クレジットカードおすすめランキング【2022年最新】人気のクレカをまとめて比較

2019年から2020年にかけて政府がキャッシュレス・ポイント還元事業マイナポイント事業を実施し、現金払いからクレジットカード払いへ切り替える人が増えています。

しかし、クレジットカードは信販系の他にもネット通販サイトやデパート系など1,000枚を超える種類があり、どれを選んだらいいのかわからない人は多いのではないでしょうか。

  • QRコード決済や電子マネーと相性のいいクレジットカードを探している
  • ネットショッピングでポイントが貯まりやすいクレジットカードを使いたい
  • スーパーやコンビニで還元率アップするクレジットカードが欲しい

ライフスタイルやよく買い物する店舗は人によって異なるため、闇雲に申し込んでもあなたに最適なクレジットカードとは限りません。

クレジットカード選びで失敗したくないのなら、以下の4点を比較してスペックが最も高いブランドで申し込むのが最適です。

この記事でわかること

  • ポイントの還元率が高いか
  • 貯めたポイントの使い道が豊富か
  • 年会費が永年無料かどうか
  • 旅行保険やサービスが充実しているか

ここでは上記の基準で比較した結果をもとに、最新のクレジットカードおすすめランキングを紹介していきます。

日本クレジットカード協会会員のカード会社が発行していて、安心して使えるおすすめのクレジットカードのみを掲載していますので、初心者の人もぜひ参考にしてください。

  1. クレジットカードのおすすめランキング【2022年人気クレカ】究極の1枚を比較
    1. 三井住友カード(NL)はコンビニやマクドナルドで最大5.0%還元
    2. JCB CARD Wはいつでもポイント2倍!還元率が最大10.0%だから貯めやすい
    3. ライフカードは年会費無料で誕生月のポイントが3倍
    4. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay利用でポイント3%還元
    5. dカード GOLDはドコモの携帯利用料金や月額サービスの支払いで最大10%還元
    6. JCBゴールドは国内やハワイの空港ラウンジが無料で利用できる
    7. エポスカードは年会費無料でも海外旅行傷害保険がついている
    8. JCB CARD W plus Lは女性がうれしい特典が豊富!毎月プレゼントをもらえる
    9. JCB一般カードは海外または国内旅行の損害保険が最高3,000万円
    10. セブンカード・プラスはセブン-イレブンやイトーヨーカドーでポイント2倍
    11. dカードは電子マネーのiDと一体化できるから支払いが楽
    12. アメリカン・エキスプレス・カードは一般カードでも旅行時の優待が手厚い
    13. 三菱UFJカードは利用金額に応じてもらえるポイントが最大1.5倍になる
    14. PayPayカードはPayPay残高のチャージで利用できる新しいカード
    15. イオンカードセレクトは持っているだけで割引優待が受けられる
    16. 楽天カードはポイントが1.5〜3倍でザクザク貯まる
    17. VIASOカードなら貯めたポイントを自動的にキャッシュバックされる
  2. メインで使うクレジットカードのおすすめな選び方!初心者でも失敗なし
    1. 還元率1.0%以上は必須!数値が高いほどポイントの価値が上がる
      1. 集めたポイントの交換先が豊富だと使い道に困らない
    2. 年会費の有無で付帯保険の補償額やサービスの質が異なる
      1. 旅行する機会が多いなら有料にして旅行傷害保険の補償額を高くしよう
      2. 遠出しない人は年会費無料にしたほうが無駄にならない
    3. 引き落としが間に合うか心配なら支払日が給料日後のカードを選ぼう
    4. 万が一に備えたい人は希望する付帯保険のあるカードを選ぼう
      1. 自動付帯ならクレジットカード支払いではなくても補償が受けられる
    5. 旅行サービスが付帯していると予約や手荷物配送などが楽になる
      1. セキュリティが頑丈なら不正利用されるリスクも少ない
    6. すぐにカード決済したい人は即日発行できるブランドを選ぶのが最適
    7. 電子マネーと相性のいいカードを組み合わせるとオートチャージが可能
    8. キャッシュレス決済アプリで使うなら紐づけてポイントアップする券種が最適
      1. Apple Payでポイントアップするクレジットカード
      2. Google Payで高還元になるクレジットカード
    9. 国際ブランドで選ぶならカードの用途を踏まえて決めよう
      1. VISAは加盟店数が最も多い!世界中で利用できるので1枚持っておくと便利
      2. JCBは日本の加盟店が815万店!国内利用に特化している
      3. 加盟店が特殊なMastercardは他社と組み合わせると使いやすい
      4. アメリカン・エキスプレスは店舗数より優待サービスを重視する人向け
      5. ダイナースクラブは高級ホテルやレストランを利用する富裕層に最適
      6. 中国へ出向く機会が多いなら銀聯カードを持っておくことが必須
    10. ステータス重視!ハイグレードなカードにすると周りと差がつく
      1. ゴールドカードなら年収が高くなくても持ちやすい
      2. プラチナカードは年収500万円以上の人が申し込めるリッチなカード
      3. ブラックカードは招待された人だけが利用できるからレア度が高い
      4. 最もハイランクなのはラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)
    11. 新たに発行された次世代型カードは他社にはない機能が付いている
      1. 三井住友カード Tileは紛失してもスマホで位置を特定できる
      2. bitFlyer Credit Cardは日本で初めてのビットコインを貯められるカード
      3. Nudgeは若者向けのカード!好きなアーティストや団体の特典がもらえる
  3. 系統でクレジットカードを選ぶのもおすすめ!利用頻度が高い店舗で決めよう
    1. 銀行系はキャッシュカード一体型を選択できるのが魅力
      1. 金融機関ならではの強固なセキュリティ
    2. 流通系は買い物時のポイントアップや割引が受けられる
    3. 信販系のプロパーカードは顧客向けの優待サービスが豊富
    4. ネット通販系ならネットショッピングでポイントアップが可能
      1. ネットショッピングサイトによっては通信系のほうが高還元
    5. 携帯キャリア系は通信料や通話料の支払いでポイントが貯まる
    6. 交通系はICカードや定期券機能を一体化できるから通勤通学に最適
    7. マイル系なら航空会社のマイルが貯められるから旅行の費用を節約できる
    8. 自動車メーカー系は優待サービスで車のメンテナンス費用を抑えられる
    9. ガソリン系は給油したときの料金で会員特別値引きをしてもらえる
      1. EneKey(エネキー)を利用すれば車のキーでクレジットカード決済が可能
    10. 消費者金融系は一般的なカードと審査基準が違うから入会しやすい
  4. 属性や職業ごとにおすすめなクレジットカード!悩みを解決できるブランド
    1. 学生専用カードは在学中であれば無料で学割が適用される
      1. 未成年のカード発行は民法5条によって制限されている
    2. 女性が新規発行するなら特典が満載なレディースカードを選ぼう
    3. 外国人専用クレジットカードなら母国語でサポートしてもらえる
    4. 会社で利用するときに最適!ビジネスサービスが豊富な法人カード
      1. 必要経費を削減できるのが最大の強み
    5. オタクが発行するならキャラクターコラボカードを選ぶのが最適
    6. 無職や専業主婦は審査の緩いコンビニやスーパーのカードを選ぼう
      1. 家族カードなら収入がなくても発行できる
  5. 2枚目のサブカードはメインカードを補えるブランドを選ぶのがおすすめ
    1. 家賃や光熱費を支払うなら公共料金でも高還元のクレカを選ぼう
      1. 振込用紙をコンビニで支払うときはカード払いができない
      2. Yahoo!公金支払いなら税金もWebでクレジットカード決済できる
    2. 生活が苦しいならキャッシング機能に特化したカードで借入しよう
      1. 海外旅行で現金を持ち歩かなくていいから盗難防止になる
    3. 家族カードがほしいなら年会費無料で発行できるブランドを選ぼう
      1. トラブルが起きないように家族で利用金額のルールを決めておこう
    4. 高速道路を利用するならETCカードを追加できるカードを選ぼう
      1. ETCカード一体型クレジットカードは割賦販売法の改正によって廃止された
  6. クレジットカードの作り方は?申し込みから発行までの流れを解説
    1. 提出書類で必要なものは本人確認書類のみだから準備しやすい
    2. 審査では年収や過去のクレジットヒストリーを重要視される
      1. カードを作れないのは支払い能力に問題がある人
    3. カードが届くまでの時間は最短即日から約1週間が目安
    4. クレジットカードの使い方は買い物する場所ごとに異なる
    5. 支払い方法は4種類!自分の都合に合わせて選ぼう
      1. 一括払いは手数料がかからない
      2. 分割払いは支払い回数や金額を自由に決められる
      3. リボ払いは毎月支払う金額が同じだから管理しやすい
      4. ボーナス払いを利用すると返済が進みやすい
    6. カードの引き落とし口座によってはポイントアップするケースがある
  7. そもそもクレジットカードとは?買い物料金を後払いできる決済手段のこと
    1. 非接触型決済ができるから衛生的なのが嬉しいポイント
    2. 発行するメリットは決済するだけでポイントが貯まる点
    3. 還元率とは決済した金額に対して付与されるポイントの割合のこと
    4. 発行手数料は新規入会者なら誰でも無料になる
    5. 利用限度額の上限は最大10万円に設定されるケースがほとんど
      1. 限度額を超えていないのに使えないこともある
    6. カードの有効期限は3〜5年!使わないと自動更新されないケースもある
    7. セキュリティコードとは不正利用を防止するための番号のこと
      1. CVVとCVCの違いは?開発した国際ブランドによって名称が異なる
    8. 申し込み時に決める暗証番号は推測されづらい番号に設定しよう
      1. 暗証番号を忘れても郵送で教えてもらえる
    9. 安全に決済したいなら3Dセキュア(本人認証サービス)を利用しよう
    10. 何歳から使える?入会対象となるのは18歳以上で高校生は申し込めない
    11. 何枚持ちが最適?メインカードとサブカードの2枚を持つと無駄なく使える

クレジットカードのおすすめランキング【2022年人気クレカ】究極の1枚を比較

クレジットカード

どのクレジットカードを作ろうか迷っているのなら、まずは人気な商品を検討しましょう。

人気なクレジットカードのおすすめランキングは、以下のとおりです。

クレジットカードに詳しい人はスペックの良し悪しで申し込むか判断しているため、使い勝手のいい商品は自然と人気度が高くなります。

つまり、人気なクレジットカードに申し込めば初心者でも失敗しないということです。

クレジットカードを利用している1,000人を対象にアンケートを取り、人気度の高かった商品を比較した結果を以下でまとめましたので参考にしてください。

クレジットカードごとの利用者数

クレジットカード三井住友カード
(NL)
JCB CARD Wライフカードセゾンパール・
アメリカン・
エキスプレス
dカード GOLDJCBゴールドエポスカードJCB CARD W
plus L
JCB一般カードセブンカード・
プラス
dカードアメリカン・
エキスプレス・
カード
三菱UFJカードPayPayカードイオンカード
セレクト
楽天カードVIASOカード
三井住友カード(NL)JCB CARD Wライフカードセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードdカード GOLDJCBゴールドエポスカードJCB CARD W plus LJCB一般カードセブンカードdカードアメリカン・エキスプレス・カード三菱UFJカードPayPayカードイオンカードセレクト楽天カードVIASOカード
アンケート回答数227人177人98人95人73人64人53人37人32人30人27人22人19人15人13人7人7人
年会費永年無料永年無料無料無料年11,000円初年度無料無料*永年無料年1,375円無料永年無料年13,200円年1,375円
(初年度無料)
永年無料無料無料無料
還元率0.5%〜5.0%1.0%~10.0%0.5%~1.5%0.5%〜5.0%1.0%~4.5%0.5%~5.0%0.5%~1.25%1.0%〜10.0%0.5%~5.0%0.5%~1.5%1.0%〜4.0%0.5%0.4%〜1.2%1.0%0.5%~1.33%1.0%~3.0%0.5%〜1.5%
旅行損害保険最高2,000万円最高2,000万円
※利用付帯
最高2,000万円最高5,000万円最高1億円最高2,000万円最高2,000万円
※利用付帯
最高3,000万円
※利用付帯
最高5,000万円最高2,000万円最高2,000万円最高2,000万円
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※年1回(1円)以上のカードご利用で翌年度も無料

当サイトのアンケートおよびランキングコンテンツは、第3者調査機関からの調査情報を元に作成されています。ランキングコンテンツは比較基準をポイント化し、その合計値から順位付けをおこなっています。コンテンツおよびランキングの根拠に関してはこちら

クレジットカードの比較

アンケート結果をもとにスペックを比較したところ、年会費無料ポイント還元率の高いクレジットカードに人気が集中していることがわかりました。

管理人も上記17枚のクレジットカードを使った経験がありますが、どれも使い勝手がよかったので人気なのも頷けます。

とはいえ、年会費とポイント還元率だけではどのクレジットカードがいいのかわかりませんよね。

それぞれのクレジットカードについて、詳しく解説していきます。

三井住友カード(NL)はコンビニやマクドナルドで最大5.0%還元

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)の還元率は0.5%ですが、コンビニやマクドナルドなどの特約店でタッチ決済を利用すると最大5%のポイント還元を受けられます。

最大5%のポイント還元を受けられる特約店は、以下のとおりです。

  • セブンイレブン
  • ローソン
  • マクドナルドなど

ポイント還元は0.5%〜1%がクレジットカードの平均還元率となっているため、いつもの買い物と比べて5倍〜10倍もポイントが貯まるということです。

実際には200円の利用で10円分のポイントがもらえるため、日常的に使いやすいお店でお得に買い物するには最適な1枚といえます。

三井住友カード(NL)の入会キャンペーン

  • 新規入会+利用で最大7,000円相当がもらえる
  • 新規入会で1,000円相当のVポイントギフトコードがもらえる

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三井住友カード(NL)の基本情報

三井住友カード(NL)のスペックを調査した結果は、以下のとおりです。

三井住友カード(NL)

国際ブランドVISA、MasterCard
年会費永年無料
還元率0.5%〜5.0%
電子マネーiD、WAON
追加可能なカードETCカード、家族カード、PiTaPaカード
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay、楽天ペイ
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
交換可能マイルANAマイル

ポイントアップ方法

  • セブンイレブン、ローソン、マクドナルドなどで利用すると最大5%還元
  • 対象店舗を選んで登録すると0.5%還元
  • ポイントUPモールを経由してネットショッピングすると2~20倍

三井住友カード(NL)は、年会費永年無料なうえに申込から最短5分で発行できるのが特徴です。*

券面にカード番号が印字されていないので、万が一財布を落としてしまっても契約者の名前やカード番号を盗まれることがなく、不正利用を回避できます。

さらに三井住友カード(NL)のVpassアプリをインストールするとカードを使用するたびに通知が届き、不正利用があった際でもすぐに気づけるのが嬉しいポイントです。

発行スピードと安全面のどちらも優秀なクレジットカードを選ぶのなら、三井住友カード(NL)の右に出るものはありません。

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※最短5分発行受付時間:9:00〜19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

JCB CARD Wはいつでもポイント2倍!還元率が最大10.0%だから貯めやすい

JCB CARD W

JCB CARD Wは、2017年に発行が開始されたばかりのまだ新しいクレジットカードです。

ショッピングなどで利用したときのポイントが、JCBが発行する通常のカードと比べて2倍になります。

さらにポイント還元率は最大10.0%となっており、JCBが発行するクレジットカードのなかで最もポイントが貯まりやすい商品なのでメインカードとしても最適です。

実際に管理人は還元率が0.5%に設定されている他社のクレジットカードを使っていましたが、JCB CARD Wは切り替えただけでポイントが貯まるペースが以前よりも早くなりました。

他社では還元率が0.5%程度のところも少なくないため、ポイントを貯めたいのならJCB CARD Wを選んでおけば間違いないでしょう。

JCB CARD Wの入会キャンペーン

  • Amazon.co.jpを利用すると最大10,000円キャッシュバック
  • 新規入会&MyJCBアプリログインでもれなくApple Gift Card(1,000円分)プレゼント!
  • 家族カードの入会で最大4,000円相当がもらえる
  • 友達を紹介すると紹介者と被紹介者のどちらも1,500円相当がもらえる

※「JCBプレモカード Oki Dokiチャージ」(1ポイントあたり5円分)に交換した場合。交換商品により異なります。
※© 2022 Apple Inc. All rights reserved. Apple、Appleのロゴマークは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。本書に記載されているその他のすべてのマークは、Apple Inc.が所有しているか、各社の商標である場合があります。

JCB CARD Wは2021年12月8日におこなわれたJCB ORIGINAL SERIESのリニューアルでカード番号が裏面記載になり、安心して使える一枚に生まれ変わりました。

端末にカードをかざすだけで支払えるタッチ決済も新たに搭載され、今まで以上に使いやすくなりました。

大規模なリニューアルなので新規顧客の獲得にもかなり注力しており、キャンペーンの内容も今までで最も豪華になっています。

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JCB CARD Wの基本情報

JCB CARD Wのスペックをもっと知りたい人は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

JCB CARD W

国際ブランドJCB
年会費永年無料
還元率1.0%〜10.0%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード、QUICPay(クイックペイ)
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
※利用付帯
海外ショッピングガード保険(最高100万円)
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル

ポイントアップ方法

JCB CARD Wは、JCBが運営する優待サイトを経由してネットショッピングすると最大20倍のポイントがもらえる利点があります。

優待サイトの出店数は300店を超えており、Uber EatsYahoo!JAPANなど大手の企業も出店しているため、正直なところかなり使い勝手がいいです。

貯まったポイントは航空会社のマイルだけではなくJCBギフトカードやAmazonで買い物するときに使えるため、無駄にならないのも魅力のひとつといえます。

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ライフカードは年会費無料で誕生月のポイントが3倍

ライフカード

ライフカードは、誕生月に買い物するとポイント3倍で1.5%のポイント還元を受けられます。

店舗やインターネットでのショッピングはもちろん、公共料金や携帯電話料金の支払いでも1.5%のポイントが貯まります。

そのため、誕生月にまとまった金額をAmazonギフト券などのプリペイドカードにチャージするのがお得です。

例えばライフカードで毎月2万円分(1年間)のネットショッピングを誕生日月にまとめてプリペイドカードで決済すると、いつでも1.5%のポイント還元を受けられ、1年間で3,600円分相当の720ポイントが貯まります。

ライフカードはまとめ買いでポイントが貯まりやすいだけではなく、1ポイントあたりの価値が高いのも特徴のひとつです。

貯めたポイントはAmazonギフト券などに交換できますが、1,000ポイントで約10,000円分のギフトカードセットが手に入るケースもあります。

つまり、1ポイントあたり10円の価値があるということです。

他のクレジットカードでは1ポイントあたり1円の価値になるケースがほとんどなので、ポイントを有効に使いたい人はライフカードを選んでみてはいかがでしょうか。

ライフカードの入会キャンペーン

  • 新規入会+利用で最大10,000円分のポイントがもらえる

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ライフカードの基本情報

ライフカードの詳しいスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

ライフカード

国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
年会費無料
還元率0.5%~1.5%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay、楽天ペイ
付帯保険および補償海外旅行損害保険(最高2,000万円)
国内旅行損害保険(最高1,000万円)
交換可能マイルANAマイル

ポイントアップ方法

  • 年間50万円の利用で次年度のポイントが1.5倍
  • 誕生月に利用すると3倍
  • L-Mallを経由してネットショッピングすると最大25倍

ライフカードのポイントプログラムはステージ制となっており、年間の利用金額が多いほどステージが上がって手厚いポイント優待を受けられます

会員ステージごとにポイントで優待が受けられる内容を調査した結果は、以下のとおりです。

レギュラーステージ1倍全ての会員に対して適用される基本ステージ
スペシャルステージ1.5倍年間利用額が50万円以上だった翌年度に適用される
ロイヤルステージ1.8倍年間利用額が100万円以上だった翌年度に適用される
プレミアムステージ2倍年間利用額が200万円以上だった翌年度に適用される

ライフカードでは年間利用額が基準値を越した翌年から新たな会員ステージが適用される仕組みとなっており、1年間通してポイントの優待が受けられます。

例えば年間利用額が200万円を超えた場合、翌年の1年間はずっとポイントが2倍になるため、まとめ買いすればどんどんポイントが貯まりやすくなります。

年間利用額が50万円以下のレギュラーステージであっても、初年度はポイントが1.5倍、誕生月は3倍といった優待が受けられるためポイントを貯めたい人にも最適な1枚です。

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay利用でポイント3%還元

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、加盟店で買い物する際にQUICPayを利用するといつでも3%のポイント還元を受けられます

QUICPayとは、JCBが提供するスマホ決済サービスのことです。

支払い方法でセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを選択すると、スマホをかざすだけで自動的にクレジットカード払いができます。

QUICPayはコンビニやレストランなど全国121万ヶ所以上で利用できるため、生活に取り入れるだけでポイントが貯まりやすくなるのが特徴です。

実際には、1,000円の利用で30円分のポイントがいつでももらえます。

さらに、25歳未満の本会員の方限定で、セゾンクラッセ(スマホアプリセゾンPortal内のサービス)を利用すると、QUICKPay決済でコンビニ3社(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)で最大5%のポイント還元を受けられます。

25歳未満の方には、とてもお得なカードといえるでしょう。

アメックスと聞くとハイステータスで年会費が高いイメージがある人も多いと思いますが、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは初年度の年会費が無料になる利点があります。

翌年度以降でも年に1回利用していれば継続して年会費を無料にしてもらえるため、実質的に年会費無料で利用し続けることも可能です。

お得にポイントを貯めつつ実質無料でハイステータスカードを持ちたいのなら、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを選んでおけば間違いないでしょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの入会キャンペーン

  • 新規入会+50,000円以上の利用で最大8,000ポイントがもらえる

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのスペックについて詳しく知りたい人は、以下を参考にしてください。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

国際ブランドアメリカン・エキスプレス
年会費無料*
還元率0.5%〜5.0%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay
付帯保険および補償+300円で入院や怪我の補償、購入品の破損等の補償等
交換可能マイルANAマイル、JALマイル

※年1回(1円)以上のカードご利用で翌年度も無料

ポイントアップ方法

  • QUICPayの利用で3.0%
  • セゾンクラッセの利用で5.0%※QUICKPayの利用で25歳未満の本会員の方限定
  • 海外で利用すると2倍
  • ネットショッピングで最大30倍
  • イトーヨーカドー、セブンイレブンで利用するとnanacoポイントが貯まる

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは三井住友カード(NL)と同様に、申込から最短5分で発行ができるナンバーレスカードがあります

券面にカード番号が印字されていないので、不正利用を回避できるのは嬉しいポイントです。

さらにセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、イトーヨーカドーやセブンイレブンで利用すると通常のポイントとは別にnanacoポイントがもらえます。

つまり、ポイントの二重取りが可能ということです。

他にもSEIYUやLIVINで利用すると5%OFFの優待が受けられるため、持っておくだけでお得になります。

ポイント優待の他にも、三井住友カード(NL)と同様、券面にカード番号が印字されていないためセキュリティ面でも申し分ありません。

最短5分ですぐにカードが欲しい方は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのナンバーレスデジタルカードがよいでしょう。

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dカード GOLDはドコモの携帯利用料金や月額サービスの支払いで最大10%還元

dカード GOLD

dカード GOLDの一番の魅力は、ドコモの携帯利用料金を決済する際に利用すると最大10%のポイント還元が受けられることです。

1,000円を支払うごとに100ポイント獲得でき、1ヶ月あたりの携帯利用料金が10,000円以上であれば1年で12,000ポイントまで貯まります。

11,000円の年会費以上にポイントが貯まるので、ドコモユーザーなら利用しない手はありません。

さらに携帯利用料金だけではなく、以下のようなドコモが展開する月額サービスの支払いでも10%のポイント還元が受けられます。

月額サービス月額1年利用して獲得できるポイント数
DAZN for docomo1,925円約1,200ポイント
ひかりTV for docomo3,850円約3,600ポイント
dマガジン440円約400ポイント

自宅で過ごす時間が増えてサブスクを利用しているのであれば、ドコモが展開する月額サービスに切り替えてポイントを貯めるのもよいでしょう。

dカード GOLDの入会キャンペーン

  • 入会+ドコモの携帯電話利用料金の支払い方法でdカード払いを設定で1,000ポイントもらえる
  • 入会翌月までにWebエントリー+利用で最大5,000ポイントもらえる
  • 入会翌々月までにWebエントリーして利用すると最大5,000ポイントもらえる
  • こえたらリボご利用枠の設定で最大1,000ポイントもらえる

\ 最大12,000円相当がもらえる /

dカード GOLDの公式サイトはこちら

dカード GOLDの基本情報

dカード GOLDの年会費や基本還元率は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

dカード GOLD

国際ブランドVisa、Mastercard
年会費年11,000円
還元率1.0%〜4.0%
電子マネーiD
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高5,000万円)
国内旅行傷害保険(最高5,000万円)
交換可能マイルJALマイル

ポイントアップ方法

  • ドコモ携帯料金を支払うと10%還元
  • DAZN for docomo、ひかりTV for docomo、dマガジンの利用で10%還元
  • メルカリ、スターバックスなどの特約店で利用すると最大4%還元
  • dカード GOLDを紐づけたiDでタッチ決済すると最大7%還元

dカード GOLDは付帯されている電子マネーiDの機能を使ってタッチ決済すると、獲得ポイントがアップするキャンペーンを定期的におこなっています。

iDのタッチ決済はコンビニやショッピングモール、飲食店でも利用できるため、いつもの買い物にdカード GOLDを取り入れるだけでポイントが貯まりやすくなります。

毎週日曜日に獲得ポイントが3倍になるキャンペーンが定期的におこなわれているため、お得に買い物したい人は見逃せません。

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JCBゴールドは国内やハワイの空港ラウンジが無料で利用できる

JCBゴールド

JCBゴールドは国内45箇所とハワイの空港ラウンジが無料で利用でき、ワンランクアップした旅行を楽しめるのが魅力です。

年間5回分、往復で空港ラウンジ利用する場合は、年会費実質0円となります。

対象の空港ラウンジは営業時間内であればいつでも利用できるうえ、以下のサービスが受けられます。

  • フリードリンク
  • 新聞や雑誌の閲覧
  • 無線LANの利用
  • コピー機やFAXの利用
  • シャワーやマッサージ機の利用など

空港で出発するまでの時間を有意義に過ごせるので、旅行する機会が多い人に最適な1枚です。

さらにJCB GOLD Service Club OFFという優待があり、イオンシネマやシネマサンシャインなどの映画のチケットが500円割引になります。

グルメの優待サービスもあり、飲食代金をJCBゴールドで支払うと20%OFFになる利点があります。

対象店舗はホテルニューオータニなど約250店舗もあり、全国どこでも使えるのが嬉しいポイントです。

JCBゴールドの入会キャンペーン

  • Amazon.co.jpを利用すると最大20,000円キャッシュバック
  • 新規入会&MyJCBアプリログインでもれなくApple Gift Card(1,000円分)プレゼント!
  • 新規入会後に利用すると最大10,000円キャッシュバック
  • 家族カードの入会で最大4,000円相当がもらえる
  • 友達を紹介すると紹介者と被紹介者のどちらも1,500円相当がもらえる

※「JCBプレモカード Oki Dokiチャージ」(1ポイントあたり5円分)に交換した場合。交換商品により異なります。
※© 2022 Apple Inc. All rights reserved. Apple、Appleのロゴマークは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。本書に記載されているその他のすべてのマークは、Apple Inc.が所有しているか、各社の商標である場合があります。

JCBゴールドも他のJCBカードと同様に2021年12月8日のリニューアルによって、シンプルでかっこいいデザインに変わりました。

これまでと違ってタッチ決済も搭載されたので、高級なレストランやバーでスピーディーに決済が可能です。

\ 最大36,500円相当もらえる /

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JCBゴールドの基本情報

JCBゴールドのスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

JCBゴールド

国際ブランドJCB
年会費初年度無料
還元率0.5%~5.0%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード、QUICPay(クイックペイ)
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高1億円)
国内旅行損害保険(最高5,000万円)
海外ショッピングガード保険(最高500万円)
国内ショッピングガード保険(最高500万円)
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル

ポイントアップ方法

  • JCB ORIGINAL SERIESパートナー優待店の利用で2〜10倍
  • スターバックスの利用で10倍
  • セブン-イレブン、Amazonなどの買物で3倍

JCBゴールドは海外旅行保険で最大1億円の手厚い補償が受けられるうえ、自動付帯となっています。*

クレジットカードで支払いをしてない海外旅行であっても補償の対象になることから、トラブル時に間違いなく活躍するでしょう。

さらにJCBゴールドはゴルフに関するサービスが充実しており、予約困難な名門コースや全国にある約1,200箇所のゴルフ場を手配してもらえます。

発行スピードが早く、最短翌日にカードを受け取れるため急な出張や旅行が決まった際にも最適です。

\ 最大36,500円相当もらえる /

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※死亡後遺障害のみ搭乗する公共交通乗用具または参加する募集型企画旅行の料金をお支払いいただいた場合、最高補償額は1億円、支払がない場合には、最高補償額5,000万円となります。

エポスカードは年会費無料でも海外旅行傷害保険がついている

エポスカード

エポスカードは年会費無料で利用できるクレジットカードですが、海外旅行傷害保険が付帯されているのが特徴です。

海外旅行傷害保険は年会費が有料のクレジットカードに付帯しているのが一般的なので、海外旅行する機会が多い人はエポスカードを選んだほうがお得に補償を受けられます。

さらにエポスカードは、携行品損害の補償が付帯されているのも利点のひとつです。

例えば海外旅行の際にスマホを壊してしまったときに、自己負担額3,000円を差し引いた金額を補償してもらえます。

保険の補償内容は年会費有料のクレジットカードに劣らないため、お得に手厚い補償を受けたいのならエポスカードを選びましょう。

エポスカードの入会キャンペーン

  • 新規入会で2,000相当のエポスポイントがもらえる

\ 最大2,000円分もらえる /

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エポスカードの基本情報

エポスカードのスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

エポスカード

国際ブランドVISA
年会費永年無料
還元率0.5%~1.25%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay、楽天ペイ
付帯保険および補償障害死亡、後遺障害(最高500万円)
障害治療費用(1事故につき最高200万円)
疾病治療費用(1疾病につき最高270万円)
賠償責任免責なし(1事故につき最高2,000万円)
救援者費用(1旅行、保険期間中につき最高100万円)
携行品損害免責3,000円(1旅行、保険期間中につき最高20万円)
交換可能マイルANAマイル、JALマイル

ポイントアップ方法

  • マルイグループで買い物すると2倍※毎年4回期間限定で10%OFF!!
  • たまるマーケットでネットショッピングすると最大30倍

エポスカードは株式会社丸井グループが発行するクレジットカードであり、同系列のマルイグループ店舗で買い物すると2倍のポイントがもらえます

さらに独自で運営しているポイントアップサイトのたまるマーケットでネットショッピングすると、ポイントが最大30倍になるのも魅力のひとつです。

\ 最大2,000円分もらえる /

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JCB CARD W plus Lは女性がうれしい特典が豊富!毎月プレゼントをもらえる

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lは、株式会社ジェーシービーが女性向けに展開しているクレジットカードです。

会員向けに様々なプレゼント企画をおこなっており、化粧品メーカーのクーポンやコスメ定期便の割引チケットといった毎月異なる特典が必ずもらえます

さらに抽選でプレゼントが当たる企画も毎月おこなわれており、当選すると旅行代金1万円分のチケットや映画館証券などがもらえるチャンスもあります。

他にも毎月10日と30日に開催されるLINDAの日は、ルーレットで当たりが出ると2,000円分のJCBギフトカードがもらえるので、他社の商品と比べてかなりお得です。

女性がクレジットカードを作るのなら、プレゼントが充実しているJCB CARD W plus Lを選んでみてはいかがでしょうか。

JCB CARD W plus Lの入会キャンペーン

  • Amazon.co.jpを利用すると最大10,000円キャッシュバック
  • 新規入会&MyJCBアプリログインでもれなくApple Gift Card(1,000円分)プレゼント!
  • 家族カードの入会で最大4,000円相当がもらえる
  • 友達を紹介すると紹介者と被紹介者のどちらも1,500円相当がもらえる

※「JCBプレモカード Oki Dokiチャージ」(1ポイントあたり5円分)に交換した場合。交換商品により異なります。
※© 2022 Apple Inc. All rights reserved. Apple、Appleのロゴマークは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。本書に記載されているその他のすべてのマークは、Apple Inc.が所有しているか、各社の商標である場合があります。

JCB CARD W plus LもJCB CARD Wと同様、2021年12月8日のリニューアルでカード番号の裏面化とタッチ決済が可能になっています。

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JCB CARD W plus Lの基本情報

JCB CARD W plus Lの詳しい基本情報は、以下のとおりです。

JCB CARD W plus L

国際ブランドJCB
年会費永年無料
還元率1.0%〜10.0%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード、QUICPay(クイックペイ)
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
※利用付帯
海外ショッピングガード保険(最高100万円)
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル

ポイントアップ方法

  • 利用時のポイントが常に2倍
  • OkiDokiランドを経由してネットショッピングすると最大20倍
  • JCB ORIGINAL SERIESパートナー優待店の利用で2〜10倍
  • セブン-イレブン、Amazonなどの買物で3倍
  • スターバックスの利用で10倍

JCB CARD W plus Lは、JCB CARD Wと同様にOkiDokiランドを経由してネットショッピングするとポイントが最大20倍になります。

OkiDokiランドにはORBISやFANCLなどの化粧品メーカーが多数出店しているため、日常的な消耗品を買うだけでポイントがザクザク貯まります。

他にも協賛企業が集まるLINDAリーグで、ネイルサロンや結婚式場の利用料金が優待価格になるのも女性が嬉しいポイントです。

\ 最大16,500円相当もらえる /

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JCB一般カードは海外または国内旅行の損害保険が最高3,000万円

JCB一般カード

JCB一般カードは年会費を支払うぶん、JCB CARD Wと比べて保険の内容が充実しているのが特徴です。

1年に1回、1,375円を支払うだけで国内および海外旅行傷害保険として最大3,000万円までの補償を受けられます

例えば旅行中の事故でケガを負い、医師の治療を受けた場合は最大100万円までの費用を保険で賄えます。

事故に遭うことはないと思っている人もいるかもしれませんが、旅行にはトラブルがつきものです。

保険がついていないクレジットカードを使っている人は、トラブルに遭った際の支払いが実費になってしまいます。

とくに国内外問わず旅行する機会が多い人は、JCB一般カードのようなクレジットカードで万が一の事態に備えたほうがいいでしょう。

JCB一般カードの入会キャンペーン

  • Amazon.co.jpを利用すると最大12,000円キャッシュバック
  • 新規入会&MyJCBアプリログインでもれなくApple Gift Card(1,000円分)プレゼント!
  • 家族カードの入会で最大4,000円相当がもらえる
  • 友達を紹介すると紹介者と被紹介者のどちらも1,500円相当がもらえる

※「JCBプレモカード Oki Dokiチャージ」(1ポイントあたり5円分)に交換した場合。交換商品により異なります。
※© 2022 Apple Inc. All rights reserved. Apple、Appleのロゴマークは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。本書に記載されているその他のすべてのマークは、Apple Inc.が所有しているか、各社の商標である場合があります。

JCB一般カードも他のJCBカードと同様に2021年12月8日にデザインとスペックが刷新され、生まれ変わりました。

カード番号の裏面化とタッチ決済の搭載はもちろんのこと、漢数字の一をイメージしたかっこいいデザインになっています。

\ 最大18,500円相当もらえる /

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JCB一般カードの基本情報

JCB一般カードのスペックを調査した結果は、以下のとおりです。

JCB一般カード

国際ブランドJCB
年会費年1,375円
還元率0.5%~5.0%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード、QUICPay(クイックペイ)
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高3,000万円)
※利用付帯
国内旅行傷害保険(最高3,000万円)
海外ショッピング保険(最高100万円)
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル

ポイントアップ方法

  • OkiDokiランドを経由してネットショッピングすると最大20倍
  • JCB ORIGINAL SERIESパートナー優待店の利用で2〜10倍
  • スターバックスの利用で10倍
  • セブン-イレブン、Amazonなどの買物で3倍
  • ウェルシア・ハックドラッグの買い物で2倍
  • 1年間に100万円以上利用すると翌年のポイント最大50%アップ

先ほどJCB一般カードは1,375円の年会費が必要と言いましたが、WEBで入会すると初年度の年会費が0円になります。

WEB明細サービスのMyJチェックの登録をし、年間合計50万円以上のショッピングを利用すると翌年の年会費も無料のまま継続できます。

さらに申し込みから最短翌日でカードを届けてもらえるため、急いでいる人にも最適な1枚です。*

\ 最大18,500円相当もらえる /

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※平日11時までのお申し込み、オンライン口座の設定が必要になります。

※券面は通常デザインもしくWEB限定デザインとなります。

セブンカード・プラスはセブン-イレブンやイトーヨーカドーでポイント2倍

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、セブン-イレブンやイトーヨーカドーなどのセブン&アイグループ特約店で利用するともらえるポイントが2倍になります。

セブン&アイグループ特約店の対象となる店舗は、以下のとおりです。

  • セブン-イレブン
  • イトーヨーカドー
  • YORK FOODS
  • ヨークマート
  • デニーズ
  • 西武
  • そごう

これらの店舗でクレジットカード払いをすると、支払い金額200円あたり常に2倍の2ポイントがもらえます。

毎月8日と18日、28日のハッピーデーでは、イトーヨーカドーで対象商品を5%割引で買い物できるになるのも嬉しいポイントです。

さらに、セブンマイルプログラムでnanacoにチャージすると1.5%ポイントが貯まります

セブン&アイグループで買い物する機会が多い人は、セブンカード・プラスを取り入れるだけでポイントがザクザク貯まります。

セブンカード・プラスの入会キャンペーン

  • 新規入会+設定などで最大3,400ポイントもらえる
  • 新規入会でもれなく500ポイントもらえる
  • JCBブランドで入会すると300ポイントもらえる
  • スマリボ設定で1,000ポイントもらえる
  • 支払い口座をオンラインで設定すると500ポイントもらえる
  • キャッシング枠を設定すると500ポイントもらえる
  • 支払い口座をセブン銀行に設定すると500ポイントもらえる
  • メールマガジンを登録すると100ポイントもらえる

\ 最大3,400円相当もらえる /

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セブンカード・プラスの基本情報

セブンカード・プラスの詳しいスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

セブンカード・プラス

国際ブランドJCB、Visa
年会費無料
還元率0.5%~1.5%
電子マネーnanaco
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay、楽天ペイ
付帯保険および補償海外ショッピングガード保険(最高100万円)
交換可能マイルANAマイル

ポイントアップ方法

  • セブン-イレブン、イトーヨーカドーなど対象店舗で利用すると2倍
  • セブンマイルプログラム利用でポイント3倍
  • セブン-イレブンで消費期限の近いお弁当を購入するとポイント10倍

セブンカード・プラスは、電子マネーのnanacoでチャージする際の支払いに利用するとポイントの二重取りが可能です。

チャージ時と買い物時のどちらもポイントが付与されるので、日頃からnanacoで支払いをしている人は取り入れたほうが貯まりやすくなります。

さらにセブンカード・プラスをnanacoへ紐づけることで、オートチャージも可能になります。

残高が不足していても自動的にチャージできるので、手間が省けるのも嬉しいポイントです。

\ 最大3,400円相当もらえる /

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dカードは電子マネーのiDと一体化できるから支払いが楽

dカード

dカードはiDの機能を一体化でき、おサイフケータイまたはApple Payに対応しているスマホをかざすだけで支払いが完了するのが一番の魅力です。

「dカード®」は、キャッシュレス決済可能な電子マネーiDとdポイントカード機能が一体となったクレジットカードで、現在、dカード全体(dカード mini®含む)では約2,000万※1の方にご利用いただいております。

引用元:報道発表資料-NTTドコモ

他社のように財布からカードを取り出す必要がなく、ノーストレスで支払いができる便利さから今では約2,000万人が利用しています。

スマホで支払うだけならiDだけ使えばいいと考える人もいると思いますが、電子マネーはチャージしないと残高不足で支払いができない難点があります。

しかしdカードならiDの機能を一体化するとチャージ不要で支払い可能になるため、手間がかかりません。

他にも、dカードだけではなくiDの特約店の優待も受けられる利点があります。

例えばオリックスレンタカーでiDと一体化したdカードを利用すると、通常で付与されるポイントに加えて100円ごとに4%のポイントがもらえます

チャージなしでもスマホで支払えるうえ優待店でポイントも貯まるので、まさにクレジットカードと電子マネーの良いところ取りな1枚です。

dカードの入会&利用特典やキャンペーン

  • 新規入会+ドコモ利用料金をdカード払いにすると1,000ポイントもらえる
  • 入会翌々月までにWebエントリー+利用で最大5,000ポイントもらえる
  • 入会翌々月末までにWebエントリー+こえたらリボ設定で1,000ポイントもらえる

\ 最大7,000ポイントもらえる /

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dカードの基本情報

dカード

国際ブランドVISA、MasterCard
年会費永年無料
還元率1.0%~4.5%
電子マネーiD
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay
付帯保険および補償お買物あんしん保険(最高100万円)
dカードケータイ補償(最大10,000円分)
交換可能マイルJALマイル

ポイントアップ方法

dカードは、dカード ポイントUPモールを経由してショッピングすると、もらえるポイントが最大10.5倍になる利点があります。

溜まったポイントは、マクドナルドやマツモトキヨシなどの加盟店であれば1ptあたり1円相当で利用できるため、お得に買い物したい人にも向いています。

もちろん、ドコモユーザーではない人でもdカードの新規発行が可能です。

\ 最大7,000ポイントもらえる /

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アメリカン・エキスプレス・カードは一般カードでも旅行時の優待が手厚い

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードは、初めてアメックスカードを持つ方におすすめの1枚です。

年会費は13,200円ですが、他のゴールドカードと同じくらいスペックが充実しています。

国内外問わず旅行時に優待を受けられるため、レジャー好きな人に最適な1枚です。

旅行時に受けられる優待は、以下のとおり。

  • 会員専用旅行サイトで航空券やホテル、レンタカーのオンライン予約が可能
  • HIS アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスクに電話するだけで旅行を手配してもらえる
  • 会員旅行サイトで予約をすると優待料金で利用できる
  • スーツケースを1個無料で配送
  • 国内外29箇所の空港ラウンジを同伴者1名まで無料で利用できる
  • 国内外1,200ヶ所以上の空港VIPラウンジを同伴者1名まで1回32米ドルで利用できる
  • 海外用レンタル携帯電話のレンタル料が半額になる
  • 海外旅行先からでも日本語でサポートデスクに電話できる
  • 海外旅行傷害保険で最高5,000万円まで補償してもらえる

アメリカン・エキスプレス(アメックス)は行政庁のおこなう旅行業法上の登録をしており、割賦販売業だけではなく旅行業にも注力しているため旅行時に他社よりも手厚い優待を受けられます。

とくに電話1本で旅行を手配してもらえるのは、大手旅行会社の株式会社エイチ・アイ・エスと提携しているアメリカン・エキスプレスならではのサービスです。

実際に管理人がハワイ旅行を考えていた際も、現地係員に案内してもらえるツアーや値段など希望にあったプランを手配してもらえました。

旅行する機会が多い人は、アメリカン・エキスプレス・カードでリッチな体験をしてみてはいかがでしょうか。

アメリカン・エキスプレス・カードの入会キャンペーン

  • 新規入会後3ヶ月以内に1万円の利用で1,000ポイントがもらえる
  • 新規入会後3ヶ月以内に10万円の利用で3,000ポイントがもらえる
  • 新規入会後3ヶ月以内に30万円の利用で8,000ポイントがもらえる
  • 新規入会後合計30万円利用すると3,000ポイントがもらえる

\ 最大15,000円分もらえる /

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アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報

アメリカン・エキスプレス・カードのスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

アメリカン・エキスプレス・カード

国際ブランドアメリカン・エキスプレス
年会費年13,200円
還元率0.5%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay
付帯保険および補償ネットショッピングでカードを不正使用された場合に補償
カードで購入した商品の返品を拒否された場合に全額返金
カードで購入した商品の破損、盗難時の保証(最高500万円)
海外旅行傷害保険(最高5,000万円)
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル

ポイントアップ方法

アメリカン・エキスプレス・カードを賢く使う方法は、年間参加費3,300円を支払ってメンバーシップ・リワード・プラスに登録することです。

メンバーシップ・リワード・プラスに登録するとポイントの有効期限が無期限になり、無駄なく使えます。

参加費無料のボーナスポイントプログラムに登録すると獲得ポイントが3倍になるため、貯めやすいのも魅力のひとつです。

さらにファミリーマートでアメリカン・エキスプレス・カードでのタッチ決済をすると、支払い金額の20%がキャッシュバックされます。

ファミリーマートを利用される人は、よりお得なカードといえるでしょう。

\ 最大15,000円分もらえる /

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三菱UFJカードは利用金額に応じてもらえるポイントが最大1.5倍になる

三菱UFJカード

三菱UFJカードは、1ヶ月あたりの利用金額が多いほどもらえるポイント数を優遇してもらえるのが特徴です。

通常は1,000円の利用につき1ポイントもらえる仕組みとなっていますが、1ヶ月間に3万円以上利用すると翌年度にもらえるポイントが1.2倍になります。

1ヶ月間に利用した金額が10万円を超えた場合は1.5倍になるため、例えば50,000円の買い物をした場合は通常50ポイントのところ、最大75ポイントがもらえます。

さらに入会後3ヶ月間はポイントが3倍になり、買い物をするほどお得になるのが魅力です。

他にも三菱UFJ銀行の口座を引き落とし先に設定すると最大1,000ポイントもらえる特典がありますので、メインバンクとして利用している人はメインカードに選んでみてはいかがでしょうか。

三菱UFJカードの入会キャンペーン

  • 新規入会+MUFGカードWEBサービス登録+利用で利用金額の10%(最大5,000円)キャッシュバック
  • 毎月MUFGカードアプリにログイン+利用で最大6,000円分の選べる電子ギフトがもらえる

\ 最大11,000円分がもらえる /

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三菱UFJカードの基本情報

三菱UFJカードの基本スペックは、以下のとおりです。

三菱UFJカード

国際ブランドMastercard、JCB、Visa、AmericanExpress
年会費年1,375円(初年度無料、年1回の利用で翌年度も無料)
還元率0.4%〜1.2%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay、UnionPay(銀聯)
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
ショッピング保険(最高100万円)
交換可能マイルJALマイル

ポイントアップ方法

  • 毎月10万円以上の利用で最大1.5倍
  • POINT名人.comのショッピング利用で1,000円ごとに100ポイント付与

三菱UFJカードは、年に1回利用すると翌年度の年会費が無料になる利点があります。

クレジットカード払いの頻度が高い人は、永年無料で使い続けることも可能です。

\ 最大11,000円分がもらえる /

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PayPayカードはPayPay残高のチャージで利用できる新しいカード

PayPayカード

PayPayカードは、ヤフーカードの後継として2021年12月1日にリリースされた新しいクレジットカードです。

実店舗で買い物する際の決済方法として利用できるのはもちろんのこと、今までヤフーカードのみだったPayPay残高のチャージにも利用できます

PayPayカードの通常還元率は1.0%ですが、PayPayの決済で利用すると最大2.5%のポイント還元が受けられるのも魅力です。

今までポイントが貯まらないコンビニATMや他社のクレジットカードでPayPayをチャージしていた人は、これを機にPayPayカードへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

PayPayカードの入会キャンペーン

  • 新規入会で2,000円相当のPayPayポイントがもらえる
  • 申込月を含む2ヶ月目末日までに3回の利用で5,000円相当のPayPayポイントがもらえる
  • PayPayでのPayPayカード決済で最大1.0%還元

\ 最大7,000円分がもらえる /

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PayPayカードの基本情報

PayPayカードの詳しいスペックは、以下のとおりです。

PayPayカードのスペック

国際ブランドJCB、VISA、MasterCard
年会費永年無料
還元率1.0%
電子マネー
追加可能なカード
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay、PayPay
付帯保険および補償
交換可能マイルJALマイル

ポイントアップ方法

  • PayPayでのPayPayカード決済で+1%還元
  • Yahoo!ショッピングで3%還元

PayPayカードをPayPay残高のチャージで利用する場合、カード決済とバーコード決済の両方でポイントの二重取りが可能になります。

ヤフーカードと違ってTポイントではなくPayPayポイントで付与され、ポイントの種類を統一できるので貯めやすくなります。

さらに申し込みから最短7分で利用を開始でき、今すぐ買い物で使いたい人にも最適です。

\ 最大7,000円分がもらえる /

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イオンカードセレクトは持っているだけで割引優待が受けられる

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトの最大の特徴は、イオングループのポイント優待や割引など会員向けのサービスが豊富に取り揃えられていることです。

具体的には、以下のような優待が受けられます。

  • イオングループでカード利用すると常時ポイント2倍
  • 毎月20日と30日のお客様感謝デーに利用すると5%オフ
  • 毎月10日のありが10デーに利用するとポイント5倍
  • イオントラベルモールで利用すると6%オフ
  • 持っているだけで常時イオンシネマが300円割引
  • お客様感謝デーならイオンシネマが1,100円で鑑賞できる

とくにイオンシネマが常時300円割引など、カードで支払いをしなくても持っているだけで優待を受けられるのはイオンカードセレクトならではの魅力です。

ポイントも常時2倍になるうえ、お客様感謝デーなら買い物した料金が5%割引になるため、イオングループを利用する機会が多い人は持っておくべき1枚といえます。

年会費は永年無料なので、優待を受けるためのカードとして持っておくのもよいでしょう。

イオンカードセレクトの入会キャンペーン

  • 新規入会+買い物で10,000円分のときめきポイントがもらえる

\ 最大10,000円分のポイントがもらえる /

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イオンカードセレクトの基本情報

イオンカードセレクトのスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

イオンカードセレクト

国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
年会費無料
還元率0.5%~1.33%
電子マネーWAON
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay、楽天ペイ
付帯保険および補償
交換可能マイルJALマイル

ポイントアップ方法

イオンカードセレクトは、WAONと一体型にして電子マネー機能を利用することも可能です。

イオンカードセレクトでWAONに直接チャージすると両方のポイントがもらえるため、二重取りも狙えます。

イオングループを利用する人が最大限にお得になる、まさに夢のようなカードです。

\ 最大10,000円分のポイントがもらえる /

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楽天カードはポイントが1.5〜3倍でザクザク貯まる

楽天カード

楽天カードは、楽天カード株式会社が発行しているクレジットカードです。

楽天カード株式会社が傘下に入っている楽天グループは通販サイトや電子書籍など幅広い事業を展開しており、同系列のサービスで楽天カードを利用するとポイントが1.5〜3倍になります。

サービスごとのポイント倍率は、以下のとおりです。

カード利用場所ポイント倍率
楽天市場最大3倍
楽天トラベル最大2倍
提携優待店最大1.5倍

楽天カードは他社よりもポイント事業に力を入れており、100円で1ポイント付与される仕組みとなっているため貯めやすい利点があります。

例えば楽天市場で1,000円の買い物をしたときに現金で支払った場合は楽天ポイントが10ポイントになりますが、楽天カードを使うだけで最大30ポイントもらえます。

管理人も楽天市場で買い物する機会が多いので楽天カードを作りましたが、キャンペーンの頻度も多いので2年目ですでに獲得ポイント数が10,000ポイントを超えました。

楽天グループのサービスをよく利用するのであれば、ポイントが貯まりやすい楽天カードを選んだほうがお得です。

楽天カードの入会キャンペーン

  • 新規入会&利用で2,000ポイントがもらえる
  • カードを1回でも利用すると3,000ポイントもらえる

\ 最大5,000円分がもらえる /

楽天カードの公式サイトはこちら

楽天カードの基本情報

楽天カードの詳しいスペックを知りたい人は、以下の表を参考にしてください。

楽天カード

国際ブランドVisa、Mastercard、American Express、JCB
年会費永年無料
還元率1.0%~3.0%
電子マネー楽天Edy
追加可能なカードETCカード、家族カード、楽天Edy、楽天ポイントカード
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay、楽天ペイ
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最大2,000万円)
交換可能マイルANAマイル

ポイントアップ方法

  • 楽天市場、楽天ブックスの利用で最大3倍
  • 楽天トラベルの利用で最大2倍
  • 優待店舗の利用で2倍以上

楽天カードは、提携している優待店舗が多いのもポイントが貯まりやすい理由のひとつです。

ENEOSや西友、ミスタードーナツなど身近なお店で買い物するだけでポイントがザクザク貯まるのでショッピングが好きな人は持っておいて損はありません。

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VIASOカード

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獲得してから1年を超えたポイントは現金に換算して自動的に支払い口座に振り込んでもらえる仕組みとなっており、商品と交換する手間がありません。

他社ではポイントと交換できる商品がギフト券やマイルなどに限定されていることから、使い道がない人にとっては無駄になってしまいます。

しかしVIASOカードなら面倒な手続きもないうえ、1ポイントあたり1円でオートキャッシュバックしてもらえるため一生懸命に貯めたポイントを無駄なく使えます。

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VIASOカードの基本情報

VIASOカードの基本情報は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

VIASOカード

国際ブランドVisa、MasterCard
年会費永年無料
還元率0.5%~1.5%
電子マネー
追加可能なカードETCカード、家族カード
対応スマホ決済サービスApple Pay、Google Pay、楽天ペイ
付帯保険および補償海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
ショッピングパートナー保険(最高100万円)
交換可能マイルJALマイル

ポイントアップ方法

  • 携帯料金やETCの利用、インターネット通信料の支払いで2倍
  • POINT名人.comのショッピング利用で1,000円ごとに100ポイント付与

VIASOカードのポイントは、現金だけではなく企業のポイントに交換することも可能です。

手続きをすれば、VIASOカードで貯めたポイントをPontaポイントやT-POINT、nanacoポイントなどに移行できます

コンビニを利用する機会が多い人は、貯めたポイントで買い物できますので検討してみてはいかがでしょうか。

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メインで使うクレジットカードのおすすめな選び方!初心者でも失敗なし

クレジットカード

クレジットカードに詳しくない人はスペックなどを気にせず闇雲に申し込んでしまいがちですが、自分に合っていないカードを作ると年会費やポイントで損するリスクが高くなります。

クレジットカード選びで失敗したくないのなら、あなたのライフスタイルに合わせて最適なスペックを持つ1枚を見つけることが重要になります。

最適なクレジットカードの選び方は、以下の11つです。

項目選択肢
還元率0.5%〜10.0%
年会費の有無年会費無料または年会費有料
支払日毎月1日、2日、4日、5日、10日、25日、27日、会員ごとに個別で設定等
保険の種類旅行傷害保険(海外または国内)、不正利用保険、紛失保険、盗難保険等
旅行サービスの有無旅行予約、無料でラウンジ利用、スーツケースの無料配送等
発行スピードデジタルカードで即日発行または店頭受け取りで即日発行等
電子マネーとの相性楽天Edy、QUICPay、Suica、PASMO、WAON、iDなど
キャッシュレス決済アプリとの相性PayPay、LINE Pay、楽天ペイ、d払いなど
国際ブランドJCB、VISA、Mastercard、ダイナーズクラブ、銀聯カード
ステータス一般、ゴールド、プラチナ、ブラック
独自サービス落とし物トラッカー機能、ビットコインが貯まる、クラブ制など

クレジットカードは商品ごとにスペックが異なるため、最強の1枚を作るには高還元やクレジットカードの即日発行といったあなたの希望が叶えられる商品を選ぶことが1番です。

上記の8項目のうち、あなたが重視する項目のスペックが優れているクレジットカードを選びましょう。

では、選び方について詳しく解説していきます。

還元率1.0%以上は必須!数値が高いほどポイントの価値が上がる

クレジットカード

クレジットカードを選ぶときは、還元率が1.0%以上を提示している商品で申し込むのが最適です。

還元率とはクレジットカードで利用した料金に対してポイントが付与される割合のことで、数値が高いほど貯まりやすくなります。

例えば還元率1.0%のクレジットカードでは、100円の利用で1ポイント付与されます。

一方で還元率0.5%のクレジットカードの場合、同じ金額を利用しても付与されるのは0.5ポイントです。

クレジットカードの還元率ごとにもらえるポイント

一般的なクレジットカードの還元率は平均0.5%程度となっていますが、一部では1.0%超えを提示しているケースもあります。

数値が高いほうがもらえるポイントが多くなるため、お得に活用したいのなら1.0%以上で還元率が高いクレジットカードを選びましょう。

還元率1.0%以上のクレジットカードを比較

還元率が1.0%以上のクレジットカードを調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカードの還元率比較

クレジットカード還元率1ポイントあたりの価値
JCB CARD W1.0%〜10.0%最大10円
dカード1.0%〜4.5%最大4.5円
リクルートカード1.2%~3.2%最大3.2円
楽天カード1.0%~3.0%最大3円
au PAY カード1.0%~2.5%最大2.5円
Orico Card THE POINT1.0%〜2.0%最大2円

とくにJCB CARD Wは最大還元率が10.0%となっており、一般的なクレジットカードの10倍もポイントが貯まりやすくなります。

dカードやリクルートカードもかなり高還元ですが、JCB CARD Wに比べると価値が2分の1程度です。

そのため、高還元なクレジットカードを狙ってポイントの価値を高めたいのなら、JCB CARD Wで申し込んだほうが最適です。

貯めたポイントをフル活用したい人は、還元率だけではなく使い道も確認しておきましょう。

集めたポイントの交換先が豊富だと使い道に困らない

クレカポイント交換画面

ポイントを貯める目的がある人は、交換先が豊富なクレジットカードを選ぶのが賢明です。

クレジットカードを利用して貯めたポイントは、ギフトカードや商品券、電子マネーなどに交換できます。

せっかくポイントを貯めても、交換先が限られていて使い道がなければ無駄になってしまいます。

例えばポイントの交換先がJALマイルのみだった場合、飛行機に乗らない人は使い道に困りますよね。

貯めたポイントを有効活用したいのなら、自分が欲しいものに交換できるクレジットカードを選んだ方だよいでしょう。

ポイントの交換先が豊富なクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカードポイントで交換できるもの
JCB CARD W家電、食品、ディズニーホテル宿泊利用券、バルミューダ商品等
セゾンカードインターナショナルSTOREE SAISON内のギフトカード、食品、家電、衣類等
dカードdポイントクラブ内の食品、家電、Pontaポイント、マイル等
Orico Card THE POINTオンラインギフト券、商品券、楽天ポイントまたはT-POINTへ移行等

上記のクレジットカードはポイントを食品や家電などの様々な商品と交換でき、使い勝手がよい印象があります。

交換できる商品は随時更新しており、ほしい商品が見つかりやすいので検討してみてはいかがでしょうか。

クレジットカードで余計な出費を抑えたいのなら、年会費の有無にも気をつけましょう。

年会費の有無で付帯保険の補償額やサービスの質が異なる

お金とクレジットカード

クレジットカードには、年会費無料と有料の商品があります。

年会費無料と有料の商品で付帯保険の補償額や旅行時のサービス内容が異なるため、自分にとって必要かどうか考えて判断するとよいでしょう。

年会費無料と有料のクレジットカードで付帯保険とサービス内容を比較した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード年会費旅行傷害保険サービス内容
JCB CARD W無料海外:最高2,000万円なし
国内:なし
JCB一般カード年1,375円海外:最高3,000万円海外利用でポイント2倍
国内:最高3,000万円
アメリカン・エキスプレス・カード年13,200円海外:最高2,000万円会員専用サイトで航空機やホテルなどの予約可能
電話1本で旅行を手配してもらえる
スーツケース1個無料配送
空港ラウンジを無料で利用可能
ダイナースクラブカード年24,200円海外:最高1億円レストランおすすめのコース料理が1名分無料
ワインや百貨店でショッピングすると10%割引
歌舞伎俳優に直接会えるイベントや乗馬体験が優待価格になるエンターテイメント優待

年会費有料のクレジットカードは、金額が高いほど手厚い補償やサービスを受けられます

とくに大きく差が開くのが、旅行傷害保険の補償額です。

旅行する機会が多いなら有料にして旅行傷害保険の補償額を高くしよう

飛行機からの海外旅行

年会費有料のクレジットカードは、旅行傷害保険の補償額が大きいのが特徴です。

年会費の金額は0円〜35万円で、アメリカン・エキスプレス・カードのように1万円を超えるクレジットカードは補償額が1億円にのぼるケースもあります。

年会費無料で使えるクレジットカードの補償額は平均2,000万円となっているため、補償の手厚さは比べ物になりません。

2,000万円あれば十分と思っている人もいるかもしれませんが、海外で万が一トラブルがおこった場合は予想以上にお金がかかるものです。

TBのグループ会社「ジェイアイ傷害火災保険」が2017年度の海外旅行保険契約者を対象にした調査では、保険金の支払いを受けたのは29人に1人の割合で、補償の対象で見ると、ケガや病気の治療費などの補償が約49%と半数近くを占めた。「治療・救援費用」名目で支払われた保険金の最高額は3588万円。アメリカを旅行中に発作を起こし、心不全と診断された人が、チャーター機で医療機関に搬送され、15日間入院し、家族が駆けつけたケースだった。

引用元:海外旅行保険…意外と知らない“落とし穴”-読売新聞オンライン

強盗やスリだけではなく怪我や病気を患うケースも多いため、旅行する機会が多いのなら年会費が高めで補償がしっかりついたクレジットカードを選んだほうがよいでしょう。

遠出しない人は年会費無料にしたほうが無駄にならない

上述で年会費有料のクレジットカードのほうが手厚い補償を受けられるといいましたが、旅行する機会が少ない人は年会費無料にするのが賢明です。

旅行傷害保険や旅行サービスはクレジットカードを使って旅行する人だけが恩恵を受けられるサービスであり、遠出しない人にとってはあまり意味がありません。

せっかくお金を払っていても無駄になってしまう可能性があるため、旅行しないのであれば年会費無料のクレジットカードを作ったほうが良いといえます。

実際のところ年会費無料と有料で大きく違うのは保険の補償額や旅行サービスのみで、ポイント還元率などはほとんど同じです。

JCB CARD Wは年会費永年無料でいつでもポイント2倍

JCB CARD W

JCB CARD Wは年会費がずっと無料で利用できるうえ、他のJCBカードと比べて2倍のポイントがもらえます

もちろん、年会費1,375円のJCB一般カードや11,000円のJCBゴールドと比べても2倍。

さらにポイント還元率は1.0%〜10.0%で、1,000円の買い物をすると10ポイント貯まるのも魅力のひとつです。

還元率0.5%の他社よりもお得なので、買い物目的で使うならまさに最強の1枚といえます。

年会費が永年無料の三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、インターネットで入会すると年会費永年無料で利用できます。

初年度無料や利用金額に応じて年会費割引といった条件もなく、無駄なお金が一切発生しません。

コンビニやマクドナルドで利用すれば最大5.0%還元も狙えるので、お得にクレジットカードを利用したい人に最適です。

引き落としが間に合うか心配なら支払日が給料日後のカードを選ぼう

スマホとクレジットカード

特に生活が苦しくて銀行口座の預金残高が少ない人は、引き落とし日が給料日後のクレジットカードを選ぶのが最適です。

給料日前で最もお金がないタイミングにクレジットカードの引き落としが実行されると、残高不足で支払いが滞ってしまう可能性があります。

管理人は以前にクレジットカードの支払いができなかった経験があり、引き落とし期日を過ぎた後すぐに利用停止状態になりました。

一般社団法人日本クレジット協会の公式サイトにも記載されているように、支払いを延滞し続けると強制執行されるケースもあるため、あらかじめ都合のいい引き落とし日を選びましょう。

クレジット会社は、債権者としての自分の立場を裁判所に訴えて、債務者である消費者の財産を差し押さえして競売し、その配当を支払いに充当する手続を取る場合もあります。これを「強制執行」といいます。

引用元:クレジットの支払いをしないままにしていると、どうなるのか?-一般社団法人日本クレジット協会

引き落とし日が給料日前のクレジットカードを選んでおけば、お金が入金された後すぐに支払えるので、延滞する心配はありません。

クレジットカードの引き落とし日は、以下のようにカード会社ごとで統一されています。

クレジットカード会社締め日引き落とし日
ポケットカード毎月1日翌月1日
ライフカード毎月5日当月26日、27日、28日または翌月3日
NICOSカード毎月5日当月27日
アプラス
トヨタTS CUBIC毎月5日または20日翌月2日または17日
イオンカード毎月10日翌月2日
セゾンカード毎月10日翌月4日
UCカード毎月10日翌月5日
出光カード毎月10日翌月7日
JCBカード
MUFGカード毎月15日翌月10日
DCカード
ダイナースクラブ
UCSカード
三井住友カード(NL)毎月15日または月末翌月10日または26日
アメリカン・エキスプレス毎月19日前後(顧客ごとに異なる)翌月10日(顧客ごとに異なる)
エポスカード毎月4日または27日翌月4日または27日
JALカード毎月15日または月末翌月10日または翌々月4日
楽天カード毎月月末翌月27日
セディナカード
ジャックスカード
オリコカード
ニッセンレンエスコート

クレジットカード会社の引き落とし日は、給料日で設定されていることが多い10日や25日の後に集中している印象があります。

自分の給料日後に引き落としがあるクレジットカード会社を選び、滞りなく支払える環境を整えましょう。

万が一に備えたい人は希望する付帯保険のあるカードを選ぼう

クレジットカード

意外と知られていませんが、クレジットカードには発行した時点で保険が付帯されており、個別に保険会社と契約しなくても補償を受けられる利点があります。

付帯されている保険は様々な種類があり、カード会社によって対応しているものが異なるため万が一の事態に備えたいのなら自分が希望する補償がついているクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードに付帯されている保険の種類は、以下のとおりです。

保険の種類補償内容
海外旅行傷害保険海外旅行中の怪我や病気による治療費用、賠償責任、携行品損害等の補償
国内旅行傷害保険国内旅行中の怪我や病気による治療費用、賠償責任、携行品損害等の補償
紛失・盗難保険紛失や盗難、オンライン上の情報漏洩によって不正利用された場合の補償
ショッピング保険購入した商品が破損や盗難に遭った場合の補償

海外旅行が好きな人は海外旅行傷害保険、クレジットカードで買い物する機会が多い人はショッピング保険というようにライフスタイルに合わせて選択するのが一番です。

とくに国内旅行傷害保険やショッピング保険は、年会費無料のクレジットカードには付帯していないケースが多いため、あえて年会費有料にするのもいいと思います。

ただし、クレジットカードの使い方によっては保険が適用されないケースがあります。

自動付帯ならクレジットカード支払いではなくても補償が受けられる

付帯保険は自動付帯と利用付帯の2種類に分類されており、それぞれで保険が適用される条件が異なります

種類保険適用条件
自動付帯クレジットカードを発行した日から保険が適用される
利用付帯クレジットカードで支払いをしたら保険が適用される

自動付帯ならクレジットカードを発行した時点で保険が適用されるため、現金で支払いをした場合でも補償を受けられます。

例えば海外旅行するときにホテル代や飛行機代を現金で支払い、渡航先で怪我をしても補償金を受け取ることが可能です。

一方で利用付帯の場合は、ホテル代や飛行機代などをクレジットカードで支払っていないと保険が適用されません。

高額な医療費を自己負担しなければいけなくなるリスクがあるため、本当の意味で万が一に備えるのなら自動付帯の保険か確認したほうがよいでしょう。

年会費無料で保険が自動付帯のエポスカード

エポスカード

エポスカードは年会費が無料なうえ、保険が自動付帯しているのが特徴です。

年会費無料な他社のカードは利益が少ないことから利用付帯にしているケースがほとんどなので、お得に万が一の際の補償を受けたいならエポスカードを選んでおけば間違いありません。

エポスカードで補償してもらえる内容は、以下のとおりです。

保険の種類保険金額
障害死亡・後遺障害最高500万円
傷害治療費用200万円(1事故の限度額)
疾病治療費用200万円(1疾病の限度額)
賠償責任(免責なし)2,000万円(1事故の限度額)
救援者費用100万円(1旅行・保険期間中の限度額)
携行品損害(免責3,000円)20万円(1旅行・保険期間中の限度額)

引用元:海外旅行傷害保険-クレジットカードはエポスカード

管理人の個人的な意見としては、携行品損害が自動付帯しているのがエポスカードの長所です。

携行品損害とは、旅行中に持ち歩く手荷物の破損や盗難などの損害を補償してもらえる保険のことで、全国の保険適用割合のうち約35%にものぼります。

例えば、旅行先でスーツケースやカメラを破損してしまったときなどにも保険で補償してもらえます。

怪我や病気にかかった際の補償ももちろん大切ですが、手荷物を破損してしまう可能性のほうが高いので自動付帯されていたほうが万が一のときに困りません。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは最高3,000万円の補償

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

自動付帯の旅行傷害保険でもっと手厚い補償を受けたいのなら、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードを選びましょう。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、26歳になるまで年会費無料で保険が自動付帯されています

26歳を超えている人でも初年度は年会費無料で利用でき、2年目以降でも年間3,300円で最高3,000万円まで補償を受けられます。

自動付帯されている保険の種類は、以下のとおりです。

傷害死亡・後遺障害最高3,000万円
傷害治療費用最高300万円
疾病治療費用最高300万円
賠償責任最高3,000万円(自己負担額1,000円)
携行品損害最高30万円
救援者費用最高200万円

引用元:旅行傷害保険付きのクレジットカード-セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、26歳以上の会員が年会費を賄っていることから永年年会費無料のエポスカードと比べて補償額が高めに設定されています。

クレジットカードで支払いをしていない場合にも手厚い補償を受けたいのなら、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードに申し込みましょう。

旅行サービスが付帯していると予約や手荷物配送などが楽になる

手荷物配送サービスの案内

クレジットカードには保険の他にも旅行サービスが付帯されており、カードを見せると旅行先で様々な優待を受けられます

例えば電話するだけでホテルや航空機のチケットを予約してもらえたり、手荷物を無料で配送してもらえたりと、いつもの旅行が楽になること間違いなしです。

クレジットカード会社ごとに付帯されている旅行サービスを調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード旅行サービス
ダイナーズクラブカード国内外のホテルや旅館の料金を割引
国内外の空港ラウンジを無料で利用できる
空港送迎タクシーを1台片道分無料または一部負担で利用できる等
オリコカードパッケージツアーが最大3〜8%割引
海外格安航空券が24時間いつでもオンライン予約可能等
エポスカードチケットやホテルの手配や旅行計画のアシスタントをしてもらえる
成田空港のサンパーキング利用料金が38%割引
ハワイ、台湾、韓国などの優待国のレストランや施設の料金を割引等
楽天カード海外旅行中のポケットWi-Fiレンタル料が20%割引
海外でレンタカーの事前予約するとレンタル料が10%割引
手荷物の宅配料が最大300円割引等

旅行サービスの内容はクレジットカードごとに異なり、年会費が高いほど旅行サービスで優待を受けられる内容が良くなります。

例えばダイナーズクラブカードは年会費が24,300円かかりますが、空港ラウンジを無料で利用できたり空港までの送迎タクシーを無料で手配してもらえたりといった優待を受けられます

年齢が上がると旅行にかなりの体力を使うので、ラウンジやタクシーを利用できるのは嬉しいですよね。

いつもの旅行をランクアップしたいなら、旅行サービスの内容が良いカードを選んでみてはいかがでしょうか。

旅行する機会が少ない人は、セキュリティサービスの良し悪しで選ぶのもひとつの手段です。

セキュリティが頑丈なら不正利用されるリスクも少ない

クレジットカードのセキュリティの説明

クレジットカードのサービス面で選ぶなら、セキュリティの頑丈な商品で申し込むのもひとつの手段です。

セキュリティが頑丈なクレジットカードなら、不正利用されるリスクも低くなります

自分は大丈夫だと思っている人もいるかもしれませんが、最近ではクレジットカードを使ってインターネットで買い物する人が多くなったことから不正利用されるケースが増えています。

クレジットカードの番号などの情報を盗まれ、知らない間に不正に使われる被害が急増している。2019年の被害額は約220億円で14年の3倍以上に達した。店舗での決済時に受け取ったカードを店員が盗み見たり、インターネット上の闇サイト(ダークウェブ)に流れた情報を悪用したりする手口が横行している。ネット販売などキャッシュレス決済が広がる中、決定的な対抗策は打ち出されていない。

引用元:クレカ情報盗用被害が急増 19年は220億円超 闇サイトに流出、売買も-毎日新聞

どのクレジットカードにもセキュリティサービスが付帯されているものの、絶対に不正利用されない保証はありません。

少しでも不正利用されるリスクを低くしたいのなら、セキュリティ対策に力を入れているクレジットカードを選ぶとよいでしょう。

三井住友カード(NL)は3種類のセキュリティで厳重に管理

三井住友カード(NL)は3種類のセキュリティを導入しており、他社よりも不正利用を防ぐための対策に力を入れています

3種類のセキュリティサービスは、以下のとおりです。

セキュリティサポート内容
不正使用感知システムカードの使用状況をモニタリングして不正利用をすぐに察知
ICカードスキミング被害(偽造カードの不正利用)の防止
顔写真入りカード発行実店舗での不正利用を防止

三井住友カード(NL)は大手メガバンクのスキルを活かして、強固なセキュリティ体制を整えています。

とくに不正使用感知システムでは24時間体制でカードの使用状況をモニタリングしてもらえるため、不正利用があったとしてもすぐに対処してもらえるのが嬉しいポイントです。

顔写真入りカードを発行すれば、財布の盗難に遭った際にクレジットカードを実店舗で使われることも回避できます。

3種類のセキュリティで個人情報をしっかり守ってもらえるので、安心して使える1枚です。

すぐにカード決済したい人は即日発行できるブランドを選ぶのが最適

三井住友カード(NL)

急な出費や旅行などですぐにクレジットカードが必要な場合は、即日発行ができるブランドで申し込みましょう

一般的なクレジットカードは申し込みから発行までに1〜2週間ほどかかりますが、一部のカード会社ではその日のうちに決済を開始できるケースがあります。

クレジットカードの即日発行に対応しているブランドは、以下のとおりです。

クレジットカード即日発行ナンバーレスカード発行時間
三井住友カード(NL)最短5分*
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード最短5分
セゾンカードインターナショナル最短5分
JCB一般カード×最短即日
エポスカード×最短即日

※最短5分発行受付時間:9:00〜19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

三井住友カード(NL)とセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード、セゾンカードインターナショナルの3枚は最短5分でカードを発行できます。

ナンバーレスカードに対応しており、カード番号やセキュリティコードがスマホ上ですぐに発行されるのでカードが郵送で自宅に届くのを待つ必要がありません。

三井住友カード(NL)のカード情報画面

そのままネットショッピングや電子マネーの決済、キャッシュレスアプリなどに利用できるので急いでいるときでも速やかに支払いができます。

ただし審査受付時間外に申し込んだり、顧客情報の入力フォームを間違えたりするとその日のうちに発行できないケースがありますので気をつけましょう。

電子マネーと相性のいいカードを組み合わせるとオートチャージが可能

iD機能付きdカードとEdy機能付き楽天カード

電子マネーを常用している人は、現在使っているサービスと相性のいいクレジットカードを選ぶのが最適です。

相性のいいクレジットカードを紐づけることで、オートチャージが可能になる場合やポイント還元率がアップするケースがあります。

オートチャージとは、電子マネーの残高が少なくなった場合に自動で入金される仕組みのことです。

自動でチャージされるので手間が省けるうえに、もらえるポイントも増えるため紐付けておいて損はありません。

電子マネーごとに相性のいいクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

電子マネー相性のいいクレジットカードオートチャージ最大還元率ポイント二重取り
楽天Edy楽天カード最大1.5%
QUICPayセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードチャージ不要最大5.0%×
SuicaモバイルSuicaJRE CARD最大1.5%
PASMOモバイルPASMOSEIBU PRINCE CLUBカード セゾン最大1.5%
WAONイオンカードセレクト最大1.5%
nanacoセブンカード・プラス最大1.0%
iDdカードチャージ不要最大1.0%×

とくに楽天Edyに楽天カードを紐づけるとオートチャージが可能になるだけではなく、還元率が最大1.5%までアップします。

チャージ時と支払い時のどちらもポイント還元を受けられ、二重取りできるのでまさに最強の組み合わせといえるでしょう。

電子マネーとクレジットカードを紐づける利点としては、他にも利用できる店舗が増える点が挙げられます。

経済産業省の公式ホームページにも記載されているように、クレジットカードを紐づけることで国際ブランドの加盟店でも電子マネー決済ができるようになるケースがあります。

電子マネーの中には国際ブランドを付与することで、国際ブランドの加盟店(実店舗及びオンライン)で汎用的に利用可能なものも登場している。

引用元:キャッシュレス・ビジョン-経済産業省

利便性も高くなるので、電子マネーを最大限に活用したいのなら紐付けたほうがよいでしょう。

キャッシュレス決済アプリで使うなら紐づけてポイントアップする券種が最適

スマホとクレジットカード

キャッシュレス決済アプリを利用する機会が多い場合は、支払い方法で相性のいいクレジットカードを紐づけるとポイントが貯まりやすくなります。

キャッシュレス決済アプリとクレジットカードのどちらもポイントが付与され、ダブル取りが可能になるからです。

さらにチャージをするだけでポイントがもらえるケースもあり、組み合わせによっては3重取りも可能になります。

そのため公正取引委員会がおこなった調査では、キャッシュレス決済アプリをチャージするときの決済方法にクレジットカードを利用している人が全体の30%もいることがわかっています。

クレジットカードからのチャージ等の割合が30%を超える事業者は2社存在し、現金によるチャージ等の割合が30%を超える事業者は1社も存在しなかった。

引用元:QRコード等を用いたキャッシュレス決済に関する実態調査報告書-公正取引委員会

現金でチャージすると獲得ポイントが少なくなることから、キャッシュレス決済アプリでお得に買い物したいなら相性のいいクレジットカードを紐づけたほうがよいでしょう。

キャッシュレス決済アプリごとに相性のいいクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

キャッシュレス決済アプリ相性のいいクレジットカード最大還元率チャージで還元
LINE PayVISA LINE Payクレジットカード最大3.0%×
d払いdカード最大2.0%×
PayPayPayPayカード最大1.5%×
楽天ペイ楽天カード最大1.5%
au PAYau PAY カード最大1.5%
FamiPayファミマTカード最大1.5%

とくにLINE PayとVISA LINE Payクレジットカードの組み合わせは、還元率が最大3.0%までアップするためポイントを効率よく貯めたい人に最適です。

他のキャッシュレス決済アプリも還元率は上がるものの、LINE Payほどではないため、これを機にメインで使うサービスの切り替えを検討してみるのもよいでしょう。

ただし、VISA LINE Payクレジットカードは即日発行に対応しておらず、最短でも1週間ほどの待ち時間があります。

今すぐにキャッシュレス決済アプリにチャージしたい場合は、最短当日から利用できるカードを選ぶのが最適です。

例えばファミマTカードは、2022年1月17日よりFamiPay経由で申し込んだ場合に最短当日からチャージに利用できるサービスを開始しています。

ファミマのアプリ「ファミペイ」経由でファミマTカード(クレジットカード)にご入会いただくと、最短でお申込み当日から電子マネー「FamiPay」のチャージが可能となるサービスを2022年1月17日より開始したことをお知らせいたします。

引用元:ポケットカード株式会社のプレスリリース

カードが手元に届く前でもチャージできるので、急いでいる人にも向いています。

Apple PayやGoogle Payなどのモバイルウォレットは、上記で紹介したキャッシュレス決済アプリと違って支払いによるポイント還元がありません。

Apple PayやGoogle Payでお得に支払いたい場合は、決済時にクレジットカードの還元率自体がアップするブランドを選ぶのが最適です。

Apple Payでポイントアップするクレジットカード

Apple Pay

Apple Payの利用でポイントアップするクレジットカードは、以下のとおりです。

Apple Payに登録できるクレジットカードApple Pay利用時の特典
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードQUICPay加盟店でApple Payを利用すると3%還元
JCB CARD WApple Pay利用時の還元率が1.0%
リクルートカードApple Pay利用時の還元率が1.2%
dカードApple Pay利用時の還元率が1.0%
楽天カードApple Pay利用時の還元率が1.0%

Apple Payに登録するクレジットカードを探しているなら、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード一択と言っても過言ではありません。

 Apple Payに登録できるクレジットカードのなかで最も優待が手厚いので、iPhoneユーザーは持っていて損はないでしょう。

Androidのスマートフォンを利用している場合は、Google Payで特典が増えるクレジットカードが最適です。

Google Payで高還元になるクレジットカード

Google Pay

Google Payで還元率アップするクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

Google Payに登録できるクレジットカードGoogle Pay利用時の特典
JCB CARD WQUICPay加盟店でGoogle Payを利用すると2%還元
三井住友カード(NL)Google Pay +iDの利用で最大2.5%還元

特にJCB CARD Wなら、QUICPay加盟店でGoogle Payを利用するだけで還元率が2倍の2.0%までアップします。

ただしGoogle PayはApple Payと違い、どちらかといえばクレジットカード単体よりも電子マネーを登録して利用するケースが一般的です。

電子マネーも利用してさらにポイントアップを図りたい人は、上述した「電子マネーと相性のいいカードを組み合わせるとオートチャージが可能」をご覧ください。

国際ブランドで選ぶならカードの用途を踏まえて決めよう

クレジットカードの国際ブランド

国際ブランドで選ぶのなら、クレジットカードの用途に合わせて決めましょう

国際ブランドとは、世界中に加盟店ネットワークを持っていて様々な国や地域で利用できるクレジットカードのブランドのことです。

一概にどのブランドが優秀ということはなく、それぞれで加盟店や特徴が異なるので用途に合わせて選択するのがベストです。

主流な6大国際ブランドで加盟店数や特徴を調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

6大国際ブランドの加盟店数

6大国際ブランド世界の加盟店特徴
VISA約3,850万店世界中の利用に強い
JCB約2,500万店国内の利用に強い
Mastercard約3,850万店特殊店舗やヨーロッパでの利用に強い
アメリカン・エキスプレス(AMEX)約2,400万店旅行中の利用に強い
ダイナーズクラブ約2,400万店高級店の利用に強い
銀聯カード約157万店中国での利用に強い

それぞれの国際ブランドについて、詳しく解説していきます。

VISAは加盟店数が最も多い!世界中で利用できるので1枚持っておくと便利

VISA

VISAは国際ブランドのなかで最も加盟店数が多く、どこでも利用できるのが特徴です。

世界中に加盟店ネットワークを持っており、日本だけではなくアメリカやフランスといった海外でも利用できるので不便に感じません。

実際にイプソス株式会社がおこなった調査によると、使える店舗数の多さからVISAブランドでクレジットカードを発行している人の割合が5年連続で最も多い結果が出ています。

過去5年間の国際ブランドの発行割合

発行割合
調査年度VISAJCBMastercardアメックスダイナースクラブ銀聯
2016年度51.9%30.4%13.6%3.4%0.6%0.2%
2017年度51.2%30.1%14.6%3.5%0.5%0.1%
2018年度50.6%29.7%16.0%3.3%0.4%0.1%
2019年度49.5%29.6%17.3%3.2%0.3%0.1%
2020年度50.8%28.0%17.8%3.1%0.3%0.1%

参考元:ニュース/調査結果- Ipsos

実際に管理人もVISAのクレジットカードを持っていますが、1枚あるだけで急な海外出張が決まったときにも使えるので安心感があります。

他の国際ブランドが使いづらいわけではありませんが、店舗で使えないトラブルが発生した際にVISAにしておけばよかったと後悔するケースがあります。

後々にクレジットカードを作り直すことにならないためにも、メインカードはVISAブランドで作っておくのが無難です。

海外へ出向く機会がない人は、VISAの次に発行者数が多いJCBブランドを選んでみてはいかがでしょうか。

JCBは日本の加盟店が815万店!国内利用に特化している

JCB

主に日本でクレジットカード決済をする人は、国内に815万店の加盟店を持つJCBブランドを選ぶのが最適です。

JCBは日本で誕生したブランドであることから国内利用に特化しており、コンビニやスーパーなどで利用するとポイント還元やキャッシュバックといった独自のサービスを受けられます。

さらにスポンサーとなっている東京ディズニーランドやユニバーサル・スタジオ・ジャパンなどの抽選招待企画も定期的におこなっており、国内利用の特典が豊富なのも嬉しいポイントです。

今まで弱かった海外での加盟店数も、アメリカを中心に世界で発行されているDiscoverカードとの提携によって少しずつ増えてきています。

JCBプラザ ラウンジやJCBプラザといった海外サービス窓口が世界に約60箇所設置されており、日本人受けのサポートが充実しているので旅行する際にも役立ちます。

すでにJCBまたはVISAのクレジットカードを持っている人は、相性が良いMastercardを選ぶとよいでしょう。

加盟店が特殊なMastercardは他社と組み合わせると使いやすい

Mastercard

Mastercardは、1968年にヨーロッパ圏に拠点を置くユーロカードと提携したことからフランスやイタリアでも使いやすい国際ブランドです。

加盟店舗の多さではVISAに劣るものの、特殊な店舗と提携しているため他社の国際ブランドと組み合わせて持っておくと困りません

例えば大手ディスカウントストアのコストコは、提携している国際ブランドがMastercard1社のみとなっています。

クレジットカードは利用できますか?
倉庫店、オンラインショッピングともにマスターカードのみご利用いただけます。

引用元:FAQ詳細-コストコカスタマーサービス

VISAやJCBといった他の国際ブランドで発行されたクレジットカードでは決済できないため、コストコをよく利用する人はMastercardのクレジットカードを発行して損はないでしょう。

アメリカン・エキスプレスは店舗数より優待サービスを重視する人向け

アメリカン・エキスプレス

使える店舗数よりも旅行サービスや割引クーポンといった優待を受ける目的でクレジットカードを発行する人は、アメリカン・エキスプレス(アメックス)を選ぶのが最適です。

アメリカン・エキスプレスは会員向けサイトのアメリカン・エキスプレス・コネクトを利用して、レストランやホテルの利用料金割引といった450種類以上の優待サービスを受けられます

アメリカン・エキスプレス・コネクトで受けられる優待サービスは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

優待の種類優待内容
宿泊優待対象となる旅館やホテル、リゾート施設の宿泊料金を割引またはキャッシュバック
トラベル優待対象の旅行予約サイトを利用するとツアー料金を割引してもらえる
グルメ優待対象となるカフェやレストランでポイントアップまたは利用料金の割引
ファッション優待対象店舗で購入すると割引クーポンがもらえる
ゴルフ優待プレー料金やゴルフ用品の購入、レンタル料金を割引

例えば管理人は、取引先とゴルフコンペをする際にアメリカン・エキスプレスが発行するカードで決済してプレー料金を15%割引してもらえました。

他にもトラベラーチェックの発行会社であることから旅行優待に強く、スーツケースの無料配送や電話一本で航空券の手配といった豊富な特典が受けられるのも嬉しいポイントです。

さらにアメリカン・エキスプレスはゴールドカードを世界で初めて発行した国際ブランドであり、ステータスカードの代名詞ともいえます。

持っているだけで周りに一目置かれるので、ステータスをアピールしたい人にも最適です。

ステータスカードとして名高い国際ブランドは、アメリカン・エキスプレスの他にもダイナースクラブが挙げられます。

ダイナースクラブは高級ホテルやレストランを利用する富裕層に最適

ダイナースクラブ

ダイナースクラブは富裕層を主なターゲットとしており、発行しているカードの年会費が24,200円〜143,000円と国際ブランドのなかでも高めに設定されているのが特徴です。

しかし、高級ホテルの宿泊料金を割引してもらえたり無料で部屋をグレードアップできたりといった年会費に見合った優待を受けられます

ダイナースクラブが発行するカードはいずれも利用可能額に制限がなく、100万円を超える高額な支払いにも利用できるため富裕層にとって不足ありません。

他にもダイナースクラブカードはグルメ優待に力を入れており、1名分のレストランコース料理が無料になったりフレンチのランチコースが楽しめたりといった顧客向けのイベントが豊富です。

定期的にリッチな体験ができるため、年会費を支払えるのならメインカードとして選ぶのも良いでしょう。

中国へ出向く機会が多いなら銀聯カードを持っておくことが必須

銀聯カード

出張や留学などで中国に出向く機会が多いのなら、銀聯カードを持っておくことが必須です。

銀聯カードとは中国人民銀行が展開している国際ブランドのことで、中国では銀行口座を作ると同時に発行される仕組みとなっています。

中国の国民にとって最も一般的な国際ブランドであり、ステータスに繋がるためビジネスシーンでも持っているだけで相手に信用されるのが特徴です。

中国を中心に普及しているため加盟店数は他の国際ブランドに劣りますが、2017年には50万店にのぼっており、日本の他にシンガポールや台湾など世界で使える店舗が増えています。

とはいえVISAやMastercardに比べると利用できる店舗数が限られ、使い勝手が悪いため中国で決済するときだけに使用するサブカードとして選ぶとよいでしょう。

上述で6大国際ブランドを詳しく解説しましたが、どこを選んだらいいかまだ迷っている人もいると思います。

とくにこだわりがないのなら、加盟店数が多くて使い勝手のよいVISAやJCB、Mastercardを選ぶとよいでしょう。

クレジットカードの国際ブランドは人前で決済するときに意外と見られるため、ステータスを気にするのならアメリカン・エキスプレスやダイナースカードを選択するのが最適です。

ステータスを重視する場合は、国際ブランドだけではなくクレジットカードのグレードも忘れてはいけません。

ステータス重視!ハイグレードなカードにすると周りと差がつく

ゴールドカード

クレジットカード選びでステータスを重視するのなら、ハイグレードなカードを選ぶのが最適です。

クレジットカードには一般カードの他にもゴールドカードやプラチナカードといったグレードがあり、ランクが高いほど持っているだけで周囲に一目置かれる存在になれます。

ハイグレードなカードは年会費が高いだけではなく、審査の難易度が高いイメージが根付いているからです。

実際にクレディセゾンがおこなった調査では、80%以上の人が会計時に他人のクレジットカードランクを気にしたことがある旨がわかっています。

会計時に他人のクレジットカードランクを気にしたことがある人の割合

参考元:クレジットカードに関する意識調査レポート-セゾンカード

つまり持っているクレジットカードがハイグレードであるほど、人前で会計するときに周囲と差がつくということです。

クレジットカードのグレードごとに年会費や審査難易度を調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカードのグレードごとの年会費や審査難易度

クレジットカードのグレード平均年会費審査難易度所有率
一般カード無料〜3,000円程度易しい87%
ゴールドカード11,000〜40,000円普通11.3%
プラチナカード20,000〜60,000円厳しい1.4%
ブラックカード33,000〜220,000円厳しい

ハイグレードなクレジットカードのなかでも、ゴールドカードは11,000円程度の年会費で利用できるうえに審査もそれほど厳しくないことから持ちやすいのが特徴です。

はじめてハイグレードカードを作るのなら、まずはゴールドカードを選んでみてはいかがでしょうか。

ゴールドカードなら年収が高くなくても持ちやすい

ゴールドカードと財布

ゴールドカードは、ハイグレードなクレジットカードのなかでも年会費が11,000〜40,000円と安めに設定されていることから年収が少ない人でも持ちやすいのが特徴です。

支払いの負担が少ないので審査もそれほど厳しくなく、年収300万円以下でも発行できます。

一般カードとの大きな違いは優待内容で、ポイントアップや割引クーポンといったもらえる特典が多くなります。

例えばANA VISA 一般カードとANA VISAワイドゴールドカードで優待を比較した結果は、以下のとおりです。

ANA VISA 一般カードANA VISAワイドゴールドカード
年会費2,200円15,400円
入会または継続時の獲得マイル1,000マイル2,000マイル
搭乗ボーナスマイル還元率10%25%
ショッピング獲得マイル数200円=1ポイント=1マイル200円=1ポイント=2マイル
ANA航空券購入時の獲得マイル100円=1.5マイル相当100円=2マイル相当

ANA VISAワイドゴールドカードの場合、ANA VISA 一般カードと比べて獲得できるマイル数が大幅にアップします。

他のゴールドカードでも同様、一般カードより優待サービスの質が高くなるためワンランク上の体験をしたい人に最適です。

ゴールドカードはプラチナカードやブラックカードと違って、カード会社からのインビテーション(招待)がなくても申し込める利点があります。

ただしイオンゴールドカードのように一部ではインビテーション制となっているケースもありますので、申し込む際はあらかじめ確認しておきましょう。

プラチナカードは年収500万円以上の人が申し込めるリッチなカード

プラチナカードのパンフレット

誰でも申し込めるゴールドカードよりも格上の体験をしたいのなら、プラチナカードを選ぶのが最適です。

プラチナカードは年会費が高めなことから審査が厳しく、一般的に年収500万円以上の人が申し込めるカードと言われています。

しかしゴールドカードよりも審査が厳しくて安易に発行できないからこそ、持っているだけで周りと差を付けられます。

さらに優待もリッチになり、プライオリティ・パスコンシェルジュサービスといったゴールドカードにはないサービスを受けられるのも嬉しいポイントです。

実際にセゾン・アメリカン・エキスプレス・カードが発行しているゴールドカードとプラチナカードで優待サービスを比較した結果は、以下のとおりです。

優待サービスセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
年会費年22,000円年11,000円
還元率0.75%~1.0%0.75%~0.5%
海外旅行傷害保険最高1億円最高5,000万円
国内旅行傷害保険最高5,000万円最高5,000万円
プライオリティ・パス無料で利用可能年会費11,000円で利用可能
コンシェルジュサービス×

比較してみると、プラチナカードは年会費が2倍になるものの、優待サービスがどれもワンランクアップすることがわかります。

とくにプライオリティ・パスは世界1,300ヶ所以上の空港ラウンジを無料で利用できるので、いつもの旅行をリッチに楽しみたい人に最適です。

コンシェルジュサービスでは、24時間365日いつでも航空チケットの手配や宿泊先の予約といった様々な要望に応えてもらえます。

旅行や出張などの面倒な準備をしてもらえ、まるで専属の秘書がついたような体験ができるのも魅力のひとつです。

ブラックカードは招待された人だけが利用できるからレア度が高い

Mastercard Black Card

最上級の優待を受けたい人は、クレジットカードのなかで最もグレードが高いブラックカードを選びましょう。

ブラックカードは、カード会社からのインビテーション(招待)を受けた人のみが発行できる希少価値の高いクレジットカードです。

インビテーションが届く条件はどのブランドでも公表されていませんが、一般的に特定のクレジットカードを使い続けてカード会社からオーナーとして相応しいと判断された場合に発行されます。

ゴールドカードやプラチナカードのように自分の意思のみで発行できるわけではないため、ブラックカードが欲しいのなら今使っているブランドを利用額や年収を上げることに専念しましょう。

インビテーションを受けて発行できるブラックカードを調査した結果は、以下のとおりです。

年会費還元率利用限度額
JCBザ・クラス55,000円0.5~0.85%最高500万円
Mastercard Black Card110,000円1.0~1.5%最高500万円
ダイナースクラブ プレミアムカード143,000円0.4~1.0%制限なし
アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード378,000円1.0%最高2,000万円
楽天ブラックカード33,000円1.0~5.0%最高1,000万円

一般的なクレジットカードは利用限度額が100万円程度に制限されるケースがほとんどですが、ブラックカードなら5倍以上も自由にカード決済ができます。

ダイナースクラブ プレミアムカードのように利用額が制限されないブランドもあるため、高額なお金を使う機会が多い人はブラックカードを持っておいたほうがよいでしょう。

すでにブラックカードを持っていて、より一層ハイランクなクレジットカードを求めている人は、新たに発行が開始されたラグジュアリーカードを選ぶのが最適です。

最もハイランクなのはラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)

ラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)

日本で発行されているクレジットカードのなかで最もランクが高いのは、ラグジュアリーカードになります。

とくにラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)入会金が110万円年会費が66万円となっており、国内でも最高額です。

券面にはハイジュエリーと同水準の天然ダイヤモンドが埋め込まれており、他社のステータスカードとは比べ物にならないほど高級感があります。

さらに一般的なプラスチックカードと違って券面が金属製のメタルカードとなっているうえ、3人の担当者チーム制によるコンシェルジュサービスも受けられ、特別な優待を受けられます。

ただし、ラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)は完全招待制となっており、すでにカードを利用している以下のような有力者の紹介がないと申し込めません。

  • 年収5,000万円以上の富裕層(経営者、医者など)
  • 新生銀行の大口顧客
  • 芸能人やスポーツ選手、モデルなど

とはいえ、現代ではSNSで招待してほしい人を募っているユーザーも見かけますので、有力者の知人がいなくても申し込みすること自体は難しくないでしょう。

ラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)のようなブラックカードはプラチナカードよりも審査が厳しくなり、インビテーションがあっても1,000万円以上の年収を得ていなければ発行が難しくなります。

年会費も10万円以上になるケースが多いため、年収が少ない人はグレードを下げたほうがいいかもしれません。

周囲の目を引きたいなら、2021年より新しく発行が開始された次世代型カードを選んでみてはいかがでしょうか。

新たに発行された次世代型カードは他社にはない機能が付いている

三井住友カード Tileのスマホ画面

クレジットカードは年々進化を重ねており、ショッピング機能に加えて新たなサービスが付帯されているブランドが増えています。

クレジットカードの概念を覆すサービスが付帯された新しいブランドは次世代型カードと呼ばれており、デジタルネイティブの若者を中心に人気を集めています。

2021年より新しく発行が開始された次世代型カードは、以下のとおりです。

クレジットカード三井住友カード TilebitFlyer Credit CardNudge
三井住友カード TilebitFlyer Credit CardNudge
年会費1,375円無料無料
発行手数料5,500円無料無料
還元率0.5%0.5%
国際ブランドVISAMastercardVISA
特徴落とし物トラッカーTile
の機能を搭載
ビットコインが貯まる
  • 好きなアーティスト
    や団体の特典

    もらえる
  • 支払いのタイミング
    自由

上述したおすすめランキングに入っているクレジットカードと比べるとスペックは劣りますが、一般的なブランドにはない機能がついているのであなたの希望を叶えられるかもしれません。

例えば三井住友カード Tileは、クレジットカードを紛失しないか不安な人に最適です。

三井住友カード Tileは紛失してもスマホで位置を特定できる

三井住友カード Tile

年会費1,375円(初年度無料)発行手数料5,500円
還元率0.5%国際ブランドVISA
追加カードETCカード電子マネーiD、PiTaPa、WAON
スマホ決済アプリApple Pay、Google Pay付帯保険および補償
  • 海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
  • ショッピング保証(最高100万円)

三井住友カード Tileは、国内で初めて落とし物トラッカーTileの機能が搭載されたクレジットカードです。

スマートフォンと紐付けることができ、カードを紛失してもスマホのBluetooth圏内にあれば、場所を特定できます。

アプリの操作をすればカード自体から音が鳴る仕組みになっており、物に埋もれている状態でもすぐに見つけられます。

反対にスマートフォンを失くした場合も、三井住友カード Tileの券面にあるボタンを押すとスマホから音が鳴って見つけられるため、所有物を紛失しがちな人に最適です。

ただし、三井住友カード Tileは2021年12月16日〜2022年1月14日の期間に先行発行の予約が終了しています。

「三井住友カード Tile」は、2021年12月16日より、まずは初回1,500枚の先行予約を開始し、1月中旬以降に順次発行します。1,500件を超えるご予約がある場合は抽選となります。

引用元:ニュースリリース-クレジットカードの三井住友カード株式会社

現在は申し込めない状態となっているため、三井住友カード Tileを発行したい人は2回目の予約が開始されるまで待ちましょう。

bitFlyer Credit Cardは日本で初めてのビットコインを貯められるカード

bitFlyer Credit Card

年会費無料発行手数料無料
還元率0.5%国際ブランドMastercard
追加カード電子マネー
スマホ決済アプリ付帯保険および補償

bitFlyer Credit Cardは他社と違い、ポイントではなくビットコインが貯まる日本初のクレジットカードです。

2018年3月よりクレジットカードで仮想通貨を購入できなくなった代わりに、決済でビットコインが貯まる新しいサービスの提供が開始されました。

ビットコイン取引量5年連続国内No.1の暗号資産(仮想通貨)取引所を運営する株式会社bitFlyer(本社:東京都港区、代表取締役:林 邦良、以下「bitFlyer」)と新生銀行グループの株式会社アプラス(東京本部:東京都千代田区、代表取締役社長:清水 哲朗、以下「アプラス」)は、本日より、日本初となるビットコインが貯まる「bitFlyer クレカ」の提供を開始します。

引用元:ニュースリリース-アプラスフィナンシャル 新生銀行グループ

bitFlyer Credit Cardの還元率は0.5%となっており、200円の買い物で1円相当のビットコインが付与されます。

例えば10万円を利用した場合は、500円相当のビットコインがもらえるということです。

付与されたビットコインは、仮想通貨取引所のbitFlyerで作成した自分の口座に蓄積されます。

いつもの買い物をbitFlyer Credit Cardに変えるだけでお金を支払うことなくビットコインを入手できるので、仮想通貨で投資している人に最適です。

Nudgeは若者向けのカード!好きなアーティストや団体の特典がもらえる

Nudge

年会費無料発行手数料無料
還元率国際ブランドVISA
追加カード電子マネー
スマホ決済アプリ付帯保険および補償

2021年9月2日に若者向けクレジットカードとして提供が開始されたNudgeは、独自サービスのNudgeカードクラブを設けているのが特徴です。

Nudgeカードクラブでは好きなアーティストやスポーツチームを選択でき、毎月の決済金額に合わせて以下のような限定特典がもらえます。

  • サイン入り写真
  • 好きなメンバーと写真撮影
  • オリジナルメッセージ動画
  • オリジナルステッカー
  • オリジナルオフショット動画
  • オリジナルグッズ(非売品)
  • 地域ならではの特産品など

カードの決済手数料は選択したアーティストやスポーツチームに支払われるため、特典をもらいながら活動を応援できるのも嬉しいポイントです。

さらにNudgeは一般的なクレジットカードと違って月に1回の口座引き落としではなく、都合のいいタイミングで利用金額を返済できる利点があります。

利用限度額は10万円で、加入者は最短で決済翌日からなど好きなタイミングでATMを通じて柔軟に返済できる。月1回の口座引き落としが一般的なクレジットカードの利便性を高め、若年層などの需要を取り込む。

引用元:少額クレカ、支払い柔軟に ナッジが発行へ-日本経済新聞

限度額は最大10万円となっており、返済が進むまで与信枠は増えない仕組みとなっているため、クレジットカードの使いすぎが心配な若者にも最適です。

より一層無駄なく優待を受けたいのなら、利用する店舗との相性を考えてブランドを選ぶとよいでしょう。

系統でクレジットカードを選ぶのもおすすめ!利用頻度が高い店舗で決めよう

クレジットカード

クレジットカード選びで迷っているのなら、銀行系や流通系といった系統で決めるのもひとつの手段です。

知らない人も多いと思いますが、クレジットカードは信販会社だけではなく金融機関や鉄道事業者など様々な会社が取り扱っており、発行元によって6つの系統に分類されます。

それぞれの系統ごとに強みがあり、特徴や受けられる優待なども以下のように異なります。

系統強み難点
銀行系
  • キャッシュカード一体型を選べる
  • セキュリティが強固
  • 還元率が1.0%未満のカードが多い
  • 審査難易度が高い
流通系
  • スーパーやコンビニでポイントアップ
  • 審査難易度が緩い
  • ステータス性が低い
  • 旅行優待がない
信販系
  • 還元率が1.0%以上のカードが多い
  • 空港ラウンジの無料利用などの旅行優待が手厚い
  • 年会費が有料のカードが多い
ネット通販系
  • 通販サイトでポイントアップ
  • 系列会社のサービス利用でポイント獲得
  • 通常還元率が1.0%以下
携帯キャリア系
  • 携帯料金の支払いでポイントアップ
  • キャッシュレス決済アプリを使ってポイント二重取りも可能
  • 年会費無料のカードでは還元率がそれほど上がらない
交通系
  • ICカードにチャージするとポイントがもらえる
  • 通学や通勤でポイントが貯まる
  • 旅行傷害保険の補償料が少ない
マイル系
  • 航空会社のマイルが貯まる
  • 搭乗するだけでマイルがもらえる
  • 年会費が高い
自動車メーカー系
  • 車検や整備費用が割引になる
  • ロードサービスが24時間使える
  • 還元率が低い
  • ディーラーに行かない人は優待が少ない
ガソリン系
  • ガソリンや灯油が割引になる
  • ロードサービスが24時間使える
  • 車以外の優待が少ない
  • 現金のほうが割引額が高いケースがある
消費者金融系
  • 即日でキャッシングが可能
  • 審査難易度が緩い
  • 還元率がない
  • サービス終了する可能性がある

例えば銀行系の場合、金融機関の経験を生かしてキャッシュカード機能の一体化を可能にしています。

他にも流通系の場合は、自社が展開するスーパーやコンビニの固定客を増やすために審査難易度を下げています

上記のとおり発行元によってクレジットカードの強みが異なるため、自分がよく利用する店舗やサービス、受けたい優待などで選ぶとよいでしょう。

ではそれぞれの系統の特徴について、詳しく解説していきます。

銀行系はキャッシュカード一体型を選択できるのが魅力

三菱UFJ銀行のクレジットカードとキャッシュカード

銀行系クレジットカードは、キャッシュカード一体型のクレジットカードを選べるのが特徴です。

メインバンクとして利用している銀行のクレジットカードを申し込めば、2枚分の機能を1枚で賄えるため、財布の中身がかさばらない利点があります。

さらに発行元となる銀行の口座をクレジットカードの引き落とし先として設定することで、ATMの手数料が無料になるケースもあります。

いずれも預金業務を主に取り扱っている銀行ならではのサービスであり、他系統のクレジットカードでは真似できません。

ただし、利用したことのない銀行で申し込むと新たに口座開設が必要になるケースがあるため、面倒を避けたいならメインバンクが発行しているクレジットカードを選びましょう。

銀行ごとに発行しているクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

銀行系クレジットカードのフローチャート

発行元銀行クレジットカードATM手数料0円キャッシュカード一体化
三菱UFJ銀行三菱UFJカード
三井住友銀行SMBC CARD
みずほ銀行みずほマイレージクラブカード
りそな銀行りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉◯*
ゆうちょ銀行JP BANK カード×
秋田銀行OnlyOneカード
常陽銀行JOYO CARD Plus
足利銀行GOODYカード
武蔵野銀行むさしのカードSPEC
千葉銀行ちばぎんスーパーカード
静岡銀行しずぎんjoyca×

※年間利用額に応じたステータスがPEARL以上でATM手数料が無料

メガバンクのなかで利用者数が最も多い三菱UFJ銀行が発行する三菱UFJカードは、国際ブランドでVISAを選択するとキャッシュカード一体型を選択できるようになります。

ATM手数料も無料になるので、三菱UFJ銀行の口座を持っている人に最適な1枚です。

さらに三菱UFJ銀行カードを含む銀行系クレジットカードは、セキュリティシステムが万全な利点もあります。

金融機関ならではの強固なセキュリティ

銀行系クレジットカードは、名前のとおりメガバンクや地方銀行などの金融機関が発行しています。

銀行が預金業務で長年培ってきたセキュリティシステムの知恵が活かされており、他のカードと比べて個人情報が強固に守られているのが特徴です。

例えば銀行系の三井住友カード(NL)と信販系のライフカードでセキュリティシステムの内容を比較した結果は、以下のとおりです。

セキュリティシステム詳細三井住友カード(NL)ライフカード
不正利用検知システム24時間365日体制でモニタリング
ICカードの導入高度な安全対策機能で不正利用や偽造を防止
不正利用時の損害補償紛失盗難届け日の60日前から利用金額を補償
写真入りカードの導入顔写真による本人確認が可能×
ワンタイムパスワード取引時にスマホに届くパスワードの入力が必要×

参考元:カードセキュリティ-三井住友カード
セキュリティに関するご案内-ライフカード

三井住友カード(NL)は5つの取り組みを導入しており、セキュリティシステムに注力している旨が伺えます。

とくにワンタイムパスワードは、インターネットバンキングが普及されてから銀行が取り入れ続けているセキュリティシステムであり、安全性が担保されています。

とはいえ、いずれも日本クレジット協会のクレジットカード・セキュリティガイドラインおよび割賦販売法のカード番号等の適切管理及び不正利用防止措置を遵守しているカードです。

不正利用されることは滅多にないうえ、被害に遭ったとしても全額補償してもらえますので安心してください。

流通系は買い物時のポイントアップや割引が受けられる

ファミマTカードとイオンカードのパンフレット

コンビニやスーパーといった店舗が発行するクレジットカードは、買い物したときにポイントアップや割引といった手厚い優待を受けられます。

自社で買い物するときのポイントサービスやキャンペーンを充実させることで、固定客を増やす目的があるからです。

そのため買い物する場所がある程度決まっている人は、よく利用する店舗が発行するクレジットカードを持っておくとよいでしょう。

流通系カードごとの優待内容は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

流通系クレジットカードのフローチャート

流通系カード対象店舗優待
セブンカード・プラスセブンイレブン、イトーヨーカドー、デニーズなどポイント2倍、5%割引など
ファミマTカードファミリーマートポイント2倍
ローソン Ponta プラスローソン、ローソンストア100など還元率2.0%にアップなど
イオンカードイオン、ビブレ、マックスバリュなどポイント2倍、5%割引、映画料金割引など
UCSカードアピタ、ピアゴ、ドン・キホーテポイント2倍、5%割引など
エポスカードマルイ、スターバックス、出前館などポイント2倍、料金割引など
PARCOカードPARCO、タワーレコード、SEIYUなどポイントアップ、料金割引など
エムアイカード プラス三越、伊勢丹、丸井、ラシックなど最大3.0%までポイントアップ
タカシマヤカード高島屋、ビックカメラ、LUXAなど基本還元率が最大8%にアップ

例えばセブンカード・プラスの場合、セブンイレブンで買い物するときに利用するとポイントが2倍になり、イトーヨーカドーのハッピーデーでは対象商品5%割引で買い物ができます。

よく利用するお店ならすぐにポイントが貯まるうえ、安く買い物できるので節約にも繋がるでしょう。

様々なお店で効率よくポイントを貯めたい場合は、優待店舗数の多い信販系のクレジットカードを選ぶのが最適です。

信販系のプロパーカードは顧客向けの優待サービスが豊富

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードとJCB CARD W Plus L

信販系クレジットカードは別名でプロパーカードと呼ばれ、銀行系や流通系と比べて優待サービスが手厚いのが特徴です。

国際ブランドやクレジットカード会社が提携店を経由せずに直接発行するカードなので、マージンが発生せず、浮いたお金を顧客への優待サービスで還元しています。

実際に信販系とこれまで紹介した銀行系、流通系で対応している優待サービスを比較した結果は、以下のとおりです。

優待サービス優待内容信販系銀行系流通系
提携店優待通販サイト、実店舗でポイントアップ
グルメ優待レストラン、カフェ、料亭などで割引×
付帯保険海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険×
旅行サービス空港ラウンジ無料、手荷物配送無料×
海外利用優待海外店舗でポイントアップ、割引×

信販系はポイントアップできる店舗が多いうえ、旅行傷害保険やグルメ優待といった幅広い優待サービスが設けられています。

1枚持っておくだけで買い物や旅行がお得に楽しめるため、メインカードに選んで損はないでしょう。

信販系でおすすめのクレジットカード

信販系クレジットカードのなかでも、優待が手厚いブランドをまとめましたので参考にしてください。

信販会社および国際ブランド代表的なクレジットカード提携店優待グルメ優待旅行傷害保険旅行サービス年会費
アメリカン・エキスプレスアメリカン・エキスプレス・カードタカシマヤオンラインストア、大丸松坂屋など対象店舗で最大20%割引、ボトルワイン無料など最高5,000万円ラウンジ無料、スーツケース配送無料など年13,200円
ダイナースクラブダイナースクラブカードミズノ、さとふる、北海道カントリーセンターなどレストラン所定コース1名分無料など最高1億円ラウンジ無料、パッケージツアー5%割引など年24,200円
JCBカードJCB CARD WAmazon、スターバックス、セブンイレブンなど700以上の店舗で最大20%割引最高2,000万円永年無料
三井住友カード三井住友カード(NL)セブンイレブン、ローソン、マクドナルドなど最高2,000万円永年無料
ニコスカード三菱UFJカードビックカメラ.com、DHCおんラインショップなど最高2,000万円年1,375円
オリコカードOrico Card THE POINTAmazon、楽天市場、Yahoo!ショッピングなど全国35,000以上の店舗で500円割引パッケージツアー割引、レンタカー予約サービスなど永年無料
ライフカードライフカード楽天市場、Yahoo!ショッピング、じゃらんなど最高2,000万円ラウンジ無料永年無料
セゾンカードセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードマクドナルド、ロッテリア、ローソンなど対象店舗で最大20%割引、ボトルワイン無料など無料
セディナカードセディナカードイオン、ダイエーなど最高1,000万円パッケージツアー最大8%割引など無料

特にアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブといったハイステータスカードに注力しているカード会社は、提携店優待やグルメ優待が豊富に設けられています。

ただしどちらも1万円以上の年会費がかかるため、出費を抑えたいならJCB CARD Wや三井住友カード(NL)といった無料で使えるクレジットカードを選びましょう。

自粛生活などで実店舗よりもネット通販を使う機会が多い人は、ネット通販系を選んだほうがポイントが貯まりやすくなります。

ネット通販系ならネットショッピングでポイントアップが可能

楽天カードとスマホ

ネット通販系とは、ネットショッピングサイトを運営する会社が発行するクレジットカードのことです。

優待内容が流通系と似ており、自社のネットショッピングサイトで買い物した時にポイント還元率がアップする利点があります。

そのため、自分がよく利用するネットショッピングサイトと相性のいいクレジットカードを使えば、効率よくポイントを貯められます。

ネットショッピングサイトごとに、ポイントアップするネット通販系クレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

管理人は楽天市場で買い物する機会が多いため、楽天カードを作って1年間に8,000ポイントほど貯めた経験があります。

しかし、Amazon Mastercardクラシックのように還元率がそれほど上がらないケースもあります。

還元率に満足いかない場合は、信販系クレジットカードのポイントサイトを利用したほうがいいかもしれません。

ネットショッピングサイトによっては通信系のほうが高還元

信販系クレジットカードが独自で運営しているポイントサイトには、楽天やAmazonなど幅広いジャンルのネットショッピングサイトが出店しています。

ポイントサイトを経由して買い物すると還元率がアップする仕組みとなっており、ネットショッピングサイトによってはネット通販系クレジットカードよりも高還元になるケースがあります。

信販系クレジットカードごとに、ポイントサイトを経由してネットショッピングした場合の還元率を調査した結果は、以下のとおりです。

信販系クレジットカードの還元率を比較

特にJCB CARD Wは楽天市場とAmazon、Yahoo!ショッピングの大手3社で大幅に還元率がアップします。

Amazonで買い物したときの還元率は最大9.0%で、実はAmazon Mastercardクラシックよりもポイントが貯まります。

そのためAmazonを使う機会が多い人や様々なネットショッピングサイトを利用する場合は、いつでも高還元を狙えるJCB CARD Wを選んだほうがよいでしょう。

携帯キャリア系は通信料や通話料の支払いでポイントが貯まる

楽天カード

知らない人も多いと思いますが、通信料や通話料などの支払いに一般的なクレジットカードを使っても、ポイントが付与されないケースがあります。

しかしキャリア会社とカード会社が提携して発行している携帯キャリア系のクレジットカードなら、通信料や通話料を支払うときの還元率がアップするため毎月着実にポイントを貯められます。

au PAY ゴールドカードのお支払いで、毎月のau携帯電話利用料*1の10%*2を
通常ポイント(1%)と合わせて最大11%ポイントを還元します。

引用元:ゴールドカード-au PAYカード

キャリア会社ごとに通信料や通話料を支払いでポイントアップする携帯キャリア系クレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

携帯キャリア系クレジットカードのフローチャート

キャリアクレジットカード年会費キャッシュレス決済アプリ携帯料金支払い時のポイント数
KDDI(au)au PAYゴールドカード年11,000円au PAY最大11% +0.5%
UQ mobile(UQモバイル) (au回線)
NTTドコモdカード GOLD年11,000円d払い最大10% +0.5%
ソフトバンクYahoo! JAPANカード無料PayPay最大0.5% +0.5%
Y!mobile(ワイモバイル)(ソフトバンク回線)
楽天モバイル楽天カード無料楽天ペイ最大1.0% +1.0%
LINEモバイルVisa LINE Payクレジットカード無料LINE Pay最大1.0% +1.0%

例えばauユーザーが毎月20,000円の携帯料金をau PAYゴールドカードで支払った場合、毎月2,000ポイント付与されます。

年間で24,000円相当のポイントが貯まるため、11,000円の年会費を支払ったとしても13,000円相当もお得になります。

auではなくソフトバンクで携帯を契約している場合は、Yahoo! JAPANカードを利用するとソフトバンクまとめて支払いでも100円につき1ポイントがもらえます。

さらに、どのクレジットカードでもキャリア会社と同じグループ会社が提供するキャッシュレス決済アプリを組み合わせることで、ポイントの二重取りが可能です。

ただし、いずれも他社の携帯キャリアで契約している人はポイントアップの対象になりません。

例えばドコモユーザーがau PAYゴールドカードで携帯料金を支払っても還元率は上がらないので、必ず自分が契約している携帯キャリアのクレジットカードを選びましょう。

交通系はICカードや定期券機能を一体化できるから通勤通学に最適

Suicaとmanaca

交通系のクレジットカードは、ICカードや定期券の機能を追加できるのが特徴です。

1枚持っておけば買い物だけではなく電車やバスなどの乗車賃を支払う際にも利用でき、複数のカードを使い分ける必要がなくなります。

複数のカードを利用していると獲得ポイントも分散されて貯めづらくなってしまうことから、ICカードや定期券を利用している人は交通系のクレジットカード1枚にまとめたほうがよいでしょう。

ただし交通系クレジットカードごとに追加できるICカードや定期券機能の有無が異なるため、自分がよく利用する公共交通機関で使いやすいブランドを選びましょう。

交通系クレジットカードのスペックを比較した結果は、以下のとおりです。

相性のいいクレジットカード追加できるICカード基本還元率オートチャージ定期券特徴
JREカードSuica0.5〜3.5%
「ビュー・スイカ」カード0.5〜3.5%
  • モバイルSuica定期券を購入すると1,000円につき30ポイントもらえる
  • えきねっとの利用金額10,000円以上でJRE POINTが500ポイントもらえる
ビックカメラSuicaカード0.5〜11.5%×Suicaにチャージしてビックカメラで買い物すると最大11.5%還元
To Me CARD Prime PASMOPASMO0.5〜1.5%1乗車につき平日は10ポイント、休日は20ポイントもらえる
ソラチカカード0.5〜1.0%東京メトロとANA航空機のどちらでもポイントが貯まる
TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO0.5〜3.0%×東急百貨店、東急ハンズなどの東急グループでポイントが貯まる
エメラルドSTACIA PiTaPaカードPiTaPa0.12〜3.5%××阪急百貨店、阪神百貨店などの阪急阪神ホールディングスグループで最大3.5%還元
京都ぷらす OSAKA PiTaPa0.5〜11.5%××京都市営地下鉄、市バス、京都バスの利用料金が1ヶ月3,000円を超えると運賃が最大900円割引
イオンカード KitacaKitaca0.5〜1.3%××イオンでポイント2倍、お客様感謝デーは買い物価格が5%割引
道銀キャッシュ・クレジットカードKitaca0.5%××北海道銀行のキャッシュカード機能が付帯
J-WESTカード「ベーシック」ICOCA0.5〜1.5%××乗車の3日前までにきっぷをネット予約すると割引価格になる
JQ SUGOCA JCBSUGOCA0.5〜2.0%キヨスク、株式会社ジェイアール西日本伊勢丹などのJR西日本グループでポイント最大10倍
オールインワン JQ SUGOCA ベーシック0.5〜2.0%×アミュプラザ、アミュエスト、デイトスなどでいつでも5%割引
nimocaセゾンカードnimoca0.3〜5.0%星のリゾート、富士急ハイランド、大江戸温泉物語などで最大20%割引
ALL IN ONE nimoca ベーシック0.3%西日本シティ銀行のキャッシュカード機能が付帯、ソラリアプラザで優待割引
wellow card manacamanaca0.5〜1.0%高島屋、松坂屋、ららぽーと、ジャズドリーム長島などでポイント2倍

交通系クレジットカードはICカードに紐づけると買い物と乗車賃の支払い、残高チャージでポイントの三重取りが可能になります。

交通系クレジットカードのポイント獲得方法

To Me CARD Prime PASMOのように、カードによっては乗車するだけでポイントがもらえるケースもあるので、四重取りもできるでしょう。

さらに交通系クレジットカードをICカードに紐づけると、オートチャージも可能になります。

ICカードの残高が不足した場合にクレジットカードから自動でチャージされるため、券売機や窓口へ出向く必要がないうえ、改札で止められる心配もありません。

マイル系なら航空会社のマイルが貯められるから旅行の費用を節約できる

ANA アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードと旅行のパンフレット

電車やバスよりも飛行機に乗る機会が多い人は、航空会社とカード会社が提携して発行しているマイル系を選ぶのが最適です。

マイル系は、一般的なクレジットカードと違ってポイントではなく航空会社のマイルが貯まります

ショッピングだけではなく航空券の購入や搭乗するだけでもマイルがもらえるので、旅行する機会が多いのなら持っておかないと損です。

貯まったマイルは航空券の購入だけではなくホテルの宿泊料金などにも利用でき、お得に旅行を楽しめる利点もあります。

マイル系クレジットカードを選ぶ際は、よく利用する航空会社が発行しているブランドを選ぶとよいでしょう。

航空会社ごとにおすすめのマイル系クレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

航空会社マイル系クレジットカード年会費マイル還元率フライトボーナス旅行傷害保険
JALJALカード CLUB-Aゴールドカード年17,600円JALマイル1.0〜2.0%
  • 毎年初回搭乗で2,000マイル
  • 搭乗ごとに25%プラス
最高1億円
JALカード年2,200円0.5〜1.0%
  • 毎年初回搭乗で1,000マイル
  • 搭乗ごとに10%プラス
最高1,000万円
JALカード TOKYU POINT ClubQ年2,200円0.5〜1.0%
  • 毎年初回搭乗で1,000マイル
  • 搭乗ごとに10%プラス
最高1,000万円
ANAANA ワイドゴールドカード年15,400円ANAマイル1.0〜2.0%
  • 搭乗ごとにフライトマイルが25%アップ
  • 毎年継続ごとに2,000マイル
最高5,000万円
ANA アメリカン・エキスプレス・カード年7,700円0.5〜0.75%
  • 搭乗ごとに25%プラス
  • 毎年継続ごとに2,000マイル
最高3,000万円
ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)年2,200円0.5%
  • 搭乗ごとに10%プラス
  • 毎年継続ごとに1,000マイル
最高1,000万円
デルタ航空デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード年28,600円スカイマイル1.0%
  • 入会後6ヶ月内の初回搭乗で最大25,000マイル
  • 毎年継続で3,000マイル
最高1億円
ユナイテッド航空MileagePlusセゾンカード年1,650円マイレージプラス・マイル1.5%毎年継続ごとに500マイル最高3,000万円

なかでもJALカード CLUB-AゴールドカードやANA ワイドゴールドカードといったゴールドカードは還元率が高く、支払額100円につき最大2マイルが貯まります。

搭乗するたびにもらえるボーナスマイルも一般カードより増えるため、効率よくマイルを貯めたいのならワンランク上のカードを選ぶのが最適です。

ただし、いずれのカードもマイルを貯めるには航空会社のポイントプログラムであるマイレージへの登録が必要になりますので覚えておきましょう。

自動車メーカー系は優待サービスで車のメンテナンス費用を抑えられる

スマートフォン

自動車メーカー系は、新車を購入した後に役立つ優待サービスが豊富に設けられています。

例えば車検や整備にかかる料金を割引してもらえるなど、ディーラーでメンテナンスをお願いするドライバーにとって費用を抑えらえるのは嬉しいポイントです。

自動車メーカー系クレジットカードごとのカーライフ優待は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

自動車メーカークレジットカード年会費還元率カーライフ優待
トヨタTS CUBIC CARD年1,375円1.0〜3.0%
  • トヨタ系ディーラーで車検、メンテナンス料金が5%割引
  • ENEOSステーションでガゾリンが1Lあたり2円割引
  • トヨタレンタカーで最大20%割引
  • JAFのロードサービスが24時間いつでも利用可能
レクサスカード年20,000円1.0〜2.0%
  • トラブル時のレッカー費用、バッテリー交換費用など最大13,000円まで補償
  • ENEOSステーションでガゾリン(ハイオク、レギュラー)が最大5%割引
  • ジェームスでエンジンオイル、ワイパーゴム交換などが5%割引
ダイハツDAIHATSU TS CUBIC CARD年1,375円1.0〜3.0%
  • トヨタレンタカーで最大10%割引
  • JAFのロードサービスが24時間いつでも利用可能
  • 2,000円割引注文用紙付きのディノスカタログが無料
マツダM’Z PLUSカード無料1.0〜2.0%
  • 追加で825円支払うとロードサービスが無料
  • 故障、事故車の現場対応が30分間無料
  • タイムズカーレンタルで15%割引
HondaHonda Cカード年1,650円1.0〜2.0%
  • 出光昭和シェル、ENEOSのサービスステーションでポイント2倍
  • 車検や整備費用を支払うとポイント2倍
  • MOVIX、鈴鹿サーキットなど国内外20万ヵ所以上の施設、Honda関連施設で優待割引
SUBARUSUBARUカード年1,925円0.3%~1.0%
  • 年に1回エンジンオイルを無料交換
  • ETCカードの利用でポイント2倍
  • SUBARU販売会社で部品や整備代金を5%割引
スズキSUZUKI CARD年1,375円1.0%
  • 加盟ガソリンスタンドでガソリン1Lあたり最大38円引き
  • レッカー、鍵開け、バッテリー上がりなどのロードサービスが24時間365日無料
  • 自動付帯のシートベルト保険で最高500万円まで補償
日産日産カード(ハウスカード)年1,375円0.5〜1.5%
  • 日産系ディーラーで車検、整備、部品料金が5%割引
  • 日産レンタカーで15%割引
  • ロードアシスタンスサービスで最大53万円まで補償
ポルシェポルシェカード年20,000円0.5〜1.0%
  • ウェルカムキットでポルシェオリジナルカードケースがもらえる
  • ポイントでポルシェデザイン・ドライバーズセレクションの商品がもらえる
  • 対象レストランでコース料理1名分が無料
BMWBMW Card年5,238円0.49~1.48%
  • BMW/MINIのレンタカーが5%割引
  • BMW正規ディーラーでポイント2倍
  • ロードサービス、トラブル時のホテル確保などが24時間無料
FerrariFerrari Fan Card(新規申込停止)年3,150円0.5%
  • フェラーリ公式オンラインストアで15%割引
  • フェラーリ公式有料オンラインコミュニティに無料で登録可能
  • 貯めたポイントでフェラーリ公式グッズと交換できる
VolkswagenVolkswagen Card年3,150円0.5%
  • Volkswagen正規ディーラーでポイント2倍
  • 対象ガソリンスタンドのガソリンが優待割引
  • 対象空港付近の駐車場料金が優待割引

なかでもTS CUBIC CARDやM’Z PLUSカードといった大手自動車メーカーが発行するカードはロードサービスが24時間利用できるうえ、JAFに加入していなくてもトラブル時に備えられます。

SUBARUカードに関しては1年に1回おこなうエンジンオイルの交換が無料になるので、愛車がSUBARUのドライバーは持っておいて損はないでしょう。

ただし自動車メーカー系のカードはディーラーで入会を勧められるものの、新車購入時の一括払いは店舗の手数料負担が重くなることから断られるケースがほとんどです。

Honda Cカードのように最大40万円まで新車購入代に利用できる場合もありますが、少額で設定されますので覚えておきましょう。

愛車に乗る機会が多い人は、ガソリン系のクレジットカードで給油時の優待割引を受けるのもひとつの手段です。

ガソリン系は給油したときの料金で会員特別値引きをしてもらえる

コスモ・ザ・カード・オーパスと出光カード

ガソリンカードは一般的なクレジットカードと違い、2種類のコースから選択できるのが特徴です。

  • 燃料油値引きコース
  • ポイント還元コース

燃料油値引きコースを選択すると、ポイントが貯まらない代わりに対象となるガソリンスタンドで給油したときの燃料油料金を大幅に値引きしてもらえます。

ガソリンや灯油の価格変動に左右されないうえ、1リッターあたり10円以上も値引きしてもらえるケースがあるため、毎月給油しているドライバーは支出額を抑えられます。

一方でポイント還元コースは給油するたびに還元率がアップするものの、ガソリンの値引きは0〜2円程度となっています。

支出額はそれほど変わらないので、毎月の固定費を節約したいのなら燃料油値引きコースを選らんがほうがよいでしょう。

ガソリンカードごとの燃料油値引き額やポイント還元率は、以下のとおりです。

ガソリンカード対象ガソリンスタンド年会費還元率ガソリンまたは軽油の会員値引きその他の優待割引
出光カード(ね〜びきコース)出光興産年1,375円最大20円/ℓ値引
  • ロードサービスが入会後1年間無料
  • 825円追加でトラブル時の応急処置が30分間無料
出光カード(た〜まるコース)0.75~1.5%
ENEOSカード C(キャッシュバックタイプ)ENEOS年1,375円最大7円/ℓ値引
  • カーコンビニ倶楽部で愛車のキズやヘコミの修理費用が5%割引
  • レッカーサービスが10kmまで無料
  • ロードサービスの路上修理が30分無料
ENEOSカード P(ポイントタイプ)最大3.0%
ENEOSカード S(スタンダードタイプ)0.6~2.0%
  • いつでも2円/ℓ
  • 灯油は1円/ℓ値引
コスモ・ザ・カード・オーパス(ときめきポイント)コスモ石油無料0.5%
  • 入会後3ヶ月間は10円/ℓ値引
  • 通常最大6円/ℓ値引
  • 毎月20日と30日のお客様感謝デーにイオングループで5%割引
  • 旅行パッケジツアーが6%割引
  • カラオケ、レジャー施設が最大20%割引
コスモ・ザ・カード・ハウス(コスモ・ガソリンマイレージ)年550円0.1%
  • 入会後3ヶ月間は10円/ℓ値引
  • 通常最大6円/ℓ値引
  • 入会時に燃料油500円相当がもらえる
シェルスターレックスカード昭和シェル石油年1,375円
  • ハイオク最大13円/ℓ値引
  • レギュラーと軽油最大8円/ℓ値引
年間24万円以上の利用で翌年度の年会費無料
JA-SSクレジットカードJA-SS年1,100円0.5~0.75%最大10円/ℓ値引
  • 年間15万円以上の利用で翌年度の年会費無料
  • レッカーサービスが10kmまで無料
  • トラブル時の応急処置が30分間無料
apollostation cardアポロステーション永久無料0.5%
  • いつでも2円/ℓ
  • 灯油は1円/ℓ値引
  • 825円追加でロードサービスが無料
  • セゾン感謝デーにリヴィン、サニーで5%割引

とくに出光カードのね〜びきコースはガソリンの値引き価格が最も高く、出光興産で給油するときに利用すると1リッターあたり最大20円も安くなります。

現在のガソリン平均価格は150円となっているため、例えば普通車で50リッター給油した場合は約7,500円かかりますが、出光カードのね〜びきコースなら6,500円程度で済みます。

他のガソリンカードでも1リッターあたり2円以上値引きしてもらえるので、現金で支払うより断然お得です。

ただしガソリンスタンドはフランチャイズ・システムであることから、店舗独自の値引きキャンペーンを定期的におこなっており、期間によっては現金で支払ったほうが安いケースもあります。

1円も損したくないのなら、ガソリンカードを発行しても現金とクレジットカードのどちらが安くなるか常に確認したほうがよいでしょう。

ガソリンスタンドでスマートに決済したい場合は、EneKey(エネキー)にクレジットカードを登録して利用するのが最適です。

EneKey(エネキー)を利用すれば車のキーでクレジットカード決済が可能

車のキーとクレジットカード

EneKey(エネキー)とは、車のキーに付けられるキーホルダータイプのスピード決済ツールのことです。

クレジットカードを登録でき、財布を出さなくてもENEOSのガソリンスタンドでタッチするだけでカード決済が可能になります。

EneKey(エネキー)に登録できるおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

EneKey(エネキー)に登録できるクレジットカード給油時の特典
ENEOSカード(C/P/S)ガソリン最大7円/ℓ引きまたは3.0%還元
シナジーJCBカードガソリン最大7円/ℓ引き
JALカードマイル2倍
ANAカードマイル2倍
楽天カードポイント1.5倍

EneKey(エネキー)自体に割引や還元率アップといった特典はありませんが、ENEOSと相性の良いクレジットカードを登録すれば、スマートに支払えるうえにお得になります。

ENEOSで給油する機会が多い人は、キャッシュレス決済する手段として検討してみてはいかがでしょうか。

消費者金融系は一般的なカードと審査基準が違うから入会しやすい

ACマスターカードとお金

消費者金融系はアコムやアイフルといった大手消費者金融が発行しているクレジットカードで、キャッシング業をメインとしていることから一般的なカードと審査基準が異なります。

例えば一般的なクレジットカードの審査では以下のように過去から将来までの支払い能力を重視しており、少しでも問題を起こした経験があると入会を断られてしまうケースがあります。

  • カード支払い履歴や延滞の有無といったクレジットヒストリー
  • 年収
  • 職業と勤務先の会社規模
  • 住宅ローンの有無
  • 家計を共にする家族構成

一方で消費者金融系クレジットカードは以下のような現在における支払い能力だけを重視しているため、クレジットヒストリーといった過去の情報が審査にそれほど影響しません

  • 定職の有無
  • 年収額
  • 現在のローン金額
  • 現在のローン件数

つまり、消費者金融系のクレジットカードなら他社で入会を断られた人でも発行できるということです。

キャッシングのノウハウを受け継いでいて、パートやアルバイトなどのカード入会が難しい人でも前向きに入会を検討してもらえるので、審査が不安な人は申し込んでみてはいかがでしょうか。

消費者金融系クレジットカードごとのスペックを、表で比較しましたので参考にしてください。

消費者金融クレジットカード年会費還元率即日発行
アコムACマスターカード無料
アイフルライフカード無料0.5~1.5%×
SMBCモビットTカードプラス(SMBCモビットnext)*無料0.5%×

※モビットカード審査通過後に三井住友カードの審査があります。

消費者金融系のなかでも、ACマスターカードは即日発行に唯一対応しており、アコムの自動契約機へ出向くとその場でカードを受け取れます。

もちろん、いずれのクレジットカードも券面にアコムやアイフルといった消費者金融名は記載されていないので、家族に見られてもバレません。

とはいえ、審査やよく利用する店舗との相性だけではなく、一般的なカードにはない優待を求めている人もいますよね。

より一層、自分のライフスタイルに最適なクレジットカードを選びたい場合は、属性や職業ごとに発行されている専用カードを選んでみてはいかがでしょうか。

属性や職業ごとにおすすめなクレジットカード!悩みを解決できるブランド

クレジットカード

上述のランキングで紹介したクレジットカードは、発行会社が注力して売り出しているブランドであり、年齢や性別に関係なく誰でも使いやすいのが特徴です。

しかしクレジットカード会社が発行しているのは1枚だけではなく、年齢や性別、職業に合わせて手厚い優待を受けられるブランドが複数発行されています。

それぞれの属性に合わせて専用のカードを展開することで、注力して売り出しているブランドに興味がないユーザー層も集客できるようになるからです。

例えば学生や女性といった対象となる属性の人は、発行会社が注力して売り出しているブランドと同様のスペックに加えて、他にはない優待を受けられます。

属性ごとに最適なカードの種類は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

属性最適なクレジットカードの種類特徴
学生学生専用カード
  • 学割で商品を安く購入できる
  • 在学中は年会費が無料になる
  • カラオケやカフェなどの料金が割引
女性レディースカード
  • 女性特有疾病の保険に加入できる
  • 化粧品や洋服などの料金が割引
  • カフェやレストランの料金が割引
外国人外国人専用カード
  • 母国語でサポートしてもらえる
  • 人材紹介サービスで仕事を探せる
事業主法人カード
  • 会計ソフトの料金が割引
  • 福利厚生代行サービスで人間ドックや宿泊施設などが割引
  • レンタカーや引越し料金が割引
オタクキャラクターコラボカード好きなキャラクターデザインのカードが選べる
無職(専業主婦)流通系カード審査基準が緩い
家族カード審査なしで発行できる

学生の場合は学割、女性なら特有疾病保険など、特定の人に嬉しい優待サービスが豊富に設けられています。

では、それぞれのカードや優待について詳しく解説していきます。

学生専用カードは在学中であれば無料で学割が適用される

スマホ

クレジットカード会社は、学生が大人になってもカードを使い続けてもらえるように、キャンパスライフのサポートが充実した学生専用カードを発行しています。

年会費永年無料で使い続けられるうえ、学割やポイントアップといった在学中に嬉しい優待サービスが受けられることから、バイト生活をしている学生にも最適です。

さらにユーザー層を学生のみに絞っていることから競争率が低く、一般的なクレジットカードと比べて審査に通りやすい利点もあります。

学生専用カードごとのスペックや優待は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

学生専用カード年齢制限年会費還元率学生に特化した優待
学生専用ライフカード18~25歳の学生永年無料0.3~0.6%
  • 携帯利用料金決済でAmazonギフト券が当たる
  • 誕生月のポイントが3倍
ANAカード〈学生用〉18歳以上の学生在学中は無料0.5~2.0%
  • 毎年1,000マイルもらえる
  • ANA免税店、国内線の機内販売が5%割引
JALカード navi(学生専用)18~30歳の学生在学中は無料1.0~2.0%
  • JAL航空券が最大60%割引
  • 国内外パッケージツアーが5%割引
JP BANK VISAカード ALente(アレンテ)18~29歳の学生年1回の利用で無料0.45~1.5%
  • ビックエコーや富士急ハイランドで最大30%割引
  • アート引越センター基本料金が最大25%割引
楽天カード アカデミー18~28歳の学生永年無料1.0~3.0%
  • 楽天学割でクーポンがもらえる
  • 楽天ブックスや楽天トラベルでポイント最大4倍
日専連学生専用カード18~25歳の学生永年無料0.25%ウェブサービス会員、ウェブ請求明細サービスに申し込むとQUOカード500円券がもらえる

特に学生専用ライフカードは優待が多く、誕生月にはポイントが3倍になります。

とはいえ、学生のうちはクレジットカードが必要ないと考えている人も多いのではないでしょうか。

政府がキャッシュレス化を推進していることにより、現在で自分名義のカードを持っている学生は半数以上にのぼっています。

今回の調査では、大学生のクレジットカード所持率は53.6%であり、昨年度調査(50.0%)から約4%増加し、また、所持している学生の約9割が自分名義のカードを持っているという結果であった。

引用元:大学生に対するクレジットカードに関するアンケート-一般社団法人日本クレジット協会

PayPayや楽天ペイといったキャッシュレス決済アプリで利用するためにクレジットカードを使い始めている学生も多いため、周囲に先を越されたくないのなら持っておいたほうがよいでしょう。

未成年のカード発行は民法5条によって制限されている

18歳や19歳の未成年がクレジットカードを発行する場合、審査時に親へ連絡されます

未成年の契約行為は民法5条によって制限されており、親権者の同意がないと無効になるからです。

未成年が独断でおこなった契約は親権者がいつでも取り消せることから、カード会社側は損失を避けるために事前連絡をおこないます。

未成年がクレジットカードに申し込む場合の注意点については、楽天カードの公式サイトにも記載されています。

未成年の方の場合、審査過程において親権者様にカード発行に対する同意確認のため、お電話をさせていただいております。親権者様のご同意が取れない場合は、カードの発行を行うことができませんのでご了承ください。

引用元:未成年・学生のカードお申し込みについて-楽天カード

親に無断で申し込むと、審査に落ちてクレジットヒストリーに記録が残り、大人になってからもクレジットカードを作りづらくなってしまいますので、あらかじめ承諾を得ておきましょう。

女性が新規発行するなら特典が満載なレディースカードを選ぼう

レディースカード

女性がクレジットカードを作るのなら、特別な優待が受けられるレディースカードを選ぶのもひとつの手段です。

レディースカードは化粧品や衣料品の購入で割引してもらえたり、女性特有疾病の保険に加入できたりといった嬉しい特典があります。

もちろん還元率や年会費などのスペックは一般的なカードにも劣らないので、持っておいて損はありません。

レディースカードのスペックを比較した結果は、以下のとおりです。

女性向けクレジットカード年会費還元率女性特有疾病保険特典
JCB CARD W plus L永年無料1.0〜10.0%最高30,000円
  • @cosme定期便が1,100円割引
  • ORBISやFANCLなどの化粧品メーカーでポイント20倍
  • 旅行代金(目録)やペア映画鑑賞券などのプレゼントが当たる
JCB LINDA永年無料0.5%最高30,000円
  • 8種類の可愛いカードデザインから選べる
  • 利用金額に応じてポイント最大3倍
  • インスタのゲームに参加するとコスメなどの賞品が当たる
楽天ピンクカード永年無料1.0~3.0%最高30,000円
  • カラオケまねきねこやビグエコーなどで最大30%割引
  • 楽天市場の買い物料金が最大500割引
  • クリスタルガイザーが50円割引
ライフカード Stella年1,375円0.3~0.6%
  • 女性特有疾病の検診無料クーポンがもらえる
  • 海外ショッピングで3%キャッシュバック
  • 誕生月はポイント3倍

とくにJCB CARD W plus Lは、年会費永年無料なうえに基本還元率も最大10.0%までアップします。

ポイントサイトのOkiDokiランドを経由してORBISやFANCLなどで化粧品を購入すれば、最大20倍のポイントを貯めることも可能です。

化粧品の購入でもポイントを効率よく貯めたいのなら、JCB CARD W plus Lを持っておけば間違いないでしょう。

外国人専用クレジットカードなら母国語でサポートしてもらえる

スマホ

外国人専用クレジットカードとは、日本に滞在している外国人向けに発行されているブランドのことです。

オペレーターやWebページ、利用明細などすべてのサービスを母国語で対応してもらえるため、日本語が不得意な人でも使いやすい利点があります。

今まで日本企業のクレジットカードは言語サポートの仕組みが不足しており、日本語が不得意な人は契約書の内容を理解できないと判断されることから発行できないケースがありました。

しかし2017年にエポスカードが日本で初めて外国人専用クレジットカードの発行を開始したことにより、日本に来たばかりの外国人でもカード決済ができるようになりました。

丸井グループは10月末から日本初となる外国人専用のクレジットカードを発行する。申し込みから与信、各種問い合わせにいたるまで外国人に対応可能な一連のオペレーションシステムを新たに構築。

引用元:国内初 外国人専用クレジットカード 丸井グループがGNTと協業

ただし外国人専用クレジットカードはまだ普及しておらず、現在発行できるのはGTNエポスカード1枚のみです。

GTNエポスカードでは多言語サポートで14ヶ国以上の言語に対応しており、他にも以下のような在日外国人向けのサービスが設けられています。

  • 家賃保証、賃貸仲介サービス
  • モバイルSIM提供サービス
  • 人材紹介サービス
  • 特定技能登録支援サービス

住居探しだけではなく就職もサポートしてもらえるため、日本に来て間もない外国人の生活に活躍します。

さらにGTNエポスカードは、在留期限まで2ヶ月以上あれば発行できるのも嬉しいポイントです。

一般的なクレジットカードでは在留期限が3ヶ月以上あっても審査に通らないケースがあるため、発行できる可能性を高めたいのならGTNエポスカードを選んだほうがよいでしょう。

個人ではなく会社で使うクレジットカードを発行する場合は、法人カードを選ぶのが最適です。

会社で利用するときに最適!ビジネスサービスが豊富な法人カード

法人カード

個人事業主向けに発行されている法人カードは、ビジネスシーンで利用できる優待サービスが豊富に提供されているのが特徴です。

例えば会計ソフトを優待価格で利用できたり出張にまつわる航空券やチケットを電話1本で手配してもらえたりといったサービスがあり、業務の効率化に繋がります。

最近ではシェアオフィスやコワーキングスペースを優待価格で利用できるサービスも増えて来ているので、リモートワーク中にも活躍するでしょう。

さらに毎月の経費をクレジットカードで決済できることから、経理事務や経費管理を効率化できるうえにポイントが貯まるのも嬉しいポイントです。

おすすめの法人カードと優待サービスは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

法人カード年会費還元率利用可能枠従業員カードETCカード登記簿謄本不要決算書不要法人向けサービス
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード年22,000円0.5~1.0%上限なし
  • 引き落とし口座を法人または個人で選択できる
  • コンサート、演劇、スポーツなどのチケットが優待割引になる
  • 直近15ヵ月分のカード利用明細データをインターネットでダウンロードできる
JCB法人ゴールドカード年11,000円0.47~1.49%50〜250万円
  • 利用明細を弥生会計 オンラインまたはクラウド会計ソフトfreeeに取り込める
  • ETCスルーカードNの走行日、利用区間、金額をオンラインで確認できる
  • 全国1,200ヵ所のゴルフ場を手配してもらえる
  • 国内45ヶ所+ハワイ1ヵ所の空港ラウンジが無料
JCBCARDBiz一般カード年1,375円0.47~1.49%10万~100万円×法人の本人確認書類不要で入会可能
三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)年1,375円0.45~2.27%最大150万円
  • 東海道新幹線(東京~新大阪間)チケット、ANA、JALの国内航空券のネット予約&チケットレスサービス
  • 24時間いつでも主要タクシーがサインひとつで利用可能
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード年13,200円0.5%上限なし
  • 入札、落札公告情報、企業情報などのビジネス情報をオンライン入手できる
  • 福利厚生プログラムで国内外20万ヵ所以上の施設を優待料金で利用できる
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード年36,300円0.5%上限なし
  • 全国300ヶ所以上のシェアオフィスやコワーキングスペースの自由席が利用できる
  • クラウドソーシング仕事依頼サイトのLancersが初回無料で利用できる
  • 名刺管理アプリのEightで自身が交換した名刺を管理できる
ITフリーランス向けテックビズゴールドカード年2,000円1.1%最大300万円××
  • 記帳や確定申告の代行サービスを5,000円で利用できる
  • コワーキングスペース、電子契約サービスが優待価格で利用できる
ダイナースクラブ ビジネスカード年29,700円0.4~1.0%上限なし
  • 従業員カードの年会費が無料
  • 会計ソフトfreee、ダイヤモンド経営者倶楽部の銀座サロンが優待価格で利用できる
  • 電話1本で航空券や宿泊予約を手配してもらえる
NTTファイナンス Bizカード永年無料1.0%40万〜80万円
  • Web明細編集機能が無料で利用できる
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯

特にセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは個人事業主でも登記簿謄本や決算書なしで申し込めるため、企業規模に関係なく入会が可能です。

限度額の上限が定められておらず、自由度が高いことから経費の支払いにも使いやすい利点があります。

他にもセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、ゴールドカードよりランクが高いプラチナカードであることから、社長としてのステータスも上がるでしょう。

必要経費を削減できるのが最大の強み

法人カードを使うもうひとつの利点は、1ヶ月あたりの必要経費を削減できることです。

オフィス用品の購入や公共料金の支払いをカード払いに一本化すると、毎月まとめて引き落としされるため、振込手数料を何度も支払う必要がありません

法人の場合は振込手数料が1回あたり550円かかるケースもあることから、クレジットカード払いに切り替えるだけで無駄な支出を削減できるでしょう。

さらに法人カードには宿泊施設やレンタカーの利用料金を割引してもらえる優待もあり、社員旅行や研修の費用も抑えられるのも嬉しいポイントです。

オタクが発行するならキャラクターコラボカードを選ぶのが最適

スマホとクレジットカード

アニメ好きのオタクがクレジットカードを発行する場合は、キャラクターコラボカードを選べるブランドで申し込むのが最適です。

一部のクレジットカードではアニメやゲームのキャラクターが券面に印刷されているデザインを選ぶことができ、王道からマニアックなものまで幅広く存在します。

あなたが好きなキャラクターのクレジットカードを持つことで気分が上がるだけではなく、イベントなどファンが集まる場所での話題作りにも繋がるでしょう。

さらに入会者限定のオリジナルグッズがもらえるので、ファンにとってはたまりません。

キャラクターコラボカードの種類は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード選べるデザイン年会費還元率入会特典
ハローキティカードハローキティ年1,100円0.5%
  • 誕生月にバースデーカードが届く
  • サンリオピューロランド・ハーモニーランドで優待
VIASOカードマイメロディ、シナモロール、ぐでたま、ラブライブ!、けいおん!永年無料0.5〜1.5%
  • 描き下ろしステッカー
  • 描き下ろしポストカードなど
LINDAカードキキララ永年無料0.5%なし
ディズニー★JCBカード美女と野獣、ミッキーマウス、ミニーマウスなどのディズニーキャラクター年2,200円0.5%なし
イオンカードミッキーマウス、トイストーリーなど永年無料0.5~1.33%なし
サンエックスカードリラックマ、たれぱんだ、こげぱん永年無料0.5%なし
エポスカードリラックマ、銀魂、Fate/stay night[Heaven’s Feel]、エヴァンゲリオン、ONE PIECE、新テニスの王子様永年無料0.5~1.25%
  • 書き下ろしステッカー
  • 非売品エコバッグなど
黒執事VISAカード黒執事年1,375円0.5〜1.0%A4クリアファイル
ソードアート・オンラインカードソードアート・オンライン(キリトまたはアスナデザイン)年1,375円0.5%オリジナルペンセット
魔法少女リリカルなのはINNOCENT VISAカード魔法少女リリカルなのはINNOCENT年1,375円0.5〜1.0%オリジナルVisaプリペイドカード500円分
エムアイカードRe:ゼロから始める異世界生活、<物語>、FAIRY TAIL、魔法少女まどか☆マギカなど年550円0.5〜1.0%
  • 描き下ろしアクリルキーホルダー
  • 描き下ろしアクリルスタンド
  • オリジナルステッカーなど
らき☆すたMasterCardらき☆すた年1,375円0.5%
  • オリジナルプレミアムカード
  • オリジナル専用台紙
薄桜鬼VISAカード薄桜鬼永年無料0.5〜1.5%オリジナルカードスリーブ
けものフレンズVISAカードけものフレンズ年1,375円0.5%オリジナルクリアファイル
アイドルマスターVISAカードアイドルマスター年1,375円0.5〜1.0%
  • 描き下ろしキャラクター缶バッチ
  • 各タイトルの缶バッチ
モンスターストライクVISAカードモンスターストライク(光をもたらす者 ルシファー、ガブリエル、爆絶なる者達 終末の扉デザイン)年1,375円0.5〜1.0%
  • オリジナルデザインのプリペイドカード(1000円分)
  • オリジナルVISAギフトカード(1000円分)
  • オリジナルモバイルバッテリー
ドラゴンクエストX VISAカードドラゴンクエストX年1,375円0.5%ゲーム内アイテムプレゼントチケット

特にエポスカードや三井住友VISAカードはキャラクターコラボカードに注力しており、選べるデザインが多い印象があります。

映画公開や周年記念などのタイミングで定期的に新しいデザインが追加されていますので、取り扱いがないキャラクターでも将来的に発行される可能性は十分にあるでしょう。

ただし、いずれも還元率がそれほど高くないため、カードのスペックよりもデザインを重視する場合の選択肢として検討するのが最適です。

無職や専業主婦は審査の緩いコンビニやスーパーのカードを選ぼう

ファミマとスーパーのポイントカード

クレジットカードは入会年齢を満たしていれば誰でも申し込めるものの、無職や専業主婦といった収入を得ていない人は支払い能力が低いことから審査通過が困難です。

しかし、前述で紹介したようなコンビニやスーパーなどの店舗がカード会社と提携して発行する流通系クレジットカードであれば、審査基準が緩いため発行できる可能性があります。

流通系クレジットカードは自社店舗が対象となる手厚い優待を設けており、入会者数を増やすことで固定客の購買意欲を高める狙いがあるからです。

特に専業主婦はクレジットカードを使って毎日買い物する可能性が高いことから、前向きに審査をおこなってもらえます。

ただし審査で有利になるわけではなく、働いている人に比べると不利になるのでクレジットカードを発行できる可能性を高めたいのなら家族カードを申し込んだほうがよいでしょう。

家族カードなら収入がなくても発行できる

同居している家族がクレジットカードを持っている場合は、付帯サービスで家族カードを発行できます。

家族カードは契約者本人の年収や勤続年数をもとに審査がおこなわれるため、親や妻、子供は収入がなくてもクレジットカードを発行できます。

例えば父親が三井住友カード(NL)を持っている場合、子供は実質審査なしで同じカードを持てるということです。

無職や専業主婦がクレジットカードを作る場合は自分で申し込むよりも審査に通過できる可能性が高いので、検討してみてはいかがでしょうか。

これまでメインカードのおすすめな選び方を紹介してきましたが、すでに愛用しているクレジットカードがある人も多いのではないでしょうか。

サブカードを作りたい場合は、用途にあったカードを発行してメインカードの欠点を補うのが最適です。

2枚目のサブカードはメインカードを補えるブランドを選ぶのがおすすめ

財布とクレジットカード

クレジットカードをお得に活用したいのなら、メインカードだけではなくサブカードを持っておくことが大切です。

クレジットカードはブランドごとに得意不得意があるため、メインカードの欠点を補えるサブカードを持っておけば、どこで決済しても損をしません。

メインカードによくある欠点は、以下のとおりです。

  • 家賃や光熱費などの支払いでポイントがつかない
  • キャッシングしたいけど限度額が少ない
  • 家族カードを発行したいけど年会費が高い
  • ETCカードが付帯していない

例えば家賃や光熱費といった公共料金をメインカードで支払ってもそれほどポイントが貯まらないときは、その欠点を補えるカードを作ればいつでも高還元を狙えます。

家賃や光熱費を支払うなら公共料金でも高還元のクレカを選ぼう

電気代の払込用紙とクレジットカード

家賃や光熱費といった固定費でクレジットカード決済したいのなら、ショッピングだけではなく公共料金の支払いでも高還元のブランドを選びましょう。

知らない人も多いと思いますが、スペックの高いクレジットカードであっても公共料金を支払う場合に限って還元率が下がるケースがあります。

公共料金のような固定費は毎月一定額を支払うことにより、付与するポイント数が増えてカード会社側が損をするからです。

実際にポイントサービスの良さが人気の楽天カードでは、2021年6月より公共料金を支払った場合の還元率が1.0%から0.2%に改悪されています。

2021年6月ご利用分より、公共料金等のご利用分における楽天カード利用獲得ポイントの進呈条件を変更させていただきます。
<楽天ポイント進呈条件>
■変更前
100円ご利用につき1ポイント
■変更後
500円ご利用につき1ポイント

引用元:公共料金等の楽天カード利用獲得ポイントに関するご案内-楽天カード

公共料金を支払った場合に還元率が下がるクレジットカードは意外と多く、まとまったお金を支払ってもポイントが貯まりません。

メインカードの基本スペックが高いからといって油断していると、気づかないうちにポイントで損している可能性があります。

以下で公共料金の支払いでも還元率が変わらないクレジットカードをまとめましたので、表に自分が持っているメインカードが掲載されていない人はサブカードを作ったほうがよいでしょう。

公共料金JCB CARD Wdカード三井住友カード(NL)ライフカードエポスカードVIASOカード
公共料金支払時の還元率1.0%1.0%0.5%0.5%0.5%0.5%
電気、水道、ガス料金
固定電話、携帯電話料金
家賃
生命保険、自動車保険料
国民年金保険料××
インターネットプロバイダ
放送料金(NHK、ケーブルテレビ等)
新聞購読料

特にJCB CARD Wは公共料金を支払っても1.0%の還元率が適用され、ポイントが効率よく貯まります。

電気代や水道代はもちろん、他社でポイントが付与されない国民年金保険料も対象となりますので、公共料金で損したくない人に最適です。

ただしJCB CARD Wを含めたいずれのクレジットカードでも、公共料金をコンビニで支払う場合は決済できなくなります。

振込用紙をコンビニで支払うときはカード払いができない

コンビニ専用の振込用紙

公共料金をコンビニで支払う場合、契約先の会社から送付される振込用紙が必要になります。

振込用紙で支払っている場合、残念ながらどのコンビニチェーンでもクレジットカード払いをすることはできません

コンビニでその都度クレジットカード払いができない旨については、東京ガスの公式ホームページにも記載されています。

コンビニエンスストア等の店頭で、お支払いの都度クレジットカードを提示しお支払いいただく方法ではありませんので、ご注意ください。

引用元:お支払い方法-東京ガス

そのため公共料金をクレジットカードで決済したいのなら、契約している会社のWebサイトや電話などで支払い方法の変更を申し込みましょう。

クレジットカードが届いてからすぐに申し込めば、翌月には支払い方法を切り替えてもらえます。

今すぐ公共料金をクレジットカードで支払いたい場合は、Yahoo!公金支払いを利用するのもひとつの手段です。

Yahoo!公金支払いなら税金もWebでクレジットカード決済できる

Yahoo!公金支払いとクレジットカード

Yahoo!公金支払いとは、公共料金や地方公共団体の税金をYahoo! JAPANのWebサイト上で支払えるサービスのことです。

クレジットカードを登録できるので、公共料金と税金のどちらを支払ってもポイント還元を受けられます。

Yahoo!公金支払いに利用できるおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

Yahoo!公金支払いに使えるクレジットカード公共料金支払い時の還元率
JCB CARD W1.0%
三井住友カード(NL)0.5%
JALカード0.5%
au PAYカード0.5%

      
前述と同様、JCB CARD WはYahoo!公金支払いでも最大1.0%のポイント還元を受けられます。

Yahoo!公金支払いにJCB CARD Wを登録し、税金や公共料金をまとめて支払えば1ヶ月に1,000ポイント以上貯めることも可能でしょう。

生活が苦しいならキャッシング機能に特化したカードで借入しよう

ACマスターカードとお金

あまり知られていませんが、クレジットカードは買い物できるショッピング枠の他にお金を借りられるキャッシング枠が付帯してます。

もちろんメインカードでも利用できますが、お金を借りたいのならキャッシング機能に特化したサブカードを持っておくのが最適です。

キャッシング機能に特化したクレジットカードは、即日融資や利用明細の郵送なしといった一般的なブランドにはないサービスが充実しています。

コンビニATMにクレジットカードを挿入するとその場で借入金を受け取れるので、キャッシング初心者でも今すぐ内緒で借りやすい利点があります。

キャッシング機能に特化したおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード限度額キャッシング適用金利即日融資明細の郵送なし特徴
ACマスターカード最大800万円10.0~14.6%
  • 自動契約機ですぐにカードを受け取れる
  • 借入金額の0.25%を自動キャッシュバック
エポスカード最大50万円18.0%初めてのキャッシングで最大30日間の金利が0円
ライフカード最大50万円15.0~18.0%×海外でも24時間いつでもキャッシング可能
イオンカードセレクト最大300万円7.8~18.0%××最少1,000円から自由にキャッシングできる

特にACマスターカードはWEBで申し込むと審査が最短30分で終了し、そのまま自動契約機でカードを受け取れます。

今から申し込んでもすぐにキャッシングできるので、急な出費などでお金が必要な人にも最適です。

ACマスターカードを含めたキャッシング機能に特化したクレジットカードは、海外でも使える利点があります。

海外旅行で現金を持ち歩かなくていいから盗難防止になる

上述で紹介したクレジットカードは海外キャッシングにも対応しており、駅や繁華街などのATMで利用すると現地通貨でお金を受け取れます。

現金を持っておかなくても必要額だけその場で借りればいいので、治安の悪い国でもスリや盗難に遭う心配がありません。

実際に日本学生支援機構が運営する海外留学支援サイトでは、海外でお金を管理する方法としてクレジットカードのキャッシング機能が紹介されています。

海外キャッシングの機能がついているカードであれば、現地で提携ATMから現地通貨が引き出せます。

引用元:お金の管理-海外留学支援サイト

他にも空港で外貨両替する必要がないため、エントランスで待つ時間を大幅に短縮できます。

クレジットカードのキャッシング機能は生活費の補填をしたい人だけではなく、海外旅行が好きな人にも最適です。

家族カードがほしいなら年会費無料で発行できるブランドを選ぼう

クレジットカード

家族カードの発行を考えている人は、年会費無料で発行できるブランドをサブカードに選ぶのが最適です。

家族カードは本会員と同様の優待サービスを受けられるうえにすべてのポイントを合算できる利点がありますが、すべてのブランドが無料で発行できるわけではありません。

家族カードに年会費がかかると年間獲得ポイント数以上の出費になり、かえって損する可能性もありますので、無料で優待サービスを受けられるカードを選んだほうがよいでしょう。

年会費無料で家族カードを発行できるクレジットカードは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード家族カード年会費発行可能枚数還元率ポイント合算新規入会同時申込家族カード入会キャンペーン
JCB CARD W永年無料制限なし(複数枚同時申込は不可)1.0~10.0%可能JCBギフトカード最大4,000円分もらえる
三井住友カード(NL)永年無料9枚まで0.5〜5.0%可能最大10,000円相当のポイントがもらえる
ライフカード永年無料制限なし0.5~1.5%可能最大3,000円相当のポイントがもらえる
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード永年無料4枚まで0.5〜5.0%可能最大10,000円相当のAmazonギフト券がもらえる
dカード GOLD1枚まで永年無料
(2枚目以降1,100円)
3枚まで1.0〜4.0%可能最大500相当のポイントがもらえる
イオンカード セレクト永年無料3枚まで0.5~1.33%可能最大3,000円相当のポイントがもらえる
楽天カード永年無料2枚まで1.0~3.0%可能最大1,000円相当のポイントがもらえる

クレジットカードのなかでもJCB CARD Wは家族カードの年会費が永年無料なうえ、発行枚数に制限がないので何枚でも申し込めます。

還元率も1.0%~10.0%なので、家族と一緒に使えば効率よくポイントを貯められます。

ただし家族カードを発行できるのは生計を同一にする配偶者や親、18歳以上の子供のみであり、学生や生活が別々になっている場合は申し込めませんので気をつけましょう。

トラブルが起きないように家族で利用金額のルールを決めておこう

家族カードを発行する場合は、ショッピングの利用金額やキャッシングについて家族でルールを決めておきましょう

ルールを決めないまま家族カードを渡すと、知らないうちに高額な買い物をされたりキャッシングされたりといったトラブルが発生する可能性があるからです。

先ほど家族カードのポイントは合算されるといいましたが、支払い金額も合わせて請求されます。

万が一意図しない金額を利用されても、契約上は家族に支払いの義務を求めることができません

クレジットカードの契約については、大阪弁護士会の公式サイトにも記載されています。

クレジットカード会社は利用者(契約者)本人の信用を元に(利用者本人の財産状態を主として審査して)、家族について、クレジットカード契約を締結していることが通常です。
したがって、あくまでもカードの支払義務は、クレジットカード会社の約款上、利用者(契約者)本人にあるとされるのが通常です。

引用元:離婚寸前の妻の浪費、夫に支払い義務は?-大阪弁護士会

特に離婚や勘当といった絶縁状態になった場合に、クレジットカードを悪用されるケースは増えています。

トラブルを避けるためにも家族間でルールを決め、万が一絶縁する場合は前もってカードを返してもらいましょう。

高速道路を利用するならETCカードを追加できるカードを選ぼう

ETCカード

高速料金をETCパーソナルカードで支払っている人は、ETCカードを追加できるクレジットカードに申し込むのが最適です。

ETCカードを追加できるクレジットカードなら、カード会社とETCマイレージサービス両方のポイントがもらえることから、ETCパーソナルカードと比べて2倍もお得になります。

もちろんショッピングしたときのポイントも貯まるので、合わせて三重取りも可能です。

ETCカードを追加できるクレジットカードのポイントの仕組み

すでに高速道路会社が発行するETCパーソナルカードを持っている人もいるかもしれませんが、ポイントが貯まりづらいだけではなく、1,257円の年会費もかかります。

ETCカードを追加できるクレジットカードなら年会費永年無料で発行できるので、使わない手はないでしょう。

年会費永年無料でETCカードを追加できるクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード発行できるETCカード年会費通行料金ポイント付与率ロードサービス特徴
JCB CARD WETCスルーカード永年無料1.0〜10.0%
  • 月220円のタイムズロードサービスに加入するとレッカー牽引、現場応急などが無料
  • 毎月4ポイントもらえる
  • トヨタレンタカーの基本料金が5%割引
  • オリックスレンタカーでポイント6倍
  • タイムズパーキングでポイント2倍
  • 昭和シェルSSでポイント2倍など
三井住友カード(NL)ETCカード年1回の利用で無料0.5〜5.0%年間2,310円でレッカー牽引、現場応急などが無料ハーツ・レンタカー、バジェットレンタカーの基本料金が最大15%割引
ライフカードライフETCカード永年無料0.5~1.5%年間1,980円でレッカー牽引、現場応急などが無料国内レンタカーの基本料金が5%割引
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスETCカード永年無料0.5〜5.0%
  • レッカー牽引が15kmまで無料
  • トラブル時の帰宅費用を20,000円まで補償
  • 不要車両引取りサービスが無料
  • 廃車処理費用が一律9,800円
  • SS車検で5,000円キャッシュバック
エポスカードエポスETCカード永年無料0.5~1.25%なし提携車用品店やレンタカー基本料金が最大45%割引
dカードdカード ETCカード年1回の利用で無料1.0~4.5%なしハーツレンタカーの基本料金が最大10%割引
イオンカードセレクトETC専用カード永年無料0.5~1.33%
  • レッカー牽引が5kmまで無料
  • スペアタイヤとの交換作業が無料
  • 給油やオイル交換作業が無料など
ETCゲートに衝突した場合に車両損傷お見舞金制度で補償
アメリカン・エキスプレス・カードETCカード永年無料(発行料935円)0.5%なし国内レンタカーの基本料金が5%割引
楽天カード楽天ETCカード永年無料100円で1ポイントなし
  • ENEOSの給油や洗車、オイル交換、カーケア商品購入でポイント最大1.5倍
  • マイカー割で車用品のクーポンがもらえる
  • 車検や買い物などのポイント3倍

クレジットカードのなかでもJCB CARD Wは、ETCカードを年会費永年無料で利用できるうえ、還元率が最大10%なので効率よくポイントを貯められます。

さらに毎月220円のタイムズロードサービスに加入するだけでロードサービスが無料になるので、長距離の運転や通勤時などのトラブルに備えられるのも嬉しいポイントです。

高速道路の料金所有人ブースは、ETC利用率の高い路線から廃止されることが決まっています。

国土交通省は2日、全国の高速道路について、料金所の現金向け有人ブースを廃止し、自動料金収受システム(ETC)専用とする方向で検討すると明らかにした。
国交省はETC利用率の高い路線から順次、現金向け料金所を廃止し、将来はETC専用への完全移行を目指す。

引用元:高速道路、料金所有人ブース廃止検討 国交省が感染対策-日本経済新聞

高速料金の支払いは現金派の人も、これを機にETCカードを追加できるクレジットカードを発行しておいたほうがよいでしょう。

ETCカード一体型クレジットカードは割賦販売法の改正によって廃止された

クレジットカードの発行を検討している人のなかには、1枚でショッピングとETCカード機能の両方を使いたいと考えている人もいるかもしれません。

ETCカードを追加できるクレジットカードは、以前まで下記の2種類から選択することができました。

種類高速道路で利用ショッピングで利用ポイントの合算
ETCカード一体型クレジットカード
ETCカード分離型クレジットカード×

しかし、2018年6月におこなわれた割賦販売法の改正によってセキュリティ対策を強化する義務が発生したため、ETCカード一体型クレジットカードは廃止されています。

2018年6月1日に「割賦販売法の一部を改正する法律」(「改正割賦販売法」)が施行されたことにより、1枚のカードにクレジットカード機能とETCカード機能が搭載されている「一体型のETCクレジットカード」につきましては、セキュリティ対策の一環として新たなカードへの切替が必要となりました。

引用元:ETCシステムにおける一体型ETCクレジットカードの取扱い見直しについて-NEXCO 西日本

例えばETCカード一体型クレジットカードを車内に置き忘れて盗難に遭った場合、高速道路の利用だけではなくショッピングやキャッシングなどにも悪用されてしまうからです。

そのため、現在で申し込めるのはメインカードとは別で発行するETCカード分離型クレジットカードのみとなっています。

カードは2枚に増えますが、買い物とのポイントは合算できることからETCパーソナルカードよりも利点は大きいでしょう。

では、クレジットカードの作り方を詳しく解説していきます。

クレジットカードの作り方は?申し込みから発行までの流れを解説

クレジットカードと台紙

クレジットカードの作り方は以下の3通りがあり、それぞれで申し込み方法が異なります。

作り方申し込み方法書類提出方法
Web契約スマホやパソコンスマホやパソコン
郵送郵送郵送
電話電話郵送

Web契約は最も一般的な作り方で、申し込みからカード受け取りまでスマホひとつで完結するのが嬉しいポイントです。

郵送や電話でも申し込めますが、書類の送付やオペレーターとのやりとりに手間がかかるので、手っ取り早くクレジットカードを作りたいならWeb契約を選択したほうがよいでしょう。

Web契約でクレジットカードを作る場合の手順を、以下で詳しく紹介しますので参考にしてください。

  • STEP1
    申し込み
    スマホやパソコンを利用して、発行したいクレジットカードの公式ホームページへアクセスします。

    申し込みボタンを押し、以下の内容を入力します。

    申込者情報氏名、年齢、電話番号、住所、年収、メールアドレスなど
    家族情報世帯人数、同居人数、配偶者の有無、住宅の持ち主など
    勤務先情報勤務先の会社名、電話番号、業務形態、雇用形態、配属部署など
    ローン情報ローン残高、ローン件数、住宅ローンの有無など

    必要項目の入力後、後述で説明する必要書類を提出してください。

    申し込みが終わると、カスタマーセンターから受付完了メールが届きます。

  • STEP2
    審査
    申し込みが完了すると審査が開始され、申請内容をもとに入会の可否が決められます。

    必要に応じて勤務先へ在籍確認の電話連絡をされるケースもありますが、会社名や年収などで虚偽の申請をしない限り滅多にありませんので安心してください。

    審査時間はクレジットカードによって異なり、最短即日〜1週間後にメールで結果を通知してもらえます。

    結果通知が届かない場合は、申し込み受付完了メール記載されているURLにアクセスして審査状況を確認しましょう。

  • STEP3
    カード受け取り
    審査に通過した場合、カードの発行手続きがおこなわれます。

    カードが手元に届いたら、すぐにクレジットカード決済が可能です。

Web契約は3ステップの手順で完了するため、誰でも簡単にクレジットカードを発行できます。

ただし、必要書類が提出できないと時間がかかってしまうため、あらかじめ用意しておきましょう。

提出書類で必要なものは本人確認書類のみだから準備しやすい

クレジットカードと健康保険証と運転免許証

クレジットカードを発行するために必要な提出書類は、基本的に本人確認書類のみになります。

本人確認書類として提出できるものは、以下のとおりです。

AグループBグループCグループ
運転免許証または運転経歴証明書
  • 各種健康保険証
  • パスポート
  • 在留カードまたは特別永住者証明書等
  • マイナンバー(個人番号)カード
  • 住民票の写し
  • 住民基本台帳カード(写真付き)
  • 公共料金の領収書
  • 国税、地方税の領収証書または納税証明書
  • 社会保険料の領収書

参考元:必要書類について-JCBカード
オンライン・郵送によるクレジットカード等お申し込み時の本人確認書類について-セゾンカード

運転免許証を持っている場合は、Aグループより1点とBまたはCグループより1点の合計2点を提出します。

運転免許証を持ってない人は、Bグループより2点またはBグループとCグループより1点ずつの合計2点を提出してください。

ただし健康保険証を提出する場合は、医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律に基づき、下記の情報を付箋などで隠す必要があります。

  • 記号
  • 番号
  • 保険者番号
  • QRコード*

※QRコードは(株)デンソーウェーブの登録商標です。

付箋がない場合は加工アプリやマスキングテープを使用しても構いませんが、隠さないまま提出すると拒否される可能性がありますので覚えておきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を希望する人は、上記の種類とは別に給料明細や源泉徴収票などの収入証明書が必要です。

提出した書類による本人確認が終了すると、申し込みで申請した内容をもとに審査が開始されます。

審査では年収や過去のクレジットヒストリーを重要視される

クレジットカードとCICの封筒

クレジットカードの審査では、以下の内容をもとに入会の可否を決めています。

  • クレジットヒストリー(信用情報)
  • 消費者金融
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 年収
  • 職業
  • 年齢
  • 住宅状況
  • 居住年数
  • 配偶者の有無
  • 家族構成
  • 借り入れ残高および件数

参考元:信用スコア(クレジットスコア)-独立行政法人国民生活センター

これらのなかで最も重視されるのは、クレジットカードの利用履歴やローンの契約状況といったクレジットヒストリーです。

クレジットカードまたはローンを今まで問題なく利用してきた人は、支払い能力があると判断されることから審査で優遇してもらえます。

クレジットカード会社は、現在だけではなく過去の利用履歴も踏まえたうえで返済能力の有無を総合的に判断しているからです。

反対に支払いの延滞や遅延、強制退会といった悪い記録がある人は、過去のことであっても返済能力に不安があると判断されてマイナスの評価を受けてしまいます。

カードを作れないのは支払い能力に問題がある人

審査に落ちてクレジットカードを作れないのは、支払い能力に問題があると判断される以下のような人です。

  • 過去に何度もクレジットカードの支払いで遅延や延滞をしている
  • クレジットカードを強制退会させられた経験がある
  • クレジットカードのリボ払いで債務整理をした
  • カードローンやリボ払いなどの借り入れ総額が年収の3分の1を超えている

延滞や遅延、強制退会といった悪い記録は、問題が解決してから5年後まで削除されません。

一度登録された情報は、延滞中はもちろんのこと、延滞を解消しても一般のクレジットカードと同様に約束どおり返済している人の情報として登録され続け、返還完了の5年後に削除されます。

引用元:個人信用情報機関への個人情報・個人信用情報の登録-独立行政法人日本学生支援機構

そのためクレジットヒストリーに悪い記録がある場合は削除されてから申し込むか、審査の緩い流通系や消費者金融系のようなクレジットカードを選んだほうがよいでしょう。

自分のクレジットカードヒストリーは、指定信用情報機関(CIC)または日本信用情報機構(JICC)の下記ページでいつでも開示できますので確認しておくといいかもしれません。

審査終了後はカスタマーセンターから結果通知のメールが届き、カードが手元に届き次第、実店舗やネットショッピングで決済できるようになります。

カードが届くまでの時間は最短即日から約1週間が目安

クレジットカードと時計

申し込みからクレジットカードが届くまでの時間は最短即日から1週間程度となっており、種類や受け取り方法によって異なります。

種類や受け取り方法ごとにカード発行までの時間を調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカードの種類受け取り方法手順受け取りまでの日数
ナンバーレスカード(デジタルカード)スマホで発行スマホでカード番号やセキュリティコートが発行される最短即日
プラスチックカード店頭受け取り対象のカードセンターや自動契約機へ受け取りに行く最短即日
郵送自宅にカードが届く最短1週間

三井住友カード(NL)やセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードで取り入れているナンバーレスカード(デジタルカード)では、即日発行が可能です。

審査通過後すぐにスマホ上でカード番号やセキュリティコードが発行されるため、その日のうちにインターネットショッピングやキャッシュレス決済アプリの支払い方法として利用できます。

そのあと約1週間後にプラスチックカードが自宅に届くので、最終的にカードの現物を使って実店舗で決済することも可能です。

一方でプラスチックカードを店頭受け取りする場合も即日発行が可能なものの、ショッピングセンターなどに入っている対象カードセンターへ出向く手間が発生します。

自粛期間が続いていますので、外出を避けつつ早くクレジットカードを使い始めたいのならナンバーレスカード(デジタルカード)を選んだほうがよいでしょう。

クレジットカードの使い方は買い物する場所ごとに異なる

クレジットカードとコンビニ

クレジットカードを初めて利用する人は、決済のタイミングで慌てないように使い方を確認しておきましょう。

クレジットカードを提示するだけで良いと思いっている人もいるかもしれませんが、クレジットカードの使い方には3種類あり、買い物する場所によって異なります

買い物する場所ごとの決済方法は、以下のとおりです。

使い方買い物する場所
カード決済コンビニやスーパー、レストランなどの実店舗
タッチ決済
オンライン決済ネットショッピング、電子マネー、キャッシュレス決済アプリなど

では、それぞれの支払い方法を詳しく説明します。

カード決済はクレジットカードを提示するだけ

カードリーダーとクレジットカード

コンビニやスーパー、レストランなどの実店舗ではクレジットカードを提示するだけで決済できます。

実際にカード決済するときの流れは、以下のとおりです。

  • レジで店員に「カード払いで」と伝える
  • カードリーダーにクレジットカードを挿入する
  • 暗証番号を入力する
  • 店舗の要望に応じてレシートまたは領収書に署名する

カード払いは一昔前から一般的な使い方ではあるものの、暗証番号を入力したり署名したりといった手間があります。

より一層スマートに支払いたい場合は、タッチ決済を選択しましょう。

タッチ決済は端末にカードをかざすだけ

カードリーダーとクレジットカード

タッチ決済は、コンビニやスーパー、レストランの実店舗に設置されている端末にクレジットカードをかざすだけで支払いが完了します。

実際にタッチ決済する際の流れは、以下のとおりです。

  • レジで店員に「Visaのタッチ決済で」または「JCBのタッチ決済で」と伝える
  • カード読み取り専用端末が光ったらカードをかざす

タッチ決済は暗証番号を入力する必要がないため、スムーズに支払いが完了します。

ただし、自分が持っているクレジットカードと利用する店舗の両方にタッチ決済のマークがないと利用できませんので、買い物する前に確認しましょう。

オンライン決済はカード情報の入力が必要

クレジットカードとスマホ

ネットショッピングや電子マネー、キャッシュレス決済アプリなどの支払いにクレジットカードを利用する場合は、オンライン決済となります。

オンライン決済する場合は支払い方法でクレジットカードを選択し、カード情報を入力すると支払えるようになります。

オンライン決済する際の手順は、以下のとおりです。

  • 買い物するネット通販サイトや電子マネーなどの支払い方法でクレジットカードを選択する
  • カード番号とセキュリティコード、有効期限、契約者名を記入する
  • 決済ボタンを押す

オンライン決済は、一度クレジットカード情報を登録すると次回以降は入力なしで利用できるのが魅力です。

電子マネーやキャッシュレス決済アプリにクレジットカードを登録すれば、実店舗でもスマホひとつで支払えます。

クレジットカードを使うと、1ヶ月に決済した金額がまとめて翌月以降に請求されます。

支払い方法は4種類!自分の都合に合わせて選ぼう

クレジットカードの台紙

引き落とし口座の設定が終わったら、支払い方法をあらかじめ選択しておきましょう。

クレジットカードの支払い方法には以下の4種類があり、自分の都合に合わせて設定できます。

支払い方法内容利点難点
一括払い1ヶ月の利用金額を翌月に一括で支払う手数料が発生しない支払い金額が高額になる可能性がある
分割払い1ヶ月の利用料金を分割で支払う1回あたりの支払い金額を都合に合わせられる手数料が発生する
リボ払い利用金額に関係なく毎月の支払い金額が一定になる家計管理がしやすい残高がある限り支払いが終わらない
ボーナス払い利用料金の全額をボーナス月にまとめて支払うボーナス月までの支払いがないボーナス月の出費が多くなる

しかしクレジットカードによっては、初期設定で支払い方法が自動的にリボ払いになっているケースがあります。

そのため確認しないまま使い続けて、知らないうちに手数料を無駄に支払っている人も少なくありません。

自分でリボ払いを選択するのであれば問題ありませんが、意図的ではないのであれば損してしまうので、前持って確認しておくのが最適です。

では、それぞれの支払い方法について詳しく解説していきます。

一括払いは手数料がかからない

一括払いは最も一般的で、1ヶ月間の利用料金を翌月の引き落とし日にまとめて支払う仕組みとなっています。

手数料が発生しないので無駄なお金を支払う必要がなく、例えばカードで10万円の買い物をした場合、翌月の支払い金額は10万円のみになります。

一括払いの仕組み

反対に高額の買い物をした場合は、そのぶん翌月の出費が増えますので、預金残高に余裕がない人は分割払いを選択したほうがよいでしょう。

分割払いは支払い回数や金額を自由に決められる

分割払いは、1ヶ月分の利用料金を複数回に分けて支払える方法です。

支払い回数や金額を自由に決められるため、自分の都合に合わせて無理なく支払いを続けられます。

ただし分割回数が3回以上になると手数料が発生するため、一括払いと比べて支払い総額が多くなる難点があります。

実際に手数料率15%のクレジットカードで10万円の買い物をして、分割払いする場合のシミュレーションをした結果は以下のとおりです。

分割回数1回目の支払い金額2回目以降の支払い金額うち手数料金額手数料総額
2回払い50,000円50,000円
3回払い34,310円34,100円約836円2,510円
6回払い17,420円17,400円約736円4,420円
10回払い10,700円10,700円約700円7,000円
12回払い約9,310円約9,000円約692円8,310円
24回払い約5,970円4,800円約682円16,370円

例えば分割回数を3回にした場合、翌月の支払い金額は34,000円、2回目以降は34,100円になります。

支払い金額のうち、元金と手数料約836円を合算して引き落とされる仕組みです。

分割払いの仕組み

分割回数が少ないと1ヶ月あたりの支払い金額が増えますが、その分早く支払いが終わり、手数料総額も少なく済みます。

反対に分割回数が多いと1ヶ月あたりの支払い金額を抑えられるものの、支払いが長引いて手数料総額も増えますので覚えておきましょう。

毎月一定の支払い金額にしたい場合は、リボ払いを選択するのもひとつの手段です。

リボ払いは毎月支払う金額が同じだから管理しやすい

スマホ

リボ払いは、利用金額に関係なく毎月一定の金額を支払う方法です。

分割払いのように支払い回数を決めないことから毎月の支払い金額が変動せず、家計管理がしやすい利点があります。

さらに1ヶ月あたりの支払い金額は1,000単位で自由に決められるので、お金に余裕がない人にも向いています。

例えば手数料率15%のクレジットカードで10万円の買い物をしても、リボ払いで毎月の支払い金額を手数料含めて2,000円に抑えることが可能です。

リボ払いの仕組み

ただし10万円の買い物をしてリボ払いで2,000円ずつ支払う場合は分割回数が50回以上になり、手数料総額は63,698円にものぼります。

支払い回数に制限がないぶん、リボ払いを使いすぎると支払いが終わらなくなるリスクがあるので気をつけましょう。

ボーナス払いを利用すると返済が進みやすい

ボーナス払いとは、クレジットカードで利用した金額をボーナス月にまとめて支払う方法のことです。

ボーナス月は一般的に夏季の場合は7月〜8月、冬季は12月〜1月になります。

ボーナス月までの期間はどれだけ使っても支払いが発生しないため、手持ちがない人にも最適です。

ボーナス払いの仕組み

さらに一括払いと同じで手数料も発生せず、無駄なお金を支払う必要もありません。

万が一業績不振などでボーナスが支払われなかったとしても、途中でリボ払いや分割払いに変更することが可能なので手持ちがないのなら検討してみてはいかがでしょうか。

カードの引き落とし口座によってはポイントアップするケースがある

楽天カードと楽天銀行のキャッシュカード

一部のクレジットカードでは、系列が同じ金融機関の口座を引き落とし先に設定するとポイントなどの特典がもらえるケースがあります。

特典を設けることによって新規口座開設する顧客を獲得し、口座保有率を増やしたい狙いがあるからです。

なかにはクレジットカードと口座開設の同時申し込みをすると特典がもらえるケースもあるため、徹底的にポイントを貯めたい人は、メイン口座を切り替えるとよいでしょう。

引き落とし口座の設定で特典があるクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード相性のいい銀行口座引き落とし口座指定特典新規口座開設特典
三井住友カード(NL)三井住友銀行利用料金0.5%相当のポイントがもらえる最大2,000円相当がもらえる
楽天カード楽天銀行
  • 初回引き落とし時に200ポイントもらえる
  • 楽天市場で買い物するとポイント+1.0倍
  • 引き落としでもポイントが貯まる
100ポイントもらえる
三菱UFJカード三菱UFJ銀行
  • 書類の返送が不要
  • 口座開設申し込みがWebで完結
イオンカードイオン銀行カードの請求金額とイオン銀行の口座残高が同時に確認できる

特に三井住友カード(NL)は三井住友銀行の口座を設定すると、引き落とし時に0.5%のポイントがもらえます。

つまり、クレジットカードで買い物したときと引き落とし時の2回もポイントがもらえるということです。

今なら新規口座開設で2,000円相当のポイントがもらえるため、メイン口座を切り替えたくない特別な理由がないのなら申し込んでみてはいかがでしょうか。

これまでクレジットカードの作り方について詳しく解説しましたが、初心者でまだ仕組みをよく知らない人もいるのではないでしょうか。

初心者でもクレジットカードを最大限に活用できるように、20枚以上のブランドを利用してきた管理人が利点や難点をわかりやすく解説していきます。

そもそもクレジットカードとは?買い物料金を後払いできる決済手段のこと

クレジットカードとショッピングモールの案内表示

クレジットカードとは、商品を購入した際の利用料金を後払いで決済できる手段のことです。

商品を購入するときにカードを提出するだけで決済が完了し、1ヶ月間で利用した金額をまとめて翌月以降に支払う仕組みとなっています。

クレジットカードの仕組み

似たような決済手段にデビットカードやプリペイドカードがありますが、以下のように引き落とし方法や利用限度額が異なります。

機能引き落とし方式特徴利用可能額
クレジットカード後払い翌月以降にまとめて引き落としされる審査で決められた金額の範囲内
プリペイドカード前払い事前にチャージした残高から支払われるチャージした金額の範囲内
デビットカード即時払い決済時に銀行口座から直接引き落としされる預金口座にある残高の範囲内

クレジットカードは翌月以降に支払うので、手持ちのお金や銀行口座の預金残高がない状態でも買い物が可能です。

さらに、クレジットカード払いは感染症対策として注目されています。

非接触型決済ができるから衛生的なのが嬉しいポイント

タッチ決済

クレジットカードは現金払いと違って紙幣や硬貨に触れることなく決済できることから、衛生的なのが魅力です。

国内にあるコンビニの98%はクレジットカードやスマホをを端末にかざすだけで支払いが完了するタッチ決済(非接触型決済)に対応しており、店員にカードを渡さなくても決済できます。

現金は様々な人が触れますが、洗浄する機会がなく、菌が付着していてもおかしくありません。

しかしクレジットカードであれば触れるのは自分だけなので、感染症対策としても推奨されています。

クレジットカードを含むキャッシュレス決済のほうが衛生的な取引をおこなえる旨については、経済産業省の公式ホームページにも記載されています。

キャッシュレス決済の推進により、実店舗等の業務効率化や売上拡大、衛生的な取引の確保、消費者の利便性向上、さらには支払データの利活用による消費の活性化等、様々なメリットが期待されます。このため経済産業省は、2019年10月から2020年6月にかけて、キャッシュレス・ポイント還元事業を実施し、キャッシュレス化を強く推し進めてきました。

引用元:キャッシュレス決済実態調査アンケートを行いました。-経済産業省

そのため衛生面で不安を感じている人は、このタイミングで現金払いをクレジットカード払いに切り替えたほうがよいでしょう。

クレジットカードは、買い物するだけでポイントが貯まるのも利点のひとつです。

発行するメリットは決済するだけでポイントが貯まる点

クレジットカードとスマホ

クレジットカードを発行するメリットは、買い物をするだけでポイントが貯まることです。

現金払いの場合はポイントがつきませんが、クレジットカードなら100円の支払いで0.5〜1.0ポイント付与されます。

貯まったポイントは電子マネーとして現金同様に使えるだけではなく、食品や電化製品などの欲しい商品と交換することも可能なので現金払いよりもお得です。

さらにクレジットカード払いは日常的な買い物だけではなく、以下のような支払いにも利用できます。

  • 電気代やガス代といった公共料金
  • 携帯電話利用料金
  • 美容院やサロン
  • ネットショッピング
  • 飲食店
  • テーマパークの入場料やチケット購入など

生活のあらゆる面で取り入れられるので、現金払いからクレジットカード払いに切り替えれば効率よくポイントを貯められるでしょう。

クレジットカード払いでもらえるポイントは、カード会社が設定している還元率に基づいて付与されます。

還元率とは決済した金額に対して付与されるポイントの割合のこと

スマホ

クレジットカードの還元率とは、買い物などで支払った金額に対してもらえるポイントの割合のことです。

一般的なクレジットカードの平均還元率は0.5%〜1.0%と言われており、数値が高いほどもらえるポイント数が多くなります。

例えば還元率が0.5%の場合、200円の支払いで1ポイントがもらえます。

一方で還元率が1.0%の場合は、100円の支払いで1ポイントをもらうことが可能です。

買い物で同じ金額を支払って還元率の数値によってもらえるポイント数が異なるため、クレジットカードをお得に使いたいなら1.0%以上で高還元なブランドを選びましょう。

高還元なクレジットカードについては、上述でも紹介していますので参考にしてください。

発行手数料は新規入会者なら誰でも無料になる

クレジットカードと封筒

クレジットカードや会員カードといったプラスチックカードを発行するとき、原材料費や人件費などで1枚あたり1,000円前後のお金がかかります。

しかしクレジットカードは、新規入会者であれば誰でも発行手数料が無料です。

カードを発行するときに余分にお金を支払う必要がないため、アルバイトで働いている人や学生でも申し込みやすい利点があります。

ただしカードの紛失や破損などで再発行をする場合は、手数料を支払わなければいけません

余分にお金を支払いたくないのなら、カードを厳重に保管して大切に使うように心がけましょう。

利用限度額の上限は最大10万円に設定されるケースがほとんど

スマホ

新規入会者がクレジットカードを発行する場合、利用限度額は基本的に最大10万円程度に設定されているケースがほとんどです。

新規入会者はカード会社側との信頼関係を築いていないことから信用度が低く、万が一支払不能になっても損失を抑えるために最低限の金額が設定されています。

とくに年会費無料のクレジットカードは入会から6ヶ月後まで増額申請ができず、発行直後の人は高額な買い物ができません

そのため、どうしてもすぐに高額な買い物をしたい人は、限度額の初期設定が高額になるプラチナカードなどのランクが高いカードに申し込むのが最適です。

以下のクレジットカードは年会費が1万円以上になるものの、限度額の初期設定が300万円以上になります。

クレジットカード年会費限度額初期設定
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード年31,900円制限なし
ダイナースクラブカード年24,200円制限なし
JCBゴールド年11,000円最大500万円も可能
三井住友VISAプラチナカード年5,000円最大300万円~
Mastercard Titanium Card年5,000円最大300万円~

これらのなかでも、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードとダイナースクラブカードは初期設定でも限度額が無制限です。

発行後すぐに高額な買い物に使えるため、クレジットカードを自由に使いたい人は検討してみてはいかがでしょうか。

限度額を超えていないのに使えないこともある

先ほどランクが高いクレジットカードなら利用できる金額が高くなると言いましたが、限度額を超えていなくても使えなくなるケースがあります。

クレジットカードが利用停止になる原因は、以下のとおりです。

  • カード会社の規約違反をした
  • 支払いが滞っている
  • カードの有効期限が切れた
  • 暗証番号を1日に3回間違えた
  • 一度に高額な買い物をした
  • 紛失届けや盗難届が提出されている

これらに該当する場合は、自動的にクレジットカードの利用を停止される可能性があります。

特に高額な買い物をした場合、いつもと比べて金額の差異が激しいと不正利用検知システムのアラートが作動して、信用情報や限度額に関係なく利用を停止されます。

実際に管理人はふるさと納税を始めた際に約150万の支払いをクレジットカードで済ませたところ、次の日に利用停止の状態になっていました。

とはいえ、規約違反や支払いの延滞をしていない限りは、カード会社に連絡するだけで利用を再開できるようになります。

有効期限が切れていて使えない場合は、新しいカードを郵送してもらう必要があります。

カードの有効期限は3〜5年!使わないと自動更新されないケースもある

クレジットカードの有効期限

クレジットカードの有効期限は平均3〜5年となっており、カード会社によって異なります。

例えば2022年1月に申し込んだ場合、有効期限が切れるのは2025年1月〜2027年1月です。

クレジットカードは有効期限が切れると使えなくなりますが、自動更新されるので手続きをしなくても2ヶ月前までに新しいカードを郵送してもらえます。

クレジットカードの有効期限を更新する仕組み

新しいカードを有効期限の2ヵ月前からお送りします。

引用元:クレジットカードの有効期限・更新について-クレジットカードなら、JCBカード

しかし、下記のケースに該当する場合は自動更新を見送られるケースがあります。

  • 3年以上クレジットカードを使っていない
  • 年会費を滞納している
  • カードの支払いを滞納している
  • 過去にカードの支払いが滞納した回数が多い等

特に多いのは、3年以上使わないまま放置して自動更新してもらえないケースです。

収益が見込めないだけではなく、カードを発行するために原価と郵送料金などを合わせて500円以上の経費がかかることから、休眠会員として一時的に利用停止となる場合があります。

自動更新されなかった場合は、クレジットカード会社に連絡をして新たに手続きをしなければいけなくなるので、年に1回数百円でもカード決済をしておいたほうがよいでしょう。

クレジットカードで決済する際、支払い方法によってはセキュリティコードの入力が必要になります。

セキュリティコードとは不正利用を防止するための番号のこと

クレジットカードのセキュリティコード

セキュリティコードとは、クレジットカードの裏面に記載されている3桁の番号のことです。

クレジットカードのセキュリティコードの場所

インターネットショッピングでクレジットカード決済をする際、安全性を高める目的で入力します。

セキュリティコードはクレジットカードの裏面を見なければわからないので、カードが手元にあることを証明する手段になります。

つまり、インターネット上でカード情報が漏洩しても不正利用されるリスクが少なくなるということです。

セキュリティコードにより、インターネットショッピング上での第三者による不正利用を未然に防ぎます。

引用元:セキュリティコード-クレジットカードの三井住友VISAカード

反対にセキュリティコードが漏洩すると不正利用される可能性が高くなるので、第三者に聞かれても絶対に答えないようにしましょう。

カード会社によっては、セキュリティコードをCVVやCVCを記載しているケースがあります。

CVVとCVCの違いは?開発した国際ブランドによって名称が異なる

結論から言うと、CVVとCVCはどちらもセキュリティ機能のことを指す言葉なので、違いはありません。

セキュリティ機能を開発した国際ブランドによって、以下のように名称が異なります。

国際ブランドセキュリティ機能
VISACVV(Card Verification Value)
MastercardCVC(Card Verification Code)
アメリカン・エキスプレスCID(Card Identification Number)
JCBセキュリティコード

日本ではセキュリティコードの名称として認識されていますが、正しくはクレジットカードの不正利用を防止するための仕組み自体を指している単語です。

この他にもCVV2やCVC2といった単語があり、こちらがセキュリティコード自体を指す言葉になります。

いずれもクレジットカードを安全に利用するための仕組みになりますので、覚えておいて損はないでしょう。

クレジットカードの不正利用を防止するためには、暗証番号にも気をつける必要があります。

申し込み時に決める暗証番号は推測されづらい番号に設定しよう

クレジットカードと暗証番号

クレジットカードの暗証番号とは、持ち主であることを証明するための番号のことで、買い物する際やキャッシングするときに入力するケースがあります。

暗証番号はクレジットカードを申し込むときに任意の数字を指定できますが、不正利用を防ぎたいのなら他人に推測されづらい番号にするのが最適です。

例えば1111のような同じ数値の羅列や誕生日といった番号は、他人から安易に推測できてしまします。

暗証番号を登録する際の注意点については、経済産業省の公式ホームページにも記載されています。

暗証番号は、 誕生日など推測されやすい番号は避ける。

引用元:クレジットカードの不正使用と割賦販売法改正-経済産業省

忘れやすいからといって簡単な暗証番号を設定すると、クレジットカードを不正利用されるリスクが高くなりますので、自分だけがわかる数値を設定しましょう。

クレジットカードの暗証番号を忘れてしまったとしても、カード会社に問い合わせれば教えてもらえます。

暗証番号を忘れても郵送で教えてもらえる

クレジットカードの封筒

クレジットカードの暗証番号を忘れてしまった場合は、以下の方法でカード会社に問い合わせると教えてもらえます。

  • サポートデスクに電話をする
  • Webサービスのマイページにログインして申請する

問い合わせが完了すると、後日に暗証番号が記載されたハガキを自宅へ郵送してもらえます。

ただしセキュリティ保護の観点から、電話口やWebでそのままクレジットカードの暗証番号を教えてもらうことはできません

ハガキが自宅へ郵送されるまでには最短3日〜1週間ほどかかりますので、面倒な人はあらかじめ暗証番号を設定する際に手書きなどで保管しておくとよいでしょう。

クレジットカードによっては、不正利用を防止するためにセキュリティコードや暗証番号だけではなく、3Dセキュアに対応しているケースもあります。

安全に決済したいなら3Dセキュア(本人認証サービス)を利用しよう

3Dセキュアの画面

クレジットカードのセキュリティをより一層強化して安全に決済したい人は、3Dセキュア(本人認証サービス)を利用するのが最適です。

3Dセキュア(本人認証サービス)とは、オンラインでクレジットカード決済する際に第三者による、なりすまし購入といった不正利用を防止するためのセキュリティシステムのことを指します。

3Dセキュア(本人認証サービス)を利用する場合、暗証番号とは別にIDやパーソナルメッセージ、パスワードを設定できます。

3Dセキュア(本人認証サービス)の仕組み

パーソナルメッセージでは、犬の名前や母親の旧姓といった自分だけがわかる質問を設定することが可能です。

オンラインでクレジットカード決済する際はカード番号やCVVの他にIDやパーソナルメッセージ、パスワードを入力しないと決済できなくなるため、セキュリティがより一層強化されます。

実際に経済産業省の公式ホームページでも、3Dセキュア(本人認証サービス)によるセキュリティ強化が推奨されています。

3Dセキュア(本人認証)の取組強化の一環として、利用者のパスワードの登録率向上のほか、カード会社がリスクの高い取引を判定する「リスクベース認証」導入を推進すること。

引用元:ニュースリリースアーカイブ-経済産業省

ただし3Dセキュア(本人認証サービス)に対応しているのは、以下の国際ブランドのみです。

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB

オンラインショップも3Dセキュア(本人認証サービス)に対応している店舗を選ぶ必要がありますので、覚えておきましょう。

何歳から使える?入会対象となるのは18歳以上で高校生は申し込めない

クレジットカードと申し込み用紙

クレジットカードの入会対象年齢はカード会社によって異なりますが、一般的には18歳以上で高校を卒業していれば発行できます

しかし、残念ながら学生専用カードであっても18歳以下の中学生や高校生が独断で発行できるクレジットカードは1枚もありません

中学生や高校生は支払い能力が低いだけではなく、金融リテラシーが身についていないことによってクレジットカードを使いすぎてしまうリスクがあるからです。

家族カードでも同様に18歳以下の人は申し込めないので、どうしても必要な場合はプリペイドカードやデビットカードを検討したほうがよいでしょう。

プリペイドカードやデビットカードなら年齢制限や審査がなく、未成年でも発行することが可能です。

何枚持ちが最適?メインカードとサブカードの2枚を持つと無駄なく使える

JCBカードとイオンカード

クレジットカードを無駄なく使いたいのなら、メインカードとサブカードの2枚を持っておくのが最適です。

実際に一般社団法人日本クレジット協会の調査では、成人1人あたり2.7枚もクレジットカードを保有していることがわかっています。

平成31年3月末のクレジットカード発行枚数(調査回答社数252社)は、2億8,394万枚で、前年比2.0%の増加となった。成人人口比では、1人当たり2.7枚保有していることとなる。

引用元:クレジットカード発行枚数調査結果の公表について-一般社団法人日本クレジット協会

ただし闇雲に枚数を増やすのではなく、メインカードでスペックの高いブランド、サブカードにネット通販サイトやスーパーなどのよく利用する店舗と好相性のカードを選ぶ必要があります。

メインカードの選び方とおすすめのサブカードについては、上述で詳しく解説していますのでそちらをご覧ください。

スペックの高いクレジットカードなら初心者でも損しない

クレジットカード

これまでクレジットカードについて詳しく解説してきましたが、初心者が発行するときに最も重要なのはスペックの高いブランドを選ぶことです。

クレジットカードに詳しくなくても、スペックの高いブランドに申し込んでおけば大きく損することはありません。

最後にスペックが高いクレジットカードの見極め方をまとめておきますので、参考にしてください。

  • 還元率が1.0%以上
  • 年会費永年無料
  • 旅行傷害保険の補償額が最大2,000万円以上

自分に最適なクレジットカードを作って、賢いキャッシュレスライフを送りましょう。