在籍確認なしのカードローンは何社ある?勤務先への電話連絡なしにできる方法

在籍確認なしのカードローンなら、勤務先への電話連絡を回避できるため同僚や上司に内緒でキャッシングが可能です。

ただし在籍確認は貸金業法全国銀行協会が定めた審査義務において、返済能力を確認するための重要な材料となることから、回避したいという要望に対して消極的なカードローンが多い実情があります。

快く対応してもらえるのは一部のカードローンのみとなっていますので、闇雲に申し込まないようにしましょう。

この記事でわかること

  • 在籍確認なしのカードローンなら職場に連絡されない
  • 在籍確認の電話連絡なしに対応してもらえるカードローンは消費者金融のみ
  • 職場連絡をなしにするには収入証明書の提出が必要
  • 複数社からの借り入れがあって信用度が低いと職場連絡が必須

勤務先への電話連絡なしで借り入れできるカードローンは、以下のとおりです。

これらのカードローンなら、WEB完結申し込み後にオペレーターへバレずに借りたい旨を伝えると勤務先への電話連絡なしに対応してもらえるケースがあります。

この記事では、電話連絡による在籍確認なしのカードローンや職場連絡を回避する手順を詳しく解説していきます。

  1. 在籍確認なしのカードローンは何社?電話連絡なしが可能な17社を比較
    1. 大手消費者金融のカードローンなら在籍確認なしと即日融資の両方を叶えられる
      1. プロミスなら土日や夜間でも電話連絡なしで借りれる
      2. アイフルなら電話連絡なしと郵送物なしの両方が叶えられる
      3. SMBCモビットはWeb完結申し込みで職場連絡をなしにできる
      4. 勤続年数が長い人はアコムで電話連絡を回避できる
      5. 三井住友カード カードローンは電話連絡に対する要望を聞いてもらえる
      6. ベルーナノーティスは電話連絡する際の番号を任意で指定できる
      7. LINEポケットマネーは電話連絡による在籍確認が実施されないケースがある
    2. 給料振込み口座を持っている銀行のカードローンなら会社連絡なしも可能
      1. イオン銀行カードローンは社名を名乗らないルールが徹底されている
      2. 三井住友銀行カードローンは自分の携帯電話で在籍確認が完了する
      3. セブン銀行カードローンは勤務先への電話連絡が原則なし
      4. PayPay銀行カードローンは第三者へバレないように配慮してもらえる
      5. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは金融機関名を名乗られてもバレづらい
      6. オリックス銀行カードローンは仮審査通過後に在籍確認を取る仕組み
      7. 横浜銀行カードローンは審査厳格化の影響で電話連絡を強化している
      8. 申し込み条件が厳しいフリーローンは電話連絡を避けられない
    3. 中小消費者金融は審査が甘いから在籍確認の職場連絡がない?
      1. エイワは自分で勤務先へ電話連絡をするので気づかれない
      2. セントラルは電話連絡の時間を自由に決められる
      3. フクホーはオペレーターへ依頼すると書類による在籍確認が可能
      4. アローは45分以内に電話連絡が実施されるので対応しやすい
    4. クレジットカードは電話連絡による在籍確認を徹底している
  2. 在籍確認なしでカードローンを利用する方法!電話連絡なしにする流れ
    1. Web完結申し込み後30分以内にオペレーターへ電話することが大切
    2. 氏名と会社名の記載された給料明細書の提出で在籍確認を回避できる
      1. 会社連絡なし収入証明書なしの借り入れも可能
    3. 借り入れ金額を少額にしておくと在籍確認を回避しやすくなる
    4. 電話連絡なしにならないと申し込まない旨を伝えるのもひとつの手段
  3. 在籍確認なしのカードローンを利用できる人は?職業ごとに電話連絡の有無を調査
    1. 学生アルバイトでも収入が安定していれば在籍確認の職場連絡なしにできる
    2. 派遣社員は派遣元の電話番号を申請すれば在籍確認の会社連絡なしも可能
    3. 専業主婦は自宅や携帯電話に在籍確認されるのでバレにくい
    4. 公務員や勤続年数の長い人は在籍確認の会社連絡なしにできる可能性が高い
  4. 在籍確認なしのカードローンでキャッシングできない理由!借入が複数だと困難
    1. 総量規制対象外のおまとめローンや借り換えローンは在籍確認の免除が不可
    2. 信用情報に傷がある人は在籍確認で融通を利かせてもらえない
    3. 申し込み情報で虚偽の申請をすると在籍確認を実施される可能性が高い
    4. 収入が少ない人は返済能力を細かく確認するために在籍確認が実施される
    5. どうしても回避できない場合は在籍確認する時間帯を打ち合わせしよう
      1. 電話連絡は個人名で名乗ってもらえる
    6. カードローンで在籍確認なしにできなかった場合の言い訳を考えておこう

カードローンの審査に在籍確認がある理由

電話

カードローンの審査では、必ず在籍確認として勤務先へ電話連絡がおこなわれます。

勤務先への電話連絡は、申込者の返済能力や申し込み内容が虚偽ではないか確認するために最も手っ取り早い方法だからです。

カードローン会社は貸金業法や全国銀行協会の取り決めによって申込者の返済能力を確認することが義務付けられており、審査項目のひとつとして在籍確認を用いています。

全ての借入れについて借入れの際の返済能力の調査義務、 返済能力を超える貸付けの禁止。

引用元: 貸金業法等の改正について-金融庁

勤務先へ電話をかけることによって申込者が働いているか調査し、返済能力を確認しているため在籍確認は必須になります。

在籍確認をなしにできるカードローンはあるの?

在籍確認自体をなしにすることはできませんが、カードローン会社によっては職場連絡をなしにしてもらえるケースがあります

例えばアイフルの公式ホームページでは、会社への連絡方法で希望がある人は対応してもらえる旨が記載されています。

勤務先への確認方法についてご希望がある場合は、事前にお伺いしておりますので、
当社からの連絡の際にご相談ください。

引用元: よくあるご質問-アイフル

書類による職場確認に応じてもらえるため、勤務先へ電話をかけられることはありません

勤務先の同僚や上司にキャッシングがバレなくないのなら、電話連絡を回避できるカードローンで申し込みましょう。

在籍確認なしのカードローンは何社?電話連絡なしが可能な17社を比較

ローンカード

先ほど職場への電話連絡なしで融資を受けることは可能といいましたが、すべてのカードローンが書類による在籍確認に対応しているわけではありません

カードローン会社のなかには厳格に在籍確認をおこなっているところもあるため、闇雲に申し込むと職場に電話連絡されてしまう可能性があります。

そこで管理人が実際に主要なカードローンで申し込み、電話連絡をなしにできるか調査しました。

お金を借りるとき、電話連絡なしに対応してもらえたカードローンは、以下で17社です。

カードローン電話連絡なしバレない即日融資
プロミス◯*
アイフル
SMBCモビット
アコム*
三井住友カード カードローン◯*
ベルーナノーティス
LINEポケットマネー×
楽天銀行スーパーローン×
セブン銀行カードローン×
PayPay銀行カードローン×
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック××
オリックス銀行カードローン×
横浜銀行カードローン×××
セントラル
エイワ×
フクホー×

※18歳や19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。
※お申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中のご融資ができない場合があります。

管理人が実際にカードローンで申し込んだ結果、13社で勤務先への電話連絡なしに対応してもらえました。

なかでも大手消費者金融は電話連絡なしの借り入れに協力的で、利用しやすい印象があります。

大手消費者金融のカードローンなら在籍確認なしと即日融資の両方を叶えられる

消費者金融の看板

大手消費者金融なら、オペレーターへ会社連絡をなしにしてほしい旨を伝えると快く承諾してもらえます

大手消費者金融には顧客の要望に対して柔軟に対応する姿勢があり、借り入れの敷居を下げて顧客数を伸ばす目的があるからです。

昨今ではキャッシュレス決済会社などの異業種が次々とカードローン事業に参入しており、顧客の争奪戦が激化していることから大手消費者金融はさらに柔軟な対応に尽力しています。

実際に管理人が大手消費者金融で電話連絡をなしにしてほしいと頼んだ際もオペレーターは慣れている様子で、迅速に対応してもらえました。

さらに即日融資も可能で、電話連絡なしでも申し込みから最短60分以内に借り入れできます。

一方でau WALLETJ.Scoreといった新規参入型カードローンは顧客の要望に応える態勢が整っておらず、電話連絡を回避できないケースがほとんどです。

その日のうちに借り入れできない場合もあるので、電話連絡なしと即日融資の両方を叶えたいのなら、大手消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

在籍確認の電話連絡をなしにできる大手消費者金融

管理人が在籍確認の電話連絡なしで借り入れできた大手消費者金融は、以下のとおりです。

消費者金融電話連絡なし郵送物なしWeb完結融資時間
プロミス最短30分
アイフル最短25分
SMBCモビット◯*×最短60分
アコム最短30分
三井住友カード カードローン*最短5分*

※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。
※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

大手消費者金融は在籍確認の電話連絡をなしにできるうえ、郵送物なしやWeb完結といったサービスを展開しているため内緒で借り続けられる利点があります。

電話連絡なしでバレずに借りる方法をイメージした画像

一時的に勤務先への電話連絡を回避しても、店頭窓口にいるところを目撃されたり郵送物を見られたりすると借り入れがバレてしまいます。

本当の意味で誰にも内緒で借り続けたいのなら、在籍確認の電話連絡だけではなく郵送物なしやWeb完結のサービスを展開している消費者金融を選ぶのが得策です。

プロミスなら土日や夜間でも電話連絡なしで借りれる

プロミス

プロミスなら、土日や夜間でも電話連絡なしの借り入れが可能です。

プロミスは24時間365日いつでもWeb申し込めるサービスを展開しており、他社の営業時間外であっても電話連絡なしの借り入れに対応してもらえる利点があります。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。
(ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください)

引用元: プロミス公式HP

審査通過後にアプリローンを利用すると、コンビニATMで借入金を受け取れるので急いでいる人にもぴったりです。

自分の都合に合わせて電話連絡なしでキャッシングしたい人は、プロミスで申し込むと良いでしょう。

限度額1〜500万円
金利4.5%~17.8%
無利息期間最大30日間
審査時間最短30分

※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

アイフルなら電話連絡なしと郵送物なしの両方が叶えられる

アイフル

アイフルは、電話連絡なしの借り入れでも前向きに対応してもらえます

電話連絡なしで借りたい人は、Web申し込み後にオペレーターへ相談すると必要な書類などを案内してもらえます

勤務先への電話連絡なしで借りられる旨については、アイフルの公式ホームページにも記載されていますので参考にしてください。

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:よくあるご質問-アイフル

顧客のプライバシーを守る方針があるため、もちろん増額審査の際もオペレーターへバレたくない旨を伝えれば職場に連絡されることはありません。

さらにアイフルはカードレスに対応しており、自宅に届く郵送物を回避できるのも嬉しいポイントです。

スマホひとつでキャッシングできるため、職場の人だけではなく家族にも内緒で借りられます。

電話連絡なしと郵送物なしの両方を叶えて内緒で借り続けたい人は、アイフルを選んでおけば間違いありません。

限度額1〜800万円
金利3.0〜18.0%
無利息期間最大30日間
審査時間最短25分

SMBCモビットはWeb完結申し込みで職場連絡をなしにできる

SMBCモビット

SMBCモビットは、消費者金融のなかで唯一、職場連絡なしを公言しているカードローンです。

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元: よくある質問-SMBCモビット公式HP

Web完結申し込みを選択すると、職場連絡をなしにしてもらうことが可能になります。

職場連絡をなしにする場合、三菱UFJ銀行もしくは三井住友銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座と社会保険証の提出が必要です。

Web完結申し込み後に、オペレーターへ職場連絡をなしにしてほしい旨を伝えると案内してもらえます。

限度額1〜800万円
金利3.0〜18.0%
無利息期間
審査時間最短30分

勤続年数が長い人はアコムで電話連絡を回避できる

アコム

アコムは、勤続年数が長い場合に電話連絡を回避してもらえるケースがあります

勤続年数が長いほど信用力が上がり、電話連絡なしの借り入れに応じてもらえる可能性が高くなります。

信用力の上がる具体的な勤続年数としては、3〜5年以上継続して働いているのがベストです。

アコムのレディースローンも電話連絡なしに対応してもらえますが、通常のカードローンと同じように勤続年数を重視されます。

勤続年数が3〜5年未満の人は、上述で解説したプロミスやレイクALSAのような電話連絡なしの借り入れに前向きな消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

限度額1〜800万円
金利3.0〜18.0%
無利息期間最大30日間
審査時間最短30分

※18歳や19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

三井住友カード カードローンは電話連絡に対する要望を聞いてもらえる

三井住友カード カードローン

三井住友カードのカードローンは、三井住友カードが消費者金融と同じ貸金業登録をしてリリースした新しいカードローンです。

在籍確認は基本的に電話でおこなわれますが、新しいカードローンなので顧客サービスが充実しており、バレずに借りたい旨を伝えると別の方法を提案してもらえるケースがあります。

実際に管理人が申し込んだ際は、収入証明書や社員証の提出で勤務先への電話連絡を回避できました。

さらに電話連絡に関する要望を聞いてもらえるだけではなく、最短5分融資に対応してもらえます。*

もちろんWeb完結で誰にも見られることなく借り入れでき、会社だけではなく家族にバレたくない人にも最適です。

最新情報

三井住友カード カードローンの発行元である三井住友カード株式会社は3月下旬より決算時期に差し掛かっており、新規制約数を制限しています。

先ほど電話連絡に関する要望を聞いてもらえるといいましたが、決算時期だけは顧客を精選するために勤務先へ電話連絡をしているようです。

そのため、決算時期の今に在籍確認なしで借り入れしたいなら、原則電話連絡なしのプロミスやレイクALSAを選んだほうがよいでしょう。

限度額最大900万円
金利1.5~15.0%
無利息期間
審査時間最短5分*

※お申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
※在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

前述でも触れたとおり、消費者金融で誰にもバレずにお金を借りるのなら職場への電話連絡と合わせて郵送物や利用明細書などを回避しておくのが賢明です。

ベルーナノーティスは電話連絡する際の番号を任意で指定できる

ベルーナノーティスのローンカードと郵送物

ベルーナノーティスは、在籍確認の電話連絡をする際の連絡先を、任意で指定できます。

例えば自分のデスクおよび部署だけに繋がる内線番号や携帯電話番号など、事前に申請した連絡先へ電話をかけてもらうことが可能です。

やむを得ず勤務先へ電話連絡する場合であっても、事前に確認してもらえるため知らないうちに同僚や上司へバレる心配もありません。

基本的にご希望のご連絡先にご連絡をいたします。
勤務先に関しては、お客様に事前の確認なくご連絡することはございませんのでご安心ください。

引用元: よくあるご質問-ベルーナノーティス

ただし、申し込みで申請する情報が間違っていたり、収入が少なすぎたりする人は勤務先への電話連絡を回避できないケースもあります。

勤務先への電話連絡を避けられる可能性を高めたいのであれば、上述した原則職場連絡なしのプロミスやレイクALSAといったカードローンで申し込んだほうがよいでしょう。

限度額1〜300万円
金利4.5〜18.0%
無利息期間最大14日間
審査時間最短30分

LINEポケットマネーは電話連絡による在籍確認が実施されないケースがある

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは2019年にサービス開始したばかりの新しい消費者金融で、申し込みから借り入れまでトークアプリのLINEで完結するのが特徴です。

オペレーターからの連絡はLINEのトークで送られる仕組みになっており、在籍確認を取る手段についても電話連絡にこだわっていません。

つまり、LINEポケットマネーの在籍確認は必ずしも電話連絡で実施されるわけではないということです。

実際に管理人がLINEポケットマネーに申し込んだ際は、勤務先への電話連絡がありませんでした。

ただし大手消費者金融と違って電話連絡なしのサービスに注力しているわけではないため、電話連絡されるケースもあります。

LINEポケットマネーを選びたい特別な理由がないのなら、上述した大手消費者金融を選んだほうがよいでしょう。

限度額5万円~300万円
金利3.0~18.0%
無利息期間最大100日間
審査時間最短1〜3日

給料振込み口座を持っている銀行のカードローンなら会社連絡なしも可能

銀行のローンカードとお金

基本的に電話連絡なしの借り入れを前向きに検討してもらえるのは消費者金融になりますが、一部の銀行カードローンでは条件付きで書類による在籍確認に応じてもらえます。

給料振込み口座を持っている銀行のカードローンなら、会社連絡なしに対応してもらえるケースがあります

給料振込み口座がある場合、振込み履歴を見るだけで働いていることを確認できるからです。

ただし銀行カードローンは現在、金融庁の厳しい監視下にあり、100%在籍確認の電話連絡なしに応じてもらえるところはありません

金融庁は銀行に対して定期的に立ち入り調査をおこなっており、貸しすぎのないように審査の厳格化を求めています。

審査の厳格化をイメージした画像

金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施。

引用元: 多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向-首相官邸

金融庁の指導によってマニュアル通りに審査をおこなう銀行カードローンが増え、電話連絡なしといった個人の要望に応じてもらうことが難しくなりました。

実際に管理人が申し込んだ銀行でも、ほとんどが電話連絡なしの借り入れに消極的でした。

上記のように、銀行カードローンで電話連絡をなしにしてもらうのは難しい実情があります。

とくにみずほ銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンクは在籍確認を徹底しており、横浜銀行といった地方銀行も影響を受けている印象を受けました。

銀行は低金利なカードローンのため、在籍確認を怠って借入金を踏み倒されると赤字経営になるリスクがあるのも在籍確認を徹底している理由のひとつです。

電話連絡をなしにしたいなら消費者金融で申し込むのが得策ですが、どうしても銀行カードローンを選びたい場合は楽天銀行カードローンのようなネット銀行を選ぶと良いでしょう。

全国銀行協会で準組合員の立ち位置であるネット銀行なら、金融庁の監視の目が行き届いていないため稀に個人の要望に応えてもらえるケースがあります。

イオン銀行カードローンは社名を名乗らないルールが徹底されている

イオン銀行

イオン銀行カードローンは勤務先への電話連絡をする際に、社名を名乗らないルールが徹底されています。

社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。

引用元: はじめてのカードローン-イオン銀行

基本的には個人名で名乗るルールとなっており、社名は尋ねられない限り口外しません。

そのため、上司や同僚が電話対応をしてもキャッシングするとはバレづらい利点があります。

万が一上司や同僚が社名を尋ねてしまった場合でも、カードローンの在籍確認であることは伏せてもらえるので、新しい口座を作ったと伝えておけばバレません。

限度額10〜800万円
金利3.8〜13.8%
無利息期間
審査時間最短翌日

三井住友銀行カードローンは自分の携帯電話で在籍確認が完了する

三井住友銀行カードローンのパンフレット

三井住友銀行カードローンは、申し込み後にカードローンプラザへ電話してバレたくない旨を伝えると、在籍確認の電話連絡先を変更してもらえるケースがあります。

三井住友銀行側から連絡するのは申し込み時に登録した電話番号または勤務先となっており、要望に応じてどちらかに一方にできるからです。

個人の携帯電話番号へ連絡してもらうことが可能なので、周囲にバレるリスクが少ない利点があります。

三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号(携帯または自宅)および勤務先へ(お勤めされていることを確認するため)銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

引用元: よくある質問-三井住友銀行

ただし収入が少ない人や勤続年数が短い人は、信用度が低いことから勤務先へ連絡される可能性が高くなりますので気をつけましょう。

限度額10〜800万円
金利4.0〜14.5%
無利息期間
審査時間最短1週間前後

セブン銀行カードローンは勤務先への電話連絡が原則なし

セブン銀行カードローンのスマホ画面

セブン銀行カードローンは、銀行カードローンのなかで唯一、勤務先への電話連絡が原則なしとなっています。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。

引用元: よくあるご質問-セブン銀行

銀行カードローンは審査厳格化の影響によって在籍確認を徹底しているケースが多いため、電話連絡なしで借り入れできるのはセブン銀行カードローンならではの魅力です。

さらに来店不要で契約でき、申し込みから借り入れまでアプリで完結する利点もあります。

銀行カードローンでこっそりお金を借りたいのなら、セブン銀行カードローンを選んでおけば間違いないでしょう。

限度額10〜300万円
金利12.0〜15.0%
無利息期間
審査時間最短2日

PayPay銀行カードローンは第三者へバレないように配慮してもらえる

PayPay銀行カードローンのスマホ画面

PayPay銀行カードローンは、在籍確認として電話連絡する際に第三者へ借り入れがバレないように配慮してもらえます。

例えば勤務先へ電話連絡がおこなわれたときに上司や同僚が応対しても、オペレーターは借り入れする旨を口外しないということです。

ご本人さま以外が電話に出た場合でも、カードローンに関するお電話であることは、わからないよう配慮いたします。また、お客さまのお申込情報をお伝えすることはございません。

引用元: よくある質問-PayPay銀行

個人情報の保護に関する法律に基づいて運営しているため、第三者に用件を聞かれたとしても借り入れがバレないように上手な言い訳をしてもらえます。

実際に管理人がPayPay銀行カードローンの在籍確認を受ける際に同僚へお願いして電話応対してもらいましたが、オペレーターから口座開設に関する連絡である旨を伝えられたそうです。

口座開設に関する内容であれば金融機関から電話があっても不自然ではないため、周囲にバレる可能性が低くなるでしょう。

限度額1〜1,000万円
金利1.59〜18.0%
無利息期間最大30日間
審査時間最短翌日

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは金融機関名を名乗られてもバレづらい

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのパンフレットとローンカード

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、残念ながら電話連絡による在籍確認をなしにできず、電話口で金融機関を名乗られてしまいます

しかし三菱UFJ銀行はメガバンクのなかで最も口座保有率が多いため、新しい口座を開設した旨を説明しておけば、勤務先への電話連絡で金融機関名を名乗られても怪しまれません。

カードローンやバンクイックといった借り入れに関する言葉を口外されないのも、勤務先にバレづらい理由のひとつです。

ただし、本来であれば口座を開設する際に金融機関から電話がかかってくることはないため、怪しまれる可能性が全くないとも言い切れない実情があります。

銀行カードローンでバレずに借り入れしたいのなら、原則電話連絡なしのネット銀行を選んだほうがよいでしょう。

限度額10〜500万円
金利1.8〜14.6%
無利息期間
審査時間最短3営業日

オリックス銀行カードローンは仮審査通過後に在籍確認を取る仕組み

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、仮審査が実施された後に在籍確認が実施されます。

仮審査が終了するとメールで結果が通知されるため、在籍確認が実施されるタイミングを把握しやすいのが特徴です。

オリックス銀行カードローンはメガバンクと違い、電話連絡の際に金融機関名を名乗らず個人名で対応してもらえます。

仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

引用元: よくあるご質問(Q&A)-オリックス銀行

イオン銀行カードローンや楽天銀行スーパーローンと同様のネット銀行に分類されるオリックス銀行のカードローンは、社名を名乗らないルールが徹底されています。

限度額30~800万円
金利1.7~17.6%
無利息期間
審査時間最短60分

横浜銀行カードローンは審査厳格化の影響で電話連絡を強化している

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、電話連絡による在籍確認を徹底しており、回避することはできません。

横浜銀行カードローンを含む地方銀行が提供するカードローンは、メガバンクが審査を厳格化した影響を受けて返済能力の確認に注力しているからです。

以前までは審査がそれほど厳しくなかったことから横浜銀行カードローンは在籍確認がないといった口コミを見かけますが、現在は勤務先へ電話連絡をされます。

勤務先に借り入れがバレない保証はありませんので、原則電話連絡なしの大手消費者金融や社名を名乗らないネット銀行のカードローンを選んだほうがよいでしょう。

限度額10~1,000万円
金利1.5〜14.6%
無利息期間
審査時間最短1週間

申し込み条件が厳しいフリーローンは電話連絡を避けられない

三井住友銀行ローンのパンフレット

これまで在籍確認に関する要望に応えてもらえる銀行カードローンを紹介してきましたが、同じ銀行でもフリーローンの場合は勤務先への電話連絡を避けられません

フリーローンは、カードローンよりも申し込み条件が厳しく設定されているからです。

カードローンの平均金利は3.0〜18.0%となっていますが、フリーローンは1.0%以下の商品も多く、利用者が返済できないと赤字になってしまいます。

そのため返済能力の確認に注力しており、以下のような申し込み条件を提示しているケースがあります。

  • 勤務先への在籍確認が取れること
  • 正社員として働いていること
  • 勤続年数が3年以上であること
  • 年収500万円以上であること
  • 担保用意できること等

申し込み条件のなかでも在籍確認は働いていることを確認できる手段であり、省かずにおこなう銀行がほとんどです。

そのため低金利よりもバレないことを優先するのであれば、カードローンを選んだほうがよいでしょう。

では、反対に審査が甘いとされている中小消費者金融は電話連絡なしに対応しているのでしょうか。

中小消費者金融は審査が甘いから在籍確認の職場連絡がない?

スマホとお金

ネットなどの情報には、中小消費者金融は審査が甘いので職場連絡がないといった書き込みがよく見られます。

実際のところ中小消費者金融は職場連絡がないわけではありませんが、審査基準が緩やかなため個人の要望に対して柔軟に対応してもらえるケースがあります

しかし大手のように書類の提出で電話連絡を回避できるわけではなく、中小消費者金融独自の方法で在籍確認を取るといった形になります。

電話連絡の代わりとして提案されるのは、審査担当者の目の前で申込者が勤務先へ電話するという方法がほとんどです。

シフトや次の日の予定など、あなたと職場の人にしかわからない会話をすると在籍確認として承諾してもらえます。

ただし勤務先が休業日の場合は電話連絡の代替えができないため、土日にお金を借りるのなら大手消費者金融のように書類審査が可能なカードローンを選んだほうがよいでしょう。

セルフスタイルの在籍確認に対応してもらえる中小消費者金融は、以下のとおりです。

中小消費者金融会社連絡なし代替方法
エイワ自分で勤務先へ電話
セントラル自分で勤務先へ電話
フクホー書類で代替えできるケースもある
アロー×
フタバ×
ダイレクトワン×

管理人が実際に申し込んだ結果、エイワとセントラルで代替えの在籍確認に承諾してもらえました。

エイワは自分で勤務先へ電話連絡をするので気づかれない

キャッシングのエイワ

エイワの在籍確認は他社と違って特殊で、オペレーターとの対面審査中に自分で勤務先へ電話連絡をする仕組みとなっています。

そのため、エイワ側から勤務先へ直接連絡されることはありません。

ただし、エイワでは勤務先との会話内容を聞き、利用者がどのような人物なのか知ることを審査項目として重視しています。

勤務先へ気づかれるリスクは少ないものの、ハキハキと話せなかったりその場で叱られたりすると従業員としての評価が低いと認識されて審査落ちになる可能性がありますので覚えておきましょう。

限度額50万円
金利17.9507~19.9436%
無利息期間
審査時間最短即日

セントラルは電話連絡の時間を自由に決められる

セントラル

セントラルは電話連絡なしに対応しているわけではありませんが、在籍確認の時間を自由に決められる利点があります。

営業時間の7:00〜24:00の間であればいつでも対応してもらえるので、例えば自分がデスクにいる時間を指定すれば上司や同僚が電話対応するのを避けられます。

さらにセントラルのローンカードは自動契約機で発行できることから、自宅に郵送物が届きません。

勤務先だけではなく家族にもバレづらいので、内緒で借りたい人は検討してみてはいかがでしょうか。

限度額最大300万円
金利4.80〜18.0%
無利息期間
審査時間最短即日

フクホーはオペレーターへ依頼すると書類による在籍確認が可能

フクホーのスマホ画面

フクホーは大手消費者金融と同様、申し込み後にオペレーターへ電話連絡をなしにしてほしい旨を伝えると書類による在籍確認を実施してもらえます。

収入証明書や社員証といった氏名と会社名が記載された書類を提出すれば、勤務先へ電話連絡をされることはありません。

ただしフクホーはWebで必要書類を提出できるサービスに対応しておらず、郵送で送る必要があります。

本審査の時間が長引いてしまうため、電話連絡なしですぐに借り入れしたいなら、上述したようなWebで書類を提出できる大手消費者金融を選んだほうがよいでしょう。

限度額最大200万円
金利7.30%〜18.0%
無利息期間
審査時間最短即日

アローは45分以内に電話連絡が実施されるので対応しやすい

アローのスマホ画面

アローの在籍確認による電話連絡は、申し込みから45分以内に実施されるケースがほとんどです。

電話連絡をする時間帯がわかれば事前に待機できるため、自分で対応しやすくなります。

さらに年収や勤続年数といった属性情報が良い場合は、オペレーターへ相談すると書類による在籍確認対応してもらえるケースもあります。

中小消費者金融で電話連絡なしにしたいのなら、アローでオペレーターに相談してみるのもよいでしょう。

限度額最大200万円
金利15.0~19.94%
無利息期間最大30日間
審査時間最短45分

中小消費者金融は大手と比べて事業規模が小さく、貸し倒れになると経営が立ち行かなくなることから、基本的に電話連絡なしの借り入れを希望すると年収などを細かく確認されます。

低収入や勤務日数の少ない人など収入が安定していない人は渋られるため、上記の中小消費者金融であっても電話連絡をなしにしてもらえる可能性は50%程度です。

少しでも会社にバレるリスクを抑えたいのなら、大手消費者金融を選んでおいたほうが良いでしょう。

管理人が申し込んだカードローンのなかで、在籍確認の電話連絡を回避するのが最も難しかったのはクレジットカード会社です。

クレジットカードは電話連絡による在籍確認を徹底している

クレジットカードとお金

クレジットカードのキャッシング枠やカードローンを利用する場合は、上述の金融機関と同様に在籍確認がおこなわれます。

クレジットカード会社は在籍確認を徹底しているため、職場への電話連絡を回避するのは難しい印象があります。

クレジットカード会社はショッピング事業に力を入れていることからカードローン事業にまで手が回っておらず、消費者金融のように顧客のニーズに応える体制が整っていないからです。

実際にクレジットカードでキャッシングをした人200人を対象にアンケート調査をおこなったところ、約70%の人が職場に連絡されたと回答していました。

クレジットカードで電話連絡をなしにできた割合を表したグラフ

回答者数全体の割合
職場連絡なしを希望して応じてもらえた6人3%
職場連絡なしを希望したが応じてもらえなかった78人39%
職場連絡なしを希望していない116人58%

当サイトのアンケートは、第3者調査機関の情報を元に作成されています。コンテンツの根拠に関してはこちら

つまりクレジットカードに申し込んだ場合、電話連絡なしの借り入れを希望しても92%の確率で断られるということです。

実際に管理人もエポスカードやJCBカードを作った際に会社へ電話してほしくない旨を伝えましたが、断られた経験があります。

クレジットカードの在籍確認では職場への電話連絡の際にカード会社名を名乗られるため、電話対応した同僚や上司に怪しまれるケースも少なくありません。

それでもクレジットカードを利用したい人は、「クレジットカードでお金を借りる「キャッシング」の利用方法とリスク」で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

借り入れが気付かれるリスクを回避したいのなら、大手消費者金融のように電話連絡なしの借り入れに積極的なカードローンを選んだほうが良いでしょう。

大手消費者金融で、在籍確認の電話連絡をなしにしてもらえる方法を詳しく解説していきます。

在籍確認なしでカードローンを利用する方法!電話連絡なしにする流れ

電話

在籍確認の電話連絡なしでカードローンを利用する場合は、通常と申し込み方法や提出書類が異なります

ここでは、管理人がプロミスで電話連絡なしの借り入れに対応してもらった際の流れを解説していきます。

  • STEP1
    Webで申し込む
    在籍確認の電話連絡なしで借り入れしたい場合は、電話や郵送ではなくWebで申し込むのがポイントです。

    Webで申し込むことによって審査担当者の手間が少なくなるため、電話連絡なしの借り入れに応じてもらいやすくなります。

  • STEP2
    オペレーターに職場連絡をなしにしてほしい旨を伝える
    Web申し込み後は、速やかにコールセンターへ電話をして職場連絡をなしにしたい旨を伝えてください

    オペレーターがWebで申し込んだ内容を確認し、書類による在籍確認が可能か教えてもらえます。

  • STEP3
    必要書類を提出する
    書類による在籍確認が可能であると判断されると、必要書類の提出を求められます。

    必要書類はスマホのカメラで撮影し、メールに添付して送信するだけで提出が完了します。

    具体的な必要書類については、後述で詳しく解説しますのでそちらを参考にしてください。

  • STEP4
    書類による在籍確認
    提出した必要書類の内容をもとに、在籍確認がおこなわれます。

    働いている証明として十分であると判断されると、職場への電話連絡を回避することが可能です。

在籍確認の電話連絡をなしにしたい場合はWeb申し込み後にオペレーターへ連絡し、必要書類を提出するだけで応じてもらえます。

職場連絡を回避する際に最も重要なのは、オペレーターへ電話をかけるタイミングです。

Web完結申し込み後30分以内にオペレーターへ電話することが大切

電話している様子

在籍確認の電話連絡をなしにするには、Web完結申し込み後30分以内にオペレーターへ電話をかけることが大切です。

大手消費者金融は申し込みから最短30分で審査が終了するサービスを展開しているため、素早く電話連絡をなしにしてほしい旨を伝えないと在籍確認がおこなわれてしまいます

大手消費者金融が提示している審査時間は、以下のとおりです。

大手消費者金融審査時間
プロミス最短30分
レイクALSA(レイクアルサ)最短15秒
アイフル最短25分
三井住友カード カードローン最短5分*
SMBCモビット最短30分
アコム最短30分

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

審査時間はどこも最短30分となっていますが、消費者金融によっては審査項目のひとつとして在籍確認からおこなわれるケースがあります。

例えば管理人がプロミスで申し込んだ際は、約10分後に在籍確認を始める旨の連絡が入りました。

知らないうちに在籍確認が終了しているといったトラブルにならないためにも、Web申し込み後はすぐにオペレーターへ電話をかけたほうが良いでしょう。

オペレーターへ職場連絡を回避したい旨を伝えると、書類の提出を求められます。

氏名と会社名の記載された給料明細書の提出で在籍確認を回避できる

給料明細

在籍確認の電話連絡をなしにしたい場合は、氏名と会社名が記載された給料明細書を提出すると承諾してもらえます

例えば管理人の場合は、直近2ヶ月分の給料明細書の提出で回避できました。

給料明細書や源泉徴収票などは、氏名と会社名のどちらも記載されているうえに所有している人が多いので提出しやすい利点があります。

氏名と会社名どちらかの記載が欠けている場合は在籍確認が取れる書類として認められませんので、給料明細書および源泉徴収票が入っている封筒を一緒に提出して交渉しましょう。

とはいえ、給料明細書などの収入証明書を提出できない人もいますよね。

大手消費者金融なら、電話連絡なしと収入証明書不要のどちらも叶えられます。

会社連絡なし収入証明書なしの借り入れも可能

大手消費者金融では、収入証明書が提出できない場合であっても会社連絡なしの借り入れに対応してもらえます

前述で解説したように、氏名と会社名が記載されていれば他の書類でも在籍確認の代わりとして認められます。

氏名と会社名が記載されている書類の具体例は、以下のとおりです。

  • 社員証
  • 直近3ヶ月分のシフト表
  • 直近3ヶ月分の出勤簿
  • 直近3ヶ月分のタイムカード等

これらのいずれか2点を提出すると、収入証明書なしでも電話連絡なしの借り入れに応じてもらえます。

健康保険証にも氏名と会社名が記載されていますが、2020年10月1日より在籍確認の代わりとして認められない可能性があります。

医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立によって健康保険事業以外の目的で企業側が健康保険証の提出を求めることが禁止されるからです。

金融機関側は法律の成立日よりもかなり前倒しで対策を始めますので、健康保険証ではなく上記の書類を提出した方が良いでしょう。

ただし、借り入れ金額が50万円を超える場合には収入証明書の提出が必要になります。

1.貸付けの金額(極度方式基本契約にあっては、極度額)が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高(極度方式基本契約にあっては、極度額)と合算して50万円を超える貸付けに係る契約
2.貸付けの金額(極度方式基本契約にあっては、極度額)が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高(極度方式基本契約にあっては、極度額)と、指定信用情報機関から提供を受けた他の貸金業者の貸付けの残高を合算して100万円を超える貸付けに係る契約

引用元: 日本貸金業協会

収入証明書不要で借りれるカードローンや条件については、「収入証明書不要のカードローンで融資を受ける方法!給料明細なしで借りれるのはどれ?」で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

借入金額を少額にしておくのは、収入証明書不要で借りるためだけではなく在籍確認の電話連絡をなしにする場合においても得策です。

借り入れ金額を少額にしておくと在籍確認を回避しやすくなる

お金

借入金額が少額の人は、在籍確認の電話連絡なしに対応してもらいやすくなります

借り入れが少額の場合は返済できなくなる可能性が低く、審査担当者からの信用度が上がるからです。

反対に初回契約なのにも関わらず、高額の融資を希望する人は返済の遅延や延滞に繋がる可能性が高いことから電話連絡なしの借り入れに応じてもらえません。

収入に対して借りすぎな印象を与えてしまい、審査でも不利になる可能性があります。

電話連絡なしの借り入れを成功させたいのなら、高額のお金を借りたい場合であっても借り入れ希望額を少額にしておくほうが賢明です。

書類による在籍確認が終了すれば職場に連絡がいくことは一切ないので、審査に通過してから増額申請をすると良いでしょう。

電話連絡なしにならないと申し込まない旨を伝えるのもひとつの手段

ローンカードとハサミ

残念ながら、カードローンによっては在籍確認なしの借り入れを渋られるケースもあります。

電話連絡が実施されそうになった場合は、申し込みを取り消す旨をオペレーターへ伝えるのもひとつの手段です。

カードローン会社は顧客を一人でも多く獲得して利息収入を増やしたい狙いがあるため、審査に通過する見込みがある人なら、渋られた後でも電話連絡なしに応じてもらえるケースがあります。

実際に管理人がカードローンで電話連絡なしの借り入れを断られた際も、申し込みを取りやめる旨を伝えたところ書類による在籍確認に応じてもらえました。

確実に在籍確認なしにできるわけではありませんが、少しでも可能性があることは実践したほうがよいでしょう。

在籍確認なしのカードローンを利用できる人は?職業ごとに電話連絡の有無を調査

在籍確認は返済能力を確認するための判断材料になるため、職業によっては勤務先への電話連絡を回避するのが困難になります。

正社員として働いている人は収入が安定することから在籍確認なしにできる可能性が高くなりますが、非正規雇用者や無職の人は断られるケースも少なくありません。

そこで、職業ごとに在籍確認なしで利用できるカードローンを調査しました。

職業ごとに利用できる在籍確認なしのカードローン調査結果

>> 職業ごとに利用できる在籍確認なしのカードローン調査結果はこちら

調査の結果、非正規雇用者や無職といった返済能力が低い人は、正社員に比べて電話連絡による在籍確認なしに対応してもらえたカードローンが少なくなりました。

しかし、在籍確認なしにできないわけではないため、断られないようになるべく消費者金融のような貸付の敷居が低いカードローンで申し込みましょう。

では、職業ごとの在籍確認なしにできる方法を詳しく解説していきます。

学生アルバイトでも収入が安定していれば在籍確認の職場連絡なしにできる

大学

学生アルバイトがカードローンや学生ローンでお金を借りる場合は、毎月安定した収入を得ていればバイト先への職場連絡なしに対応してもらえます。

ただし学生アルバイトは正社員と比べて収入が少なく、返済能力が低いと判断されることから、以下に該当すると職場連絡を避けられない可能性があります。

  • シフトにほとんど入っていない
  • 借り入れ希望金額が年収の3分の1に近い
  • クレジットカードや光熱費の支払いを滞納している
  • 他社借り入れがある

そのため、学生アルバイトが在籍確認なしで借り入れしたいのなら、シフトを増やして収入を上げたり支払いを進めたりして信用度を上げるとよいでしょう。

とはいえ、アルバイト先だけではなく親に内緒でお金を借りたい人もいますよね。

学生が親に内緒でお金を借りる方法については、「学生がお金を借りる方法6選!自分名義で借りれる学生向けのローンはどれ」で詳しく解説していますので参考にしてください。

派遣社員は派遣元の電話番号を申請すれば在籍確認の会社連絡なしも可能

電話とお金

学生アルバイトと同様、派遣社員でも会社連絡なしで借り入れすることが可能です。

派遣社員が在籍確認なしで借り入れしたい場合は、申し込みで勤務先情報を申請する際に派遣元の電話番号を指定しましょう。

派遣社員の在籍確認では雇用主である派遣元へ電話連絡される仕組みとなっており、誤って派遣先の電話番号を申請すると虚偽とみなされて職場連絡を回避できなくなるからです。

派遣元の電話番号を正しく申請していれば、派遣社員でも会社連絡なしで借り入れできます。

ただし、派遣会社によっては個人情報保護法を遵守していて、在籍確認の電話連絡があっても応対してもらえないケースがあります。

例えば大手派遣会社のリクルートスタッフィングでは、在籍確認の電話連絡に応じない代わりに在籍証明書の発行が可能です。

プライバシー保護のため、リクルートスタッフィングでは、スタッフの皆さまの個人情報について外部からのお問い合わせには一切お答えしておりません。在籍証明が必要な場合には、あらかじめSS課から『在職証明書』をお取り寄せいただいた上で、お申し込みいただくようにお願いします。

引用元: 派遣Q&A(登録スタッフの方)-派遣会社の【リクルートスタッフィング】

派遣社員がカードローンに申し込む場合は、あらかじめ所属する派遣会社に在籍確認時の対応を聞いたほうがよいでしょう。

専業主婦は自宅や携帯電話に在籍確認されるのでバレにくい

スマホを触っている様子

無職の専業主婦が銀行カードローンに申し込む場合、信用度が低いことから在籍確認の電話連絡をなしにできません。

しかし専業主婦は勤務地がなく、連絡先が自宅や携帯電話になるので在籍確認がおこなわれてもバレにくい利点があります。

専業主婦の在籍確認でおこなわれる内容は主に本人確認となっており、申し込み確認と合わせて実施されるケースがほとんどです。

収入を得ていないからといって夫の勤務先へ連絡がいくことはなく、平日の日中など一人きりの時間帯に申し込めば怪しまれずに済みます。

とはいえ義母や義父と同居しており、夫のいない時間帯でも電話をかけられると困るという人もいますよね。

電話連絡自体をなしにしたい場合は、専業主婦でも要望に応えてもらいやすいカードローンを選びましょう。

専業主婦が優遇してもらえるードローンについては、「専業主婦でも借りれるカードローン2022年最新版!夫に内緒で審査通過できる」で詳しく解説していますのでご覧ください。

公務員や勤続年数の長い人は在籍確認の会社連絡なしにできる可能性が高い

カレンダー

公務員や勤続年数の長い人は、新担当者からの信用度が高くなって会社連絡なしの借り入れが成功しやすくなります

公務員や勤続年数が長い人は収入が安定していることから優良顧客であると判断され、審査や貸付条件で優遇してもらえるからです。

特に公務員は安定した給料が毎月得られ、失業する可能性が低いことから書類による在籍に応じてもらえるケースが多くなります。

実際に管理人がプロミスで申し込んだ際は電話連絡なしの借り入れに応じてもらえませんでしたが、公務員の弟が申し込んだ際は対応してもらえていました。

ただし公務員であっても携帯電話料金やクレジットカードなどの支払いを延滞した経験があると、審査でマイナス評価となって電話連絡を回避できなくなる可能性があります。

公務員がお金を借りる際に会社連絡を回避したいのなら、少しでも職業が審査で有利になるカードローンを選んだほうが良いでしょう。

在籍確認の電話連絡をなしにするには、あなたの信用度が重要になります。

勤務先を転々としている人や過去に金融事故を起こした経験のある人など、返済に関して不安要素がある場合は要望に応じてもらえません。

職場連絡をなしにできないケースについて、詳しく解説していきます。

在籍確認なしのカードローンでキャッシングできない理由!借入が複数だと困難

電話

職場連絡なしでキャッシングできない代表的なケースは、複数の借り入れがあることです。

すでに複数のカードローン会社で融資を受けている人は多重債務者になる可能性があるため、在籍確認や年収確認を念入りにおこなわれます

消費者金融などの貸金業者が遵守している貸金業法では、返済能力のない人に対する貸付を禁止しているからです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元: 貸金業法-電子政府の総合窓口e-Gov

複数社から融資を受けている人と同様に、借入総額が総量規制を超えている人も職場連絡を回避するのが難しくなります。

総量規制対象外のおまとめローンや借り換えローンは在籍確認の免除が不可

おまとめローンや借り換えローンのパンフレット

一般的なカードローンではなく、おまとめローンや借り換えローンといった総量規制対象外の金融商品で申し込む場合は、電話連絡による在籍確認を避けられません

おまとめローンや借り換えローンは年収の3分の1以上借りられる金融商品であり、返済できなくなる可能性が高いからです。

一般的なカードローンよりも返済能力の高さが必要になることから、働いて収入を得ている旨を丁寧に確認しています。

そのため電話連絡に応じないと、審査に落ちる可能性が高くなります。

複数社から融資を受けている人がどうしても職場連絡を回避してキャッシングしたい場合は、少しでも返済を進めて完済する意思があることをオペレーターに伝えましょう。

誠意が伝われば、おまとめローンやカードローンの借り換え目的でも例外として書類による在籍確認を認めてもらえるかもしれません。

返済を遅延したままにしている場合も、職場連絡の回避が難しくなります。

信用情報に傷がある人は在籍確認で融通を利かせてもらえない

JICCの封筒とお金

信用情報に傷がある人は、職場連絡を回避したい場合に融通を利かせてもらえないケースがあります

信用情報の傷とは、過去にローンの返済を延滞したり債務整理をしたりといった返済において何らかの問題が発生した記録のことです。

これらの記録は審査で確認されており、該当する人は貸付側からの信用度が低くなります。

返済の延滞などが再発するのを防止する目的で職場連絡を徹底されるため、回避が困難になります。

信用情報に傷のある人がどうしても職場連絡を回避したいのであれば、審査なしの借り入れ方法を選択するのが得策です。

例えば質屋なら貸金業法が適用されず、審査なしで融資を受けられるため在籍確認がおこおなわれません。

ただし質屋でお金を借りる方法は金利が高く、長期に渡って借り続けると利息が増えるリスクがありますので、職場連絡の回避を断られた場合に利用しましょう。

在籍確認の電話連絡をなしにするのが難しいケースとしては、信用情報に傷がある人の他に虚偽の申請をしていることが挙げられます。

申し込み情報で虚偽の申請をすると在籍確認を実施される可能性が高い

オリックスマネーの申し込み画面

カードローンに申し込む際、以下のような虚偽の申請をしていると信用度が落ちるため在籍確認なしに応じてもらえないケースが高くなります。

  • 年収額
  • 勤続年数
  • 勤務先の会社名や電話番号
  • 他社借り入れの有無や金額など

これらの項目は、審査で返済能力を確認するために重要な判断材料となるからです。

例えば勤務先が居住地から離れすぎていたり、年齢と勤続年数が合わなかったりすると情報の適否を確認するために職場連絡を実施されてしまいます。

間違えて申請した場合も同様、故意ではないとしても職場連絡は避けられません。

そのため、在籍確認なしにできる可能性を高めたいのであれば、申し込みで正しい情報のみを申請しましょう。

収入が少ない人は返済能力を細かく確認するために在籍確認が実施される

源泉徴収票とお金

申し込みで虚偽の申請をした人と同様に、収入が少ない人も会社連絡を実施されるケースがあります。

収入が少ない人は多重債務に陥るリスクが高く、返済能力を細かく確認しておかないと後々に金融庁から過剰貸付を指摘される可能性があるからです。

とくに年収100万円程度で総量規制ギリギリまで借りようとしている人は、会社連絡を徹底されます。

そのため収入が少ない人は、借り入れ金額をできるだけ少額にしたうえで、収入証明書を提出したほうがよいでしょう。

収入証明書を提出すれば、返済能力が明確になるので在籍確認なしの借り入れに応じてもらいやすくなります。

それでも在籍確認なしの借り入れを断られた場合は、電話連絡で周囲にバレないよう、あらかじめ時間帯を決めておくのが最適です。

どうしても回避できない場合は在籍確認する時間帯を打ち合わせしよう

時計

どうしても在籍確認の電話連絡を回避できない場合は、オペレーターに相談して職場連絡の時間帯を打ち合わせするのが得策です。

上述で在籍確認は申し込み後30分以内におこなわれると言いましたが、オペレーターに交渉すると希望する時間帯に電話をかけてもらえます

例えば昼休みや営業チームが外回りに出向く際など、事務所に人が少なくなる時間帯に電話をかけてもらうと会話の内容を聞かれないのでバレづらくなります。

実際に管理人がプロミスで申し込んだ際はわざと一人だけ残って残業し、その時間帯を狙ってかけてもらいました。

とはいえ、工場勤務などで自分が電話に出られない人もいますよね。

在籍確認の電話をかけられたからといって、必ずしも借り入れがバレるわけではありません。

電話連絡は個人名で名乗ってもらえる

消費者金融の在籍確認は個人名で名乗るケースがほとんどで、バレにくい仕様となっています

実際に管理人がプロミスで申し込んだ際に、在籍確認でおこなわれた会話の内容は以下のとおりです。

「もしもし。山田と申しますが、〇〇さんはお見えでしょうか。」

「はい、私が〇〇です。」

「申し遅れました。私、プロミスの山田と申します。」

「お勤め先の確認が取れましたので、在籍確認は以上になります。引き続き審査を進めさせていただきます。」

このように在籍確認の電話連絡では、申込者本人でない限り会社名を名乗りません

個人情報保護法の観点から、仮に同僚が電話対応をして要件を聞いたとしても借り入れの事実は伝えないのでバレにくい利点があります。

カードローンで在籍確認なしにできなかった場合の言い訳を考えておこう

スマホ画面

電話連絡による在籍確認でオペレーターが個人名を名乗ってもバレないか心配な人は、周囲に伝える言い訳を用意しておきましょう。

以下のような上手な言い訳をあらかじめ伝えておけば、個人名で電話がかかってきても怪しまれません。

  • 子供のお迎えを友人に頼んでいる
  • 新しく口座を開設した
  • クレジットカードに申し込んだ
  • 知り合いから電話がかかってくるかもしれない
  • 隣人にペットのお世話をお願いしている
  • ペットシッターおよびベビーシッターをお願いした など

実際に管理人もこれらの言い訳を伝えた経験がありますが、怪しまれることはありませんでした。

ただし、銀行カードローンのように個人名ではなく金融機関名を名乗る場合は、言い訳をしても怪しまれる可能性が高くなります。

電話連絡による在籍確認でバレたくないのなら、個人名を名乗ってもらえる消費者金融で申し込みましょう。

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