還元率が高いクレジットカード比較ランキング!ポイント高還元カード【2021年11月最新版】

クレジットカードの還元率とは、利用金額に対してポイントがもらえる割合のことです。

基本還元率は0.5%となっており、1.0%以上を提示しているクレジットカードであればポイントの高還元が狙えます。

しかし還元率の良し悪しは、申込者数に直結することから公式ホームページに実際の数値を明記していないクレジットカード会社がほとんどです。

基本還元率を明確にせず、条件を満たした際にアップする獲得ポイントの割合のみを提示しているケースも多いので見せかけの数字に惑わされないことが大切になります。

この記事でわかること

  • 還元率が見掛け倒しのクレジットカードは意外と多い
  • 基本還元率が1.0%以上のクレジットカードは高還元
  • 最も還元率が高いクレジットカードは1.0〜10.0%のJCB CARD W
  • 付与レートの高い商品はもらえるポイント数が多くなる
  • 利用する店舗ごとにクレジットカードを使い分けると効率よくポイントが貯まる

条件なしで基本還元率が1.0%以上のクレジットカードや選び方についても詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。

  1. 還元率が高いクレジットカードの選び方!見掛け倒しに騙されないことが大切
    1. 標準で1.0%以上を提示しているブランドなら高還元を狙える
    2. 入会キャンペーンは期間限定なので惑わされないようにしよう
    3. 優待店がよく利用する店舗ならポイントアップを狙いやすい
      1. すぐに買い物する予定があるなら即日発行の可否も視野に入れよう
    4. ポイントと交換できる商品の種類が多いほうが使いやすい
      1. ほしい商品の交換レートが緩めなほうが安く手に入れられる
    5. ポイントの有効期限は平均1〜3年!消滅しないように長いところを選ぼう
      1. 最低交換ポイントが低めなカードなら無駄にならない
    6. 年会費無料のカードで無駄な支出を抑えるのが最善の方法
      1. 有料のゴールドカードは特典の多さも重視する人に最適
    7. リボルビング払いでポイントが増える商品は逆に損するケースがある
  2. 還元率が高いクレジットカードランキング!おすすめの11券種を比較
    1. JCB CARD Wは還元率が1.0〜10.0%で最もポイントを貯めやすい
    2. 三井住友カード ナンバーレス(NL)はコンビニで利用すると最大5%還元
    3. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはポイントが永久不滅
    4. dカードは特約店で利用すると100円あたり最大5ポイントもらえる
    5. JCB CARD W plus Lは女性なら1ポイントあたり3円相当でキャッシュバック可能
    6. VIASOカードならオートキャッシュバック機能でポイントを換金してもらえる
    7. 三井住友カード デビュープラスは対象店舗の利用で最大3.5%還元が狙える
    8. ライフカードはL-Mallを経由して買い物をすると獲得ポイントが最大25倍
    9. dカード GOLDは携帯料金とドコモ光の利用料金支払いで最大10.0%になる
    10. アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは提携店を利用すると最大10倍
    11. 楽天カードは楽天市場でいつでも3%還元!系列店の利用でザクザク貯まる
  3. そもそも還元率とは?利用金額に対してポイントがもらえる割合のこと
    1. 付与率との違いは1ポイントあたりの価値が明確になっていること
    2. 1ポイントの価値が高くても使い道によっては交換レートが悪くなる
    3. 効率よくポイントを貯めるなら生活習慣と好相性なカードを使い分けよう
      1. 月1回以上ネットショッピングをするなら通販サイトのクレカを作ろう
      2. 電子マネーにチャージ可能なブランドならポイントの二重取りが可能
      3. スマホ決済アプリは同系列グループのカードと紐づけるとポイントアップ
    4. 公共料金の支払いにもカード決済を取り入れるとポイントが貯まりやすい

結論!最も高還元を狙えるのは1.0〜10.0%のJCB CARD W

JCB CARD W

結論からいうと、クレジットカードのなかで最も還元率が高いのは1.0〜10.0%を提示しているJCB CARD Wです。

JCB CARD Wは標準還元率が1.0%なうえ、特約店を利用した買い物やキャンペーンで最大10.0%のポイント還元が可能になります。

もちろんキャンペーン期間が終わっても、還元率が1.0%を下回ることはありません。

スターバックスやセブン-イレブンで利用するとポイントが最大10倍になるため、生活に取り入れるだけでザクザク貯まるのが嬉しいポイントです。

JCB CARD Wの特徴

  • 還元率は1.0〜10.0%
  • 年会費永年無料
  • キャンペーンで最大16,200円分もらえる

\1.0〜10.0%で高還元!/

JCB CARD Wの公式サイトはこちら

還元率が高いクレジットカードの選び方!見掛け倒しに騙されないことが大切

クレジットカード

冒頭でも触れたように、還元率が高いクレジットカードを選ぶときは見掛け倒しの数値に惑わされないことが大切です。

例えば管理人が利用しているクレジットカードのなかには、前年度に200万円以上利用していると翌年度の還元率が5.0%にアップする商品があります。

しかし前年度に利用した料金総額が条件になっているので、今から200万円以上の買い物をしても翌年度まで還元率アップは適用されません。

そもそも富裕層でない限りクレジットカード払いで200万円以上利用するシーンはないので、還元率のアップは期待できないでしょう。

クレジットカードには上記のようなケースがあるので、ブランドを選ぶ際は基本の還元率を確認して見掛け倒しではないか判断することが重要です。

標準で1.0%以上を提示しているブランドなら高還元を狙える

還元率が高いクレジットカードを選ぶときは、基本で1.0%以上を提示している商品で申し込むのが賢明です。

基本還元率1.0%のクレジットカードでは、100円の利用で1ポイントがもらえます

クレジットカードのポイントの還元率をイメージした画像

一方で基本還元率が0.5%のクレジットカードは、100円を利用した際に付与されるポイントが0.5ポイントになってしまいます。

一般的なカードの平均還元率は0.5%となっているため、高還元を狙うのなら1.0%以上を提示しているクレジットカードがおすすめです。

還元率が1.0%と0.5%のクレジットカードで利用金額ごとにもらえるポイント数を以下で比較しましたので、参考にしてください。

還元率ごとにもらえるポイント数を比較

利用金額還元率1.0%でもらえるポイント数還元率0.5%でもらえるポイント数
100円1ポイント0.5ポイント
10,000円100ポイント50ポイント
100,000円1,000ポイント500ポイント
1,000,000円10,000ポイント5,000ポイント

例えばクレジットカードで100万円の買い物をした場合、還元率が1.0%と0.5%では獲得数に5,000ポイントもの差がつきます。

つまり還元率が1.0%を超えていれば、一般的なクレジットカードと比べて2倍以上もポイントが貯まりやすくなるということです。

基本還元率1.0%以上のクレジットカードについては、後述の「還元率が高いクレジットカードランキング!おすすめの11券種を比較」でまとめて紹介していますので参考にしてください。

ただしクレジットカードによっては、キャンペーンで一時的に還元率が上がっているケースもありますので気をつけましょう。

入会キャンペーンは期間限定なので惑わされないようにしよう

スマホとクレジットカード

クレジットカードは常に入会特典のキャンペーンがあり、契約すると期間中の還元率が高くなったりもらえるポイントの倍率が上がったりといった優待を受けられます。

しかし長期間に渡ってクレジットカードを使用するのなら、キャンペーンで提示されている還元率に惑わされないことが大切です。

キャンペーンで提示されている還元率は、適用期間が終了すると通常の数値に戻ってしまいます。

クレジットカードのキャンペーンにおける還元率の違い

キャンペーン期間中は優遇される内容がよくても、いずれ還元率が悪くなってポイントが貯まりづらくなります。

そのためポイントが貯まりやすいクレジットカードを作りたいのなら、前述でも触れたようにキャンペーンではなく基本還元率を見て比較するのが最善の方法です。

基本還元率が低くても、PayPayカードのようにキャッシュレス決済アプリと紐づけて高還元になるクレジットカードであれば、キャンペーンに関係なくポイントが貯まりやすいケースもあります。

より一層ポイントを貯めたい場合は、よく利用する店舗が優待店として提示されているクレジットカードを選ぶとよいでしょう。

優待店がよく利用する店舗ならポイントアップを狙いやすい

セブンイレブン

還元率が高いクレジットカードを選ぶときは、自分がよく利用する店舗が優待店として提示されている商品で申し込むのが賢明です。

商品ごとに提示されている優待店は異なり、対象となる店舗でクレジットカードを利用して買い物すると、付与されるポイントの倍率が高くなります

例えばJCB CARD Wは以下の店舗で買い物をすると、通常と比べて最大10倍のポイントがもらえます。

優待店ポイント倍率
スターバックス通常ポイントの10倍
セブン-イレブン通常ポイントの3倍
amazon.co.jp通常ポイントの3倍

参考元:JCBカード公式HP

つまり自分がよく利用する店舗が優待店に含まれているクレジットカードなら、生活に取り入れるだけで簡単にポイントアップが狙えるということです。

実際に管理人はスターバックスやセブン-イレブンでよく買い物をするのでJCB CARD Wをメインカードに切り替えたところ、以前のカードに比べてポイントが貯まりやすくなりました。

反対に優待店が利用しない店舗ばかりだと、ポイントアップサービスがあっても無駄になってしまいますので念頭に入れておきましょう。

すぐに買い物する予定があるなら即日発行の可否も視野に入れよう

普段から現金ではなくキャッシュレスで買い物している人は、即日発行が可能なクレジットカードを選びましょう

即日発行が可能な商品ならその日のうちにクレジットカードを受け取れるため、すぐに買い物で利用できます。

即日発行が可能なクレジットカードと還元率をまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード発行までの時間還元率
三井住友カードナンバーレス(NL)最短5分0.5%〜5.0%
VIASOカード最短即日中0.5%~1.5%
ACマスターカード最短30分0.25%
JCB一般カード最短即日中0.5%

なかでも三井住友カードナンバーレス(NL)なら、高還元率と即日発行のどちらも叶えられます。

最短5分でカードを発行できるうえ、還元率は最大3.0%なので早くポイントを貯めたい人に最適です。

ポイントと交換できる商品の種類が多いほうが使いやすい

肉

還元率が高いクレジットカードの選び方で重要になるポイントは、キャンペーンや優待店の他にも貯めたポイントと交換できる商品の種類が挙げられます。

交換できる商品の種類が多いほど、ポイントの使い道が増えるので有効に活用できます

ポイントと交換できる商品の例は、以下のとおりです。

交換できる商品例詳細
食品高級フルーツ、野菜、フルーツ、ブランド肉など
生活雑貨タオル、傘、バスマット、枕、毛布など
電化製品掃除機、オーブントースター、炊飯器、ホームベーカリーなど
ファッションバッグ、時計、アクセサリー、財布、ベルトなど
航空マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイルなど
他社のポイントnanacoポイント、Pontaポイントなど
商品券JCBギフトカード 、Amazonギフトカードなど
宿泊、レジャー等ディズニーリゾート入場チケット、旅館宿泊券など

これらの商品は一例であり、実際にポイントと交換できるものはクレジットカード会社によって異なります。

還元率が高くてポイントが貯まりやすくても、欲しい商品がなければ意味がありません

例えば交換できる商品が航空マイルばかりの場合、飛行機を利用しない人にとってはポイントが無駄になってしまいますよね。

そのため還元率が高いクレジットカードを選ぶときは、あらかじめ公式ホームページのカタログを見てポイントと交換できる商品を確認しておいたほうがよいでしょう。

ほしい商品の交換レートが緩めなほうが安く手に入れられる

ポイントの交換レートが緩めに設定されているクレジットカードは、商品を価格相場よりも安い金額で手に入れられる利点があります。

交換レートとは、欲しい商品をもらう際にポイントを消費する割合のことです。

例としてJCB CARD Wの商品交換レートを以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

交換する商品例交換レート(消費ポイント数)商品の価格相場差額
ロボット掃除機 ルンバ 6439,850ポイント32,868円23,018円
Dyson コードレスクリーナー16,100ポイント97,900円81,800円
シャーププラズマクラスター空気清浄機6,150ポイント37,477円31,327円
SIXPAD Abs Fit25,200ポイント25,800円20,600円

参考元:Oki Dokiポイントプログラム2021 デジタルカタログ

例えば管理人はJCB CARD Wで貯めた9,850円相当のポイントを利用して、ロボット掃除機 ルンバ 643と交換しました。

ロボット掃除機 ルンバ 643の価格相場は32,868円なので、およそ23,000円安く手に入れられた計算になります。

他社のクレジットカードでは、交換する商品が同じでも価格相場以上のポイントが消費されるケースもありますので気をつけましょう。

ポイントの有効期限は平均1〜3年!消滅しないように長いところを選ぼう

カレンダー

クレジットカードのポイントには平均1〜3年の有効期限が設定されており、そのままにしておくと消滅してしまいます。

高還元率なクレジットカードほど貯めたポイントがすぐに消滅するケースが多いため、無駄にしたくないのなら有効期限が長いクレジットカードを選ぶのが賢明です。

高還元率なクレジットカードごとにポイントの有効期限を調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード還元率ポイントの有効期限
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード0.5〜3.0%無期限
三菱UFJカード0.4%〜1.6%期限なし
JCB CARD W1.0〜10.0%24ヶ月
REX CARD1.25%24ヶ月
リクルートカード1.2~4.2%12ヶ月
楽天カード1.0~3.0%12ヶ月
Orico Card THE POINT1.0〜2.0%12ヶ月

例えばセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの永久不滅ポイントは、その名のとおり有効期限が無期限となっており、消滅しない利点があります。

いつまでも貯め続けられて豪華アイテムと交換できる永久不滅ポイント。その最大の特長はポイントに有効期限がないことです。

引用元:ポイント-セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

ほかにもポイントが自動で現金に交換されるオートキャッシュバック機能付きの三菱UFJカードのようなクレジットカードもあり、放置しても失効しない仕組みになっています。

一方でリクルートカードや楽天カードは高還元なクレジットカードとして代表的なものの、有効期限が1年となっているため使い勝手が良いとはいえません。

とはいえ楽天カードやリクルートカードのような有効期限が短いクレジットカードは、高還元なうえに使い勝手も良いことから捨てがたい人もいると思います。

どうしても有効期限が短いクレジットカードを選びたいのであれば、最低交換ポイントが低めの商品に申し込んで使い切ることに専念しましょう。

最低交換ポイントが低めなカードなら無駄にならない

貯めたポイントを無駄にしたくないのなら、最低交換ポイントが低めに設定されているクレジットカードを選びましょう

意外と知られていませんが、クレジットカードには最低交換ポイントが設定されているため貯まったポイントをいくらでも自由に使えるわけではありません。

例えば最低交換ポイントが1,000ポイントの場合、999ポイント貯まっていても利用することができず、有効期限が切れて消滅するリスクが高くなってしまいます。

一方で楽天カードのように1ポイント1円として買い物できるクレジットカードであれば、こまめに利用できるので有効期限で消滅する前に使い切れます。

ポイント利用には「全てのポイントを使う」と「一部のポイントを使う」があります。一部のポイントを使う場合は、利用するポイント数をご自身で選ぶことができます。

引用元:【楽天PointClub】-ポイント利用方法

楽天カードは利用するポイント数を指定できるうえ、年会費も無料なのでお得にポイントを活用することが可能です。

年会費無料のカードで無駄な支出を抑えるのが最善の方法

クレジットカード

高還元率なクレジットカードでお得にポイントを貯めるのなら、年会費無料の商品を利用するのが重要なポイントになります。

年会費無料のクレジットカードなら、無駄な支出は0円でポイントが貯まりやすくなるからです。

年会費有料のクレジットカードは還元率が高く設定されている商品が多いものの、年間の支出額が増えることからポイントを貯めてもプラスなるとは言い切れません。

例えば年会費が20,000円のクレジットカードを利用して年間10,000円相当のポイント貯まった場合、約10,000円の余分な出費になり支出額がマイナスになってしまいます。

0円なら貯まったポイントはすべてプラスになることから、お得に貯めたい人は年会費無料のクレジットカードを選んだほうがよいでしょう。

有料のゴールドカードは特典の多さも重視する人に最適

ゴールドカード

先ほど年会費有料のクレジットカードは支出額がマイナスになるといいましたが、還元率だけではなく特典も重視しているのであればむしろ最適です。

年会費有料のクレジットカードは還元率が高く設定されているうえ、付帯保険の補償額が高く設定されていたり優待店の割引価格が大きくなったりといった特典があります

例えばdカードで年会費無料と有料の商品を比較した結果は、以下のとおりです。

dカードdカード GOLD
年会費永年無料年11,000円
還元率1.0~4.5%1.0〜4.5%
付帯保険お買物あんしん保険(最高100万円)
dカードケータイ補償(最大10,000円分)
お買物あんしん保険(最高300万円)
dカードケータイ補償(最大100,000円分)
キャンペーン最大6,000円相当がもらえる最大11,000円相当がもらえる
その他特典ドコモ携帯利用料金1,000円ごとに10%ポイント還元

参考元:dカード | dカードのご紹介
dカード | dカード GOLDのご紹介

このように優待してもらえる内容のレベルが上がるため、特典を重視するのならdカード GOLDのような年会費有料のゴールドカードを選んだほうがよいでしょう。

ただし、いずれも支払い方法がリボルビング払いになっていると損をする可能性があります。

リボルビング払いでポイントが増える商品は逆に損するケースがある

クレジットカードの支払い方法説明書

クレジットカードによっては、支払い方法をリボルビング払いに設定することで還元率がアップするケースがあります。

しかしリボルビング払いにすると、かえって損する可能性があるため惑わされないように気をつけましょう。

リボルビング払いとは、毎月一定の支払額と合わせて利息を返済していく方法のことを指します。

国民生活センターの公式ホームページにも記載されているように、分割払いと違って1回あたりの返済額が少なく、支払い回数も決められていないことから利息が増えてしまいます

リボ払いは、月々の支払いを一定額に抑えることができる一方、支払いが長期化し手数料がかさむことがある支払い方法です。

引用元:身近な消費者トラブルQ&A-国民生活センター

知らない人も多いと思いますが、いわゆる借金と同じ状態になってしまうのです。

利息の支払いが多くなると出費が多くなってしまうので、お得にポイントを貯めたいのなら支払い方法を変更しましょう。

還元率の高いクレジットカードは、上述で解説したポイントを踏まえて選ぶのが最善の方法です。

では、還元率が高いおすすめのクレジットカードを詳しく紹介していきます。

還元率が高いクレジットカードランキング!おすすめの11券種を比較

クレジットカード

還元率はポイントの貯まる割合が明確になり、新規顧客の獲得に悪影響となるリスクがあることから、どのクレジットカードも正式に発表していないケースがほとんどです。

公式ホームページでは還元率という言葉が記載されておらず、問い合わせをしても曖昧な回答をされるので明確な数値はわかりません。

そこで50種類以上のクレジットカード使った経験のある管理人が商品ごとの還元率を算出し、比較してみました。

比較したクレジットカードのなかで、還元率が高いうえに上述で紹介した選び方のポイントを満たしている11券種を紹介します。

クレジットカードJCB CARD W三井住友カード
ナンバーレス
(NL)
セゾンパール・
アメリカン・
エキスプレス・
カード
dカードJCB CARD W
plus L
VIASOカード三井住友カード
デビュープラス
ライフカードdカード GOLDアメリカン・
エキスプレス・
ゴールド・
カード
楽天カード
JCB CARD W三井住友カード ナンバーレスセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードdカードJCB CARD W plus LVIASOカード三井住友カード デビュープラスライフカードdカード GOLDアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード楽天カード
還元率1.0〜10.0%0.5〜5.0%0.5〜10.0%1.0~4.5%1.0~10.0%0.5~1.5%1.0~3.0%0.5~1.5%1.0~4.5%1.0%1.0~3.0%
付与レート1,000円の利用で
2ポイントもらえる
200円の利用で
1ポイントもらえる
1,000円の利用で
1ポイントもらえる
100円の利用で
1ポイントもらえる
1,000円の利用で
2ポイントもらえる
1,000円の利用で
5ポイントもらえる
200円の利用で
1ポイントもらえる
1,000円の利用で
1ポイントもらえる
100円の利用で
1ポイントもらえる
100円の利用で
1ポイントもらえる
100円の利用で
1ポイントもらえる
年会費永年無料無料無料永年無料永年無料無料無料無料年11,000円年31,900円無料
ポイントの種類Oki DokiポイントVポイント永久不滅ポイントdポイントOki DokiポイントVIASOポイントVポイントライフサンクス
ポイント
dポイント永久不滅ポイント楽天ポイント
詳細公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

当サイトのランキングコンテンツは、第3者調査機関の情報を元に作成されています。比較基準をポイント化し、その合計値から順位付けを行おこなっています。ランキングの根拠に関してはこちら

今回は50種類以上のブランドで比較しましたが、そのなかで最も還元率が高いおすすめのクレジットカードはJCB CARD Wでした。

その他のクレジットカードもランキング付けをしているものの、還元率の高さはもちろんサービス面でも申し分ありません。

それぞれのクレジットカードについて、詳しく解説していきます。

JCB CARD Wは還元率が1.0〜10.0%で最もポイントを貯めやすい

JCB CARD W

基本還元率1.0〜10.0%
付与レート1,000円利用で2ポイント
年会費永年無料
ポイントの種類Oki Dokiポイント
ポイントアップ方法
優待店セブン-イレブン、Family Mart、スターバックス、Amazon、高島屋等
ポイント有効期限24ヶ月間

JCB CARD Wは還元率が1.0〜10.0%となっており、クレジットカードのなかで最もポイントが貯まりやすい商品です。

JCBカードが発行している他の商品は1,000円の利用で1ポイントが付与されますが、JCB CARD Wなら2ポイントもらえます。

つまり、JCBカードの他商品と比べてもらえるポイントが常時2倍になるということです。

さらに貯まったポイントの交換レートも良く、例えばスターバックス カードの電子マネーとして交換する場合は300ポイントで1,200円分チャージできます。

1ポイントあたり4円相当で交換することも可能なので、貯まったポイントをお得に使いたいのならJCB CARD Wを選んでおけば間違いないでしょう。

JCB CARD Wの入会キャンペーン

  • 新規入会後Amazon.co.jpで利用すると最大10,000円キャッシュバック
  • 家族カードの入会で最大4,000円分もらえる
  • 友達を紹介すると最大5,000円相当がもらえる*
  • 抽選でJCBギフトカード10万円が当たる

※JCBプレモカード Oki Dokiチャージ(1ポイントあたり5円分)に交換した場合。交換商品により異なります。

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三井住友カード ナンバーレス(NL)はコンビニで利用すると最大5%還元

三井住友カード ナンバーレス(NL)

基本還元率0.5〜5.0%
付与レート200円の利用で1ポイント
年会費無料
ポイントの種類Vポイント
ポイントアップ方法
  • セブンイレブン、ローソン、マクドナルドで利用すると最大5%還元
  • 対象店舗を選んで登録すると0.5%還元
  • ポイントUPモールを経由してネットショッピングすると2~20倍
優待店アピタ、西友、マツモトキヨシ、Amazon、楽天市場、デイリーヤマザキ等
ポイント有効期限24ヶ月間

三井住友カード ナンバーレス(NL)は、コンビニでVisaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスを利用して決済すると最大5%のポイント還元が受けられます。

通常であれば200円の利用で0.5ポイントの付与となるところ、最大5ポイントもらえるということです。

セブン-イレブンやローソンといった、身近なコンビニで買い物するだけで5倍もポイントが貯まりやすくなる利点があります。

コンビニでキャッシュレス決済する機会が多い人は、持っておいて損はない1枚です。

三井住友カード ナンバーレス(NL)の入会キャンペーン

  • カード入会月+2ヵ月後末までの利用金額×15%のポイントがもらえる(最大5,000ポイント)
  • Apple PayまたはGoogle Payの設定で500円分のギフトコードがもらえる
  • ポイントUPモールの利用で最大1,000円分もらえる

\最大6,500円相当がもらえる/

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはポイントが永久不滅

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

基本還元率0.5〜3.0%
付与レート1,000円の利用で1ポイント
年会費無料
ポイントの種類永久不滅ポイント
ポイントアップ方法
  • QUICPayの利用で3.0%
  • 海外で利用すると2倍
  • セゾンポイントモールを経由して買い物すると最大30倍
  • イトーヨーカドー、セブンイレブンで利用するとnanacoポイントが貯まる
優待店西友、Oisix、星野リゾート、大江戸温泉物語、ジャンカラ、マザー牧場等
ポイント有効期限無期限

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの強みは、ポイントの有効期限がないことです。

独自の永久不滅ポイントは無期限でずっと貯め続けられるので、無理に使わなくても消滅しない利点があります。

管理人は50種類以上のクレジットカードを利用しましたが、ポイントを保有し続けられるのはセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのみでした。

QUICPayと紐づけて決済すると還元率が3.0%になるので、ポイントの貯めやすさも申し分ありません。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの入会キャンペーン

  • 入会翌々月末までに50,000円以上の利用で5,000円相当がもらえる
  • 1回以上キャッシングを利用するとさらに1,500円相当がもらえる
  • ファミリーカードを発行するとさらに1,500円相当がもらえる

\最大8,000円相当がもらえる/

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dカードは特約店で利用すると100円あたり最大5ポイントもらえる

dカード

基本還元率1.0~4.5%
付与レート100円の利用で1ポイント
年会費永年無料
ポイントの種類dポイント
ポイントアップ方法
優待店ENEOS、JAL、JTB、メルカリ、高島屋、タワーレコード、洋服の青山等
ポイント有効期限48ヶ月間

dカードは特約店でクレジットカードを使って決済すると、利用料金100円ごとに最大5ポイントもらえるのが特徴です。

通常dカードで買い物する場合は利用料金100円あたり1ポイントの付与となりますが、日経ビジネスの購読やRING BELLの買い物などで還元率が最大に引き上げられます。

スターバックスやドトールでも100円あたり4ポイントが付与され、生活に取り入れやすいのが魅力です。

他にもdカード ポイントUPモールを経由したネットショッピングであれば、もらえるポイントが最大10.5倍になるのでお得に買い物できます。

dカードの入会キャンペーン

  • 入会+利用で最大6,000ポイントもらえる
  • 新規申し込み+ケータイ料金をdカード払いに設定すると1,000ポイントもらえる
  • 入会から入会翌月末、翌々月の利用金額に対して25%ポイント還元
  • こえたらリボとキャッシングリボご利用枠を設定すると最大2,000ポイントもらえる
  • 家族カード入会+利用+お得情報メール設定で最大500ポイントもらえる

\最大25%ポイント還元/

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JCB CARD W plus Lは女性なら1ポイントあたり3円相当でキャッシュバック可能

JCB CARD W plus L

基本還元率1.0~10.0%
付与レート1,000円の利用で2ポイント
年会費永年無料
ポイントの種類Oki Dokiポイント
ポイントアップ方法
  • 利用時のポイントが常に2倍
  • OkiDokiランドを経由してネットショッピングすると最大20倍
  • JCB ORIGINAL SERIESパートナー優待店の利用で2〜10倍
  • スターバックスの利用で10倍
  • セブン-イレブン、Amazonなどの買物で3倍
優待店セブン-イレブン、Family Mart、スターバックス、Amazon、高島屋等
ポイント有効期限24ヶ月間

JCB CARD W plus LはJCB CARD Wのスペックをそのままに、女性専用の商品として展開されているクレジットカードです。

JCB CARD W plus Lで貯まったOki Dokiポイントはカードの支払いとしてそのまま利用でき、1ポイントあたり3円相当で清算できます

例えばカードの支払い料金が30,000円だった場合、消費するポイント数は10,000ポイントのみになるということです。

さらにnanacoポイントに交換する場合は1ポイントあたり5円相当で利用できるので、セブン-イレブンを常用している人にも向いています。

その他にもORBISやFANCLが出店しているOki Dokiランド経由で買い物するとポイントが最大20倍になる特典もありますので、ぜひ申し込んでみてはいかがでしょうか。

JCB CARD W plus Lの入会キャンペーン

  • 新規入会後Amazon.co.jpで利用すると最大10,000円キャッシュバック
  • 家族カードの入会で最大4,000円分もらえる
  • 友達を紹介すると最大5,000円相当がもらえる*
  • 抽選でJCBギフトカード10万円が当たる

※JCBプレモカード Oki Dokiチャージ(1ポイントあたり5円分)に交換した場合。交換商品により異なります。

\最大19,000円相当がもらえる/

JCB CARD W plus Lの公式サイトはこちら

VIASOカードならオートキャッシュバック機能でポイントを換金してもらえる

VIASOカード

基本還元率0.5~1.5%
付与レート1,000円の利用で5ポイント
年会費無料
ポイントの種類VIASOポイント
ポイントアップ方法
  • 携帯料金やETCの利用、インターネット通信料の支払いで2倍
  • POINT名人.comのショッピング利用で1,000円ごとに100ポイント付与
優待店楽天市場、じゃらん、Yahooショッピング、Joshin、nissen、BEAMS等
ポイント有効期限12ヶ月間

VIASOカードの魅力は、貯まったポイントがオートキャッシュバック機能で自動的に換金してもらえることです。

ポイントの蓄積期間である1年間を過ぎると、1ポイント1円相当で自分の銀行口座にお金を振り込んでもらえます

他社のように交換する商品を選んだり有効期限前に無理やり使ったりといった面倒がないうえ、ポイントが無駄になりません。

もちろん還元率もよく、POINT名人.comを経由して買い物するともらえるポイントが最大25倍になります。

VIASOカードの入会キャンペーン

  • 会員専用WEBサービスのIDを登録+15万円以上の利用で8,000円キャッシュバック
  • 登録型リボ楽Pay(らくペイ)に登録すると2,000円キャッシュバック

三井住友カード デビュープラスは対象店舗の利用で最大3.5%還元が狙える

三井住友カード デビュープラス

基本還元率1.0~3.0%
付与レート200円の利用で1ポイント
年会費無料
ポイントの種類Vポイント
ポイントアップ方法
  • セブンイレブン、ローソン、マクドナルドで利用すると最大5%還元
  • 対象店舗を選んで登録すると0.5%還元
  • ポイントUPモールを経由してネットショッピングすると2~20倍
優待店アピタ、西友、マツモトキヨシ、Amazon、楽天市場、デイリーヤマザキ等
ポイント有効期限24ヶ月間

三井住友カード デビュープラスは、18歳~25歳の学生だけが還元率アップの対象になる優れたクレジットカードです。

他の三井住友カード商品は200円の利用で0.5ポイント貯まる仕組みとなっていますが、三井住友カード デビュープラスなら1ポイントもらえます。

もらえるポイントが他商品の2倍になるので、お得にクレジットカードを利用したい学生に向いています。

さらに1年に1回クレジットカードを使って買い物すれば、年会費がずっと無料で利用できるのも嬉しいポイントです。

三井住友カード デビュープラスの入会キャンペーン

  • カード入会月+2ヵ月後末までの利用金額×15%のポイントがもらえる(最大5,000ポイント)
  • Apple PayまたはGoogle Payの設定で500円分のギフトコードがもらえる
  • ポイントUPモールの利用で最大1,000円分もらえる

\学生限定!最大6,500円相当がもらえる/

三井住友カード デビュープラスの公式サイトはこちら

ライフカードはL-Mallを経由して買い物をすると獲得ポイントが最大25倍

ライフカード

基本還元率0.5~1.5%
付与レート1,000円の利用で1ポイント
年会費無料
ポイントの種類ライフサンクスポイント
ポイントアップ方法
  • 年間50万円の利用で次年度のポイントが1.5倍
  • 誕生月に利用すると3倍
  • L-Mallを経由してネットショッピングすると最大25倍
優待店サカイ引越センター、富士急ハイランド、JTB、成城石井、イオンショップ等
ポイント有効期限最大5年間

ライフカードは、ポイントアップサイトのL-Mallを経由して買い物するともらえるポイントが最大25倍になります。

例えば管理人はL-Mallに出店しているノートンストアでセキュリティソフトを購入し、400ポイントを獲得しました。

ポイントアップ中の店舗はその日によって異なり、L-Mallをこまめにチェックして買い物する商品を決める使い方をすると一層お得になります。

ライフカードには独自のポイントアッププログラムがあり、初年度は1.5倍や誕生月は3倍といった特典も受けられるので使い勝手が良いのも魅力のひとつです。

ライフカードの入会キャンペーン

  • 入会+利用で最大7,000円相当がもらえる
  • 家族や友達を紹介すると3,000円相当がもらえる

\最大10,000円相当がもらえる/

ライフカードの公式サイトはこちら

dカード GOLDは携帯料金とドコモ光の利用料金支払いで最大10.0%になる

dカード GOLD

基本還元率1.0~4.5%
付与レート100円の利用で1ポイント
年会費年11,000円
ポイントの種類dポイント
ポイントアップ方法
  • ドコモの携帯、ドコモ光の利用料金1,000円ごとに10%還元
  • 特約店の利用で2%以上還元
  • dカード ポイントUPモールを経由すると最大10.5倍
優待店ENEOS、JAL、JTB、メルカリ、高島屋、タワーレコード、洋服の青山等
ポイント有効期限48ヶ月間

dカード GOLDは、携帯料金とドコモ光の利用料金の支払いに利用すると還元率が最大10%になるのが特徴です。

常日頃からドコモのサービスを利用している人は、支払い方法をdカード GOLDに切り替えるだけでポイントがザクザク貯まります。

還元率が最大10%になるサービスがあるのはdカード GOLDのみとなっており、通常のdカードでは適用外となります。

ドコモユーザーが還元率の高いカードを選ぶのなら、最も優遇されるdカード GOLDを選んだほうがよいでしょう。

dカード GOLDの入会キャンペーン

  • 新規入会すると抽選で5,000名に7,000ポイントがあたる
  • 入会+ドコモの携帯電話利用料金の支払い方法でdカード払いを設定で1,000ポイントもらえる
  • 入会翌々月までにWebエントリー+利用で最大5,000ポイントもらえる
  • 入会翌々月中にWebエントリーして利用すると最大5,000ポイントもらえる
  • こえたらリボとキャッシングリボご利用枠の設定で最大2,000ポイントもらえる

\最大20,000ポイントがもらえる/

dカード GOLDの公式サイトはこちら

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは提携店を利用すると最大10倍

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

基本還元率1.0%
付与レート100円の利用で1ポイント
年会費年31,900円
ポイントの種類永久不滅ポイント
ポイントアップ方法
優待店スターバックス、ウェスティンホテル東京、MATCHESFASHION等
ポイント有効期限無期限

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは提携店でクレジットカード払いをすると、もらえるポイントが最大10倍になります。

旅行サービスに特化しているアメリカン・エキスプレスは他社と違ってレストランやホテルを中心に提携しているため、お出かけする際にポイントが貯まりやすくなります。

さらにゴールドカードならではの特権として、スターバックスのドリンクチケットやレストランの利用料金が1名分無料になるといったサービスもあります。

年会費無料のクレジットカードにはない特典が豊富なので、還元率を重視しつつリッチに使いたい人はアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを選んでみてはいかがでしょうか。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの入会キャンペーン

  • 入会後3ヶ月間の利用で100円ごとに9ボーナスポイント(上限45,000ポイント)
  • 50万円の利用で獲得できる通常ポイント5,000ポイント
  • 入会後3ヶ月は100円の利用で10ポイントもらえる(通常1ポイント+ボーナス9ポイント)

\最大50,000円分もらえる/

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの公式サイトはこちら

楽天カードは楽天市場でいつでも3%還元!系列店の利用でザクザク貯まる

楽天カード

基本還元率1.0~3.0%
付与レート100円の利用で1ポイント
年会費永年無料
ポイントの種類楽天ポイント
ポイントアップ方法
  • 楽天市場、楽天ブックスの利用で最大3倍
  • 楽天トラベルの利用で最大2倍
  • 優待店舗の利用で2倍以上
優待店ENEOS、西友、てもみん、MeniconMiru等
ポイント有効期限12ヶ月間

管理人の個人的な意見になりますが、楽天市場をよく利用するのなら楽天カードを持っておくのが賢明です。

楽天カードは楽天市場で買い物した際の還元率がいつでも3%アップになるうえ、楽天スーパーセール時に利用するとさらにポイントがもらえるケースもあります。

楽天ペイと紐づけて利用するとポイントのダブル取りも可能で、スマホ決済アプリを利用している人にも最適です。

その他にも楽天ブックスや楽天モバイルといった同系列グループのサービスを利用することで、さらにポイントアップも狙えるので楽天ヘビーユーザーは持っておいたほうがいい1枚です。

楽天カードの入会キャンペーン

  • 新規入会&利用で2,000ポイントがもらえる
  • カードを1回でも利用すると3,000ポイントもらえる

\最大5,000ポイントもらえる/

楽天カードの公式サイトはこちら

これまで還元率が高いクレジットカードを紹介してきましたが、ポイントの貯まりやすさだけではなく、発行時間や国際ブランドといったスペックの高さも重視する人は多いと思います。

条件に合わせて最適なクレジットカードは、以下の検索ツールでも見つけられますので、ぜひご利用ください。

あなたにピッタリのクレカを探す

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ブランド
付帯保険

そもそも還元率とは?利用金額に対してポイントがもらえる割合のこと

電卓とお金

上述で高還元なクレジットカードを紹介しましたが、そもそも還元率がよくわからない人もいると思います。

還元率とは、クレジットカードで利用した金額に対してポイントがもらえる割合のことです。

利用料金が同じでも還元率によって獲得できるポイント数が異なり、数値が高いほど貯まりやすくなります。

前述でも触れたように還元率1.0%の場合は利用料金100円に対して1ポイント、0.5%の場合は0.5ポイント付与されます。

ただし還元率は公式ホームページに明記されておらず、代わりに付与率が記載されているケースがほとんどなので、損したくないのなら自分で計算したほうがよいでしょう。

付与レートから還元率を計算する方式は、以下のとおりです。

還元率の計算方法

獲得ポイント÷利用金額×100=ポイント還元率(%)

例えば200円の利用で1ポイント獲得できるクレジットカードの場合、上記の計算式にあてはめると0.5%になります。

200円の利用で1ポイント獲得できるブランドは還元率が高いと思う人もいるかもしれませんが、実際のところ付与率のみを公開しているブランドが多いので気をつけましょう。

付与率との違いは1ポイントあたりの価値が明確になっていること

還元率と付与率の違いは、1ポイントあたりの価値が明確になっていることです。

例えば還元率が1.0%のクレジットカードは1ポイントあたり1円相当で利用でき、現金と同等の価値があります

一方で付与率が1.0%の場合は、ポイントをもらえる割合が同じでも1ポイントあたりの価値はわかりません。

ポイントが貯まりやすくても1ポイントあたり1円以下の価値になるケースもありますので、還元率の高いクレジットカードを探しているのなら付与率に惑わされないように気をつけましょう。

クレジットカードは、還元率が高くてもポイントの使い道によっては価値が半減する可能性があります。

1ポイントの価値が高くても使い道によっては交換レートが悪くなる

クレジットカード

先ほど還元率が1.0%のクレジットカードは1ポイントあたり1円相当になると言いましたが、交換する商品によっては価値が低くなるケースがあります。

例えば還元率1.0%のdカードで商品ごとの交換レートをまとめた結果は、以下のとおりです。

交換できる商品交換レート
App Store & iTunesギフトカード1ポイントあたり1円相当に交換可能
Google Play ギフトコード1ポイントあたり1円相当に交換可能
d払いとして利用1ポイントあたり1円相当で利用可能
JALマイル5,000ポイントにつき2,500マイルに交換可能
ハワイ通貨1ポイントあたり1¢(0.92円相当)に交換可能

参考元:【dポイントクラブ】dポイントをつかう方法・つかえるサービス

dカードは基本的に1ポイントあたり1円相当で利用できるものの、JALマイルやハワイの通貨に交換する場合は価値が1円以下になってしまいます。

とくにJALマイルはポイントの価値が半減してしまうので、交換しないほうが賢明です。

JALマイルに限らず欲しい商品が決まっている場合は、あらかじめ交換レートを確認して条件が良いクレジットカードを選ぶとよいでしょう。

効率よくポイントを貯めるなら生活習慣と好相性なカードを使い分けよう

クレジットカードと財布とお金

ポイントを効率よく貯めるには、還元率が高い複数のクレジットカードをライフスタイルに合わせて使い分けることが大切です。

例えばメインカードには基本還元率が高いクレジットカードを選び、サブカードとしてよく利用する店舗で優待を受けられるブランドを利用すると常に獲得ポイント数がアップします。

管理人は実際にメインカードとして還元率の高いJCB CARD Wを使っていますが、イオンで買い物する機会も多いのでサブカードとしてイオンカードを持っています。

イオンで買い物をする際は、JCB CARD Wよりもイオンカードの方が還元率が高くなったり割引されたりといった優待が多いからです。

このようにライフスタイルに合わせてクレジットカードを選ぶと、無駄が省けて獲得できるポイントが常に高くなります。

とくにネットショッピングで買い物する機会が多い人は、サブカードでよく利用するサイトのクレジットカードを持っておいたほうがよいでしょう。

月1回以上ネットショッピングをするなら通販サイトのクレカを作ろう

スマホ

月に1回以上ネットショッピングで買い物する機会がある人は、よく利用する通販サイトの親元が発行しているクレジットカードを作るのが最適です。

通販サイトの親元が発行しているクレジットカードは、自社サービスで支払いをした際のポイント還元率がアップする利点があります。

通販サイトごとに最適なクレジットカードと還元率を調査した結果は、以下のとおりです。

通販サイト最適なクレジットカード基本還元率ポイントアップ
楽天市場楽天カード1.0〜3.0%楽天市場の利用で最大5.0%
AmazonAmazon Mastercardクラシック1.0%Amazonの利用で2.0%
Yahoo!ショッピングヤフーカード1.0%Yahoo!ショッピングの利用で3.0%

とくに楽天カードはネットショッピングをした際の還元率が最も高く、100円の利用で最大5ポイントもらえるのでザクザク貯まります。

Amazon Mastercardクラシックやヤフーカードは楽天カードに比べると還元率は劣るものの、他のブランドを使うよりもポイントが貯まりやすくなるので持っておいて損はないでしょう。

電子マネーにチャージ可能なブランドならポイントの二重取りが可能

楽天EdyやQUICPayといった電子マネーで支払いする機会が多いのなら、チャージする際に利用できるクレジットカードを選ぶのが賢明です。

チャージする際に支払い先として指定すると、電子マネーとクレジットカード両方のポイントを獲得できます。

なかには電子マネーの機能を一体化できるクレジットカードもあるので財布の中がかさばらず、1枚でスマートに支払いできる利点もあります。

電子マネーごとに最適なクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

電子マネーチャージ対応クレカ電子マネー機能追加オートチャージポイントダブル取り
楽天Edy楽天カード
QUICPayJCB一般カード×
WAONイオンカードセレクト
iDdカード×
nanacoセブンカード・プラス

楽天EdyやWAONでは、同グループが発行するクレジットカードを紐づけることでポイントのダブル取りが可能なうえ、オートチャージにも対応しているので手間が少なくなります。

一方でiDのように自社のポイントシステムがないことから物理的にダブル取りが不可能だったり、QUICPayのように元々チャージ機能がなかったりするケースもあります。

そのためポイントのダブル取りやオートチャージを希望するのであれば、電子マネーの種類自体を変えたほうがいいかもしれません。

スマホ決済アプリ派の人も、電子マネーと同様にポイントアップできるクレジットカードを選びましょう。

スマホ決済アプリは同系列グループのカードと紐づけるとポイントアップ

スマホ

スマホ決済アプリで支払いする機能が多い人は、同系列グループの会社が発行するクレジットカードと紐づけると獲得できるポイントが多くなります

電子マネーと同様に支払い先をクレジットカードに指定することでポイントのダブル取りが可能になるため、スマホ決済アプリ乗用車なら紐づけたほうが賢明です。

スマホ決済アプリごとに最適なクレジットカードは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

スマホ決済アプリ最適なクレジットカード通常還元率紐づけた場合の還元率
PayPayヤフーカード(PayPayカード)1.0%最大1.5%
LINE PayVisa LINE Payクレジットカード1.0%最大3.0%
楽天ペイ楽天カード1.0~3.0%最大1.5%
d払いdカード1.0~4.5%最大1.5%
au Payau PAY カード1.0%最大1.5%

このようにスマホ決済アプリに同系列グループのクレジットカードを紐づけると、両方の還元率を合わせて0.5〜1.0%以上のポイントアップを狙えます。

他にも同系列グループのクレジットカードでチャージしたスマホ決済アプリ残高で支払う場合は、さらにポイントアップするケースもありますので見逃せません。

買い物だけではなく公共料金の支払いにもクレジットカードでチャージしたスマホ決済アプリ残高を使うと、さらにポイントアップできます。

公共料金の支払いにもカード決済を取り入れるとポイントが貯まりやすい

クレジットカードと公共支払い可能と記載されているパンフレット

知らない人も多いと思いますが、クレジットカードは電気代や水道代といった公共料金を支払う際の決済方法として利用することも可能です。

今まで現金で支払っていた金額をクレジットカード払いに切り替えれば、自然とポイントが貯まりやすくなります。

さらにクレジットカードによっては、公共料金の支払いでポイント還元率がアップするケースがあります。

例えばENEOSでんきは、電気代をdカードで支払うと通常還元率が1.0%のところ1.5%までアップするのが特徴です。

ENEOSでんきへご契約のうえ、月々のご利用料金をdカードでお支払いください。
特典 200円で1ポイントがたまります。
※上記特典とは別に、dカード/DCMXのご利用で通常たまるdポイント(100円(税込)のご利用につき1ポイント)がたまります。

引用元:dカード-ENEOSでんき

1ヶ月あたりの支払い金額が30,000円の場合は300ポイント付与され、年間で3,600ポイント貯まる計算になります。

1ヶ月の支払い金額を増やさずにポイントが貯まるので、現金で支払うよりもお得になります。

還元率が高いクレジットカードを取り入れるとポイントが貯まりやすい

クレジットカードとポイント数

これまで紹介してきたように、高還元率なクレジットカードは生活に取り入れるだけでポイントがザクザク貯まります。

使い方次第ではさらなるポイントアップも狙えるため、景品交換やショッピングの割引などお得に活用したい人に最適です。

ただし一時的なキャンペーンや日常的に使わないお店で還元率アップするブランドを選ぶと、使い続けてもポイントが貯まりません。

ポイントを貯まりやすくするためにも、あなたのライフスタイルに合わせて高還元率なクレジットカードを選びましょう。

最後に、還元率が高いクレジットカードを選ぶ際に失敗しない方法をまとめておきます。

管理人のアドバイス

  • 基本還元率が1.0%以上のクレジットカードを選ぶ
  • よく利用する店舗でポイントアップになるクレジットカードを選ぶ
  • ポイントの有効期限が長いカードなら貯め続けられる
  • 電子マネーやキャッシュレス決済アプリと紐付きが強いブランドはポイントが貯まりやすい