カードローンは、スマホやコンビニATMを利用して気軽にお金を借りられることから若い人はもちろん、お年寄りまで幅広い年齢層に人気な金融商品です。
しかしカードローンを展開している業者は貸金業者と金融機関を合わせて1,918社にものぼり、それぞれで融資時間や金利といった仕様が異なります。
カードローン取扱業者 | 加盟社数 |
---|---|
金融機関 | 1,088社 |
貸金業者 | 830社 |
合計 | 1,918社 |
参考元:貸金業者登録一覧-金融庁
センター会員一覧-一般社団法人全国銀行協会
当社に加入する貸金業者の一覧-日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関
一度申し込むと、イメージと違っても他社で契約し直すことが難しくなるため、カードローン選びで失敗したくないのなら以下の4項目を満たしている商品で申し込みましょう。
この記事でわかること
- 即日融資に対応しているか
- 低金利で借り入れできるか
- 審査の通りやすさ
- バレないサービスがあるか
全ての条件を満たしているカードローンのおすすめランキングは、以下のとおりです。
この記事では、上記17社のサービスや借り方について初心者にもわかりやすく解説していきます。
カードローンの失敗しない選び方やキャッシングとの違いについても詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。
- カードローンのおすすめ総合ランキング17選!人気な商品を徹底比較
- プロミスはオリコン顧客満足度が高いから初めて借りる人にも最適
- レイクALSAは無利息期間が最大180日間だから他社の6倍も長くなる
- ORIX MONEY(オリックスマネー)なら借入や返済がスマホひとつで完結
- アイフルは最短25分融資が可能でどこよりも早く借り入れできる
- SMBCモビットならWEB完結申込を選択するだけで電話連絡なしが可能
- アコムは楽天銀行の口座があれば最短1分で振込融資を受けられる
- 楽天銀行スーパーローンはスマホ完結だから来店不要で契約できる
- 三井住友カードのカードローンは低金利と最短5分融資のどちらも叶う
- オリックス銀行カードローンは保険料0円で保障が受けられる新しい商品
- JCBカードローン FAITHは5万円までの借入なら金利5.0%固定で借りれる
- 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはATMの時間外手数料が0円
- みずほ銀行カードローンは住宅ローンを組んでいれば金利が0.5%優遇になる
- 三井住友銀行カードローンなら契約後も取引明細が自宅に郵送されない
- au PAY スマートローンは借入金をチャージするとPontaポイントが貯まる
- カードレスVIPならオリックス・クレジットの会員優待サービスを受けられる
- イオン銀行カードローンはスマホをATMにかざすだけで借り入れできる
- auじぶん銀行カードローンはau限定割で1.38〜17.4%まで金利優遇してもらえる
- カードローンの選び方!急いでいるのなら融資スピードが早い商品を選ぼう
- クレジットカードのキャッシング機能よりカードローンのほうがおすすめ?
- カードローンとは金融機関が展開する個人向け貸付サービスの一種のこと
カードローンのおすすめ総合ランキング17選!人気な商品を徹底比較
冒頭で触れたように、カードローンは消費者金融や銀行、信販会社など1,918社以上の金融機関が取り扱っています。
様々な商品のなかで使い勝手がよいのはどれなのか調査するため、実際にカードローンを利用している1,000名を対象にアンケートをおこないました。
アンケートをもとに人気度が高かったカードローンの融資スピードや金利を比較し、ランキング形式でまとめた結果は以下のとおりです。
カードローン | 1位 プロミス* | 2位 レイクALSA | 3位 ORIX MONEY | 4位 アイフル | 5位 SMBC モビット | 6位 アコム* | 7位 楽天銀行 スーパーローン | 8位 三井住友 カード カードローン | 9位 オリックス 銀行カードローン | 10位 JCB カードローン FAITH | 11位 三菱UFJ 銀行カードローン バンクイック | 12位 みずほ銀行 カードローン | 13位 三井住友 銀行カードローン | 14位 au PAY スマートローン | 15位 オリックス ・クレジット カードレスVIP | 16位 イオン銀行 カードローン | 17位 じぶん銀行 カードローン じぶんローン |
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利用者数 | 111人 | 100人 | 99人 | 90人 | 88人 | 86人 | 77人 | 73人 | 61人 | 42人 | 40人 | 35人 | 33人 | 25人 | 22人 | 12人 | 6人 |
金利 | 4.5〜17.8% | 4.5~18.0% | 2.9〜17.8% | 3.0~18.0% | 3.0~18.0% | 3.0〜18.0% | 1.9〜14.5% | 1.5~15.0% | 1.7〜17.8% | 4.40〜12.5% | 1.8〜14.6% | 2.0〜14.0% | 4.0〜14.5% | 2.9〜18.0% | 1.7~17.6% | 3.8〜13.8% | 1.48~17.5% |
限度額 | 1~500万円 | 1〜500万円 | 10〜800万円 | 1~800万円 | 1~800万円 | 1〜800万円 | 10〜800万円 | 最大900万円 | 10〜800万円 | 最大500万円 | 10〜500万円 | 10〜800万円 | 10〜800万円 | 1〜100万円 | 30~800万円 | 10〜800万円 | 10〜800万円 |
審査時間 | 最短30分 | Webで最短15秒 | 最短60分 | 最短25分 | 10秒簡易審査 | 最短30分 | 最短翌日 | 最短5分* | 最短3営業日 | 最短即日 | 最短3営業日 | 最短3営業日 | 最短翌営業日 | 最短30分 | 最短60分 | 最短翌日 | 最短1時間 |
融資スピード | 最短30分 | Webで最短60分 融資も可能* | 最短即日 | 最短25分 | 最短60分 | 最短30分 | 最短翌日 | 最短5分* | 最短1週間前後 | 最短3営業日 | 最短1週間前後 | 最短1週間前後 | 最短1週間前後 | 最短即日 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短1週間前後 |
無利息期間 | 最大30日間 | 最大180日間 | 最大3ヶ月間 | 最大30日間 | ー | 最大30日間 | ー | 最大3ヶ月間* | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー |
バレない | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | △ | △ | × | × | × | × | × | × | × |
詳細 | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー |
※18歳や19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※期間中にお申し込みいただくと、入会後最大3ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
※キャンペーン期間:2021年9月1日(水)~2022年5月31日(火)
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※お申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
当サイトのアンケートおよびランキングコンテンツは、第3者調査機関からの調査情報を元に作成されています。ランキングコンテンツは比較基準をポイント化し、その合計値から順位付けをおこなっています。コンテンツおよびランキングの根拠に関してはこちら
アンケート調査の結果、消費者金融や銀行のカードローンに人気が集中していることがわかりました。
大手の消費者金融や銀行は集客力が強いことから顧客サービスで利益を還元しており、即日融資や低金利のカードローンが多いため申込者が増える印象があります。
とくに消費者金融のカードローンは即日融資が可能なうえに無利息期間サービスの取り扱いがあり、人気が高いのも頷けます。
早くお得に借りたい希望をどちらも叶えるのなら、消費者金融のカードローンがおすすめです。
では、カードローンごとに仕様や特徴を詳しく解説していきます。
プロミスはオリコン顧客満足度が高いから初めて借りる人にも最適
金利 | 4.5〜17.8% | 限度額 | 1〜500万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短30分 | 融資時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 最大30日間 | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | ◯ |
プロミスは、2020年と2021年のオリコン顧客満足度ランキングのノンバンクカードローン部門において、2年連続で1位を獲得した経験があります。
実際にプロミスを利用して、サービス内容に満足した人の数がカードローンのなかで最も多かったということです。
プロミスは、Web申し込み後にアプリローンを利用すると原則24時間365日いつでも振込融資が可能で、初心者でもスマホの操作のみで簡単に借り入れできる利点があります。
借り入れだけではなく契約書のダウンロードや返済もスマホひとつで簡単に終了し、使い勝手がよいため顧客満足度が高いのも頷けます。
その証拠にプロミスのアプリローンはダウンロード数が100万を超えており、利用者数がカードローンアプリのなかでもトップクラスです。
スマホひとつで手っ取り早くお金を借りたいのなら、プロミスを選んでみてはいかがでしょうか。
>> プロミスの最短15秒事前審査はこちら
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
レイクALSAは無利息期間が最大180日間だから他社の6倍も長くなる
金利 | 4.5~18.0% | 限度額 | 1~500万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | Webで最短15秒 | 融資時間 | Webで最短60分融資も可能 |
無利息期間 | 最大180日間 | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜70歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | ◯ |
商号 | 新生フィナンシャル株式会社 | 貸金業登録番号 | 関東財務局長(10)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 |
レイクALSAの魅力は、5万円までの借り入れで最大180日間の無利息期間サービスが適用されることです。*
初回契約時から半年間であれば、何度お金を借りても利息が発生しません。
無利息期間サービスは他社でも取り扱っていますが、適用日数が最大30日になっているケースが多いためレイクALSAを選んだほうが6倍も長くなります。
5万円以上を借りる場合であってもWebで申し込むと最大60日間の無利息期間サービスが適用され、いずれにしても他社と比べて支払う利息が安くなります。
さらにレイクALSAには最短15秒で審査結果を通知してもらえるサービスがあり、待ち時間が少ないのも嬉しいポイントです。
申し込んだその日のうちにお金を借りられるので、融資スピードと利息額のどちらも重視するのならレイクALSAを選んでおけば間違いありません。
>> レイクALSAの15秒審査結果はこちら
レイクALSAの貸付条件
極度額 | 1万円~500万円 |
---|---|
貸付利率(実質年率) | 4.5%~18.0% |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式 |
返済期間・回数 | 最長5年・最大60回 |
担保・保証人不要 | ◯ |
審査 | 有 |
利用対象 | 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方 |
必要書類 | 運転免許証等、収入証明書(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) |
商号 | 新生フィナンシャル株式会社 |
貸金業登録番号 | 関東財務局長(10)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 |
※収入証明書は、融資限度額が50万円を超える場合必要となります。
新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみ対象となります。
初回契約の翌日から無利息期間が適用されます。
無利息期間超過後は通常金利が適用されます。
60日間無利息はWeb申し込みの方が対象となります。
無利息期間は契約額が1〜200万円の方を対象としています。
30日間、60日間、180日間の無利息サービスは併用できません。
ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査、必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
ORIX MONEY(オリックスマネー)なら借入や返済がスマホひとつで完結
金利 | 2.9〜17.8% | 限度額 | 10〜800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短60分 | 融資時間 | 最短即日 |
無利息期間 | 最大3ヵ月間 | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | ◯ |
ORIX MONEY(オリックスマネー)は、2022年2月14日にリリースされた新しいカードローンです。
WEB申し込み後に公式アプリをインストールすると、借り入れや返済がスマホひとつで完結し、家族や同僚に内緒でお金を借りられます。
借り入れ時はスマホに借りたい金額を入力するだけですぐに銀行口座へ現金を振り込んでもらえるうえ、最短即日融資も可能です。
モアタイムシステムに対応しているため、銀行の時間帯となる土日や夜間でも24時間すぐに現金を受け取れます。
さらにORIX MONEY(オリックスマネー)の公式アプリを提示すると、以下のようなオリックスグループの優待サービスも使い放題になります。
- オリックスレンタカーの基本料金が優待価格で利用できる
- オリックスカーシェアの新規入会で1,050円のICカード発行手数料が無料になる
- オリックスカーシェアの新規入会で月額基本料が2ヵ月無料になる
- オリックスカーシェアの新規入会で2,200円分の時間料金が無料になる(2ヵ月間)
- 個人向けカーリースの新規制約でAmazonギフト券2,000円分がもらえる
スマホですぐにお金を借りられるだけではなく会員限定特典まで受けられるのは、銀行業界やクレジット業界で大手のオリックスグループが手がけるORIX MONEYならではの魅力です。
>> ORIX MONEYの事前審査はこちら
アイフルは最短25分融資が可能でどこよりも早く借り入れできる
金利 | 3.0~18.0% | 限度額 | 1~800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短25分 | 融資時間 | 最短25分 |
無利息期間 | 最大30日間 | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | ◯ |
借り入れを急いでいる人は、申し込みから最短25分で借入金を受け取れるアイフルのキャッシングローンで申し込みましょう。
アイフルは銀行の傘下に入っておらず、独自審査をおこなっていることから契約時間の短縮を実現しています。
他社と違って融資を決定する基準が親元に左右されず、自由に審査を進められるからです。
個人の希望にも応える姿勢があり、Web申し込み後にオペレーターへ急いでいる旨を伝えると優先的に審査を進めてもらえます。
急いでいる顧客の審査を優先する旨については、アイフルの公式ホームページにも記載されています。
お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。優先して審査を開始します。
審査通過後は近くのコンビニATMやアプリを利用すると最短10秒で借り入れできるので、今すぐお金を借りたい人にも最適です。
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SMBCモビットならWEB完結申込を選択するだけで電話連絡なしが可能
金利 | 3.0~18.0% | 限度額 | 1~800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 10秒簡易審査 | 融資時間 | 最短60分* |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | ◯ |
SMBCモビットは、WEB完結申し込みを選択すると審査時におこなわれる在籍確認で勤務先への電話連絡をなしにしてもらえます。
カードローンのなかで勤務先への電話連絡なしで借り入れできる旨を公表しているのは、SMBCモビットだけです。
勤務先に連絡することはありますか?
※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。引用元:よくある質問-SMBCモビット
社会保険証や給与明細など働いていることがわかる書類を提出すれば、在籍確認の代替えとして認めてもらえます。
電話がかかってくるのは申込者本人の携帯電話のみであり、勤務先へは一切連絡されないため上司や同僚にキャッシングを怪しまれる心配がありません。
もちろん上記で紹介したカードローンと同様に、WEB完結申し込みでカードレスを選択するとローンカードを発行しなくてもスマホひとつで借り入れできます。
自宅に郵送物が届かないので、勤務先だけではなく家族にも内緒でお金を借りることが可能です。
さらにSMBCモビットは2021年5月10日より、ノンバンクで初めてTポイントをカードローンの返済に充てられるサービスを開始しました。
SMBCモビットのローンの返済にはTポイントもご使用いただけます。
会員専用サービス「Myモビ」でのTポイント利用手続き後、1ポイント=1円としてご利用いただけます。
Tポイントで返済できることによって支払いの負担が軽減されるため、日頃からファミリーマートやTSUTAYAでTポイントを貯めている人は検討してみてはいかがでしょうか。
>> SMBCモビットの10秒簡易審査はこちら
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコムは楽天銀行の口座があれば最短1分で振込融資を受けられる
金利 | 3.0~18.0% | 限度額 | 1~800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短30分 | 融資時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 最大30日間 | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満18歳以上 |
カードレス | × | Web完結 | ◯* |
郵送物なし | △ | バレない | ◯ |
アコムは、楽天銀行の口座を持っていると24時間いつでも最短1分で振込融資に対応してもらえます。
契約後は、ローンカードが自宅に届く前であってもWeb上で振込依頼するだけですぐに借り入れが可能です。
銀行口座への振込手数料はアコム側に負担してもらえるので、実質0円で何度でも利用できます。
振込でのお借入の場合は、お客さまのご負担はございません。(振込手数料はアコムが負担)
さらに、アコムはWeb申し込み後に自動契約機へ出向くとローンカードを即日発行できる利点があります。
その場でローンカードを受け取れるうえ、併設されているアコムATMですぐにお金を借りられるので現金が手元にほしい人にも最適です。
>> アコムの3秒診断はこちら
※18歳や19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※在籍確認が行われる場合がございます。
楽天銀行スーパーローンはスマホ完結だから来店不要で契約できる
金利 | 1.9〜14.5% | 限度額 | 10〜800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短翌日 | 融資時間 | 最短翌日 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜62歳以下 |
カードレス | × | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | × | バレない | △ |
楽天銀行スーパーローンは、申し込みから契約まで来店不要で完結するネット銀行系のカードローンです。
店舗や自動契約機へ出向く必要がなく、自宅にいながらスマホやパソコンで簡単に契約できます。
契約後はWeb会員ページであるメンバーズデスクを経由して24時間いつでも振込融資が可能で、深夜や早朝の借り入れにも対応してもらえます。
融資のお申込やインターネット返済、ご利用明細やご利用可能額の確認、住所変更など、さまざまなサービスをパソコンや携帯電話を使ってご利用いただける便利な会員さま専用サイトとなっております。
他にも適用利率が1.9〜14.5%となっており、ネット銀行ならではの金利で借りられるのも嬉しいポイントです。
もちろん口座開設は不要で、楽天銀行の口座を持っていない人でも利用できます。
>> 楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら
三井住友カードのカードローンは低金利と最短5分融資のどちらも叶う
金利 | 1.5~15.0% | 限度額 | 最大900万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短5分* | 融資時間 | 最短5分* |
無利息期間 | 最大3ヶ月間* | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | ◯* | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | ◯ |
※期間中にお申し込みいただくと、入会後最大3ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
※キャンペーン期間:2021年9月1日(水)~2022年5月31日(火)
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
※お申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
三井住友カードのカードローンは、振込専用タイプとカードタイプの2種類から自分の都合に合わせてプランを選択できるのが特徴です。
カードタイプでは1.5~15.0%の金利が適用されますが、振込専用タイプを選択すると1.5~14.4%まで引き下げてもらえます。
さらに独自の適用利率引き下げサービスを提供しており、滞りなく返済を続けると翌年度から毎年0.3%ずつ金利を下げてもらえます。
最大1.2%まで金利が下がるので、最終的には0.3~13.2%で借り入れすることが可能です。
さらに振込専用タイプとカードタイプのどちらも最短5分融資にも対応しており、Webで申し込むとすぐに借り入れできます。*
最短5分融資と低金利のどちらも叶えられるのは、三井住友カードのカードローンならではの魅力です。*
最新情報
管理人の経験上、毎年3〜5月は三井住友カード株式会社の決算時期になり、審査に通過できる人数が大幅に抑制されます。
今年も例外ではなく、3月下旬よりすでに新規成約率が下がっているため、今申し込むならプロミスやレイクALSAといった他社のカードローンを選ぶのが最適です。
>> 三井住友カード カードローンの公式サイトはこちら
オリックス銀行カードローンは保険料0円で保障が受けられる新しい商品
金利 | 1.7〜17.8% | 限度額 | 10〜800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短3営業日 | 融資時間 | 最短1週間 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | × | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | × | バレない | △ |
オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険が付帯している新しい商品です。
契約時にガン保障特約付きプランのBrightを選択すると保険料0円で保障を受けられ、万が一ガンと診断された場合に保険金がローン残高の返済にあてられます。
「Bright」にご加入いただいた後にガンと診断された場合、または死亡・高度障害状態となられた時点における、カードローン債務の返済に保険金が充当されます。なお、ご加入に際しての保険料は当社が負担します。
つまり、重い病気を患って収入がなくなった場合に保険金を利用して完済できるということです。
返済義務が免除されるため、家族や親族にローンが残る心配もありません。
キャッシングする際のサービス内容や仕様は他社とそれほど変わりませんが、保険が付帯している商品はオリックス銀行カードローン1社のみです。
保険料だけではなく入会費や年会費もかからず、無料で利用できるので検討してみてはいかがでしょうか。
JCBカードローン FAITHは5万円までの借入なら金利5.0%固定で借りれる
金利 | 4.40〜12.5% | 限度額 | 最大500万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短3営業日 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜58歳以下 |
カードレス | × | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | × | バレない | △ |
JCBカードローン FAITHは、返済方法でキャッシング1回払いを選択すると借り入れ金額5万円まで金利を5.0%にしてもらえます。
カードローン「FAITH」のキャッシング1回払いは利率5.00%(実質年率)の固定金利。最大5万円まで利用できます。
通常の適用利率は4.40〜12.5%となっているため、最大7.5%の金利優遇を受けることが可能です。
借り入れ金額が5万円を超えそうな場合であっても、一度返済をすれば金利の優遇が継続されます。
さらに月3回までコンビニATMや銀行ATMの利用手数料が無料で、無駄に支払うお金を最大限に抑えられるのも嬉しいポイントです。
もちろん振込融資にも対応しており、ローンカードが自宅に届いた後に借りたい金額をスマホで入力するだけで簡単にお金を借りられます。
ローンカードが郵送される際の送り主は株式会社ジェーシービーと記載されているので、新しいクレジットカードを作った旨の言い訳をしておけば家族にもバレないでしょう。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはATMの時間外手数料が0円
金利 | 1.8〜14.6% | 限度額 | 10〜500万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短3営業日 | 融資時間 | 最短1週間 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜65歳以下 |
カードレス | × | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | × | バレない | △ |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは全国の三菱UFJ銀行やセブン銀行、イーネットのATMでいつでも手数料無料で利用できます。
夜間や早朝など店頭窓口の営業時間外であっても手数料が発生しないので、お金が必要になったときに気兼ねなく借りられるのが魅力です。
三菱UFJ銀行の口座を持っていれば提携ATMだけではなく振込手数料も0円になり、振込融資を希望する際でも余分に支払うお金が発生しません。
手数料については、三菱UFJ銀行の公式ホームページにも記載されていますので参考にしてください。
当行ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM共にいつでもATM利用手数料は無料です。
お振り込みでのお借り入れの際も、振込手数料は無料です。
提携ATMを利用した借り入れのみであれば、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できます。
みずほ銀行カードローンは住宅ローンを組んでいれば金利が0.5%優遇になる
金利 | 2.0〜14.0% | 限度額 | 10〜800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短3営業日 | 融資時間 | 最短1週間 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜66歳以下 |
カードレス | × | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | × | バレない | △ |
みずほ銀行の住宅ローンを利用している人は、カードローンの契約時に適用金利を0.5%引き下げてもらえます。
カードローンで金利の優遇が適用される条件については、みずほ銀行カードローンの公式ホームページにも記載されています。
カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、「みずほ銀行カードローン」の店頭表示の基準金利から金利を年0.5%引き下げさせていただきます。
引用元:カードローン商品詳細-みずほ銀行
例えば適用利率が14.0%だった場合、13.5%にしてもらえるということです。
みずほ銀行は中長期的に取引をおこなう顧客を大切にする経営方針があるため、自社の商品を利用している人を優遇しています。
金利優遇の他にもカードローンを利用していれば、みずほ銀行とイオン銀行ATMの時間外手数料やみずほダイレクト利用時の振込手数料が0円になるといったサービスを展開しています。
さらに銀行カードローンのなかでは珍しい無利息期間サービスのキャンペーンなども定期的におこなっていますので、長期に渡って借りる予定がある人は申し込んでみてはいかがでしょうか。
三井住友銀行カードローンなら契約後も取引明細が自宅に郵送されない
金利 | 4.0〜14.5% | 限度額 | 10〜800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短翌営業日 | 融資時間 | 最短1週間 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | × | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | △ |
自宅に郵送物が届くのを回避したい場合は、三井住友銀行カードローンで申し込むのが最適です。
公式ホームページにも記載されているように、三井住友銀行カードローンは契約しても取引明細が自宅へ郵送されません。
カードローンの取引明細は、お送りしてません。定期的に郵送をご希望のお客さまは、お手続きいただければ3ヵ月ごとのお取引明細をお送りいたします。
契約内容を見られる心配がないため、家族と同居している人でもこっそりお金を借りられます。
実際に管理人はメガバンク全てのカードローンで借り入れした経験がありますが、利用明細が自宅に一切届かなかったのは三井住友銀行カードローンのみでした。
他社では郵送物をなしにしたい希望を伝えても断られるケースがほとんどなので、家族に内緒で借りたいのなら三井住友銀行カードローンを選んだほうがよいでしょう。
au PAY スマートローンは借入金をチャージするとPontaポイントが貯まる
金利 | 2.9〜18.0% | 限度額 | 1〜100万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短30分 | 融資時間 | 最短即日 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜70歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | △ |
au PAY スマートローンは、KDDI株式会社の傘下であるauフィナンシャルサービス株式会社が展開しているカードローンです。
借りたお金をそのままau PAYへチャージでき、買い物すると利用料金200円ごとに1Pontaポイントが貯まります。
au PAY スマートローンでPontaポイントがもらえる仕組みについては、公式ホームページにも記載されています。
au PAY プリペイドカードやau PAYで使えばPontaポイントがたまる!
ご利用額200円(税込)ごとに1Pontaポイントがたまります。
普段の買い物にも利用しやすいうえ、Pontaポイントも貯められるのはローソンと業務提携を結んでいるKDDIグループならではのサービスです。
さらにau IDを持っている人は、au PAY スマートローンを申し込む際に個人情報が自動的に反映されます。
面倒な入力作業が省略されますので、auのスマホを利用しているのであれば申し込んでみてはいかがでしょうか。
カードレスVIPならオリックス・クレジットの会員優待サービスを受けられる
金利 | 1.7~17.6% | 限度額 | 30~800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短60分 | 融資時間 | 最短即日 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜69歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ | バレない | △ |
オリックス・クレジットのカードレスVIPは、契約するだけで会員限定の優待サービスが受けられるのが特徴です。
優待は一般的にクレジットカードに付帯しているサービスですが、オリックス・クレジットに限ってはカードローンを契約した人でも対象になります。
実際に管理人がオリックス・クレジットのカードレスVIPを契約したところ、以下のような優待サービスが受けられました。
- ビジネスホテルやシティホテルの宿泊費が優待価格になる
- リゾートホテルの宿泊費が優待価格になる
- レンタカー基本料金が優待価格になる
- レストランの利用料金が優待価格になる
参考元:カードレスVIP-カードローンならオリックス・クレジット株式会社
お金を借りられるうえに旅行やレジャーなどの料金を割引してもらえるので、まさに一石二鳥といえます。
他にも適用利率が1.7~17.6%に設定されており、今まで主力商品であったVIPローンカードと比べて最大金利が0.2%安くなっているのも嬉しいポイントです。
ただしオリックス・クレジットのカードレスVIPはスマホやパソコンを利用した振込融資のみに特化した商品であるため、カードありで利用したい人はVIPローンカードを選択しましょう。
イオン銀行カードローンはスマホをATMにかざすだけで借り入れできる
金利 | 3.8〜13.8% | 限度額 | 10〜800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短翌日 | 融資時間 | 最短翌日 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜65歳以下 |
カードレス | ◯ | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | × | バレない | △ |
イオン銀行カードローンは、公式アプリであるスマっとATMを利用するとスマホをATMにかざすだけでお金を借りられます。
スマっとATMはiDやEdyなどのタッチ決済サービスと同様のNFC機能に対応しており、Androidのスマートフォンを利用して簡単に借り入れできます。
NFC機能でタッチ借り入れサービスを導入したカードローンは、国内でもイオン銀行カードローンが初めてです。
スマートフォンのNFC機能を活用したカードレスでの預金及びカードローンのATM取引サービスは国内初となります。
実際に借り入れする際はWeb契約後にスマっとATMのアプリをダウンロードし、借りたい金額を入力してスマホをイオン銀行ATMにかざすだけの手順で借り入れできます。
誰でも簡単に借り入れできるので、キャッシングの初心者にも最適です。
auじぶん銀行カードローンはau限定割で1.38〜17.4%まで金利優遇してもらえる
金利 | 1.48~17.5% | 限度額 | 10〜800万円 |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短1時間 | 融資時間 | 最短1週間前後 |
無利息期間 | 適用なし | 申込受付時間 | 24時間対応 |
担保、保証人 | 不要 | 申込対象年齢 | 満20〜70歳以下 |
カードレス | × | Web完結 | ◯ |
郵送物なし | △ | バレない | △ |
auじぶん銀行カードローンは、スマートフォンやauひかりといったauのサービスを利用している場合に金利を優遇してもらえるのが特徴です。
通常の適用金利は1.48~17.5%ですが、auユーザーならau限定割で1.38〜17.4%に引き下げてもらえます。
auユーザーが既存のローンを借り換える場合は最大0.5%まで引き下げてもらえるので、カードローンの利用が2社目の人にも最適です。
auじぶん銀行カードローンでは、auユーザーなら最大年0.5%金利優遇(借換えコース)!
実際に管理人もauのスマートフォンを利用していますが、auじぶん銀行カードローンの借換えコースに申し込んで0.5%の金利優遇を受けられました。
au限定割の他にも借り入れ残高に応じてPontaポイントがもらえるキャンペーンなどが定期的におこなわれているため、まさにauユーザーのためのカードローンといえます。
これまで人気が高いカードローンのおすすめランキングを紹介しましたが、即日融資や低金利といったあなたの希望を叶えられる券種は見つかりましたでしょうか。
どこでお金を借りるかまだ悩んでいる人は、下記で最適なカードローンを検索できますので、ぜひご利用ください。
条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。(複数可)
カードローンは、一度契約すると後で商品を変えようと思っても審査に通過しづらくなる場合がありますので、自分の希望に合わせて慎重に選ぶことが大切です。

とくに融資スピードが早いカードローンは限られており、闇雲に申し込むと希望する時間までに借り入れできない可能性がありますので気をつけましょう。
カードローンの選び方!急いでいるのなら融資スピードが早い商品を選ぼう
カードローンを選ぶとき、すぐに借入金を受け取りたい場合は即日融資に対応しているカードローンを選ぶのが賢明です。
即日融資に対応しているカードローンはAIスコアリングシステムをいち早く導入して審査を簡素化しており、契約までの時間を短縮しています。
人手で審査をおこなっているカードローンと比べて手間がなく、速やかに審査が終わるので即時で結果を通知してもらえます。
特に消費者金融ビジネスのノウハウとも言われる「スコアリングシステム」は、消費者金融会社が統計学をもとに、自社の膨大な顧客取引データを分類・解析した上で作られた与信データベースであり、即時に融資の可否や利用限度額などの与信判断情報を示すことができます。
ただし即日融資に対応していたとしてもカードローンごとに審査時間や融資時間が異なり、待ち時間にバラつきがあるため、どの商品でもすぐに借り入れできるわけではありません。
借り入れを急いでいるのなら、提示されている融資スピードが少しでも早いカードローンで申し込みましょう。
管理人が実際に申し込んで、融資スピードが早かったカードローンを以下で表にまとめましたので参考にしてください。
カードローン | 即日融資 | 融資スピード |
---|---|---|
プロミス | ◯ | 最短30分 |
レイクALSA | ◯ | Webで最短60分融資も可能* |
アイフル | ◯ | 最短25分 |
SMBCモビット | ◯ | 最短60分 |
三井住友カード カードローン | ◯ | 最短5分* |
ORIX MONEY(オリックスマネー) | ◯ | 最短60分 |
アコム | ◯ | 最短30分 |
au PAY スマートローン | ◯ | 最短即日中 |
オリックス・クレジット カードレスVIP | ◯ | 最短即日中 |
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
上記の7社は即日融資に対応しており、申し込んだその日のうちにキャッシングできました。
とくにプロミスやレイクALSAなどの大手消費者金融系カードローンは申し込みから60分以内に融資を受けられたので、待ち時間が少なかった印象があります。
一方でau PAY スマートローンやオリックス・クレジット カードレスVIPは、早朝に申し込んで借り入れが夜になってしまいました。
その他の銀行カードローンに関しては、そもそも即日融資サービスを停止しているので今日中にお金を借りることはできません。
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。
待ち時間が長くなってしまうため、急いでいるのなら大手消費者金融系カードローンを選んだほうがよいでしょう。

融資スピードよりも返済の負担を重視する人は、低金利で借りられるカードローンを選ぶのが最適です。
18.0%以下の低金利なカードローンなら利息を抑えられる
支払う利息を少しでも抑えたい場合は、最大金利が18.0%以下のカードローンで申し込みましょう。
カードローンの最大金利は平均18.0〜20.0%となっているため、少しでも引き下げられているほうが利息が増えづらくなります。
最小金利だけを見て5.0%以下で借りられると思っている人もいるかもしれませんが、初回契約の場合はカードローン会社との信頼関係が築けていないことから最大金利が適用されます。
そのため、適用金利で選ぶときは必ず最大金利を見て比較するようにしてください。
最大金利が18.0%以下のカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。
カードローン | 適用金利 | 10万円を1ヶ月借りた場合の利息額 |
---|---|---|
三井住友カード カードローン | 1.5~15.0% | 127〜1,273円 |
JCBカードローン FAITH | 4.40〜12.5% | 373〜1,061円 |
イオン銀行カードローン | 3.8〜13.8% | 322〜1,172円 |
みずほ銀行カードローン | 2.0〜14.0% | 169〜1,189円 |
楽天銀行スーパーローン | 1.9〜14.5% | 161〜1,231円 |
三井住友銀行カードローン | 4.0〜14.5% | 339〜1,231円 |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 1.8〜14.6% | 152〜1,240円 |
セブン銀行カードローン | 14.0〜15.0% | 1,189〜1,273円 |
じぶん銀行カードローン じぶんローン | 1.48~17.5% | 125〜1,486円 |
オリックス・クレジット カードレスVIP | 1.7~17.6% | 144〜1,494円 |
プロミス | 4.5〜17.8% | 382〜1,511円 |
オリックス銀行カードローン | 1.7〜17.8% | 144〜1,511円 |
銀行カードローンは最大金利が18.0%以下に設定されている商品が多く、高額なお金を借りても利息が増えづらい利点があります。
一方で消費者金融は最大金利が18.0%に設定されているケースがほとんどですが、利息を0円にすることが可能です。
無利息期間サービスがあれば利息を0円にすることが可能
無利息期間サービスとは、適用期間中に何度お金を借りても利息が発生しないサービスのことです。
期間中に完済できれば利息が発生せず、無駄に支払うお金を削減できます。
ただし、無利息期間サービスの有無や適用日数はカードローンによって異なるため、申し込む前に確認しておくことが大切です。
カードローンごとの無利息期間サービスを、以下で表にまとめましたので参考にしてください。
カードローン | 無利息期間サービス | 適用日数 | 適用期間 |
---|---|---|---|
レイクALSA | ◯ | 最大180日間 | 初回契約の翌日から |
三井住友カード カードローン | ◯ | 最大3ヶ月間* | 初回契約の翌日から |
ORIX MONEY(オリックスマネー) | ◯ | 最大3ヶ月間 | 初回契約の翌日から |
アイフル | ◯ | 最大30日間 | 初回契約の翌日から |
プロミス | ◯ | 最大30日間 | 初回借入の翌日から |
楽天銀行スーパーローン | × | ー | ー |
アコム | ◯ | 最大30日間 | 初回契約の翌日から |
SMBCモビット | × | ー | ー |
オリックス銀行カードローン | × | ー | ー |
JCBカードローン FAITH | × | ー | ー |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | × | ー | ー |
みずほ銀行カードローン | × | ー | ー |
三井住友銀行カードローン | × | ー | ー |
au PAY スマートローン | × | ー | ー |
オリックス・クレジットのカードレスVIP | × | ー | ー |
イオン銀行カードローン | × | ー | ー |
auじぶん銀行カードローン | × | ー | ー |
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
ランキングでも触れたようにレイクALSAは無利息期間が最も長く、半年間も利息が発生しません。
一方で銀行カードローンはほとんど無利息期間サービスに対応していないため、初回借り入れからすぐに利息が発生してしまいます。
半年以内に完済できるのであれば、低金利な銀行カードローンよりもレイクALSAを選んだほうが無駄に支払う利息額を抑えられるでしょう。
すでにカードローンの借り入れがあって利息の返済が苦しい場合は、低金利の商品で借り換えるのもひとつの手段です。
ただしカードローンによっては、借りたお金を別のローンの返済にあてることが禁止されているケースがあります。
借り換え目的で利用するのなら、専用のプランがあるカードローンで申し込むのが最適です。
借り換え専用ローンなら現在の借り入れよりも低金利で融資を受けられる
カードローンの中には、すでに借り入れがある人に向けて借り換え専用ローンが展開されているケースがあります。
借り換え専用ローンは申込者の借り入れ残高を段階的に減少させて支払いの負担を軽減する目的があるため、既存のローンよりも低金利でお金を借りられます。
借り換え専用ローンがあるカードローンの金利や限度額を調査した結果は、以下のとおりです。
カードローン | 借り換えプラン | 金利 | 限度額 |
---|---|---|---|
アイフル | かりかえMAX | 3.0%~17.5% | 1万円~800万円 |
アコム | 貸金業法に基づく借換え専用ローン | 7.7%~18.0% | 1万円~300万円 |
これらのカードローンでは、適用利率を決める際に現在借りているローンの金利を加味してもらえます。
例えば金利15.0%のカードローンで借りている場合、アイフルのかりかえMAXに申し込むと14.5%以下で契約することも可能ということです。
カードローンの借り換えを希望する場合は、Web申し込み後にオペレーターへ返済の負担を軽くしたい旨を伝えると専用ローンの案内をしてもらえます。
ただし借り換え専用ローンに限らず、適用金利が低い商品ほどカードローン会社の利息収入が少なくなることから、貸し倒れを恐れて審査が厳しくなります。
収入が少ない人や雇用形態が安定していない人は審査落ちになる可能性がありますので、お金を借りたいのなら融資に前向きなカードローンを選んだほうがよいでしょう。
審査に通りやすい商品は?金融機関ごとに貸付対象となる職業が異なる
非正規雇用で働いていたり税金や電気代などの支払いを滞納していたりと、カードローンの審査に通過できるのか不安な人もいると思います。
結論からいうと、審査に落ちたくないのなら消費者金融系のカードローンを選ぶのが賢明です。
消費者金融系のカードローンは新規顧客への融資に前向きな姿勢があり、貸付の敷居を下げて社会的な資金ニーズに応えています。
審査基準が甘いというわけではありませんが、貸付対象になる幅が広いことから低所得や非正規雇用で働いている人でも融資を受けることが可能です。
カードローンを展開している金融機関ごとに貸付対象となる職業を調査し、以下で表にまとめましたので参考にしてください。
正社員 | アルバイト | パート | 派遣社員 | 専業主婦 | 無職 | |
---|---|---|---|---|---|---|
消費者金融系カードローン | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × | × |
銀行カードローン | ◯ | △ | △ | △ | △ | × |
信販系カードローン | ◯ | ◯ | ◯ | △ | × | × |
一方で銀行カードローンは金融庁に過剰貸付を指摘されてから審査を厳格化しており、貸付対象となる幅を狭めている印象があります。
金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施
信販系カードローンは審査の厳格化をしているわけではないものの、消費者金融や銀行と比べて事業規模が小さいことから、新規顧客への融資にそれほど前向きではありません。
商品によってはパートやアルバイトといった低所得の人が貸付対象外となるケースもありますので、審査に通過してお金を借りたいのなら消費者金融系カードローンを選んだほうが妥当です。
消費者金融は2人に1人が審査に通過している
消費者金融の審査通過率は平均46.4%となっており、申し込んだ約2人に1人が借り入れに成功しています。
消費者金融ごとに審査通過率を調査した結果は、以下のとおりです。
消費者金融 | 審査通過率 |
---|---|
プロミス | 48.0% |
アイフル | 47.3% |
アコム | 44.0% |
レイクALSA | 非公表 |
SMBCモビット | 非公表 |
データ参照:決算データブック-アイフル株式会社
月次営業指標-SMBCコンシューマーファイナンス
マンスリーレポート-アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
四半期決算情報-新生銀行
とくに新規顧客の獲得に前向きなプロミスは、審査通過率の数値が最も高くなっています。
一方で銀行や信販系カードローンは審査が厳しいうえ、キャッシング自体にそれほど注力していないことから通過率が平均29.6%程度となっています。
審査に通過できる割合は3分の1程度になってしまうので、少しでも借り入れできる可能性を高めたいのなら消費者金融系のカードローンで申し込んだほうがよいでしょう。
ただし、消費者金融でも申し込み時に申請する借り入れ希望額を高額にすると信用度が下がってしまうため、はじめは5万円だけ借りたい旨を伝えておいたほうが審査に通りやすくなります。
限度額は審査に通った後に変更できるので、不利になる行為は避けておくのが最適です。

すでに複数社のローン会社からお金を借りている場合は、通常のカードローンに申し込むと貸付対象にならない可能性があります。
すでに多額の借り入れがある人はおまとめローンで申し込もう
消費者金融などの貸金業者が展開するカードローンは、貸金業法によって貸付上限額が定められており、年収の3分の1以上のお金を借りることはできません。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。
既存のローン残高が年収の3分の1を上回っている場合は通常のカードローンに申し込んでも審査に通過できないため、総量規制の対象外となるおまとめローンで申し込みましょう。
おまとめローンは多重債務者を救済する目的で展開されている商品であることから、ローン残高が年収の3分の1を超えていても審査に通過できるうえ総量規制以上のお金を借りられます。
さらに複数社からの借り入れを1社にまとめて借り換えることができ、返済の負担が軽くなるのもおまとめローンがおすすめな理由です。
プライバシーを遵守している商品は郵送物や電話連絡なしでバレにくい
家族や会社など周囲の人に内緒でお金を借りたい人は、プライバシーの遵守を徹底しているカードローンで申し込むのが賢明です。
カードローンは、申し込むと自宅へ郵送物が届いたり勤務先へ電話連絡されたりといった周囲にバレる要素が多くあります。
しかし一部のカードローンでは、内緒でお金を借りたい顧客の希望を叶えるために郵送物や電話連絡なしといったプライバシーに配慮したサービスを提供しています。
バレずにお金を借りるサービスに対応しているカードローンは、以下のとおりです。
電話連絡なし | 郵送物なし | Web完結 | |
---|---|---|---|
プロミス | ◯ | ◯* | ◯ |
レイクALSA | ◯ | ◯ | ◯ |
アイフル | ◯ | ◯ | ◯ |
ORIX MONEY(オリックスマネー) | ◯ | ◯ | ◯ |
SMBCモビット | ◯ | × | ◯ |
アコム | △* | ◯ | ◯ |
楽天銀行スーパーローン | × | ◯ | ◯ |
三井住友カード カードローン | ◯ | ◯ | ◯ |
※書類に変更できる可能性あり
※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。
とくに在籍確認なしのカードローンは、職場へ電話連絡されないので、同僚にバレたくない人に最適です。
管理人が実際に申し込んだところ、プロミスは内緒で借りられるすべてのサービスに対応していました。
申し込みから借り入れまでWeb完結なうえ、ローンカードがなくてもアプリで借り入れできるので誰かに見られるリスクもありません。
カードローンアプリを利用するともっと気づかれない
上述で紹介したカードローン会社は公式アプリを展開しており、Web契約後にインストールするとスマホひとつで借り入れや返済ができます。
スマホを操作するだけで借入金を自分の銀行口座へ振り込んでもらえるため、自宅で簡単にお金を借りられます。
自動契約機や店頭窓口へ出向く必要がないので、誰かに見られる心配もありません。
すぐに現金が手元にほしい場合は、セブン銀行ATMでスマホ取引を利用するとスマホのカメラでQRコードを読み取るだけで借入金を受け取れます。
お金借りるアプリの提供は、プライバシーの順守を徹底しているカードローンならではのサービスです。
銀行カードローンと消費者金融カードローンどっちがいい?サービスを比較
カードローンを取り扱っている業者のなかでも銀行と消費者金融は大手であることからサービスが豊富にあり、どちらにしようか迷っている人もいるかもしれません。
借入先を迷っている場合は、銀行カードローンと消費者金融カードローンのサービスを比較して、自分の希望を叶えられるほうを選ぶのが最適です。
銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは、以下の表で比較しましたので参考にしてください。
サービス | 銀行カードローン | 消費者金融カードローン |
---|---|---|
即日融資 | × | ◯ |
無利息期間 | × | ◯ |
借り換え専用ローンの取り扱い | × | ◯ |
おまとめローンの取り扱い | × | ◯ |
自宅への郵送物なし | △ | ◯ |
勤務先への電話連絡なし | × | ◯ |
審査通過率 | 平均29.6% | 平均46.4% |
金利 | 平均15.0% | 平均18.0% |
サービスやスペックを比較してみると、消費者金融のほうが優れていることがわかります。
即日融資はもちろん、郵送物なしや電話連絡なしといったバレないサービスにも対応しているので、今すぐこっそり借り入れできます。
どうしても低金利で借りたい場合は銀行カードローンを選ぶのもひとつの手段ですが、それほどこだわりがないのなら消費者金融カードローンで申し込んだ方が借りやすいでしょう。
カードローンは担保や連帯保証人不要なうえ、店舗へ出向かなくてもコンビニATMなどで手っ取り早くお金を借りられる利点があります。
同様にカードで気軽に借り入れできる方法としてクレジットカードが挙げられますが、キャッシングの内容は大きく異なりますので覚えておきましょう。
クレジットカードのキャッシング機能よりカードローンのほうがおすすめ?
キャッシング機能とは、手持ちのクレジットカードを利用してお金を借りられるサービスのことです。
手持ちのクレジットカードであれば手続きなしで借入できることから検討している人もいるかもしれませんが、使いやすさでいえばカードローンを選ぶほうがおすすめです。
そもそもクレジットカードはショッピングに特化した商品のため、キャッシング機能に関するサービスにはそれほど注力しておらず、スペックが劣っています。
一方でカードローンはキャッシング専門の金融商品であることから、無利息期間やお金を借りられるアプリといった借りやすさを重視したサービスが豊富です。
例えば楽天銀行カードローンと楽天カードは同じ楽天グループの商品ですが、比較してみるとサービス内容が大きく異なります。
楽天銀行カードローン | 楽天カードのキャッシング機能 | |
---|---|---|
限度額 | 10~800万円 | 楽天カード株式会社が決定した枠 |
金利 | 1.9~14.5% | 18.0% |
返済方法 | 口座引落、提携ATM、インターネット | 口座引落 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 | 翌月一回払い、残高スライドリボルビング方式 |
海外キャッシング | × | ◯ |
参考元:カードローンとキャッシング・クレジットの違い-楽天銀行
カードローンはクレジットカードのキャッシング枠と比べて限度額が高く設定されているうえ、金利も低いので選んでおいで損はありません。
少額のお金を借りるだけならクレジットカードのキャッシング機能でも支障はありませんが、必ず借り入れできるとは限りませんので気をつけましょう。
ショッピング枠で頻繁に買い物する人は借り入れできないケースがある
クレジットカードのキャッシング機能では、ショッピング枠で決められた限度額の範囲内でお金を借りられます。
しかし限度額はショッピング機能とキャッシング機能で共通になるため、クレジットカードで頻繁に買い物する人は希望する金額を借りられないケースがあります。
例えばショッピング枠の限度額が50万円で30万円の買い物をした場合、キャッシング枠で利用できる金額は20万円です。
すでに50万円いっぱいまで買い物している場合はカードの利用が停止され、借りられる金額は0円になります。
必ずしも希望額を借りられるとは限らないため、限度額の範囲内で自由に借りられるカードローンを選んだほうがよいでしょう。
ただし海外で借り入れする場合に限っては、クレジットカードのキャッシング機能を選択したほうが賢明です。
海外で借りる予定がある人はキャッシング枠を利用するのが最適
クレジットカードのキャッシング機能を利用する利点は、国内だけではなく海外でもお金を借りられることです。
現地の空港や繁華街のATMで24時間いつでも利用でき、借入金を現地通貨で受け取れます。
お金を日本で両替する必要がなく、慣れない土地で大金を持ち歩かなくてもいいので海外旅行の際にも役立ちます。
さらに海外キャッシングをすると、日本で両替するよりも手数料が安くなるのも嬉しいポイントです。
例えばエポスカードは、現地でキャッシングしたときの手数料のほうが最大6,191円も安くなります。
行き先 | 日本の銀行や空港で両替した場合の手数料 | 現地でキャッシングした場合の手数料 |
---|---|---|
タイ | 5,770円 | 一律959円 |
台湾 | 7,150円 | |
ハワイ | 1,150円 |
カードローンは海外キャッシングのサービスに対応していないため、国外で利用する予定がある人はクレジットカードのキャッシング機能を利用したほうがよいでしょう。
カードローンとは金融機関が展開する個人向け貸付サービスの一種のこと
カードローンとは、銀行や消費者金融といった金融機関および貸金業者が展開する個人向け貸付サービスの一種のことです。
フリーローンや多目的ローンといった窓口へ出向いて取引する銀行融資と違って来店不要で契約でき、気軽にお金を借りられます。
さらに、カードローンは担保や連帯保証人なしで契約できるのも特徴のひとつです。
他のローンでは家族や親戚に連帯保証人をお願いしたり住居を担保に入れたりしなければいけませんが、カードローンなら身内に迷惑が及ぶことはありません。
自分の意思のみで契約できるため敷居が低く、誰でも利用しやすいのが嬉しいポイントです。
もちろんフリーローンや多目的ローンと同様に、借りたお金は自由に使えます。
借りたお金の使い道は制限されないので自由に使えるのが強み
カードローンの資金使途は自由となっており、借りたお金の使い道を制限されることはありません。
資金使途が自由である旨については、楽天銀行の公式ホームページにも記載されています。
融資の資金使途は、自由とします。但し、事業性資金は除くものとします。
そのためショッピングや趣味はもちろん、生活費の補填など幅広い用途に利用することが可能です。
ただし多重債務者を防止する観点から、ギャンブルに利用することは禁止されているケースがほとんどになります。
ギャンブルに依存している顧客に貸し続けると、金融機関側が過剰貸付を疑われて処罰を受けるリスクがあるからです。
申し込み時にギャンブルに利用する旨がオペレーターにバレると、審査落ちになる可能性があるため覚えておきましょう。
スマホ完結だから窓口へ出向かなくても来店不要でいつでも契約できる
カードローンの特徴としては、資金使途が自由な他にも申し込みから契約までスマホひとつで完結する点が挙げられます。
上述でも触れたように店頭窓口へ来店する必要はなく、スマホの操作のみで24時間いつでも申し込めるのが嬉しいポイントです。
さらに消費者金融などの一部のカードローンでは借り入れまでスマホひとつで完結するサービスを展開しており、外出することなく融資を受けられます。
つまり、自宅にいてもカードローンでお金を借りられるということです。
実際に管理人がプロミスで申し込み、スマホでお金を借りた流れを紹介しますので参考にしてください。
- STEP1Webで申し込み公式ホームページの申し込みフォームを開き、氏名や年齢などの情報を入力します。
電話や郵送でも申し込めますが、契約までに時間がかかってしまうので素早く借りたいのならインターネットを選びましょう。
- STEP2審査申し込みが完了すると、すぐに審査が開始されます。
審査結果はメールで通知されるので、電話がかかってくる心配もありません。
プロミスの場合は最短30分で審査結果を通知してもらえるので待ち時間も少なく、その日のうちに融資を受けることが可能です。*
- STEP3契約審査に通過したら、本人確認書類や借り入れ金額によっては収入証明書などの書類提出を求められます。
スマホで書類の写真を撮影し、メールに添付して送るだけで簡単に提出できるのも嬉しいポイントです。
必要書類を提出すると契約が完了し、直後からすぐに借り入れが可能になります。
- STEP4スマホで借り入れ公式ホームページのマイページもしくは公式アプリにログインすると、すぐに振込融資を依頼できます。
スマホで借りたい金額を入力すると、24時間いつでも最短10秒ほどで自分の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。*
実際に利用してみたところ、本当にスマホを操作するだけで家から一歩も出ることなく振込融資ですぐにお金を借りられました。
現金が手元にほしい場合は、近くのコンビニATMを利用して借入金を受け取ることも可能です。
近くのコンビニATMで借入金を受け取ることも可能
スマホ完結に対応しているカードローンはコンビニATMと提携しており、全国どこでも借入金を受け取れるサービスを展開しています。
例えばプロミスやレイクALSA、アイフルといった消費者金融のカードローンは、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMのスマホATM取引を利用してキャッシングが可能です。
ローソン銀行ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取り、表示される企業番号と認証番号※3を入力することでプロミスのお借入れ、ご返済が可能となります。
スマホATM取引では画面に表示されたQRコードをスマートフォンのカメラで読み取るだけで簡単に借り入れできる仕組みとなっており、ローンカードが手元になくても利用できます。
銀行融資のように窓口の銀行員と対面しなくても借入金を受け取れるうえ、ローンカードを周囲に見られる心配もないのでバレずに借りたい人にも最適です。
もちろんコンビニATMではスマホだけではなく、ローンカードでキャッシングすることも可能なので使いやすいほうを選ぶとよいでしょう。
いくらまで借りられる?限度額は基本的に年収の3分の1までになる
カードローンは個人向けの小口融資に特化した貸付サービスであり、限度額は基本的に年収の3分の1までに設定されます。
例えば10万円を借りたい場合、30万円以上の年収が必要になるということです。
前述のとおりカードローンはスマホやコンビニATMで簡単にお金を借りられ、借り過ぎてしまう人が多いことから、年収の3分の1以上を借りることはできません。
実際に消費者金融カードローンやクレジットカード会社のような貸金業者が遵守している貸金業法では、年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。
借入残高が年収の3分の1を超えている者については、新規の貸付けを停止
銀行カードローンは貸金業法の適用外となるものの、多重債務者を増やさない目的で個人に貸付する上限額を貸金業者と同等までに引き下げています。
カードローンの申し込み時に申請する借り入れ希望額を年収の3分の1以上にすると、審査で落とされる可能性がありますので、なるべく少額に抑えておきましょう。
男性に相談しづらい女性のためにレディース専用ローンやダイヤルがある
カードローンのなかには、男性に借金の相談をしづらい女性のためにレディース専用ローンやダイヤルを展開しているケースがあります。
申し込みから契約、問い合わせまで全てのやり取りを女性オペレーターに対応してもらえるので、借り入れに関する悩みを相談しやすい環境が整えられています。
レディース専用ローンやダイヤルを展開しているカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。
カードローン | レディース専用ローン | 女性専用ダイヤル |
---|---|---|
プロミス | レディースキャッシング | ◯ |
アイフル | SuLaLi | ◯ |
アコム | 取り扱いなし | ◯ |
これらのカードローンは公式ホームページにも女性を応援する旨の記載があり、融資に前向きな姿勢が伺えます。
女性スタッフが、お電話でのお申し込みやさまざまなお問い合わせ・ご質問に親身になって相談をお受けします。ご安心してお気軽にお問合せください。
引用元:働く女性のカードローン-アコム
上記以外のカードローンであっても、希望すれば女性のオペレーターに変えてもらえるケースもあるので一度相談してみるとよいでしょう。
審査の合否を決める基準は信用情報と年収!悪い記録がなければ優遇される
審査の合否を決める基準はどのカードローンでも公表されていませんが、基本的には信用情報と年収が重視されます。
信用情報と年収で確認される内容は、以下のとおりです。
審査項目 | 確認内容 |
---|---|
信用情報 | 借入残高、借入件数、ローンの支払い履歴、滞納履歴など |
年収 | 安定した収入を得ているか |
カードローンの審査では支払いを続けていけるかどうかを見極めているため、借り入れやローンの支払い滞納といった悪い記録がない人は優遇してもらえます。
信用情報の記録内容が良いほど、カードローンでお金を借りても返済を続けられる可能性が高いと判断されるからです。
しかし信用情報の記録が良くても安定した収入を得ていない場合は、返済能力が低いと判断されてしまいます。
毎月2〜3万円以上の収入があれば安定していると認めてもらえるものの、無職で給料がない場合は審査落ちになる可能性が高いので他の借り入れ方法を検討したほうがよいでしょう。
無職でも審査なしで借り入れできる方法については、「無職がお金を借りるなら?ニートや失業中でも100%借り入れできる方法」をご覧ください。
銀行融資の残高は見られないから住宅ローンがあっても不利にならない
先ほどカードローンの審査では信用情報のローン残高や件数を確認されるといいましたが、住宅ローンなどの銀行融資であればそれほど重視されません。
住宅ローンやマイカーローンといった銀行融資は総量規制の除外貸付に分類されており、ローン残高には加算されないからです。
総量規制の対象外となるローンについては、金融庁の公式ホームページにも記載されています。
住宅ローンや自動車ローン(※)は、総量規制の適用除外となっています。したがって、住宅ローンや自動車ローンがあるため、借入残高が年収の3分の1を超えていたとしても、総量規制には抵触しません。
引用元:貸金業法Q&A-金融庁
つまり、住宅ローンやマイカーローンの支払いが苦しい人でもカードローンに申し込めば審査通過してお金を借りられるということです。
ただし反対にこれから住宅ローンを組む予定がある人は、カードローンの利用履歴が審査に影響する可能性がありますので気をつけましょう。
上限金利が決められているので利息は思っているほど増えない
カードローンは利息が高いイメージを持っている人もいるかもしれませんが、実際のところ計画的に借り入れをすればそれほど増えることはありません。
多重債務者が増えたことによって平成18年度に利息制限法が改正され、カードローンの上限金利が20%未満に制限されたからです。
金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割
二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分
三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分引用元:利息制限法-e-Gov法令検索
上記で紹介したような大手のカードローンであれば、法律を遵守しているので適用利率20%未満で借り入れできます。
例えば金利17.8%のプロミスで10万円を3ヶ月借りた場合、支払う利息額は4,389円です。
1日あたりで計算すると約50円なので、収入が少ない人でも無理なく返済を続けていけるでしょう。
ただし、闇雲にお金を借り続けると利息も増えてしまいますので気をつけましょう。
無駄に支払うお金を抑えたいなら短期間で返済するのが最適
無駄に支払うお金を抑えたいのなら、少しだけ借りて短期間で返済するのが最善の方法です。
利息は借りた金額と日数に合わせて推移するため、完済までの期間が短いほど利息は安くなります。
例えば先ほど金利17.8%のプロミスで10万円を3ヶ月借りると支払う利息額は4,389円といいましたが、1ヶ月で完済すれば1,463円で済みます。
無駄に支払うお金を2分の1以下に抑えることも可能なので、カードローンで借り入れする際は短期間で返せる金額のみを借りたほうが最適です。
反対に高額なお金を借りたり長期に渡って借り続けたりすると、そのぶん利息額も高くなってしまいます。
多重債務に陥らないためにも、計画を立ててキャッシングすることを心がけましょう。