在籍確認なしのカードローンはある?勤務先への電話連絡なしで借りられる方法

カードローンに申し込むと、申請した勤務地が虚偽ではないか確認する目的で職場へ電話連絡をされます。

在籍確認なしのカードローンなら、勤務先への電話連絡を回避できるため同僚や上司に内緒でキャッシングが可能です。

この記事でわかること

  • 在籍確認の電話連絡なしに対応してもらえるカードローンは消費者金融のみ
  • 職場連絡をなしにするには収入証明書の提出が必要
  • 複数社からの借り入れがあって信用度が低いと職場連絡が必須

ただし在籍確認は貸金業法全国銀行協会が定めた審査義務において、返済能力を確認するための重要な材料となることから、回避したいという要望に対して消極的なカードローンが多い実情があります。

在籍確認なしの借り入れに快く対応してもらえるのは一部のカードローンのみとなっていますので、闇雲に申し込まないようにしましょう。

在籍確認なしで借り入れできるカードローンは、以下のとおりです。

結論を先取り!在籍確認なしのカードローン

これらのカードローンなら、Web申し込み後にオペレーターへバレずに借りたい旨を伝え、収入証明書を提出するだけで在籍確認の電話連絡をなしにできます。

この記事では、在籍確認なしのカードローンや職場への連絡をなしにできる手順を詳しく解説していきます。

  1. 在籍確認なし(電話連絡なし)のカードローンはどれ?可能な9社を比較
    1. 会社連絡なしと即日融資の両方を叶えられるのは大手消費者金融のみ
      1. アイフルなら電話連絡なしと郵送物なしの両方が叶えられる
      2. SMBCモビットはWeb完結申し込みで職場連絡をなしにできる
      3. プロミスなら土日や夜間でも電話連絡なしで借りれる
      4. 勤続年数が長い人はアコムで電話連絡を回避できる
    2. 給料振込み口座を持っている銀行のカードローンなら会社連絡なしも可能
      1. イオン銀行カードローンは社名を名乗らないルールが徹底されている
      2. 三井住友銀行カードローンは自分の携帯電話で在籍確認が完了する
      3. 申し込み条件が厳しいフリーローンは電話連絡を避けられない
    3. 中小消費者金融は審査が甘いから職場連絡がない?
      1. エイワは自分で勤務先へ電話連絡をするので気づかれない
      2. セントラルは電話連絡の時間を自由に決められる
    4. クレジットカードは電話連絡による職場確認を徹底している
  2. 在籍確認なし(電話連絡なし)でカードローンを利用する流れ
    1. Web申し込み後30分以内にオペレーターへ電話することが大切
    2. 氏名と会社名の記載された給料明細書の提出で回避できる
      1. 会社連絡なし収入証明書なしの借り入れも可能
    3. 借り入れ金額を少額にしておくと対応してもらいやすくなる
    4. 公務員や勤続年数の長い人は会社連絡なしの借り入れに有利
  3. 職場連絡なしでキャッシングできないケースは?借入が複数だと難しい
    1. 信用情報に傷がある人は融通を利かせてもらえないので注意しよう
    2. 専業主婦は自宅や携帯電話に連絡されるのでバレにくい
    3. 学生の場合はアルバイト先に職場連絡があるので言い訳をしておこう
    4. どうしても回避できない場合は電話連絡する時間帯を打ち合わせしよう
      1. 電話連絡は個人名で名乗ってもらえる

カードローンの審査に在籍確認がある理由

電話

カードローンの審査では、必ず在籍確認として勤務先へ電話連絡がおこなわれます。

勤務先への電話連絡は、申込者の返済能力や申し込み内容が虚偽ではないか確認するために最も手っ取り早い方法だからです。

カードローン会社は貸金業法や全国銀行協会の取り決めによって申込者の返済能力を確認することが義務付けられており、審査項目のひとつとして在籍確認を用いています。

全ての借入れについて借入れの際の返済能力の調査義務、 返済能力を超える貸付けの禁止。

引用元: 貸金業法等の改正について-金融庁

勤務先へ電話をかけることによって申込者が働いているか調査し、返済能力を確認しているため在籍確認は必須になります。

在籍確認をなしにできるカードローンはあるの?

在籍確認自体をなしにすることはできませんが、カードローン会社によっては職場連絡をなしにしてもらえるケースがあります

例えばアイフルの公式ホームページでは、会社への連絡方法で希望がある人は対応してもらえる旨が記載されています。

勤務先への確認方法についてご希望がある場合は、事前にお伺いしておりますので、
当社からの連絡の際にご相談ください。

引用元: よくあるご質問-アイフル

書類による職場確認に応じてもらえるため、勤務先へ電話をかけられることはありません

勤務先の同僚や上司に借り入れがバレなくないのなら、電話連絡を回避できるカードローンで申し込みましょう。

在籍確認なし(電話連絡なし)のカードローンはどれ?可能な9社を比較

ローンカード

先ほど職場への電話連絡なしで融資を受けることは可能といいましたが、すべてのカードローンが書類による在籍確認に対応しているわけではありません

カードローン会社のなかには厳格に在籍確認をおこなっているところもあるため、闇雲に申し込むと職場に電話連絡されてしまう可能性があります。

そこで管理人が実際に主要なカードローンで申し込み、電話連絡をなしにできるか調査しました。

電話連絡なしに対応してもらえたカードローンは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

カードローン電話連絡なしバレない即日融資
アイフル
SMBCモビット
プロミス◯*
アコム×
楽天銀行スーパーローン×
セブン銀行カードローン×
セントラル
エイワ

※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。

管理人が実際に申し込んだ結果、9社のカードローンで勤務先への電話連絡なしに対応してもらえました。

なかでも大手消費者金融は電話連絡なしの借り入れに協力的で、利用しやすい印象があります。

会社連絡なしと即日融資の両方を叶えられるのは大手消費者金融のみ

消費者金融の看板

大手消費者金融なら、オペレーターへ会社連絡をなしにしてほしい旨を伝えると快く承諾してもらえます

大手消費者金融には顧客の要望に対して柔軟に対応する姿勢があり、借り入れの敷居を下げて顧客数を伸ばす目的があるからです。

昨今ではキャッシュレス決済会社などの異業種が次々とカードローン事業に参入しており、顧客の争奪戦が激化していることから大手消費者金融はさらに柔軟な対応に尽力しています。

実際に管理人が大手消費者金融で電話連絡をなしにしてほしいと頼んだ際もオペレーターは慣れている様子で、迅速に対応してもらえました。

さらに即日融資も可能で、電話連絡なしでも申し込みから最短60分以内に借り入れできます。

一方でau WALLETJ.Scoreといった新規参入型カードローンは顧客の要望に応える態勢が整っておらず、電話連絡を回避できないケースがほとんどです。

その日のうちに借り入れできない場合もあるので、電話連絡なしと即日融資を両方を叶えたいのなら、大手消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

在籍確認の電話連絡をなしにできる大手消費者金融

管理人が在籍確認の電話連絡なしで借り入れできた大手消費者金融は、以下のとおりです。

消費者金融電話連絡なし郵送物なしWeb完結融資時間
アイフル最短25分
SMBCモビット◯*×最短60分
プロミス最短30分
アコム×最短60分

※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。

大手消費者金融は在籍確認の電話連絡をなしにできるうえ、郵送物なしやWeb完結といったサービスを展開しているため内緒で借り続けられる利点があります。

電話連絡なしでバレずに借りる方法をイメージした画像

一時的に勤務先への電話連絡を回避しても、店頭窓口にいるところを目撃されたり郵送物を見られたりすると借り入れがバレてしまいます。

本当の意味で誰にも内緒で借り続けたいのなら、在籍確認の電話連絡だけではなく郵送物なしやWeb完結のサービスを展開している消費者金融を選ぶのが得策です。

アイフルなら電話連絡なしと郵送物なしの両方が叶えられる

アイフル

アイフルは、電話連絡なしの借り入れでも前向きに対応してもらえます

電話連絡なしで借りたい人は、Web申し込み後にオペレーターへ相談すると必要な書類などを案内してもらえます

勤務先への電話連絡なしで借りられる旨については、アイフルの公式ホームページにも記載されていますので参考にしてください。

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:よくあるご質問-アイフル

顧客のプライバシーを守る方針があるため、もちろん増額審査の際もオペレーターへバレたくない旨を伝えれば職場に連絡されることはありません。

さらにアイフルはカードレスに対応しており、自宅に届く郵送物を回避できるのも嬉しいポイントです。

スマホひとつでキャッシングできるため、職場の人だけではなく家族にも内緒で借りられます。

電話連絡なしと郵送物なしの両方を叶えて内緒で借り続けたい人は、アイフルを選んでおけば間違いありません。

限度額1〜800万円
金利3.0〜18.0%
無利息期間最大30日間
審査時間最短30分

SMBCモビットはWeb完結申し込みで職場連絡をなしにできる

SMBCモビット

SMBCモビットは、消費者金融のなかで唯一、職場連絡なしを公言しているカードローンです。

Web完結申し込みを選択すると、職場連絡をなしにしてもらうことが可能になります。

職場連絡をなしにする場合、三菱UFJ銀行もしくは三井住友銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座と社会保険証の提出が必要です。

Web完結申し込み後に、オペレーターへ職場連絡をなしにしてほしい旨を伝えると案内してもらえます。

限度額1〜800万円
金利3.0〜18.0%
無利息期間
審査時間最短30分

プロミスなら土日や夜間でも電話連絡なしで借りれる

プロミス

プロミスなら、土日や夜間でも電話連絡なしの借り入れが可能です。

プロミスは24時間365日いつでもWeb申し込めるサービスを展開しており、他社の営業時間外であっても電話連絡なしの借り入れに対応してもらえる利点があります。

審査通過後にアプリローンを利用すると、コンビニATMで借入金を受け取れるので急いでいる人にもぴったりです。

自分の都合に合わせて電話連絡なしでキャッシングしたい人は、プロミスで申し込むと良いでしょう。

限度額1〜500万円
金利4.5%~17.8%
無利息期間最大30日間
審査時間最短30分

※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。

勤続年数が長い人はアコムで電話連絡を回避できる

アコム

アコムは、勤続年数が長い場合に電話連絡を回避してもらえるケースがあります

勤続年数が長いほど信用力が上がり、電話連絡なしの借り入れに応じてもらえる可能性が高くなります。

信用力の上がる具体的な勤続年数としては、3〜5年以上継続して働いているのがベストです。

アコムのレディースローンも電話連絡なしに対応してもらえますが、通常のカードローンと同じように勤続年数を重視されます。

勤続年数が3〜5年未満の人は、上述で解説したレイクALSAやアイフルのような電話連絡なしの借り入れに前向きな消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

限度額1〜800万円
金利3.0〜18.0%
無利息期間最大30日間
審査時間最短30分

前述でも触れたとおり、消費者金融で誰にもバレずにお金を借りるのなら職場への電話連絡と合わせて郵送物や利用明細書などを回避しておくのが賢明です。

基本的に電話連絡なしの借り入れを前向きに検討してもらえるのは消費者金融になりますが、一部の銀行カードローンでは条件付きで書類による在籍確認に応じてもらえます。

給料振込み口座を持っている銀行のカードローンなら会社連絡なしも可能

銀行のローンカードとお金

給料振込み口座を持っている銀行のカードローンなら、会社連絡なしに対応してもらえるケースがあります

給料振込み口座がある場合、振込み履歴を見るだけで働いていることを確認できるからです。

ただし銀行カードローンは現在、金融庁の厳しい監視下にあり、100%在籍確認の電話連絡なしに応じてもらえるところはありません

金融庁は銀行に対して定期的に立ち入り調査をおこなっており、貸しすぎのないように審査の厳格化を求めています。

審査の厳格化をイメージした画像

金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査 の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残 高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施。

引用元: 多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向-首相官邸

金融庁の指導によってマニュアル通りに審査をおこなう銀行カードローンが増え、電話連絡なしといった個人の要望に応じてもらうことが難しくなりました。

実際に管理人が申し込んだ銀行でも、ほとんどが電話連絡なしの借り入れに消極的でした。

上記のように、銀行カードローンで電話連絡をなしにしてもらうのは難しい実情があります。

とくにみずほ銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンクは在籍確認を徹底しており、横浜銀行といった地方銀行も影響を受けている印象を受けました。

銀行は低金利なカードローンのため、在籍確認を怠って借入金を踏み倒されると赤字経営になるリスクがあるのも在籍確認を徹底している理由のひとつです。

電話連絡をなしにしたいなら消費者金融で申し込むのが得策ですが、どうしても銀行カードローンを選びたい場合は楽天銀行カードローンのようなネット銀行を選ぶと良いでしょう。

全国銀行協会で準組合員の立ち位置であるネット銀行なら、金融庁の監視の目が行き届いていないため稀に個人の要望に応えてもらえるケースがあります。

イオン銀行カードローンは社名を名乗らないルールが徹底されている

イオン銀行

イオン銀行カードローンは勤務先への電話連絡をする際に、社名を名乗らないルールが徹底されています。

社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。

引用元: はじめてのカードローン-イオン銀行

基本的には個人名で名乗るルールとなっており、社名は尋ねられない限り口外しません。

そのため、上司や同僚が電話対応をしてもキャッシングするとはバレづらい利点があります。

万が一上司や同僚が社名を尋ねてしまった場合でも、カードローンの在籍確認であることは伏せてもらえるので、新しい口座を作ったと伝えておけばバレません。

限度額10〜800万円
金利3.8〜13.8%
無利息期間
審査時間最短翌日

三井住友銀行カードローンは自分の携帯電話で在籍確認が完了する

三井住友銀行カードローンのパンフレット

三井住友銀行カードローンは、申し込み後にカードローンプラザへ電話してバレたくない旨を伝えると、在籍確認の電話連絡先を変更してもらえるケースがあります。

三井住友銀行側から連絡するのは申し込み時に登録した電話番号または勤務先となっており、要望に応じてどちらかに一方にできるからです。

個人の携帯電話番号へ連絡してもらうことが可能なので、周囲にバレるリスクが少ない利点があります。

三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号(携帯または自宅)および勤務先へ(お勤めされていることを確認するため)銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

引用元: よくある質問-三井住友銀行

ただし収入が少ない人や勤続年数が短い人は、信用度が低いことから勤務先へ連絡される可能性が高くなりますので気をつけましょう。

限度額10〜800万円
金利4.0〜14.5%
無利息期間
審査時間最短1週間前後

申し込み条件が厳しいフリーローンは電話連絡を避けられない

三井住友銀行ローンのパンフレット

これまで在籍確認に関する要望に応えてもらえる銀行カードローンを紹介してきましたが、同じ銀行でもフリーローンの場合は勤務先への電話連絡を避けられません

フリーローンは、カードローンよりも申し込み条件が厳しく設定されているからです。

カードローンの平均金利は3.0〜18.0%となっていますが、フリーローンは1.0%以下の商品も多く、利用者が返済できないと赤字になってしまいます。

そのため返済能力の確認に注力しており、以下のような申し込み条件を提示しているケースがあります。

  • 勤務先への在籍確認が取れること
  • 正社員として働いていること
  • 勤続年数が3年以上であること
  • 年収500万円以上であること
  • 担保用意できること等

申し込み条件のなかでも在籍確認は働いていることを確認できる手段であり、省かずにおこなう銀行がほとんどです。

そのため低金利よりもバレないことを優先するのであれば、カードローンを選んだほうがよいでしょう。

では、反対に審査が甘いとされている中小消費者金融は電話連絡なしに対応しているのでしょうか。

中小消費者金融は審査が甘いから職場連絡がない?

スマホとお金

ネットなどの情報には、中小消費者金融は審査が甘いので職場連絡がないといった書き込みがよく見られます。

実際のところ中小消費者金融は職場連絡がないわけではありませんが、審査基準が緩やかなため個人の要望に対して柔軟に対応してもらえるケースがあります

しかし大手のように書類の提出で電話連絡を回避できるわけではなく、中小消費者金融独自の方法で在籍確認を取るといった形になります。

電話連絡の代わりとして提案されるのは、審査担当者の目の前で申込者が勤務先へ電話するという方法がほとんどです。

シフトや次の日の予定など、あなたと職場の人にしかわからない会話をすると在籍確認として承諾してもらえます。

セルフスタイルの在籍確認に対応してもらえる中小消費者金融は、以下のとおりです。

中小消費者金融会社連絡なし代替方法
エイワ自分で勤務先へ電話
セントラル自分で勤務先へ電話
アロー×
フタバ×
ダイレクトワン×

管理人が実際に申し込んだ結果、エイワとセントラルで代替えの在籍確認に承諾してもらえました。

エイワは自分で勤務先へ電話連絡をするので気づかれない

キャッシングのエイワ

エイワの在籍確認は他社と違って特殊で、オペレーターとの対面審査中に自分で勤務先へ電話連絡をする仕組みとなっています。

そのため、エイワ側から勤務先へ直接連絡されることはありません。

ただし、エイワでは勤務先との会話内容を聞き、利用者がどのような人物なのか知ることを審査項目として重視しています。

勤務先へ気づかれるリスクは少ないものの、ハキハキと話せなかったりその場で叱られたりすると従業員としての評価が低いと認識されて審査落ちになる可能性がありますので覚えておきましょう。

限度額50万円
金利17.9507~19.9436%
無利息期間
審査時間最短即日

セントラルは電話連絡の時間を自由に決められる

セントラル

セントラルは電話連絡なしに対応しているわけではありませんが、在籍確認の時間を自由に決められる利点があります。

営業時間の7:00〜24:00の間であればいつでも対応してもらえるので、例えば自分がデスクにいる時間を指定すれば上司や同僚が電話対応するのを避けられます。

さらにセントラルのローンカードは自動契約機で発行できることから、自宅に郵送物が届きません。

勤務先だけではなく家族にもバレづらいので、内緒で借りたい人は検討してみてはいかがでしょうか。

限度額最大300万円
金利4.80〜18.0%
無利息期間
審査時間最短即日

中小消費者金融は大手と比べて事業規模が小さく、貸し倒れになると経営が立ち行かなくなることから、基本的に電話連絡なしの借り入れを希望すると年収などを細かく確認されます。

低収入や勤務日数の少ない人など収入が安定していない人は渋られるため、上記の中小消費者金融であっても電話連絡をなしにしてもらえる可能性は50%程度です。

少しでも会社にバレるリスクを抑えたいのなら、大手消費者金融を選んでおいたほうが良いでしょう。

管理人が申し込んだカードローンのなかで、在籍確認の電話連絡を回避するのが最も難しかったのはクレジットカード会社です。

クレジットカードは電話連絡による職場確認を徹底している

クレジットカードとお金

クレジットカードのキャッシング枠やカードローンを利用する場合は、上述の金融機関と同様に在籍確認がおこなわれます。

クレジットカード会社は在籍確認を徹底しているため、職場への電話連絡を回避するのは難しい印象があります。

クレジットカード会社はショッピング事業に力を入れていることからカードローン事業にまで手が回っておらず、消費者金融のように顧客のニーズに応える体制が整っていないからです。

実際にクレジットカードでキャッシングをした人200人を対象にアンケート調査をおこなったところ、約70%の人が職場に連絡されたと回答していました。

クレジットカードで電話連絡をなしにできた割合を表したグラフ

回答者数全体の割合
職場連絡なしを希望して応じてもらえた6人3%
職場連絡なしを希望したが応じてもらえなかった78人39%
職場連絡なしを希望していない116人58%

当サイトのアンケートは、第3者調査機関の情報を元に作成されています。コンテンツの根拠に関してはこちら

つまりクレジットカードに申し込んだ場合、電話連絡なしの借り入れを希望しても92%の確率で断られるということです。

実際に管理人もエポスカードやJCBカードを作った際に会社へ電話してほしくない旨を伝えましたが、断られた経験があります。

クレジットカードの在籍確認では職場への電話連絡の際にカード会社名を名乗られるため、電話対応した同僚や上司に怪しまれるケースも少なくありません。

それでもクレジットカードを利用したい人は、「クレジットカードでお金を借りる「キャッシング」の利用方法とリスク」で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

借り入れが気付かれるリスクを回避したいのなら、大手消費者金融のように電話連絡なしの借り入れに積極的なカードローンを選んだほうが良いでしょう。

大手消費者金融で、在籍確認の電話連絡をなしにしてもらえる方法を詳しく解説していきます。

在籍確認なし(電話連絡なし)でカードローンを利用する流れ

電話

在籍確認の電話連絡なしでカードローンを利用する場合は、通常と申し込み方法や提出書類が異なります

ここでは、管理人がレイクALSAで電話連絡なしの借り入れに対応してもらった際の流れを解説していきます。

  • STEP1
    Webで申し込む
    在籍確認の電話連絡なしで借り入れしたい場合は、電話や郵送ではなくWebで申し込むのがポイントです。

    Webで申し込むことによって審査担当者の手間が少なくなるため、電話連絡なしの借り入れに応じてもらいやすくなります。

  • STEP2
    オペレーターに職場連絡をなしにしてほしい旨を伝える
    Web申し込み後は、速やかにコールセンターへ電話をして職場連絡をなしにしたい旨を伝えてください

    オペレーターがWebで申し込んだ内容を確認し、書類による在籍確認が可能か教えてもらえます。

  • STEP3
    必要書類を提出する
    書類による在籍確認が可能であると判断されると、必要書類の提出を求められます。

    必要書類はスマホのカメラで撮影し、メールに添付して送信するだけで提出が完了します。

    具体的な必要書類については、後述で詳しく解説しますのでそちらを参考にしてください。

  • STEP4
    書類による在籍確認
    提出した必要書類の内容をもとに、在籍確認がおこなわれます。

    働いている証明として十分であると判断されると、職場への電話連絡を回避することが可能です。

在籍確認の電話連絡をなしにしたい場合はWeb申し込み後にオペレーターへ連絡し、必要書類を提出するだけで応じてもらえます。

職場連絡を回避する際に最も重要なのは、オペレーターへ電話をかけるタイミングです。

Web申し込み後30分以内にオペレーターへ電話することが大切

電話している様子

在籍確認の電話連絡をなしにするには、Web申し込み後30分以内にオペレーターへ電話をかけることが大切です。

大手消費者金融は申し込みから最短30分で審査が終了するサービスを展開しているため、素早く電話連絡をなしにしてほしい旨を伝えないと在籍確認がおこなわれてしまいます

大手消費者金融が提示している審査時間は、以下のとおりです。

大手消費者金融審査時間
レイクALSA最短15秒
アイフル最短30分
SMBCモビット最短30分
プロミス最短30分
アコム最短30分

審査時間はどこも最短30分となっていますが、消費者金融によっては審査項目のひとつとして在籍確認からおこなわれるケースがあります。

例えば管理人がプロミスで申し込んだ際は、約10分後に在籍確認を始める旨の連絡が入りました。

知らないうちに在籍確認が終了しているといったトラブルにならないためにも、Web申し込み後はすぐにオペレーターへ電話をかけたほうが良いでしょう。

オペレーターへ職場連絡を回避したい旨を伝えると、書類の提出を求められます。

氏名と会社名の記載された給料明細書の提出で回避できる

給料明細

在籍確認の電話連絡をなしにしたい場合は、氏名と会社名が記載された給料明細書を提出すると承諾してもらえます

例えば管理人の場合は、直近2ヶ月分の給料明細書の提出で回避できました。

給料明細書や源泉徴収票などは、氏名と会社名のどちらも記載されているうえに所有している人が多いので提出しやすい利点があります。

氏名と会社名どちらかの記載が欠けている場合は在籍確認が取れる書類として認められませんので、給料明細書および源泉徴収票が入っている封筒を一緒に提出して交渉しましょう。

とはいえ、給料明細書などの収入証明書を提出できない人もいますよね。

大手消費者金融なら、電話連絡なしと収入証明書不要のどちらも叶えられます。

会社連絡なし収入証明書なしの借り入れも可能

大手消費者金融では、収入証明書が提出できない場合であっても会社連絡なしの借り入れに対応してもらえます

前述で解説したように、氏名と会社名が記載されていれば他の書類でも在籍確認の代わりとして認められます。

氏名と会社名が記載されている書類の具体例は、以下のとおりです。

  • 社員証
  • 直近3ヶ月分のシフト表
  • 直近3ヶ月分の出勤簿
  • 直近3ヶ月分のタイムカード等

これらのいずれか2点を提出すると、収入証明書なしでも電話連絡なしの借り入れに応じてもらえます。

健康保険証にも氏名と会社名が記載されていますが、2020年10月1日より在籍確認の代わりとして認められない可能性があります。

医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立によって健康保険事業以外の目的で企業側が健康保険証の提出を求めることが禁止されるからです。

金融機関側は法律の成立日よりもかなり前倒しで対策を始めますので、健康保険証ではなく上記の書類を提出した方が良いでしょう。

ただし、借り入れ金額が50万円を超える場合には収入証明書の提出が必要になります。

1.貸付けの金額(極度方式基本契約にあっては、極度額)が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高(極度方式基本契約にあっては、極度額)と合算して50万円を超える貸付けに係る契約
2.貸付けの金額(極度方式基本契約にあっては、極度額)が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高(極度方式基本契約にあっては、極度額)と、指定信用情報機関から提供を受けた他の貸金業者の貸付けの残高を合算して100万円を超える貸付けに係る契約

引用元: 日本貸金業協会

収入証明書不要で借りれるカードローンや条件については、「収入証明書不要のカードローンで融資を受ける方法!給料明細なしで借りれるのはどれ?」で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

借入金額を少額にしておくのは、収入証明書不要で借りるためだけではなく在籍確認の電話連絡をなしにする場合においても得策です。

借り入れ金額を少額にしておくと対応してもらいやすくなる

お金

借入金額が少額の人は、在籍確認の電話連絡なしに対応してもらいやすくなります

借り入れが少額の場合は返済できなくなる可能性が低く、審査担当者からの信用度が上がるからです。

反対に初回契約なのにも関わらず、高額の融資を希望する人は返済の遅延や延滞に繋がる可能性が高いことから電話連絡なしの借り入れに応じてもらえません。

収入に対して借りすぎな印象を与えてしまい、審査でも不利になる可能性があります。

電話連絡なしの借り入れを成功させたいのなら、高額のお金を借りたい場合であっても借り入れ希望額を少額にしておくほうが賢明です。

書類による在籍確認が終了すれば職場に連絡がいくことは一切ないので、審査に通過してから増額申請をすると良いでしょう。

公務員や勤続年数の長い人は会社連絡なしの借り入れに有利

カレンダー

公務員や勤続年数の長い人は、新担当者からの信用度が高くなって会社連絡なしの借り入れが成功しやすくなります

公務員や勤続年数が長い人は収入が安定していることから優良顧客であると判断され、審査や貸付条件で優遇してもらえるからです。

特に公務員は安定した給料が毎月得られ、失業する可能性が低いことから書類による在籍に応じてもらえるケースが多くなります。

実際に管理人がアコムで申し込んだ際は電話連絡なしの借り入れに応じてもらえませんでしたが、公務員の弟が申し込んだ際は対応してもらえていました。

ただし公務員であっても携帯電話料金やクレジットカードなどの支払いを延滞した経験があると、審査でマイナス評価となって電話連絡を回避できなくなる可能性があります。

公務員がお金を借りる際に会社連絡を回避したいのなら、少しでも職業が審査で有利になるカードローンを選んだほうが良いでしょう。

在籍確認の電話連絡をなしにするには、あなたの信用度が重要になります。

勤務先を転々としている人や過去に金融事故を起こした経験のある人など、返済に関して不安要素がある場合は要望に応じてもらえません。

職場連絡をなしにできないケースについて、詳しく解説していきます。

職場連絡なしでキャッシングできないケースは?借入が複数だと難しい

電話

職場連絡なしでキャッシングできない代表的なケースは、複数の借り入れがあることです。

すでに複数のカードローン会社で融資を受けている人は多重債務者になる可能性があるため、在籍確認や年収確認を念入りにおこなわれます

消費者金融などの貸金業者が遵守している貸金業法では、返済能力のない人に対する貸付を禁止しているからです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元: 貸金業法-電子政府の総合窓口e-Gov

複数社から融資を受けている人と同様に、借入総額が総量規制を超えている人も職場連絡を回避するのが難しくなります。

つまり、おまとめローンや借り換えローンを利用する場合は職場連絡を回避できないということです。

複数社から融資を受けている人がどうしても職場連絡を回避してキャッシングしたい場合は、少しでも返済を進めて完済する意思があることをオペレーターに伝えましょう。

誠意が伝われば、例外として書類による在籍確認を認めてもらえるかもしれません。

返済を遅延したままにしている場合も、職場連絡の回避が難しくなります。

信用情報に傷がある人は融通を利かせてもらえないので注意しよう

JICCの封筒とお金

信用情報に傷がある人は、職場連絡を回避したい場合に融通を利かせてもらえないケースがあります

信用情報の傷とは、過去にローンの返済を延滞したり債務整理をしたりといった返済において何らかの問題が発生した記録のことです。

これらの記録は審査で確認されており、該当する人は貸付側からの信用度が低くなります。

返済の延滞などが再発するのを防止する目的で職場連絡を徹底されるため、回避が困難になります。

信用情報に傷のある人がどうしても職場連絡を回避したいのであれば、審査なしの借り入れ方法を選択するのが得策です。

例えば質屋なら貸金業法が適用されず、審査なしで融資を受けられるため在籍確認がおこおなわれません。

ただし質屋でお金を借りる方法は金利が高く、長期に渡って借り続けると利息が増えるリスクがありますので、職場連絡の回避を断られた場合に利用しましょう。

在籍確認の電話連絡をなしにするのが難しいケースとしては、信用情報に傷がある人の他に専業主婦が挙げられます。

専業主婦は自宅や携帯電話に連絡されるのでバレにくい

スマホを触っている様子

無職の専業主婦が銀行カードローンに申し込む場合、信用度が低いことから在籍確認の電話連絡をなしにできません。

しかし専業主婦は勤務地がなく、連絡先が自宅や携帯電話になるので在籍確認がおこなわれてもバレにくい利点があります。

専業主婦の在籍確認でおこなわれる内容は主に本人確認となっており、申し込み確認と合わせて実施されるケースがほとんどです。

収入を得ていないからといって夫の勤務先へ連絡がいくことはなく、平日の日中など一人きりの時間帯に申し込めば怪しまれずに済みます。

とはいえ義母や義父と同居しており、夫のいない時間帯でも電話をかけられると困るという人もいますよね。

電話連絡自体をなしにしたい場合は、専業主婦でも要望に応えてもらいやすいカードローンを選びましょう。

専業主婦が優遇してもらえるードローンについては、「専業主婦でも借りれるカードローン2021年最新版!夫に内緒で審査通過できる」で詳しく解説していますのでご覧ください。

学生の場合はアルバイト先に職場連絡があるので言い訳をしておこう

学生がカードローンでお金を借りる場合は、アルバイト先に職場連絡があります

在籍確認は基本的に本社へ連絡がいきますが、アルバイト先がチェーン店を手掛ける大手企業の場合は各店舗が連絡先になります。

アルバイト先の店舗へ電話をかけられると噂が広がりやすくなってしまうので、同僚や上司に借り入れを怪しまれたくないのなら上手な言い訳をしておくのが得策です。

例えば新しく口座を作ったなど、金融機関から電話がかかってきてもおかしくない状況を説明しておくと怪しまれにくいでしょう。

とはいえ、アルバイト先だけではなく親に内緒でお金を借りたい人もいますよね。

学生が親に内緒でお金を借りる方法については、「学生がお金を借りる方法6選!自分名義で借りれる学生向けのローンはどれ」で詳しく解説していますので参考にしてください。

職場連絡を回避できない場合は、時間帯を指定すると周囲に借り入れがバレづらくなります。

どうしても回避できない場合は電話連絡する時間帯を打ち合わせしよう

時計

どうしても在籍確認の電話連絡を回避できない場合は、オペレーターに相談して職場連絡の時間帯を打ち合わせするのが得策です。

上述で在籍確認は申し込み後30分以内におこなわれると言いましたが、オペレーターに交渉すると希望する時間帯に電話をかけてもらえます

例えば昼休みや営業チームが外回りに出向く際など、事務所に人が少なくなる時間帯に電話をかけてもらうと会話の内容を聞かれないのでバレづらくなります。

実際に管理人がレイクALSAで申し込んだ際はわざと一人だけ残って残業し、その時間帯を狙ってかけてもらいました。

とはいえ、工場勤務などで自分が電話に出られない人もいますよね。

在籍確認の電話をかけられたからといって、必ずしも借り入れがバレるわけではありません。

電話連絡は個人名で名乗ってもらえる

消費者金融の在籍確認は個人名で名乗るケースがほとんどで、バレにくい仕様となっています

実際に管理人がレイクALSAで申し込んだ際に、在籍確認でおこなわれた会話の内容は以下のとおりです。

「もしもし。山田と申しますが、〇〇さんはお見えでしょうか。」

「はい、私が〇〇です。」

「申し遅れました。私、レイクALSAの山田と申します。」

「お勤め先の確認が取れましたので、在籍確認は以上になります。引き続き審査を進めさせていただきます。」

このように在籍確認の電話連絡では、申込者本人でない限り会社名を名乗りません

個人情報保護法の観点から、仮に同僚が電話対応をして要件を聞いたとしても借り入れの事実は伝えないのでバレにくい利点があります。

ただし、在籍確認の電話連絡で個人名を名乗るのは消費者金融のみになります。

銀行カードローンでは個人名ではなく金融機関名を名乗られてしまいますので、少しでもバレるリスクを回避したいなら消費者金融で申し込みましょう。

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