決められるのが特徴です。

例えば返済日を給料日後に設定すれば、お金を使いすぎて支払いができなくなるのを回避できます。

一般的なカードローンでは約定返済日を指定されるため、都合の良い日付を選択できるのは愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンならではの魅力です。

さらにコンビニATMの利用手数料が無料になるうえ、最大30日間の無利息期間が適用されるメリットもあります。

無駄に支払うお金を抑えられるため、より一層返済の負担を抑えることが可能です。

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンを実際に利用している人の評判

ひめぎんクイックカードローンを実際に利用した人の評判は、以下のとおりです。

ひめぎんクイックカードローンのアンケート結果

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
1ヶ月間で返済日を自由に決められる13.6%
口座開設不要で申し込める12.5%
ひめぎんアプリで残高照会が可能11.2%
金利が4.4~14.6%13.0%
コンビニATMの利用手数料が月4回まで無料11.2%
無利息期間が最大30日間11.7%
専業主婦でも申し込める9.7%
パートやアルバイトでも借入可能6.1%
契約後は即時振込が可能3.3%
24時間365日Webで申し込める2.4%
勤務先への電話連絡に配慮がある3.7%
本人受取限定郵便で郵送物がバレづらい1.6%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、借り入れから返済まで含んだ利用しやすさを評価した人が多い結果になりました。

きらぼし銀行カードローンはパートや派遣社員でも貸付対象になる

きらぼし銀行カードローン

金利1.6~14.8%限度額10〜1,000万円
審査時間最短3~5営業日融資時間最短1週間
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人なし申込対象年齢満20〜64歳
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

きらぼし銀行カードローンは、パートやアルバイト、派遣社員といった非正規雇用者でも貸付対象になります。

東京都内に本店を置く唯一の地方銀行であることから、メガバンクで貸し渋りされやすい低所得者にも前向きに融資を実施している印象があります。

50万円以下の借り入れであれば収入証明書不要になるのも、収入の少ない人が申し込みやすい理由のひとつです。

他にも1.6〜14.8%のメガバンクに劣らない金利で借り入れでき、利息を抑えられる利点もあります。

非正規雇用者でカードローンを利用したいのなら、貸付の敷居が低いうえに無駄に支払うお金も抑えられるきらぼし銀行カードローンを選んでみてはいかがでしょうか。

きらぼし銀行カードローンを実際に利用している人の評判

きらぼし銀行カードローンを利用している人の評判を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

きらぼし銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
派遣社員も貸付対象になる13.1%
勤続年数や年収による制限がない12.2%
金利が1.6〜14.8%11.5%
入会費や年会費が0円10.0%
最大1,000万円まで借入可能9.7%
コンビニATMやWebで借入可能8.4%
きらぼしホームダイレクトで借入が可能9.9%
申込から借入まで来店不要9.3%
担保や連帯保証人が不要4.6%
勤務先への電話連絡に配慮がある4.2%
契約と同時に入金が可能3.1%
24時間365日Webで申し込める4.0%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、審査基準および利息や手数料の項目に関する回答が多くなりました。

千葉銀行カードローンは入金サービスで契約と同時に借り入れできる

千葉銀行カードローンの公式HP

金利1.4〜14.8%限度額10〜800万円
審査時間最短翌日融資時間最短3営業日前後
無利息期間適用なし申込受付時間毎日9:00〜21:00まで
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜65歳
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

千葉銀行カードローンは、カードローン入金サービスに対応しており、Webで申し込むと契約と同時に指定した銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます

一般的なカードローンでは郵送でローンカードが届くまで借り入れできず、申し込みから1週間以上の待ち時間が発生するケースがあります。

しかし千葉銀行カードローンならローンカードが手元に届く前に借り入れを開始できるため、銀行カードローンで早めにお金を借りたい人に最適です。

さらに千葉銀行カードローンは地方銀行ならではの強みを活かし、パートやアルバイト、派遣社員といったメガバンクの審査に通りづらい人でも貸付対象になる利点があります。

ちばぎんのカードローンは派遣・パート・アルバイトの方もお申込み可能です。

引用元:カードローン-千葉銀行

審査に不安な人がすぐに銀行系カードローンでお金を借りたいのなら、千葉銀行カードローンで申し込んでみてはいかがでしょうか。

千葉銀行カードローンを実際に利用している人の評判

千葉銀行カードローンを実際に利用している人の評判を調査した結果は、以下のとおりです。

千葉銀行カードローン

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
契約と同時に借入金の振込が可能17.2%
10秒クイック診断が利用できる12.1%
パートやアルバイトも貸付対象になる15.2%
50万円以下の借入なら収入証明書不要7.0%
担保や連帯保証人が不要8.4%
返済月額が最少2,000円2.5%
土日祝でも9:00〜21:00まで申込可能6.3%
テレフォンバンキングが利用できる8.4%
金利が1.4〜14.8%9.5%
カードローン口座への返済手数料が無料5.4%
申込から借入までWeb完結3.6%
アプリで借入や返済が可能4.4%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

地方銀行のなかでも融資時間が早い千葉銀行カードローンは、対応の早さに満足している旨の回答数が多い結果となりました。

東京スター銀行 スターカードローンαは口座残高不足時の自動融資が可能

東京スター銀行 スターカードローンαの公式HP

金利1.5〜14.6%限度額10〜1,000万円
審査時間最短2〜4営業日融資時間最短1週間前後
無利息期間最大30日間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜69歳
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

東京スター銀行 スターカードローンαは自動融資サービスに対応しており、口座残高が不足した際に自動で貸付を実施してもらえます。

例えば口座残高が少ない状態で引き落としやデビットカードの支払いが発生した場合、手続きなしで不足分が補填されます。

口座への入金を忘れてしまっても、支払いが間に合うのが嬉しいポイントです。

もちろん一般的なカードローンと同様にローンカードやアプリを利用して借り入れすることもでき、振込融資やATMなど都合に合わせて借り方を選べます。

自動融資サービスがあることによって他社よりも利用できる機能が多いため、利便性を重視するなら東京スター銀行 スターカードローンαを選ぶとよいでしょう。

東京スター銀行 スターカードローンαを実際に利用している人の評判

東京スター銀行 スターカードローンαで契約している人を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

東京スター銀行 スターカードローンαのアンケート結果

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
自動融資サービスがある31.2%
公式アプリで借り入れが可能13.1%
限度額が最大1,000万円6.8%
金利が1.5〜14.6%16.3%
無利息期間が最大30日間8.1%
申込手続きがWeb完結3.4%
来店不要で申し込める5.5%
在籍確認が個人名で実施される4.3%
最短3分で申込が完了する2.3%
最短1週間ほどで借入が可能2.1%
満69歳まで借入が可能3.1%
パートやアルバイトも貸付対象になる3.8%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、自動融資サービスや公式アプリといった借り入れする際の手順が簡単な点を評価する回答が多くなりました。

ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しているから専業主婦でも貸付対象

ベルーナノーティスのローンカードとスマホ

金利4.5〜18.0%限度額最大300万円
審査時間最短30分融資時間最短即日
無利息期間最大14日間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜80歳
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

ベルーナノーティスは貸金業者が提供するカードローンのなかで唯一、配偶者貸付に対応しており、働いていない専業主婦でも貸付対象になります。

ベルーナノーティスでは、貸金業法の例外貸付にあたる配偶者貸付を行っています。ご自身に収入なしの専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればカードローン・キャッシングのご利用が可能です。

引用元:専業主婦でもお金が借りれるキャッシング・カードローン-消費者金融のベルーナノーティス

配偶者貸付とは、夫の収入と合算して年収の3分の1までお金を借りられる制度のことを指します。

一般的な貸金業者の場合、収入のない専業主婦は借り入れできませんが、ベルーナノーティスなら例えば夫に300万円の年収があれば100万円まで借り入れが可能です。

ベルーナノーティスは通信販売会社のベルーナが運営元であることから、配偶者貸付を導入してメインターゲット層である女性へ前向きに融資を実施している印象があります。

もちろん配偶者貸付を利用してベルーナノーティスで契約しても、夫へ直接連絡されませんので、内緒でお金を借りられます。

ベルーナノーティスを実際に利用している人の評判

ベルーナノーティスで申し込みを検討している人は、実際に利用した人の評判も参考にしてください。

ベルーナノーティスのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
配偶者貸付で専業主婦も借入可能27.2%
女性でも借り入れしやすい13.2%
最大80歳まで借入が可能12.5%
夫や家族に連絡されない11.1%
在籍確認が個人名で実施される4.3%
無利息期間が最大14日間5.1%
完済後なら無利息期間が何度も適用5.2%
ATMと振込融資の手数料が無料4.1%
最短30分で審査結果がわかる5.0%
最短即日融資が可能2.6%
女性オペレーターが多数在籍している4.5%
全国5万台以上の提携ATMで借入可能5.2%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

ベルーナノーティスは利用者の72%が女性であることから、配偶者貸付を評価する回答数が多くなりました。*

UI Supportのカードローンは臨時返済型だから毎月の支払いが利息だけで済む

UI Supportのカードローン

金利13.5%(変動金利)限度額最大10万円
審査時間最短1週間〜10日間融資時間最短1週間〜10日間
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜65歳
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

UI Supportのカードローンは、UI銀行と株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)が保証業務を提携して2023年3月2日に取り扱いを開始したばかりの新しい商品です。

返済形式が臨時返済型となっており、一般的なカードローンと違って利息のみを毎月支払えば元金の返済を遅らせることができます

例えば一般的なカードローンで10万円を借りた場合は翌月から1ヶ月あたり4,000〜8,000円の支払いが必要ですが、UI Supportなら利息分として1,000円程度の返済で済みます。

元金はボーナス月や決算賞与のタイミングなど余裕があるときまで返済しなくても良いため、毎月の支払いが不安な人に最適です。

さらにUI Supportのカードローンは融資形態が当座貸越となり、口座残高が不足した場合に自動で貸し付けられる仕組みで、引き落としが間に合わないときにも役立ちます。

借り入れまでの流れがアプリで完結するため、今すぐその場で申し込みたい人はUI Supportのカードローンを選んでみてはいかがでしょうか。

UI Supportのカードローンを実際に利用している人の評判

UI Supportのカードローンを実際に利用した人を対象としたアンケート調査を実施した結果は、以下のとおりです。

UI Supportのカードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
元金の返済を遅らせられる28.3%
口座残高の不足時に自動的で貸付される22.5%
申し込みから借り入れまでがアプリ完結11.4%
金利が13.50%5.3%
自動貸越の手数料が無料4.2%
郵送物が自宅へ送られない5.5%
カードレスで利用できる7.2%
勤務先への電話連絡がない2.3%
最短1週間で審査結果がわかる2.1%
パートやアルバイトも貸付対象になる6.3%
勤続年数や年収による制限がない4.9%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、利息のみの支払いで返済を遅らせられたり、自動貸付ができたりといった借り入れの仕組みを評価する回答が半数を占めました。

三井住友カードのカードローンは低金利と最短5分融資のどちらも叶う

三井住友カードのカードローン

金利1.5~15.0%限度額最大900万円
審査時間最短5分*融資時間最短5分*
無利息期間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜69歳以下
カードレス◯*Web完結
郵送物なしバレない

三井住友カードのカードローンは、振込専用タイプとカードタイプの2種類から自分の都合に合わせてプランを選択できるのが特徴です。

カードタイプでは1.5~15.0%の金利が適用されますが、振込専用タイプを選択すると1.5~14.4%まで引き下げてもらえます

三井住友カード カードローンの金利を比較した図

さらに独自の適用利率引き下げサービスを提供しており、滞りなく返済を続けると翌年度から毎年0.3%ずつ金利を下げてもらえます。

最大1.2%まで金利が下がるので、最終的には0.3~13.2%で借り入れすることが可能です。

さらに振込専用タイプとカードタイプのどちらも最短5分融資にも対応しており、Webで申し込むとすぐに借り入れできます。*

最短5分融資と低金利のどちらも叶えられるのは、三井住友カードのカードローンならではの魅力です。*

最新情報

管理人の経験上、三井住友カード カードローンのような新しい金融商品は、新規顧客を獲得する目的で融資に前向きになる印象があります。

アコムといった昔から営業している大手消費者金融ではなく、新しいカードローンを探している人にも最適です。

注釈

※お申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

三井住友カードのカードローンを実際に利用している人の評判

三井住友カードのカードローンを利用している人を対象に、利用してよかった点をアンケートで調査した結果は、以下のとおりです。

三井住友カードのカードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
振込専用なら金利が1.5~14.4%になる19.9%
毎年0.3%ずつ金利優遇が受けられる18.9%
最短5分で即日融資が可能15.2%
ローンカードが1週間程度で届く5.3%
最大69歳まで借入が可能7.5%
パートやアルバイトも貸付対象になる6.3%
申込がWeb完結4.2%
審査結果がメールで届く5.1%
郵送物の送り主名が三井住友カード2.8%
最大900万円まで借入が可能4.3%
24時間いつでも振込融資が可能5.3%
カードタイプと振込専用タイプを選べる5.2%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでも金利優遇に関する評価が多くなり、実際の利用者が無駄に支払うお金を抑えられる点を魅力に感じていることがわかりました。

ORIX MONEY(オリックスマネー)なら借入や返済がスマホひとつで完結

ORIX MONEY

金利1.5〜17.8%限度額10〜800万円
審査時間最短60分融資時間最短即日
無利息期間申込受付時間24時間対応
担保、保証人原則不要申込対象年齢満20〜69歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

ORIX MONEY(オリックスマネー)は、2022年2月14日にリリースされた新しいカードローンです。

WEB申し込み後に公式アプリをインストールすると、借り入れや返済がスマホひとつで完結し、家族や同僚に内緒でお金を借りられます。

借り入れ時はスマホに借りたい金額を入力するだけで、すぐに銀行口座へ現金を振り込んでもらうことが可能です。

モアタイムシステムに対応しているため、銀行の営業時間外となる土日や夜間でも24時間すぐに現金を受け取れます。

さらにORIX MONEY(オリックスマネー)の公式アプリを提示すると、以下のようなオリックスグループの優待サービスも使い放題になります。

  • オリックスレンタカーの基本料金が優待価格で利用できる
  • オリックスカーシェアの新規入会で1,050円のICカード発行手数料が無料になる
  • オリックスカーシェアの新規入会で月額基本料が2ヵ月無料になる
  • オリックスカーシェアの新規入会で2,200円分の時間料金が無料になる(2ヵ月間)
  • 個人向けカーリースの新規制約でAmazonギフト券2,000円分がもらえる

スマホですぐにお金を借りられるだけではなく会員限定特典まで受けられるのは、銀行業界やクレジット業界で大手のオリックスグループが手がけるORIX MONEYならではの魅力です。

>> ORIX MONEY(オリックスマネー)の詳細はこちら

ORIX MONEYを実際に利用している人の評判

ORIX MONEYを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

ORIX MONEYのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
借り入れから返済までスマホ完結18.3%
アプリ型なら郵送物なし14.6%
勤務先への電話連絡が個人名6.3%
土日や夜間でも24時間振込融資が可能11.5%
オリックスの優待サービスが使える10.7%
カード発行型とアプリ型を選べる6.4%
最短60分で審査結果がわかる8.2%
最短即日融資が可能9.3%
最大金利が17.8%3.6%
入会金や年会費が無料2.1%
最大69歳まで借入が可能5.6%
パートやアルバイトも貸付対象になる3.4%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、スマホ完結や郵送物なしといったアプリの取り引きを専門とするORIX MONEYならではの評判が高くなりました。

PayPay銀行カードローンは70歳未満まで申し込めるから高齢者にも最適

PayPay銀行カードローン

金利1.59〜18.0%限度額1〜1,000万円
審査時間最短翌日融資時間最短翌日
無利息期間最大30日間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢20歳以上〜70歳未満
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

PayPay銀行カードローンは申し込み対象年齢が満70歳未満となっており、高齢者でも申し込めるのが特徴です。

他社の場合は申し込める上限年齢が満65〜69歳までに設定されているため、PayPay銀行カードローンのほうが高齢者への融資に前向きな印象があります。

さらにPayPay銀行カードローンは配偶者に安定した収入があれば年金生活でも自分名義で借り入れできる旨を公表しており、満足に働けない高齢者でも借り入れできます。

配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。年金による一定の収入がある方も同様です。

引用元:商品要項-PayPay銀行

年金収入のみでは申し込めないものの夫や妻、同居している子供などが安定した収入を得ていれば審査で加味してもらえるため、他社と違って不利になりません。

申し込んだ年齢が満70歳でも満73歳となる誕生月の月末までは借り入れを続けられるため、高齢者でお金を借りたい人はPayPay銀行カードローンで申し込んでみてはいかがでしょうか。

PayPay銀行カードローンを実際に利用している人の評判

PayPay銀行カードローンを検討している人は、すでに利用している人の評判も参考にしてみてはいかがでしょうか。

PayPay銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
70歳未満まで申し込める21.6%
年金受給者でも契約が可能18.3%
無利息期間が最大30日間13.2%
最低金利が1.59%4.3%
24時間ATM手数料が0円7.4%
24時間365日Webで申し込める4.6%
本人確認書類のアップロードが可能3.1%
最低1,000円から返済できる4.2%
審査結果がメールで届く9.3%
キャッシュカードで借入が可能10.2%
最短60分で仮審査結果がわかる2.1%
最短翌日融資が可能1.7%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

当サイトで実施したアンケートでは、70歳や年金受給者といった高齢者でも申し込める点を評価する回答が多くなりました。

みんなの銀行 Loanは最短翌日までにアプリで借入できるスピード感が特徴

スマホ

金利1.5~14.5%限度額10〜1,000万円
審査時間最短翌日融資時間最短翌日
無利息期間申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜69歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

みんなの銀行 Loanは、2022年7月12日にリリースされた新しい銀行カードローンです。

銀行カードローンは融資までに平均1週間かかるのが一般的ですが、みんなの銀行 Loanでは最短翌日融資を実現しています。

一次審査は申し込みから最短2分で結果を通知してもらえ、自分の適用金利や限度額といった貸付条件がすぐに表示されます。

利用者は、アプリで年収を入力すれば最短2分で借入限度額と適用金利が表示され、最終的な審査後に口座に入金される。

引用元:みんなの銀行、個人向けローン開始…アプリで完結 収益化柱に-読売新聞オンライン

アプリ完結なのもネット銀行として運営しているみんなの銀行 Loanならではの魅力で、窓口へ出向かなくても申し込みから借り入れまでスマホひとつで完了するのが嬉しいポイントです。

さらにみんなの銀行で普通預金口座を持っていれば年収の入力のみで申し込みが完了し、ローン残高や借り入れ件数を申請する他社のカードローンに比べて敷居が低い印象があります。

みんなの銀行 Loanは、銀行系のカードローンで審査に通過してすぐにお金を借りたい人に最適です。

みんなの銀行 Loanを実際に利用している人の評判

みんなの銀行 Loanを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

みんなの銀行 Loanのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
最短翌日融資が可能15.2%
一次審査が最短2分で終了する17.8%
申込から借入までアプリ完結13.3%
郵送物が自宅へ送られない9.8%
原則電話による在籍確認なし4.2%
申し込みで申請する内容が少ない6.7%
ドラッグ&ドロップで借入できる10.5%
利息のみの返済も可能6.7%
金利が1.5〜14.5%3.6%
繰上返済の手数料が無料4.1%
年収入力だけのかんたん審査がある5.6%
最大69歳まで借入できる2.5%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、最短翌日融資や一次審査が最短2分で終了といったネットバンクならではの魅力を評価する回答が多くなりました。

オリックス銀行カードローンは保険料0円で保障が受けられる新しい商品

スマホ

金利1.7〜17.8%限度額10〜800万円
審査時間最短3営業日融資時間最短1週間
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜69歳以下
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険が付帯している新しい商品です。

契約時にガン保障特約付きプランのBrightを選択すると保険料0円で保障を受けられ、万が一ガンと診断された場合に保険金がローン残高の返済にあてられます

「Bright」にご加入いただいた後にガンと診断された場合、または死亡・高度障害状態となられた時点における、カードローン債務の返済に保険金が充当されます。なお、ご加入に際しての保険料は当社が負担します。

引用元:カードローン、ガン保障特約付きプラン「Bright」の取り扱いを開始-オリックス銀行

つまり、重い病気を患って収入がなくなった場合に保険金を利用して完済できるということです。

返済義務が免除されるため、家族や親族にローンが残る心配もありません。

キャッシングする際のサービス内容や仕様は他社とそれほど変わりませんが、保険が付帯している商品はオリックス銀行カードローン1社のみです。

保険料だけではなく入会費や年会費もかからず、無料で利用できるので検討してみてはいかがでしょうか。

オリックス銀行カードローンを実際に利用している人の評判

オリックス銀行カードローンを利用している人の評判は、以下のとおりです。

オリックス銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
カードローンに保障特約が付帯29.4%
LINEで契約内容が確認できる13.2%
メンバーズナビで振込融資が可能17.3%
保険料や入会費が無料8.3%
金利が1.7〜14.8%5.1%
提携ATMの手数料が無料6.9%
勤務先への電話連絡が個人名2.3%
申込がWeb完結3.1%
最短3営業日で審査結果がわかる2.5%
最短1週間前後で借入できる1.9%
最大69歳まで借入が可能6.3%
パートやアルバイトも貸付対象になる3.7%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

実際の利用者は、保障特約やLINEで契約内容を確認できるサービスに魅力を感じている結果となりました。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはATMの時間外手数料が0円

バンクイックのローンカードとスマホ

金利1.8〜14.6%限度額10〜500万円
審査時間最短3営業日融資時間最短1週間
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜65歳以下
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは全国の三菱UFJ銀行やセブン銀行、イーネットのATMでいつでも手数料無料で利用できます

夜間や早朝など店頭窓口の営業時間外であっても手数料が発生しないので、お金が必要になったときに気兼ねなく借りられるのが魅力です。

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば提携ATMだけではなく振込手数料も0円になり、振込融資を希望する際でも余分に支払うお金が発生しません。

手数料については、三菱UFJ銀行の公式ホームページにも記載されていますので参考にしてください。

当行ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM共にいつでもATM利用手数料は無料です。
お振り込みでのお借り入れの際も、振込手数料は無料です。

引用元:カードローン「バンクイック」のよくあるご質問-三菱UFJ銀行

提携ATMを利用した借り入れのみであれば、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できます。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを実際に利用している人の評判

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの契約者を対象に、利用してよかった点をアンケート調査した結果は、以下のとおりです。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
提携コンビニATMで手数料が無料20.6%
ATMの時間外手数料も無料19.9%
振込融資の手数料が0円16.4%
バンクイックカードがコンビニで使える8.2%
三菱UFJダイレクトで振込融資が可能9.4%
最大500万円まで借入できる3.5%
最短3営業日ほどで審査結果がわかる2.2%
最短1週間前後で借入できる2.1%
50万円以下の借入なら収入証明書不要5.3%
最大65歳まで借入できる6.1%
審査結果がメールで届く3.6%
テレビ窓口でローンカードを受け取れる2.7%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

実際に契約している人の評価が高くなったのは、ATMの手数料だけではなく、時間外手数料も無料になる点でした。

みずほ銀行カードローンは住宅ローンを組んでいれば金利が0.5%優遇になる

スマホ

金利2.0〜14.0%限度額10〜800万円
審査時間最短3営業日融資時間最短1週間
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜66歳以下
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

みずほ銀行の住宅ローンを利用している人は、カードローンの契約時に適用金利を0.5%引き下げてもらえます

カードローンで金利の優遇が適用される条件については、みずほ銀行カードローンの公式ホームページにも記載されています。

カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、「みずほ銀行カードローン」の店頭表示の基準金利から金利を年0.5%引き下げさせていただきます。

引用元:カードローン商品詳細-みずほ銀行

例えば適用利率が14.0%だった場合、13.5%にしてもらえるということです。

みずほ銀行は中長期的に取引をおこなう顧客を大切にする経営方針があるため、自社の商品を利用している人を優遇しています。

金利優遇の他にもカードローンを利用していれば、みずほ銀行とイオン銀行ATMの時間外手数料やみずほダイレクト利用時の振込手数料が0円になるといったサービスを展開しています。

さらに銀行カードローンのなかでは珍しい無利息期間サービスのキャンペーンなども定期的におこなっていますので、長期にわたって借りる予定がある人は申し込んでみてはいかがでしょうか。

みずほ銀行カードローンを実際に利用している人の評判

みずほ銀行カードローンで申し込もうとしている人は、実際の利用者を対象にしたアンケートの結果も参考にしてください。

みずほ銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
住宅ローンの利用で0.5%の金利優遇27.3%
みずほ銀行とイオン銀行のATM手数料が無料13.8%
振込手数料が無料19.5%
24時間いつでもWeb完結6.3%
最大800万円まで借入が可能5.3%
コンビニATMで借入できる5.9%
キャッシュカードで借入が可能11.3%
取引明細が自宅に届かない3.2%
最大66歳まで借入可能2.8%
パートやアルバイトも貸付対象になる2.5%
最短翌営業日〜3営業日で審査結果がわかる2.1%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、金利や手数料の優遇によって無駄に支払うお金が少なくなる点を評価する回答が多くなりました。

三井住友銀行カードローンなら契約後も取引明細が自宅に郵送されない

スマホ

金利年1.5〜14.5%限度額10〜800万円
審査時間最短当日審査回答*融資時間最短当日審査回答*
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20歳以上〜満69歳以下
カードレス◯*Web完結◯*
郵送物なし◯*バレない×

三井住友銀行カードローンは、審査通過後にローン契約機でカードや書類を受け取ったり、申込時にカードレスを選択したりすれば自宅に郵送物が届かない仕組みです。

公式ホームページにも記載されているように、三井住友銀行カードローンは契約しても取引明細が自宅へ郵送されません

カードローンの取引明細は、お送りしてません。定期的に郵送をご希望のお客さまは、お手続きいただければ3ヵ月ごとのお取引明細をお送りいたします。

引用元:三井住友銀行 カードローン-三井住友銀行

契約内容を見られる心配がないため、家族と同居している人でも気づかれづらいのが嬉しいポイントです。

実際に管理人はメガバンク全てのカードローンで借り入れした経験がありますが、利用明細が自宅に一切届かなかったのは三井住友銀行カードローンのみでした。

他社では郵送物をなしにしたい希望を伝えても断られるケースがほとんどなので、自分のプライバシーを守って借入をしたいのなら三井住友銀行カードローンを選んだほうがよいでしょう。

注釈

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りが可能です。
※ローン契約機でカードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合郵送物なし。郵送物が困る場合はオペレーターに相談可能
※本人確認をオンラインでされた方に限ります。

三井住友銀行カードローンを実際に利用している人の評判

三井住友銀行カードローンを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

三井住友銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
取引明細が自宅へ郵送されない16.2%
来店不要で申し込める15.6%
申込から借入までWeb完結16.1%
金利が1.5~14.5%10.7%
提携コンビニATMで手数料が無料9.9%
住宅ローン利用中なら金利が1.5~8.0%4.3%
最短翌営業日に審査結果がわかる7.2%
最短1週間前後で融資が可能2.5%
カードレスを選べる5.8%
返済日を4つから選択できる4.7%
最大69歳まで借入できる2.6%
パートやアルバイトも貸付対象になる4.4%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

銀行カードローンのなかでは珍しく、郵送物なしや来店不要といった気づかれにくくなるサービスを評価するアンケート回答が多くなりました。

カードレスVIPならオリックス・クレジットの会員優待サービスを受けられる

スマホ

金利1.7~17.6%限度額30~800万円
審査時間最短60分融資時間最短即日
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜69歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なしバレない

オリックス・クレジットのカードレスVIPは、契約するだけで会員限定の優待サービスが受けられるのが特徴です。

優待は一般的にクレジットカードに付帯しているサービスですが、オリックス・クレジットに限ってはカードローンを契約した人でも対象になります。

実際に管理人がオリックス・クレジットのカードレスVIPを契約したところ、以下のような優待サービスが受けられました。

  • ビジネスホテルやシティホテルの宿泊費が優待価格になる
  • リゾートホテルの宿泊費が優待価格になる
  • レンタカー基本料金が優待価格になる
  • レストランの利用料金が優待価格になる

お金を借りられるうえに旅行やレジャーなどの料金を割引してもらえるので、まさに一石二鳥といえます。

他にも適用利率が1.7~17.6%に設定されており、今まで主力商品であったVIPローンカードと比べて最大金利が0.2%安くなっているのも嬉しいポイントです。

ただし現在カードレスVIPは新規申し込みを停止しているため、オリックス・クレジットでお金を借りたいならVIPローンカードを選択しましょう。

オリックス・クレジットのカードレスVIPを実際に利用している人の評判

オリックス・クレジットのカードレスVIPに申し込もうとしている人は、契約者の評判も参考にしてください。

オリックス・クレジットのカードレスVIPのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
オリックスの優待サービスを利用可能26.2%
最大800万円まで借入が可能9.5%
カードレスで利用できる14.1%
適用利率が1.7〜17.6%で低め4.5%
インターネット返済の手数料が無料8.9%
振込融資の手数料が無料9.1%
取引明細の受取方法をネットへ変更可能5.7%
在籍確認を個人名で実施6.2%
最短60分で審査結果がわかる3.6%
最短即日融資が可能4.8%
最大69歳まで借入が可能2.3%
パートやアルバイトも貸付対象になる5.1%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

契約者にはオリックス会員限定の優待サービスを利用している人が多いようで、アンケート調査の回答数も増えていました。

イオン銀行カードローンはスマホをATMにかざすだけで借り入れできる

スマホ

金利3.8〜13.8%限度額10〜800万円
審査時間最短翌日融資時間最短翌日
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜65歳以下
カードレスWeb完結
郵送物なし×バレない

イオン銀行カードローンは、公式アプリであるスマっとATMを利用するとスマホをATMにかざすだけでお金を借りられます

スマっとATMはiDやEdyなどのタッチ決済サービスと同様のNFC機能に対応しており、Androidのスマートフォンを利用して簡単に借り入れできます。

NFC機能でタッチ借り入れサービスを導入したカードローンは、国内でもイオン銀行カードローンが初めてです。

スマートフォンのNFC機能を活用したカードレスでの預金及びカードローンのATM取引サービスは国内初となります。

引用元:2018年ニュースリリース-イオン銀行

実際に借り入れする際はWeb契約後にスマっとATMのアプリをダウンロードし、借りたい金額を入力してスマホをイオン銀行ATMにかざすだけの手順で借り入れできます。

誰でも簡単に借り入れできるので、キャッシングの初心者にも最適です。

イオン銀行カードローンを実際に利用している人の評判

イオン銀行カードローンを利用している人の評判は、以下のとおりです。

イオン銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
スマホをかざすだけで借り入れ可能21.6%
借入や返済が1,000円から利用可能6.1%
イオン銀行ATMで24時間365日借入可能9.2%
年会費や入会金が0円2.1%
コンビニATMの手数料が0円7.8%
金利が3.8〜13.8%9.3%
申込から契約までWeb完結11.2%
在籍確認を個人名で実施5.1%
最大65歳まで借入できる4.2%
パートやアルバイトも貸付対象になる6.6%
ローンカード受取前に振込融資が可能9.3%
最短翌日融資が可能7.5%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

スマっとATMを利用できたり、1,000円から借り入れできたりといったネット銀行ならではの使い勝手の良さに魅力を感じている人が多い結果となりました。

auじぶん銀行カードローンはau限定割で1.38〜17.4%まで金利優遇してもらえる

スマホ

金利1.48~17.5%限度額10〜800万円
審査時間最短1時間融資時間最短1週間前後
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜70歳以下
カードレス×Web完結
郵送物なしバレない

auじぶん銀行カードローンは、スマートフォンやauひかりといったauのサービスを利用している場合に金利を優遇してもらえるのが特徴です。

通常の適用金利は1.48~17.5%ですが、auユーザーならau限定割で1.38〜17.4%に引き下げてもらえます

auユーザーが既存のローンを借り換える場合は最大0.5%まで引き下げてもらえるので、カードローンの利用が2社目の人にも最適です。

auじぶん銀行カードローンでは、auユーザーなら最大年0.5%金利優遇(借換えコース)!

引用元:カードローン(じぶんローン)-auじぶん銀行

実際に管理人もauのスマートフォンを利用していますが、auじぶん銀行カードローンの借換えコースに申し込んで0.5%の金利優遇を受けられました。

au限定割の他にも借り入れ残高に応じてPontaポイントがもらえるキャンペーンなどが定期的におこなわれているため、まさにauユーザーのためのカードローンといえます。

auじぶん銀行カードローンを実際に利用している人の評判

auじぶん銀行カードローンの契約者を対象に、利用してよかった点を調査した結果は、以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
auユーザーは最大0.5%の金利優遇25.3%
ATM手数料が無料12.5%
金利が1.48~17.5%9.3%
24時間365日借入できる5.1%
最少1,000円から借入できる4.6%
Webで振込融資が可能3.6%
借り換え目的でも貸付対象になる8.5%
最大70歳まで借入が可能4.1%
申込から借入までスマホ完結5.2%
利用明細書が郵送されない9.9%
最短1時間で審査結果がわかる7.3%
1週間程度でローンカードが届く4.6%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

金利優遇の顧客サービスに特化しているauじぶん銀行カードローンは、アンケートでも利息や手数料に関する評判が高くなりました。

りそな銀行のりそなカードローンは借入残高に応じてポイントが貯まる

スマホ

金利3.5〜13.5%限度額10〜800万円
審査時間最短1週間以内融資時間最短1週間
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜66歳未満
カードレス×Web完結
郵送物なし×バレない

りそな銀行のりそなカードローンは、毎月の借り入れ残高に応じてりそなクラブポイントが貯まります

1ヶ月あたりの平均残高が10万円以上の場合、りそなクラブポイントが20ポイント付与されます。

貯まったポイントは、以下のようなりそな銀行のパートナー企業のポイントと交換が可能です。

  • ANAマイル
  • WAONポイント
  • dポイント
  • Pontaポイント
  • JALマイレージバンクのマイル
  • ジョーシンポイント
  • スターバックスカードへの入金
  • セブンカードのポイント
  • nanacoポイント
  • タカシマヤポイント
  • ビックポイント
  • Tポイント
  • LINEポイント
  • 楽天ポイントなど

ポイント交換の他にも、100ポイントあたり70円のキャッシュバックにも対応してもらえます。

例えばりそなカードローンで10万円の借り入れ残高が3年間続いた場合、およそ700円をもらえるということです。

さらにりそな銀行の口座を給与振込先へ指定している人や住宅ローンを利用している人は、0.5%の金利優遇を受けられるのも嬉しいポイントです。

利息を抑えながらお金も増やせるのは、ポイントシステムに注力しているりそな銀行のカードローンならではの魅力でしょう。

りそな銀行のりそなカードローンを実際に利用している人の評判

りそな銀行のりそなカードローンを利用している人の評判を調査した結果は、以下のとおりです。

りそな銀行のりそなカードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
りそなクラブポイントが貯まる17.4%
給与受取口座に指定で0.5%の金利優遇16.2%
住宅ローンの利用で0.5%の金利優遇9.5%
コンビニATMで借入できる11.2%
口座残高不足時の自動融資が可能12.5%
返済日前にアプリで通知がある3.2%
申込から契約までWeb完結4.5%
キャッシュカードで借入できる8.1%
運転免許証だけで申込が可能5.3%
最大66歳まで借入可能5.2%
最短10秒で借入診断の結果がわかる4.5%
1週間前後で審査結果がわかる2.4%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

りそなクラブポイントや金利優遇に関する回答者が多く、お得に利用できる旨が評価されている結果になりました。

ソニー銀行カードローンは初回振込サービスで最短翌日融資も可能

スマホとソニー銀行のカード

金利2.5~13.8%限度額10〜800万円
審査時間最短翌日融資時間最短翌日
無利息期間適用なし申込受付時間24時間対応
担保、保証人不要申込対象年齢満20〜65歳未満
カードレス×Web完結
郵送物なしバレない

ソニー銀行カードローンは、Web申し込み時に初回振込サービスを選択すると、ローンカードが届く前でも最短翌日に現金を振り込んでもらえます

通常はローンカードが届くまでに7〜10日ほどかかって待ち時間が長くなりますが、初回振込サービスを選択しておけばスマホに借りたい金額を入力するだけですぐに借り入れできます。

初回振込サービスは主に消費者金融で提供されているものの、審査に時間がかかる銀行カードローンではほとんど取り扱われていません。

そのため、なるべく早く借り入れできる銀行カードローンを探しているのなら、ネット銀行ならではの強みを活かして待ち時間の短縮に注力しているソニー銀行カードローンを選びましょう。

ソニー銀行カードローンは、毎月4回までATM手数料が無料になるのも嬉しいポイントです。

ソニー銀行カードローンを実際に利用している人の評判

ソニー銀行カードローンを実際に利用している人の評判は、以下のとおりです。

ソニー銀行カードローンのアンケート

アンケートの詳細
利用して良かった点回答割合
初回振込サービスで最短翌日に借入が可能25.1%
最短翌日に審査結果がわかる16.9%
毎月4回までATM手数料が無料11.5%
金利が2.5~13.8%13.4%
WebやコンビニATMで借入が可能7.3%
キャッシュカードで借入も可能8.1%
申込がスマホ完結4.3%
利用明細をWebで確認できる3.5%
最大65歳まで借入できる6.4%
パートやアルバイトでも借入可能3.5%

引用元:カードローンに関するアンケート調査

アンケートでは、審査時間や融資時間の早さに関する回答が多い結果となりました。

これまで人気が高いカードローンのおすすめランキングを紹介しましたが、即日融資や低金利といったあなたの希望を叶えられる券種は見つかりましたでしょうか。

どこでお金を借りるかまだ悩んでいる人は、下記で最適なカードローンを検索できますので、ぜひご利用ください。

借入先を絞り込み条件で探す

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。(複数可)

借入条件で選ぶ
職業で選ぶ
審査時間で選ぶ
借入額で選ぶ

カードローンは、一度契約すると後で商品を変えようと思っても審査に通過しづらくなる場合がありますので、自分の希望に合わせて慎重に選ぶことが大切です。

とくに融資スピードが早いカードローンは限られており、闇雲に申し込むと希望する時間までに借り入れできない可能性がありますので気をつけましょう。

カードローンの選び方!急いでいるのなら即日対応が可能な商品を選ぼう

ローンカードとお金

カードローンを選ぶとき、すぐに借入金を受け取りたい場合は即日融資に対応しているカードローンを選ぶのが賢明です。

即日融資に対応しているカードローンはAIスコアリングシステムをいち早く導入して審査を簡素化しており、契約までの時間を短縮しています。

カードローンの審査方法をイメージした画像

人手で審査をおこなっているカードローンと比べて手間がなく、速やかに審査が終わるので即時で結果を通知してもらえます。

特に消費者金融ビジネスのノウハウとも言われる「スコアリングシステム」は、消費者金融会社が統計学をもとに、自社の膨大な顧客取引データを分類・解析した上で作られた与信データベースであり、即時に融資の可否や利用限度額などの与信判断情報を示すことができます。

引用元:消費者向け無担保ローン事業の仕組み-アイフル株式会社

ただし即日融資に対応していたとしてもカードローンごとに審査時間や融資時間が異なり、待ち時間にバラつきがあるため、どの商品でもすぐに借り入れできるわけではありません。

借り入れを急いでいるのなら、提示されている融資スピードが少しでも早いカードローンで申し込みましょう。

管理人が実際に申し込んで、融資スピードが早かったカードローンを以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードローン当日の融資融資スピード
アコム最短20分*1
アイフル最短18分*
プロミス最短3分*
レイク(旧レイクアルサ)Webで最短25分融資も可能*
SMBCモビット最短60分
au PAY スマートローン◯*最短即日中*
三井住友カード カードローン最短5分*
ORIX MONEY(オリックスマネー最短60分
オリックス・クレジット カードレスVIP最短即日中

上記の7社は当日中の融資に対応しており、申し込んだその日のうちにキャッシングできました。

とくにアコムやアイフルなどの大手消費者金融系カードローンは申し込みから30分以内に融資を受けられたので、待ち時間が少なかった印象があります。

一方でオリックス・クレジット カードレスVIPは、早朝に申し込んで借り入れが夜になってしまいました。

その他の銀行カードローンに関しては、そもそも即日融資サービスを停止しているので今日中にお金を借りることはできません。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用元:銀行、個人即日融資を停止-日本経済新聞

待ち時間が長くなってしまうため、急いでいるのなら大手消費者金融系カードローンを選んだほうがよいでしょう。

融資スピードよりも返済の負担を重視する人は、低金利で借りられるカードローンを選ぶのが最適です。

注釈

※1お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

18.0%以下の低金利なカードローンなら利息を抑えられる

電卓とお金

支払う利息を少しでも抑えたい場合は、最大金利が18.0%以下のカードローンで申し込みましょう

カードローンの最大金利は平均18.0〜20.0%となっているため、少しでも引き下げられているほうが利息が増えづらくなります。

最小金利だけを見て5.0%以下で借りられると思っている人もいるかもしれませんが、初回契約の場合はカードローン会社との信頼関係が築けていないことから最大金利が適用されます。

そのため、適用金利で選ぶときは必ず最大金利を見て比較するようにしてください。

最大金利が18.0%以下のカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。

カードローン適用金利10万円を1ヶ月借りた場合の利息額
JCBカードローン FAITH4.40〜12.5%373〜1,061円
イオン銀行カードローン3.8〜13.8%322〜1,172円
みずほ銀行カードローン2.0〜14.0%169〜1,189円
楽天銀行スーパーローン年1.9〜14.5%161〜1,231円
dスマホローン0.9%〜17.9%※1331〜1,520円
三井住友銀行カードローン年1.5〜14.5%123円~1,191円*
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック1.8〜14.6%152〜1,240円
セブン銀行カードローン14.0〜15.0%1,189〜1,273円
三井住友カード カードローン1.5~15.0%127〜1,273円
じぶん銀行カードローン じぶんローン1.48~17.5%125〜1,486円
オリックス・クレジット カードレスVIP1.7~17.6%144〜1,494円
プロミス4.5〜17.8%382〜1,511円
オリックス銀行カードローン1.7〜17.8%144〜1,511円

銀行カードローンは最大金利が18.0%以下に設定されている商品が多く、高額なお金を借りても利息が増えづらい利点があります。

一方で消費者金融は最大金利が18.0%に設定されているケースがほとんどですが、利息を0円にすることが可能です。

注釈

※1優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※上限・下限金利を適応した場合

無利息期間サービスがあれば利息を0円にすることが可能

無利息期間サービスとは、適用期間中に何度お金を借りても利息が発生しないサービスのことです。

期間中に完済できれば利息が発生せず、無駄に支払うお金を削減できます。

ただし、無利息期間サービスの有無や適用日数はカードローンによって異なるため、申し込む前に確認しておくことが大切です。

カードローンごとの無利息期間サービスを、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードローン無利息サービス適用日数適用期間
レイク(旧レイクALSA)最大180日間*初回契約の翌日から
プロミス最大30日間初回借入の翌日から
アコム契約の翌日から30日間は金利0円*1初回契約の翌日から
アイフル最大30日間初回契約の翌日から
楽天銀行スーパーローン×
三井住友カード カードローン×
SMBCモビット×
ORIX MONEY(オリックスマネー)×
オリックス銀行カードローン×
JCBカードローン FAITH×
au PAY スマートローン×
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック×
みずほ銀行カードローン×
三井住友銀行カードローン×
オリックス・クレジットのカードレスVIP×
イオン銀行カードローン×
auじぶん銀行カードローン×

ランキングでも触れたようにレイク(旧レイクALSA)は無利息期間が最も長く、半年間も利息が発生しません

一方で銀行カードローンはほとんど無利息期間サービスに対応していないため、初回借り入れからすぐに利息が発生してしまいます。

半年以内に完済できるのであれば、低金利な銀行カードローンよりもレイク(旧レイクALSA)を選んだほうが無駄に支払う利息額を抑えられるでしょう。

すでにカードローンの借り入れがあって利息の返済が苦しい場合は、低金利の商品で借り換えるのもひとつの手段です。

ただしカードローンによっては、借りたお金を別のローンの返済にあてることが禁止されているケースがあります。

借り換え目的で利用するのなら、専用のプランがあるカードローンで申し込むのが最適です。

注釈

※1適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※Webで初めてお申込みで60日無利息

借り換え専用ローンなら現在の借り入れよりも低金利で融資を受けられる

借り換え専用プランの規約書とローンカード

カードローンの中には、すでに借り入れがある人に向けて借り換え専用ローンが展開されているケースがあります。

借り換え専用ローンは申込者の借り入れ残高を段階的に減少させて支払いの負担を軽減する目的があるため、既存のローンよりも低金利でお金を借りられます

借り換え専用ローンがあるカードローンの金利や限度額を調査した結果は、以下のとおりです。

カードローン借り換えプラン金利限度額
アイフルかりかえMAX3.0%~17.5%1万円~800万円
プロミスおまとめローン6.3%~17.8%1万円~300万円

これらのカードローンでは、適用利率を決める際に現在借りているローンの金利を加味してもらえます。

例えば金利15.0%のカードローンで借りている場合、アイフルのかりかえMAXに申し込むと14.5%以下で契約することも可能ということです。

カードローンの借り換えを希望する場合は、Web申し込み後にオペレーターへ返済の負担を軽くしたい旨を伝えると専用ローンの案内をしてもらえます。

ただし借り換え専用ローンに限らず、適用金利が低い商品ほどカードローン会社の利息収入が少なくなることから、貸し倒れを恐れて審査が厳しくなります。

収入が少ない人や雇用形態が安定していない人は審査落ちになる可能性がありますので、お金を借りたいのなら融資に前向きなカードローンを選んだほうがよいでしょう。

審査に通りやすい商品は?金融機関ごとに貸付対象となる職業が異なる

ローンカード

非正規雇用で働いていたり税金や電気代などの支払いを滞納していたりと、カードローンの審査に通過できるのか不安な人もいると思います。

結論からいうと、審査に落ちたくないのなら消費者金融系のカードローンを選ぶのが賢明です。

消費者金融系のカードローンは新規顧客への融資に前向きな姿勢があり、貸付の敷居を下げて社会的な資金ニーズに応えています。

審査基準が甘いというわけではありませんが、貸付対象になる幅が広いことから低所得や非正規雇用で働いている人でも融資を受けることが可能です。

50万円以下の借り入れなら収入証明書不要になり、年収額を細かく確認されないのも審査に通りやすい理由の一つになります。

カードローンを展開している金融機関ごとに貸付対象となる職業を調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

正社員アルバイトパート派遣社員専業主婦無職
消費者金融系カードローン××
銀行カードローン×
信販系カードローン××

一方で銀行カードローンは金融庁に過剰貸付を指摘されてから審査を厳格化しており、貸付対象となる幅を狭めている印象があります。

金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施

引用元:銀行カードローンの実態調査結果-金融庁

信販系カードローンは審査の厳格化をしているわけではないものの、消費者金融や銀行と比べて事業規模が小さいことから、新規顧客への融資にそれほど前向きではありません。

商品によってはパートやアルバイトといった低所得の人が貸付対象外となるケースもありますので、審査に通過してお金を借りたいのなら消費者金融系カードローンを選んだほうが妥当です。

消費者金融は審査通過率が高いのが特徴

消費者金融が公表している審査通過率は平均46.4%となっており、申し込んだ約2人に1人が借り入れに成功しています。

一方で銀行カードローンは基準が厳格化されていることから審査通過率が低く、集客において不利になるため公表していません。

そこで、実際に当サイトを経由して申し込んだ人の人数と融資が可決された件数から審査通過率を独自で算出しました。

以下は一例になりますが、当サイトを経由して申し込んだ人の審査結果から合否の割合を算出した数値になるため、実際の審査通過率がわかります。

アコムの審査通過率

実際のデータと公式ホームページで公表されている審査通過率との差も比較しましたので、参考にしてください。

カードローン公式HPで公表当サイトを経由した申込者の集計データ
審査通過率申込件数審査通過件数審査否決件数審査通過率
アコム
アイフル44.0%831件511件320件69.179%
楽天銀行スーパーローン非公表714件396件318件55.462%
プロミス47.3%455件252件203件55.384%
レイク(旧レイクALSA)非公表843件462件381件54.804%
SMBCモビット非公表132件21件111件15.909%


データ参照:決算データブック-アイフル株式会社
月次営業指標-SMBCコンシューマーファイナンス
マンスリーレポート-アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
決算関連資料-株式会社SBI新生銀行

消費者金融は公表されている審査通過率と実際のデータのどちらも数値が高いため、貸付の敷居が低い印象があります。
 
とくに新規顧客の獲得に前向きなアイフルは、当サイトで集計した審査通過率の数値が最も高くなっています。

しかし銀行カードローンは否認件数が多く、審査通過率が消費者金融と比べて5分の1以下です。

少しでも借り入れできる可能性を高めたいのなら、消費者金融系のカードローンで申し込んだほうがよいでしょう。

ただし、消費者金融でも申し込み時に申請する借り入れ希望額を高額にすると信用度が下がってしまうため、はじめは5万円だけ借りたい旨を伝えておいたほうが審査に通りやすくなります。

限度額は審査に通った後に変更できるので、不利になる行為は避けておくのが最適です。

すでに複数社のローン会社からお金を借りている場合は、通常のカードローンに申し込むと貸付対象にならない可能性があります。

注釈

※2022年10月のデータを元に算出
※申込の重複も含まれるため審査通過率は上記よりも上がる

すでに多額の借り入れがある人はおまとめローンで申し込もう

おまとめローンのパンフレットとローンカード

消費者金融などの貸金業者が展開するカードローンは、貸金業法によって貸付上限額が定められており、年収の3分の1以上のお金を借りることはできません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

引用元:貸金業法について【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

既存のローン残高が年収の3分の1を上回っている場合は通常のカードローンに申し込んでも審査に通過できないため、総量規制の対象外となるおまとめローンで申し込みましょう

おまとめローンは多重債務者を救済する目的で展開されている商品であることから、ローン残高が年収の3分の1を超えていても審査に通過できるうえ総量規制以上のお金を借りられます

さらに複数社からの借り入れを1社にまとめて借り換えることができ、返済の負担が軽くなるのもおまとめローンがおすすめな理由です。

バレずに借りるなら郵送物や電話連絡なしにできるカードローンを選ぼう

ローンカードと電話と封筒

家族や会社など周囲の人に内緒でお金を借りたい人は、プライバシーの遵守を徹底しているカードローンで申し込むのが賢明です。

カードローンは、申し込むと自宅へ郵送物が届いたり勤務先へ電話連絡されたりといった周囲にバレる要素が多くあります。

しかし一部のカードローンでは、内緒でお金を借りたい顧客の希望を叶えるために郵送物や電話連絡なしといったプライバシーに配慮したサービスを提供しています。

バレずにお金を借りるサービスに対応しているカードローンは、以下のとおりです。

電話連絡なし原則郵送物なしWeb完結
アコム原則、在籍確認なし*1
楽天銀行スーパーローン××
アイフル
プロミス◯*
レイク(旧レイクALSA)
SMBCモビット×
dスマホローン△※5
三井住友カード カードローン
ORIX MONEY(オリックスマネー)

管理人が実際に申し込んだところ、アコムは内緒で借りられるすべてのサービスに対応していました。

とくに原則、在籍確認なしのカードローンは、職場へ電話連絡されないので、同僚にバレたくない人に最適です。

注釈

※1電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※書類に変更できる可能性あり
※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。
※在籍確認の電話連絡をする場合がございます。

電話連絡による在籍確認なしのカードローンは職場に借り入れがバレない

電話とローンカード

借り入れした旨が職場にバレたくない場合は、電話連絡による在籍確認なしのカードローンを選びましょう。

上述した電話連絡なしに対応しているカードローンなら、勝手に職場へ連絡されることはなく、借り入れが気付かれるリスクを回避できます。

ただし、カードローンによっては電話連絡なしにする条件が設けられているケースもありますので、あらかじめ確認しておくのが最適です。

電話連絡なしにできる条件をカードローンごとに調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードローン電話連絡なしにする条件
アコム原則、在籍確認なし*1
アイフル原則電話連絡なし
プロミス原則電話連絡なし
レイク原則電話連絡なし*
SMBCモビットWEB完結申込の選択で電話連絡なし
三井住友カード カードローンWeb申込後オペレーターへ相談して収入証明書や給与明細等を提出
ORIX MONEYWeb申込後オペレーターへ相談して収入証明書や給与明細等を提出

電話連絡なしにする条件が設けられているカードローンでは、申込方法が異なったり必要書類を提出したりといった手間がかかります。

条件を満たしていないと電話連絡されることもありますので、バレる可能性を少しでも低くするなら、アコムやアイフルといった原則電話連絡なしのカードローンを選ぶのが最善の方法です。

職場だけではなく家族にも内緒で借り入れしたいなら、郵送物もなしにしてもらう必要があります。

注釈

※1電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

郵送物なしのカードローンなら家族へバレずに借り入れできる

封筒

郵送物なしのカードローンなら、自宅へローンカードや契約書が届かないため、家族と同居している人でも内緒で借り入れできます。

ただし、上述したカードローンで郵送物なしにするには、以下の条件を満たす必要があります。

  • Webで申し込む
  • カードレスを選択する
  • 契約後は公式アプリやWebマイページでスマホATM取引または振込融資で借り入れする
  • ローンカードが欲しい場合は契約後に自動契約機へ出向いて発行する

最も重要なのは、Web申し込み後にカードレスを選択することです。

Webで申し込んでもカードレスを選択しないとローンカードが発行されて自宅へ届いてしまうため、忘れないように気をつけましょう。

カードレスなら申し込みから借り入れまでWeb完結なうえ、ローンカードがなくてもアプリで借り入れできるので誰かに見られるリスクもありません。

カードローンアプリを利用するともっと気づかれない

上述で紹介したカードローン会社は公式アプリを展開しており、Web契約後にインストールするとスマホひとつで借り入れや返済ができます

スマホを操作するだけで借入金を自分の銀行口座へ振り込んでもらえるため、自宅で簡単にお金を借りられます。

自動契約機や店頭窓口へ出向く必要がないので、誰かに見られる心配もありません。

すぐに現金が手元にほしい場合は、セブン銀行ATMでスマホ取引を利用するとスマホのカメラでQRコードを読み取るだけで借入金を受け取れます。

お金借りるアプリの提供は、プライバシーの遵守を徹底しているカードローンならではのサービスです。

アプリを使えば、土日や祝日などの休日でも借り入れできます。

土日にお金を借りるなら審査対応が年中無休のカードローンを選ぼう

カレンダーとローンカード

土日にお金を借りたい場合は、24時間365日いつでも年中無休で借り入れできるカードローンを選びましょう。

24時間365日いつでも年中無休で借り入れできるのは、消費者金融が提供するカードローンのみです。

消費者金融は従業員数を増やして年中無休で審査対応しており、土日や祝日でも契約手続きが進む環境を整えています。

一方でメガバンクやネット銀行のカードローンは24時間365日Webで申し込めるものの、行政機関の休日に関する法律に基づいて土日を休業日としているため、審査が進みません。

結果的に審査結果の通知および契約が翌営業日となる月曜日以降となり、土日にお金を借りることは不可能になります。

そのため、土日にお金を借りたいのなら、年中無休の消費者金融で審査対応時間内に申し込むのが最適です。

カードローンごとの審査対応時間は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードローン年中無休平日の審査対応時間休日の審査対応時間
アコム9:00〜21:009:00〜21:00
アイフル9:00〜21:009:00〜21:00
プロミス9:00〜21:009:00〜21:00
レイク9:00〜21:009:00〜21:00*
SMBCモビット9:00〜21:009:00〜21:00
三井住友銀行カードローン×9:00〜21:00
みずほ銀行カードローン×9:00〜15:00
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック×9:00〜21:00

とくにアコムやアイフルといった大手消費者金融のカードローンは、休日でも21:00まで審査に対応してもらえます。

緊急で休日の夜にお金が必要になった人はアコムやアイフルのカードローンに申し込むとその日のうちに借り入れできます。

注釈

※日曜日は9:00〜18:00

銀行カードローンと消費者金融カードローンどっちがいい?サービスを比較

銀行と消費者金融のローンカード

カードローンを取り扱っている業者のなかでも銀行と消費者金融は大手であることからサービスが豊富にあり、どちらにしようか迷っている人もいるかもしれません。

借入先を迷っている場合は、銀行カードローンと消費者金融カードローンのサービスを比較して、自分の希望を叶えられるほうを選ぶのが最適です。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは、以下の表で比較しましたので参考にしてください。

サービス銀行カードローン消費者金融カードローン
即日融資×
無利息期間×
借り換え専用ローンの取り扱い×
おまとめローンの取り扱い×
自宅への郵送物なし
勤務先への電話連絡なし×
審査通過率平均29.6%平均46.4%
金利平均15.0%平均18.0%

サービスやスペックを比較してみると、消費者金融のほうが優れていることがわかります。

即日融資はもちろん、郵送物なしや電話連絡なしといったバレないサービスにも対応しているので、今すぐこっそり借り入れできます。

どうしても金利を抑えて借りたい場合は銀行カードローンを選ぶのもひとつの手段ですが、それほどこだわりがないのなら消費者金融カードローンで申し込んだ方が借りやすいでしょう。

カードローンは担保や連帯保証人不要なうえ、店舗へ出向かなくてもコンビニATMなどで手っ取り早くお金を借りられる利点があります。

同様にカードで気軽に借り入れできる方法としてクレジットカードが挙げられますが、キャッシングの内容は大きく異なりますので覚えておきましょう。

クレジットカードのキャッシング機能よりカードローンのほうがおすすめ?

クレジットカードとローンカード

キャッシング機能とは、手持ちのクレジットカードを利用してお金を借りられるサービスのことです。

手持ちのクレジットカードであれば手続きなしで借入できることから検討している人もいるかもしれませんが、使いやすさでいえばカードローンを選ぶほうがおすすめです。

そもそもクレジットカードはショッピングに特化した商品のため、キャッシング機能に関するサービスにはそれほど注力しておらず、スペックが劣っています

一方でカードローンはキャッシング専門の金融商品であることから、無利息期間やお金を借りられるアプリといった借りやすさを重視したサービスが豊富です。

例えば楽天銀行スーパーローンと楽天カードは同じ楽天グループの商品ですが、比較してみるとサービス内容が大きく異なります。

楽天銀行スーパーローン楽天カードのキャッシング機能
限度額10~800万円楽天カード株式会社が決定した枠
金利年1.9~14.5%18.0%
返済方法口座引落、提携ATM、インターネット口座引落
返済方式残高スライドリボルビング方式翌月一回払い、残高スライドリボルビング方式
海外キャッシング×

参考元:カードローンとキャッシング・クレジットの違い-楽天銀行

カードローンはクレジットカードのキャッシング枠と比べて限度額が高く設定されているうえ、金利も低いので選んでおいて損はありません。

少額のお金を借りるだけならクレジットカードのキャッシング機能でも支障はありませんが、必ず借り入れできるとは限りませんので気をつけましょう。

ショッピング枠で頻繁に買い物する人は借り入れできないケースがある

財布とクレジットカードとお金

クレジットカードのキャッシング機能では、ショッピング枠で決められた限度額の範囲内でお金を借りられます。

しかし限度額はショッピング機能とキャッシング機能で共通になるため、クレジットカードで頻繁に買い物する人は希望する金額を借りられないケースがあります。

例えばショッピング枠の限度額が50万円で30万円の買い物をした場合、キャッシング枠で利用できる金額は20万円です。

クレジットカードのキャッシング機能の利用額をイメージした画像

すでに50万円いっぱいまで買い物している場合はカードの利用が停止され、借りられる金額は0円になります。

必ずしも希望額を借りられるとは限らないため、限度額の範囲内で自由に借りられるカードローンを選んだほうがよいでしょう。

ただし海外で借り入れする場合に限っては、クレジットカードのキャッシング機能を選択したほうが賢明です。

海外で借りる予定がある人はキャッシング枠を利用するのが最適

クレジットカードキャッシング枠の画面

クレジットカードのキャッシング機能を利用する利点は、国内だけではなく海外でもお金を借りられることです。

現地の空港や繁華街のATMで24時間いつでも利用でき、借入金を現地通貨で受け取れます

お金を日本で両替する必要がなく、慣れない土地で大金を持ち歩かなくてもいいので海外旅行の際にも役立ちます。

さらに海外キャッシングをすると、日本で両替するよりも手数料が安くなるのも嬉しいポイントです。

例えばエポスカードは、現地でキャッシングしたときの手数料のほうが最大6,191円も安くなります。

行き先日本の銀行や空港で両替した場合の手数料現地でキャッシングした場合の手数料
タイ5,770円一律959円
台湾7,150円
ハワイ1,150円

参考元:海外キャッシング-クレジットカードはエポスカード

カードローンは海外キャッシングのサービスに対応していないため、国外で利用する予定がある人はクレジットカードのキャッシング機能を利用したほうがよいでしょう。

カードローンとは金融機関が展開する個人向け貸付サービスの一種のこと

ローンカード

カードローンとは、銀行や消費者金融といった金融機関および貸金業者が展開する個人向け貸付サービスの一種のことです。

フリーローンや多目的ローンといった窓口へ出向いて取引する銀行融資と違って来店不要で契約でき、気軽にお金を借りられます。

さらに、カードローンは担保や連帯保証人なしで契約できるのも特徴のひとつです。

他のローンでは家族や親戚に連帯保証人をお願いしたり住居を担保に入れたりしなければいけませんが、カードローンなら身内に迷惑が及ぶことはありません。

自分の意思のみで契約できるため敷居が低く、誰でも利用しやすいのが嬉しいポイントです。

必要書類の数も緩和されており、マイナンバーカードや免許証だけでお金を借りることができます。

もちろんフリーローンや多目的ローンと同様に、借りたお金は自由に使えます。

借りたお金の使い道は制限されないので自由に使えるのが強み

ローンカードとお金

カードローンの資金使途は自由となっており、借りたお金の使い道を制限されることはありません

資金使途が自由である旨については、楽天銀行の公式ホームページにも記載されています。

融資の資金使途は、自由とします。但し、事業性資金は除くものとします。

引用元:楽天銀行スーパーローン会員規約-楽天銀行

そのためショッピングや趣味はもちろん、生活費の補填など幅広い用途に利用することが可能です。

ただし多重債務者を防止する観点から、ギャンブルに利用することは禁止されているケースがほとんどになります。

ギャンブルに依存している顧客に貸し続けると、金融機関側が過剰貸付を疑われて処罰を受けるリスクがあるからです。

申し込み時にギャンブルに利用する旨がオペレーターにバレると、審査落ちになる可能性があるため覚えておきましょう。

いくらまで借りられる?限度額は基本的に年収の3分の1までになる

収入証明書とお金

カードローンは個人向けの小口融資に特化した貸付サービスであり、限度額は基本的に年収の3分の1までに設定されます。

例えば10万円を借りたい場合、30万円以上の年収が必要になるということです。

前述のとおりカードローンはスマホやコンビニATMで簡単にお金を借りられ、借り過ぎてしまう人が多いことから、年収の3分の1以上を借りることはできません。

実際に消費者金融カードローンやクレジットカード会社のような貸金業者が遵守している貸金業法では、年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。

借入残高が年収の3分の1を超えている者については、新規の貸付けを停止

引用元:借り手の目線に立った10の方策-厚生労働省

銀行カードローンは貸金業法の適用外となるものの、多重債務者を増やさない目的で個人に貸付する上限額を貸金業者と同等までに引き下げています。

カードローンの申し込み時に申請する借り入れ希望額を年収の3分の1以上にすると、審査で落とされる可能性がありますので、なるべく少額に抑えておきましょう。

上限金利が決められているので利息は思っているほど増えない

ローンのパンフレットとローンカード

カードローンは利息が高いイメージを持っている人もいるかもしれませんが、実際のところ計画的に借り入れをすればそれほど増えることはありません

多重債務者が増えたことによって平成18年度に利息制限法が改正され、カードローンの上限金利が20%未満に制限されたからです。

金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割
二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分
三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分

引用元:利息制限法-e-Gov法令検索

上記で紹介したような大手のカードローンであれば、法律を遵守しているので適用利率20%未満で借り入れできます。

例えば金利15.0%の三井住友カード カードローンで10万円を3ヶ月借りた場合、支払う利息額は3,698円です。

1日あたりで計算すると約40円なので、収入が少ない人でも無理なく返済を続けていけるでしょう。

ただし、闇雲にお金を借り続けると利息も増えてしまいますので気をつけましょう。

無駄に支払うお金を抑えたいなら短期間で返済するのが最適

無駄に支払うお金を抑えたいのなら、少しだけ借りて短期間で返済するのが最善の方法です。

利息は借りた金額と日数に合わせて推移するため、完済までの期間が短いほど利息は安くなります。

例えば先ほど金利15.0%の三井住友カード カードローンで10万円を3ヶ月借りると支払う利息額は3,698円といいましたが、1ヶ月で完済すれば1,232円で済みます。

無駄に支払うお金を2分の1以下に抑えることも可能なので、カードローンで借り入れする際は短期間で返せる金額のみを借りたほうが最適です。

反対に高額なお金を借りたり長期に渡って借り続けたりすると、そのぶん利息額も高くなってしまいます。

多重債務に陥らないためにも、計画を立ててキャッシングすることを心がけましょう。

男性に相談しづらい女性のためにレディース専用ローンやダイヤルがある

レディースキャッシングのスマホ画面

カードローンのなかには、男性に借金の相談をしづらい女性のためにレディース専用ローンやダイヤルを展開しているケースがあります。

申し込みから契約、問い合わせまで全てのやり取りを女性オペレーターに対応してもらえるので、借り入れに関する悩みを相談しやすい環境が整えられています。

レディース専用ローンやダイヤルを展開しているカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。

カードローンレディース専用ローン女性専用ダイヤル
アイフルSuLaLi
プロミスレディースキャッシング
アコム取り扱いなし

これらのカードローンは公式ホームページにも女性を応援する旨の記載があり、融資に前向きな姿勢が伺えます。

女性スタッフが、お電話でのお申し込みやさまざまなお問い合わせ・ご質問に親身になって相談をお受けします。ご安心してお気軽にお問合せください。

引用元:働く女性のカードローン-アコム

上記以外のカードローンであっても、希望すれば女性のオペレーターに変えてもらえるケースもあるので一度相談してみるとよいでしょう。

フリーローンとの違いは借入回数!カードローンは何度もお金を借りられる

フリーローンのパンフレットとローンカード

資金使途が自由な金融商品は、カードローンの他にもフリーローンが挙げられ、違いがわからない人もいるかもしれません。

カードローンとフリーローンの違いを比較した結果は、以下のとおりです。

ローンカードローンフリーローン
融資形態当座貸越証書貸付
借入回数制限なし1回のみ
金利平均3.0〜15.0%平均1.5〜15.0%
限度額1,000円〜1,000万円10万円〜1,000万円

カードローンとフリーローンの大きな違いは、借り入れできる回数になります。

フリーローンは融資形態が証書貸付となり、必要な金額をまとめて借りる形になることから、借り入れできる回数は1回のみです。

追加融資を受ける際は再審査が必要になり、カードローンと比べて自由度が低い難点があります。

一方でカードローンの融資形態は当座貸越で、利用可能枠の範囲内でお金を借りる仕組みなことから何度でも借り入れが可能です。

そのため、いつでも自由にお金を借りたいなら、借り入れ回数に制限のないカードローンを選んだほうがよいでしょう。

カードローンの申し込みから借り入れまでの流れ!スマホ完結で来店不要

スマホとローンカード

カードローンの特徴としては、資金使途が自由な他にも申し込みから契約までスマホひとつで完結する点が挙げられます。

上述でも触れたように店頭窓口へ来店する必要はなく、スマホの操作のみで24時間いつでも申し込めるのが嬉しいポイントです。

さらに消費者金融などの一部のカードローンでは借り入れまでスマホひとつで完結するサービスを展開しており、外出することなく融資を受けられます。

つまり、自宅にいてもカードローンでお金を借りられるということです。

実際に管理人がアコムで申し込み、スマホでお金を借りた流れを紹介しますので参考にしてください。

  • STEP1
    Webで申し込み
    公式ホームページの申し込みフォームを開き、氏名や年齢などの情報を入力します。

    電話や郵送でも申し込めますが、契約までに時間がかかってしまうので素早く借りたいのならインターネットを選びましょう。

  • STEP2
    審査
    申し込みが完了すると、すぐに審査が開始されます。

    審査結果はメールで通知されるので、電話がかかってくる心配もありません。

    アコムの場合はWEB申し込みなら最短20分で審査結果を通知してもらえるので待ち時間も少なく、その日のうちに融資を受けることが可能です。*1

  • STEP3
    契約
    審査に通過したら、本人確認書類や借り入れ金額によっては収入証明書などの書類提出を求められます。

    スマホで書類の写真を撮影し、メールに添付して送るだけで簡単に提出できるのも嬉しいポイントです。

    必要書類を提出すると契約が完了し、直後からすぐに借り入れが可能になります。

  • STEP4
    スマホで借り入れ