SMBCモビットの審査は甘い?厳しい?大手5社で融資を受けたプロが難易度を解説

SMBCモビットは最短60分融資が可能なうえにバレないサービスにも対応していて、使い勝手の良いカードローンです。

運営元である三井住友カード株式会社は、顧客の希望を叶える姿勢があることから、3年連続でHDI格付けベンチマークの三つ星を獲得しており、最高評価を得ています。

三井住友カード株式会社は、HDI-Japan(運営会社:シンクサービス株式会社、代表取締役 CEO:山下 辰巳)が主催するHDI格付けベンチマークの「クオリティ格付け(センター評価:電話)」において、最高評価である三つ星を3年連続で獲得いたしました。

引用元:ニュース-SMBCモビット公式HP

しかし、審査基準が甘いという噂がある一方で、SMBCグループの傘下に入っているため難易度が厳しい旨の口コミも見受けられます。

この記事では、あなたが申し込み後に後悔しないよう、SMBCモビットの審査基準や難易度を他社の大手消費者金融と比較しながら詳しく解説していきます。

この記事でわかること

  • SMBCモビットの審査は貸金業法に準じているので甘いわけではないが融資に前向き
  • まだ新しいカードローンだから積極的に新規顧客を獲得している
  • 金融庁からの監視がそこまで厳しくないのはSMBCモビットだけ
  • SMBCモビットの審査に落ちるのは働いていない人

SMBCモビットで審査落ちになる人の特徴や融資が可決される方法、借り入れする流れまで全て記載していますので、ぜひ参考にしてください。

SMBCモビットの基本情報

SMBCモビットのスマホ画面

実質年率3.0〜18.0%極度額1万円〜800万円
遅延利率(実質年率)20.00%返済方式借入後残高スライド元利定額返済方式
審査時間Webで最短30分融資スピードWebで最短60分*
郵送物なし電話連絡なし
担保不要連帯保証人不要
収入証明書不要来店不要
カードレスWeb完結

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットはWEB完結に対応していることから審査時間が早く、最短30分後に結果を通知してもらえます。

申し込みから最短60分後に借り入れが可能なため、今すぐお金を借りたい人にも最適なカードローンです。

WEB完結申込を選択すると勤務先への電話連絡もなしにしてもらえ、周囲へバレない配慮も徹底してもらえます。

さらに上述したとおり、HDI格付けベンチマークの三つ星を獲得するほど申し込みや審査に関する対応が柔軟なのも魅力のひとつです。

SMBCモビットと他社の比較図

今すぐバレずにお金を借りたいのなら、SMBCモビット以外の選択肢はないでしょう。

  1. SMBCモビットの審査は甘いわけではないが他社よりも融資に積極的
    1. 新規成約率がアコムやアイフルよりも高い?
      1. 過去に業務停止命令を受けていないのはSMBCモビットだけ
    2. 名称変更したばかりで新規顧客を前向きに獲得している今がチャンス
    3. あなたが融資を受けられるか代行調査|バイト初日勤務の人でも借りられる
    4. 他社借り入れがある人でも貸付対象の範囲内となる
    5. 扶養に入っている主婦でも夫の許可なしでキャッシングできる
    6. 満74歳まで借りられるから定年を迎えた高齢者にもおすすめ
    7. SMBCモビットの審査に関する口コミはやばい?52%が満足している
  2. SMBCモビットで審査落ちになるのは?無職の人はどの消費者金融も通らない
    1. 10秒簡易審査に落ちたら信用情報に記録が残るので6ヶ月後に申し込もう
    2. 年金や生活保護のみで生計を立てている場合はお金を借りるのが困難
    3. 未成年の借り入れは民法で制限されているため融資を受けられない
    4. 3件以上の他社借り入れがあると審査で不利な判断をされる
    5. 過去にグループ会社で問題を起こした人はブラックリスト入りしている
      1. 完済している場合は優良顧客として優遇される
    6. 親がすでに融資を受けている場合は落とされるリスクがある
  3. SMBCモビットの審査に通過するためのコツ!安定した収入をアピールしよう
    1. 支払いや返済をできる範囲で進めておくと好印象を持ってもらえる
    2. 有利な判断をしてもらうために申し込みは1社のみに絞っておこう
    3. 収入証明書を自ら差し出して担当者の心を掴もう
  4. 申し込みから融資を受けるまでの流れ|効率良くてバレない借り方をレビュー
    1. 即日融資を受けたいなら平日の21:00までに契約を完了させよう
      1. 審査結果の通知が遅いのはなぜ?申し込みが混雑すると長引くケースがある
      2. 振込融資なら原則24時間最短3分で借入金を振り込んでもらえる
    2. Web申し込み後にアプリを利用すると最短60分で借入金を受け取れる
      1. 土日や夜中でも10秒で借入金が手に入る
    3. WEB完結申込なら在籍確認の電話連絡なし!公表しているのはSMBCモビットだけ
    4. 家族に内緒で借りたい場合は自宅に届く郵送物をなしにしてもらおう
  5. SMBCモビットの返済方法は6種類!口座振替やスマホATM取引で支払いも可能
    1. 返済日は都合に合わせて選べるから残高不足による支払い遅れを防げる
    2. 利息を返済すると200円ごとに1Tポイントが貯まるのはSMBCモビットだけ
    3. 返済金額は借入後残高スライド元利定額返済方式によって推移する仕組み

SMBCモビットの審査は甘いわけではないが他社よりも融資に積極的

SMBCモビットのローンカードとお金

SMBCモビットに限った話ではありませんが、審査を甘くしているカードローンはありません

しかしSMBCモビットは貸付対象の幅が広く、他社よりも融資に積極的な印象があります。

例えばパート主婦からフリーターなど、収入が少ないことによって他社の審査に落ちやすい人でも新規顧客として受け入れています。

SMBCモビットと当サイトがおすすめするカードローンの貸付対象を比較した結果は、以下のとおりです。

消費者金融正社員パートアルバイト学生主婦高齢者
SMBCモビット
レイク(旧レイクALSA)◯*×
アイフル
アコム◯*××
プロミス
ベルーナノーティス×
楽天銀行スーパーローン×
SBI新生銀行カードローン エル××

SMBCモビットなら正社員や派遣社員はもちろん、学生や高齢者などといったあらゆる職業の人が融資を受けられます。

満20歳〜74歳までの収入を得ている人なら誰でも申し込めるうえにWEB完結申し込みで電話連絡による在籍確認なしも可能なため、気軽にキャッシングを始められるのが特徴です。*

一方でアコムやベルーナノーティスは貸付対象の幅が年々狭くなっており、新規顧客への融資に対して消極的な傾向にあります。

審査に通過して融資を受けたいのなら、新規顧客を前向きに獲得しているSMBCモビットで申し込むのが賢明です。

2023年2月24日最新情報

SMBCモビットのローン契約機は、2020年2月18日をもって全店舗が閉店しています。

電話や郵送でも申し込めますが、すぐにお金が必要なのであればWebで申し込むことをおすすめします。

※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※原則安定した収入があるお客さま
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方。

SMBCモビットは貸付の幅が広いだけではなく、他社と比べて新規成約率が高いのも利点のひとつです。

新規成約率がアコムやアイフルよりも高い?

SMBCモビットのローンカードと紙

SMBCモビットはアコムやアイフルよりも新しいカードローンであることから、他社と違って新規成約率が公表されていません。

新規成約率とは、カードローンに申し込んで契約が完了した人の割合のことを指します。

消費者金融ごとに、設立年数と新規成約率の関係を調査した結果は以下のとおりです。

消費者金融審査通過率設立
SMBCモビット未発表1967年
アコム1978年
アイフル42.9%1967年
レイク(旧レイクALSA)未発表2018年

SMBCモビットは、まだ十分な顧客データが集まっていないことから新規成約率を非公表にしています。

しかし新しい消費者金融であるからこそ、アコムやアイフルといった老舗のカードローン会社に業績で差をつけられないよう、前向きに新規顧客を獲得しています。

新しいカードローン会社は老舗と違って知名度が低く、集客が難しいからです。

SMBCモビットが前向きに新規顧客を獲得している理由としては、他にも消費者金融の中で唯一金融庁に警戒されていない点が挙げられます。

過去に業務停止命令を受けていないのはSMBCモビットだけ

ローンカード

SMBCモビットは大手消費者金融カードローンの中で唯一、設立から現在に至るまで金融庁から業務停止命令を受けたことがありません

他社と比べて金融庁から警戒されていないため、ある程度自由な審査基準で判断している印象があります。

一方で他社の消費者金融は過度な貸付や取立てが原因で過去に業務停止命令を受けており、金融庁によって監視の目を強化されています。

アコム株式会社(以下「アコム」という。)は、取引履歴開示に当たって虚偽の計算書を提出していたことを自認し、公式に謝罪している。しかし、件数、相違額ともに莫大であることに照らせば、アコムは組織的に消費者(債務者であるが、既に過払いに達している場合は債権者となる。)に対してウソの説明を続けていたと判断せざるを得ない。

引用元:参議院公式HP

金融庁と関東財務局は20日、消費者金融大手で「ほのぼのレイク」を運営するGEコンシューマー・ファイナンス(東京)に一部業務停止命令を出す方針を固めた。

引用元:四国新聞社

つまり、他社の消費者金融はSMBCモビットよりも審査基準が厳しいということです。

一度金融庁に目を付けられると定期的に業務を確認されるため、SMBCモビットを除く消費者金融は融資に対してそれほど積極的ではなくなったように感じます。

その点SMBCモビットは前向きに新規顧客を獲得する意欲があり、審査に通過できるか心配な人にぴったりです。

まだ新しいカードローンですので、新規顧客を伸ばそうとしている今を狙って申し込むことを強くおすすめします。

名称変更したばかりで新規顧客を前向きに獲得している今がチャンス

SMBCモビットのローンカードと契約書

SMBCモビットは、2017年に社名変更したばかりの新しいカードローンです。

管理人の経験上、新規参入および社名変更したばかりの貸金業者は新規顧客の獲得に対して意欲的になるため申し込むならまさに今がチャンスといえます。

新規参入および社名変更してから5年程度は知名度が低く、顧客数が伸び悩むからです。

貸付する相手がいないと貸金業者側の利益が少なくなってしまうため、新しいカードローンであるうちはまず新規顧客を増やすことに専念します。

新規参入または社名変更した消費者金融を調査した結果は、以下のとおりです。

消費者金融名称変更・新規参入年月日
SMBCモビット2017年12月1日
レイク2018年4月1日
ORIX MONEY(オリックスマネー2022年2月14日
dスマホローン2022年7月20日
アイフル変更なし
アコム変更なし
プロミス変更なし

他社と比較してみると、SMBCモビットは最も新しいカードローンであることがわかります。

SMBCモビットは社名を変更してから3年目になるため、今が新規顧客数を伸ばすための正念場に差し掛かっています。

少しでも借りられる可能性を高めたいなら、SMBCモビットで申し込むのが確実です。

それでも審査が不安な人は、借りられるかどうかがわかる診断ツールがありますのでそちらを利用しましょう。

審査が不安な人向け!借入診断で結果を先取り

  • 名前と年収、借入希望金額を入力するだけで借入可能かわかる
  • 最短10秒で簡易審査の結果がわかる
  • 24時間365日いつでも簡易審査が可能

あなたが融資を受けられるか代行調査|バイト初日勤務の人でも借りられる

セブンイレブン

SMBCモビットが貸付対象とする幅の広さや新規成約率を知ったうえで、まだ審査に通過できるか不安が残っているという人もいるのではないでしょうか。

例えば、アルバイトで働いているけど勤務日数が少ない場合は不安になりますよね。

SMBCモビットなら、アルバイト初日勤務の人でも審査に通過できます

在職している人が融資の対象である旨は貸付条件で定められていますが、具体的な勤務日数は決まっていないからです。

実際に管理人がSMBCモビットのオペレーターにアルバイト初日でもお金を借りられるのか確認したところ、以下のような回答が得られました。

勤務日数は貸付条件に含まれていませんので、在職されている方であれば誰でもお申し込みいただけます。

アルバイトの勤務が初日だからという理由だけで、審査で不利になるということはございませんが、お借入希望金額や年収額によってはお借り入れいただけないケースもございます。

SMBCモビットではオペレーターの回答にもあったように、在職している状態であれば勤務日数に関わらずアルバイトでもお金を借りることができます。

ただし、借り入れ希望金額に対して年収額が少なすぎる場合は審査に通過できない可能性がありますので注意が必要です。

他社借り入れがある人でも貸付対象の範囲内となる

ローンカードと通帳と印鑑

SMBCモビットは初日勤務のアルバイターだけでなく、他社借り入れがある人でも申し込めるのが特徴です。*

他社借り入れの合計金額が総量規制の範囲を超えていない場合は、融資を受けられます。*

総量規制とは?

借り過ぎや貸し過ぎを防止するために、貸金業者から借りられる金額を年収の3分の1までに制限している貸金業法上のルール。

他社借り入れといっても、対象となるのは貸金業者から融資を受けている金額分のみとなります。*

勘違いしている人も多いと思いますが、銀行が展開している住宅ローンやマイカーローンなどの商品は他社借り入れに含まれないため安心してください。

ただし、消費者金融やクレジットカードといった貸金業者からの借り入れが年収の3分の1を超えている場合は審査落ちとなってしまいますので注意しましょう

年収の3分の1以上の金額を借りたいのであれば、総量規制対象外のカードローンを検討するのもひとつの手段です。

SMBCモビットは今までカードローンのみを提供していましたが、2022年からは他社借入があるモビット会員を対象に、おまとめローンを提供しています。

年収の3分の1以上を借りられるので、総量規制いっぱいまで借りている人におすすめのおまとめローンです。

注釈

※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

扶養に入っている主婦でも夫の許可なしでキャッシングできる

家計簿と電卓

結婚して扶養に入っている主婦でも、パートや在宅勤務などで収入を得ている場合は融資を受けられます

少しでも収入を得ている人は、審査担当者に返済能力があると判断されるからです。

返済能力が認められた場合は扶養に入っていても自分の名義で借りられるため夫の許可は必要なく、バレる心配がありません。

ただし、在職していない専業主婦は貸付対象外となる点には注意が必要です。

専業主婦が貸付対象外となる旨については、SMBCモビットの公式ホームページにも記載されています。

Q.専業主婦/主夫でも、申込はできますか?
A.申込条件は、年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方(当社基準を満たす方)です。

引用元:SMBCモビット公式HP

収入を得ていない専業主婦は返済にあてるお金がないと判断され、申し込みの段階で断られてしまいます。

とはいえ、専業主婦だからこそ生活費が足りなくなって困ることもありますよね。

どうしてもお金が必要な場合は、配偶者貸付に対応していて専業主婦でも借りられるカードローンを選択しましょう。

満74歳まで借りられるから定年を迎えた高齢者にもおすすめ

通帳とお金

SMBCモビットでは、パート主婦だけではなく74歳までの高齢者も融資を受けられるのが嬉しいポイントです。*

定年を迎えた人でも申し込めるため、他社で年齢を理由に借りられなかった人にも向いています。

一方で銀行カードローンなどの金融機関は貸付対象年齢を65歳までに設定しているケースが多く、高齢者が借り入れするのは難しい実情があります。

銀行カードローンとSMBCモビットの貸付対象年齢を比較した結果は、以下のとおりです。

貸付対象年齢
SMBCモビット満20歳〜74歳以下*
楽天銀行スーパーローン満20歳〜62歳以下
みずほ銀行カードローン満20歳〜66歳以下
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック満20歳〜65歳以下
三井住友銀行カードローン満20歳〜69歳以下
SBI新生銀行カードローン エル満20歳〜70歳以下

SMBCモビットの貸付対象年齢は銀行カードローンよりも幅広いため、高齢者でもお金を借りられるメリットがあります。

1万円〜5万円程度の少額融資にも対応しており、孫へのお小遣いやプレゼントが必要な時期にバッチリ活躍します。

ただし70歳を迎えた時点で新たな借り入れができなくなりますので、長期に渡ってカードローンの利用を検討している人には不向きです。

長期間の借り入れを考えている場合や70歳以上で申し込めない人は、他の借り入れ方法を選択しましょう。

SMBCモビットでは、上述のようにあらゆる属性の人が審査に通過できるため、口コミでも高評価を得ています。

SMBCモビットの審査に関する口コミはやばい?52%が満足している

SMBCモビットのローンカードとお金

SMBCモビットの口コミでは審査がやばいという内容があるためマイナスな印象がある人もいるかもしれませんが、実際のところ利用者の半数以上が満足しています。

実際に当サイトでアンケート調査を実施したところ、SMBCモビットを利用したことがある人のうち52%が満足している旨を回答していました。

SMBCモビットに関するアンケート調査

SMBCモビットの審査に関する口コミを点数化し、他社と比較した結果も以下で表にまとめましたので参考にしてください。

消費者金融審査対応審査難易度審査結果審査時間審査結果の通知総合評価
SMBCモビット18.3点/20点17.4点/20点15.8点/20点16.6点/20点13.5点/20点81.6点/100点
アイフル16.5点/20点15.3点/20点14.9点/20点15.1点/20点14.6点/20点76.4点/100点
レイク16.2点/20点14.8点/20点13.3点/20点13.6点/20点14.5点/20点72.4点/100点
プロミス15.4点/20点13.9点/20点13.2点/20点14.5点/20点14.1点/20点71.1点/100点
アコム13.3点/20点12.7点/20点11.5点/20点12.8点/20点12.5点/20点62.8点/100点

SMBCモビットの審査が高評価を得ている理由は、上述したとおり貸付対象が幅広いうえに審査対応が柔軟だからです。

そのため、良い意味でSMBCモビットの審査がやばいという内容の口コミが多い印象を受けました。

しかし、貸付対象の幅が広いからといって申し込めば誰でも審査に通過できるというわけではありません。

SMBCモビットの審査に落ちてしまう人の特徴について、詳しく解説していきます。

※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

SMBCモビットで審査落ちになるのは?無職の人はどの消費者金融も通らない

家計簿とお金

SMBCモビットの審査に落ちる人には、いくつか共通する特徴があります。

審査に落ちる人の特徴として特に多いのが、固定の会社に在籍しておらず働いていないといった点です

SMBCモビットを含む全ての消費者金融のカードローンは貸金業法によって返済能力を超える貸付が禁止されているため、在職していない人は貸付対象外となってしまいます。

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、 ②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元:金融庁公式HP

無職の人が貸付対象外となる理由としては、収入を得ていないことにより返済にあてるお金がないと判断されるからです。

日雇いのアルバイトや自営業のように直接雇用されていなくても所得がある場合は問題ありませんが、収入を得ていない人は返済能力がないと認識されます。

そのため、SMBCモビットで申し込む場合は働いて収入を得ていることが必須になります。

申し込み条件については、SMBCモビットの公式ホームページを参考にしてください。

満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)
アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。

引用元:SMBCモビット公式HP

※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

つまり、無職の人はSMBCモビットで融資を受けられないということです。

申し込み後におこなわれる10秒簡易審査に落ちてしまうと、信用情報に記録されてしまうため融資を受けられる可能性が低い人にはおすすめできません。

10秒簡易審査とは?

10秒簡易審査の結果を通知する、SMBCモビット独自のサービス。
利用者の年収や勤務先などといった申し込み内容をスコアリングシステムにて点数化し、10秒簡易審査の合否を決定している。

無職の人は審査通過できる可能性が極めて低く、一度審査に落ちると他社で申し込んでも借りられなくなる可能性がありますので闇雲に申し込まないほうが賢明です。

とはいえ、すでに10秒簡易審査で落ちた経験がある人もいるのではないでしょうか。

すでに10秒簡易審査に落ちている場合は、残念ながらSMBCモビットではすぐに借りられないということを念頭に入れておいてください。

10秒簡易審査に落ちたら信用情報に記録が残るので6ヶ月後に申し込もう

JICCの封筒とSMBCモビットのローンカード

SMBCモビットで審査落ちになる原因としては、他にも10秒簡易審査で否決になった人が再申し込みしていることが挙げられます。

SMBCモビットの10秒簡易審査は、他社が設けている借り入れ診断と違って申し込み後に実施される仕組みとなっており、JICC(日本信用情報機構)が保有している信用情報に記録が残ります

10秒簡易審査に落ちた人でも再度申し込めますが、スパンが短すぎるとブラックリストに登録されて審査に落ちる可能性がある点は否めません。

信用情報に記録がある状態で再度申し込んだ場合は、返済能力が改善されていないと判断されて審査に落ちてしまうため、最低でも6ヶ月は空けるのが最適です。

信用情報には保有期間があり、カードローンやクレジットカードなどの申し込み情報は6ヶ月が経過すると自動的に削除されます。

CICに加盟するクレジット会社等から登録される情報
申込情報  照会日より6ヶ月間

引用元:信用情報早わかり!-指定信用情報機関のCIC

信用情報が削除された後なら、返済能力を改善する時間があるうえに2回目の申し込みである旨も分かりづらくなります。

どうしても6ヶ月待てない場合は、管理人おすすめの消費者金融は他にもありますのでそちらで申し込んだほうがよいでしょう。

毎月の所得があっても、自分で稼いだお金ではない場合は安定した収入として認められないため注意が必要です。

年金や生活保護のみで生計を立てている場合はお金を借りるのが困難

年金手帳とお金

年金や生活保護のみで生計を立てている人は、SMBCモビットの審査には通過できません

年金や生活保護はあくまで国からもらっているお金であり、収入として認められないからです。

年金や生活保護を受給している人は毎月給付金を振り込んでもらえるため、安定した収入があるから審査に通過できると勘違いしている人が多い傾向にあります。

しかし国からもらうお金は使用用途が制限されており、カードローンの返済にあてられないことから年金受給者や生活保護受給者は貸付対象外となるケースがほとんどです。

年金や生活保護が収入として認められない旨については、アコムの公式ホームページにも記載されています。

Q.年金受給者でも契約はできますか?
A.年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。※例えば、年金を受給しながらアルバイトや自営業をされている方など。

引用元:アコム公式HP

つまり、年金受給者や生活保護受給者がSMBCモビットでお金を借りるにはアルバイトなどによる収入が必要ということです。

年金や生活保護のみで生計を立てている場合、急にアルバイト先を見つけるのは困難ですよね。

年金受給者がお金を借りるには年金担保融資制度を利用すれば、年金を担保に融資が受けられます。

しかし生活保護受給者は基本的にお金を借りることが難しいので、「生活保護受給者はお金を借りれる?保護費が足りないときの最終手段」の記事を参考にしてください。

未成年の借り入れは民法で制限されているため融資を受けられない

ノートとお金

SMBCモビットの貸付対象年齢は満20歳〜74歳までとなっており、残念ながら未成年は申し込んでも審査に通過できません

未成年が独断で締結するローン契約は、民法4条によって制限されているからです。

未成年のローン契約が禁止されている旨については、国民生活センターの公式ホームページにも記載されています。

民法では、20歳以上が成年とされ(民法*4 条)、未成年者は「制限行為能力者」として単独 で有効に契約を締結することはできません。

引用元:国民生活センター公式HP

未成年が独断で締結したローン契約は親権者の意思で破棄できることから、どの消費者金融でも貸付対象外となってしまう実情があります。

しかし成人と認められる年齢が18歳に引き下げられる2022年4月1日以降であれば、20歳以下でもローン契約が可能です。

2022年4月1日の時点で,18歳以上20歳未満の方(2002年4月2日生まれから2 004年4月1日生まれまでの方)は,その日に成年に達することになります。

引用元:法務省公式HP

とはいえ、成年年齢の引き下げが施行されるまで待てない人もいますよね。

どうしても未成年が今すぐお金を借りたい場合は、20歳以下の学生でもお金を借りられる学生ローンを選択しましょう。

3件以上の他社借り入れがあると審査で不利な判断をされる

スマホとお金とローンカード

すでに他社で融資を受けていて、借り入れ件数が3件以上にのぼる人はSMBCモビットの審査で不利になる可能性がありますので注意しましょう

他社借り入れの件数は審査の判断基準に含まれており、申込者の返済能力を確認するための項目としてSMBCモビット側が重要視しているからです。

他社借り入れが1件程度であれば審査に大きく影響しませんが、3件以上ある人は慢性的にお金がないと判断されて審査担当者に悪い印象を与えてしまいます。

管理人は勤めていた銀行でローン審査をおこなっていましたが、他社借り入れが3件以上ある人はほとんど融資を受けられませんでした。

そのため、複数社から融資を受けている場合は他社借り入れがある人を対象にしている借り入れ方法で申し込むことをおすすめします。

例えば他社への返済にあてるためにSMBCモビットで融資を受けようとしているのであれば、借り換えローンを検討してみるのもひとつの手段です。

消費者金融が展開している借り換えローンなら、現在抱えているカードローンの返済を全て肩代わりしてもらえるため如実にあなたの負担が軽減されます。

過去にグループ会社で問題を起こした人はブラックリスト入りしている

プロミスとSMBCモビットのローンカード

SMBCモビットの審査に落ちる人の特徴として、他社借り入れの件数以外にも過去に同系列のグループ会社で問題を起こしていることが挙げられます。

例えば同系列のグループ会社であるプロミスや三井住友銀行で返済の延滞や借入金の踏み倒しをした経験がある人はSMBCモビットの審査に通過できません

返済の遅延や借入金の踏み倒しなどといった金融トラブルを起こすとブラックリストに登録され、情報をグループ系列の会社同士で共有されるからです。

金融トラブルとは?

返済の延滞や借入金の踏み倒し、債務整理または自己破産などで債務不履行となった状態のこと。貸したお金を返してもらえなかったという状況を表している。

一度でも同じグループ系列の会社で金融トラブルを起こしたことがある場合、再び債務不履行の状態になる可能性があることからSMBCモビット側は融資に消極的になります。

審査に落ちる可能性が極めて高くなってしまいますので、プロミスや三井住友銀行で金融トラブルを起こした経験がある人は他の消費者金融で申し込んだほうがいいかもしれません。

完済している場合は優良顧客として優遇される

スマホとお金

同じグループ系列の会社でブラックリスト入りした人は審査に落ちると前述で解説しましたが、反対にローンを完済している人は優良顧客として認識されます

優良顧客は返済能力が高いと判断されるため、プロミスや三井住友銀行でローンを完済している人はSMBCモビットの審査では有利です。

審査に通過できる可能性が高くなりますので、他の消費者金融ではなくSMBCモビットで申し込みましょう。

SMBCモビットの審査に通過できるか不安なら、公式ホームページに設けられている10秒簡易審査を実施してみるとよいでしょう。

親がすでに融資を受けている場合は落とされるリスクがある

お金

親がすでにSMBCモビットで融資を受けている場合は、審査に落とされるリスクがあります

親子別々に融資を受けると、世帯ごと多重債務に陥る可能性があるからです。

SMBCモビットが遵守している貸金業法は多重債務者の削減を目的としており、過度な貸付が禁止されています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元:e-Gov 貸金業法

親子であることは申し込み者の情報確認時にバレてしまうため、関係性を隠し通すことは困難です。

しかし親の借りている金額が少額だったり、滞りなく返済を続けている場合は審査に通過できるケースがあります。

少しでも審査でプラスの判断をしてもらうために、通過するためのコツを実践しておきましょう。

SMBCモビットの審査に通過するためのコツ!安定した収入をアピールしよう

お金

SMBCモビットの審査に通過するコツとして最も大切なのは、安定した収入をアピールすることです。

安定した収入とは?

一定額の給料を毎月得ている状態のこと。

審査では安定した収入を得ているかどうかが最も重要視されるため、有利な判断をしてもらうためには月収額を少しでも上げておくのが得策といえます。

月収額が少ないからといって必ずしも審査に落ちるというわけではありませんが、所得が少なすぎる人は返済にあてるお金がないと判断されてマイナス評価を受けてしまいます。

例えば管理人が勤めていた銀行では、申込者の月収額が最低返済額の10倍を超えている場合に安定した収入であると判断していました。

SMBCモビットに置き換えると最低返済額は4,000円となっているため、少なくとも4万円以上の月収を得ていれば安定した収入をアピールできるということになります。

ただし、借り入れ金額によって最低返済額が変動する点には注意が必要です。

SMBCモビットで定められている借り入れ金額ごとの最低返済額は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

借り入れ額最低返済月額
10万円以下4,000円
10〜20万円8,000円
20〜30万円11,000円
30〜40万円11,000円
40〜50万円13,000円
50〜60万円16,000円
60〜70万円18,000円
70〜80万円21,000円
80〜90万円24,000円
90〜100万円26,000円
100万円以上借入額20万円増加毎に4,000円追加

SMBCモビットでは、借り入れ金額が10万円増える毎に最低返済額が2,000〜3,000円増える仕組みとなっています。

高額の借り入れを希望するほど安定した収入として高い月収を得ている必要がありますので、念頭に入れておきましょう。

他社借入や滞納している支払いがある場合は、少しでも解消しておくのが効果的です。

支払いや返済をできる範囲で進めておくと好印象を持ってもらえる

ATM

税金などといった公共料金の支払いや他社借り入れの返済を滞納している人は、できる範囲で遅延を解消しておきましょう

少しでも支払いを進めておくと、返済する意思があると判断されて審査担当者に好印象を持ってもらえるからです。

反対に公共料金の支払いなどを延滞したままにしていると、審査ではマイナスの評価を受けてしまいます。

とはいえ、支払いの延滞を解消したくても手元にお金がないという人もいますよね。

SMBCモビットの審査前に支払いを進めるための資金を調達したい場合は、生命保険でお金を借りる契約者貸付などといった信用情報に記録されない借り入れ方法を選択するのが得策です。

信用情報に記録されない借り入れ方法なら、融資を受けている事実がSMBCモビット側に知られないため審査に影響しません。

ただし保険が失効したり保障が受けられなかったりする可能性があるため、本命の借入先として選ぶにはハイリスクな一面があります。

そのため、あくまでもSMBCモビットの審査に通過するための補助的な手段として利用しましょう。

審査で有利な判断をしてもらうコツとしては、申し込み先を1社のみにしておくのも有効です。

有利な判断をしてもらうために申し込みは1社のみに絞っておこう

スマホ

審査で少しでも有利な判断をしてほしい人は、申し込み先をSMBCモビット1社のみに絞っておきましょう

1社のみで申し込んだ人は複数社で申し込む人に比べて時間やお金に余裕を持っている印象があり、借りたお金を返してくれるだろうと判断されるからです。

審査担当者からの信用度が上がるため、審査に通過しやすくなります

反対に複数社で同時に申し込んだ人はお金に対して切羽詰まっている印象を与えてしまい、慢性的に金銭が足りない人であると判断されることから審査では不利になります。

合わせて1ヶ月に3社以上の金融機関で申し込んだ場合は申し込みブラックとして登録され、6ヶ月間は新規のローン契約ができなくなりますので注意が必要です。

とはいえ、すでに3社以上で申し込んでしまった人もいるのではないでしょうか。

カードローンの新規申し込みができなくなってしまった場合は、手持ちのクレジットカードでお金を借りるのもいいかもしれません。

借りられる金額は少額になりますが、キャッシング枠が開設されているクレジットカードならその日のうちに融資を受けられます。

収入証明書を自ら差し出して担当者の心を掴もう

源泉徴収票

審査担当者の心を揺さぶってポイントを稼ぐなら、自ら収入証明書を提出するのもおすすめです。

SMBCモビットでは他社と違って収入証明書不要で借りられるサービスを展開していませんが、率先して提出することで審査担当者に好印象を持ってもらえます。

なぜなら50万円以下の借り入れを希望する新規顧客は、収入証明書の提出を渋って審査が長引くケースが多いからです。

SMBCモビット側としては返済能力を確認しなければ融資ができないため、速やかに提出してほしいという意向があります。

他の顧客が収入証明書を速やかに提出しないなか、あなただけが率先して提出すれば確実に審査担当者からの信用度が上がります。

特別な努力をしなくても収入証明書を自ら提出するだけでプラスの判断をしてもらえるため、覚えておくと良いでしょう。

※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

申し込みから融資を受けるまでの流れ|効率良くてバレない借り方をレビュー

ATM

SMBCモビットの審査に通過するためのコツを知ったうえで、融資を受けるまでの流れを知っておきたい人もいるのではないでしょうか。

消費者金融の大手5社で融資を受けた管理人の率直な感想としては、SMBCモビットは他社と比べて最も簡単に融資を受けられました

即日で借り入れ金を受け取れるうえに周りにバレない対策もバッチリだったため、スピード面やプライバシー面などでキャッシングに対する不安を抱えている人に最適です。

管理人がSMBCモビットでこっそり即日融資を受けた流れを以下で解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

  • STEP1
    スマホでWEB完結申し込みを選択する
    申し込みフォームに氏名や生年月日、契約希望額などを入力します。
    画面の指示に従って全ての項目が入力できたら、「同意事項を確認のうえ、すべてに同意して申込をする」のボタンをタップして申し込みを完了させる。
  • STEP2
    10秒簡易審査の結果がメールで通知される
    申し込みが完了してから、10秒簡易審査の結果がメールにて通知されます。
  • STEP3
    10秒簡易審査に通過したら追加項目を入力する
    10秒簡易審査の結果通知で送られてきたメールに記載してあるURLをタップし、追加項目を入力する。
  • STEP4
    アプリをインストールして本人確認書類を提出する
    手っ取り早く借りたい人は、アプリをインストールして書類提出サービスから本人確認書類を提出しましょう。
    書類提出サービスなら、本人確認書類をスマホで撮影するだけで簡単に提出が完了します。
  • STEP5
    申込から最短30分で本審査の結果が通知される
    本審査の結果も、10秒簡易審査と同様にメールにて通知されます。

    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

  • STEP6
    SMBCモビットと正式にローンを締結する
    本審査に通過した人は、正式にローン契約を締結します。
  • STEP7
    WebやATMですぐに借り入れ可能
    契約が完了した時点ですぐに借り入れが可能です。
    Web完結申込を選択した場合は、カードの発行を待たずに借り入れ金を受け取れます。

管理人がSMBCモビットで申し込んで融資を受けるまでにかかった時間は、約63分です。

他社借り入れがある状態で申し込んだこともあって審査が長引くのではないかと心配していましたが、スピーディーに借入金を受け取れて大変満足しました。

審査状況は常に公式ホームページのMyモビから確認できたので、他社と比べて苛立たしくなかった印象があります。

ただしSMBCモビットで即日融資を受けるには審査回答時間内に契約を締結する必要がある点には注意が必要です。

即日融資を受けたいなら平日の21:00までに契約を完了させよう

時計

SMBCモビットで即日融資を受けるには、審査回答時間のリミットである平日の21:00までに契約を完了する必要があります。

回答時間内に審査や手続きが終了していないと、契約が翌日に回されてしまうからです。

契約が翌日に回された場合、融資を受けられるのは最短でも営業開始時間である翌朝9:00以降となってしまいます。

申し込みから契約が完了するまでには最短でも1時間かかりますので、その日のうちに融資を受けたい人は余裕を持って1時間30分前の19:30までに申し込むことをおすすめします。

SMBCモビットの審査回答時間および営業時間については、以下で申し込み方法ごとに表でまとめましたので参考にしてください。

申し込み方法申込受付時間審査回答時間最短融資スピード
Web24時間9:00〜21:00最短60分*
電話9:00〜21:009:00〜21:00最短2時間〜2日後
郵送9:00〜21:009:00〜21:00最短1週間〜2週間後

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットには3つの申し込み方法がありますが、最も早く借り入れ金を受け取れるのはWeb申し込みです。

審査が混み合う土日の即日融資は難しくなるため、借り入れを急いでいる人は平日の19:30までにWebで申し込みましょう。

審査結果の通知が遅いのはなぜ?申し込みが混雑すると長引くケースがある

時計とお金

SMBCモビットで審査結果の通知が遅い理由は、申し込みが混雑していて契約までの手続きが進まないからです。

お金を使いがちになる以下のような時期はカードローンの需要が高まるため、どの消費者金融でも申込者数が増え、審査が長引きます。

  • 土日や祝日
  • ゴールデンウィーク
  • 盆休み
  • 年末年始など

最短時間で借り入れしたいのなら、休日はなるべく避け、平日の午前中までに申し込んでおくと審査が長引きづらくなります。

現在すでに申し込んでいる人が結果通知を早く知りたい場合は、オペレーターへ電話をして直接問い合わせると審査状況を教えてもらえるケースがあります。

契約が完了していて振込融資を希望する場合は、原則24時間最短3分で借入金を振り込んでもらえます。

振込融資なら原則24時間最短3分で借入金を振り込んでもらえる

お金

SMBCモビットはWeb上で振込融資を受けられるのが特徴で、契約が完了している場合に原則24時間最短3分で借入金を自分の銀行口座へ振り込んでもらえます

すぐに借入金が手元に入るため、光熱費などの支払いが迫っている人や飲み会などで急な出費がある際にぴったりです。

ただし、以下の時間帯は振込融資に時間がかかる可能性があるため注意してください。

  • 早朝、深夜
  • システムメンテナンス発生時
  • ゴールデンウィーク
  • 年末年始
  • その他大型連休

早朝や深夜、大型連休時はシステムメンテナンスをおこなっていたり振込依頼が混み合うことから振込融資に時間がかかってしまいます。

とはいえ、すぐにお金を使う予定がある人もいますよね。

今すぐ借り入れ金を受け取りたい場合は、アプリをインストールするのがおすすめです。

Web申し込み後にアプリを利用すると最短60分で借入金を受け取れる

SMBCモビットのローンカードとお金とスマホ

SMBCモビットでは、Web申し込み後に公式アプリを利用すると最短60分で融資を受けられるのが特徴です。

全国のセブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMでSMBCモビットのアプリを起動し、画面の指示どおりに操作すると約10秒ほどで借入金を受け取れます。

管理人はSMBCモビットで融資を受ける際にいつもこの方法を利用していますが、自分の銀行口座から預金を引き出す感覚でキャッシングできるため本当に便利です。

もちろん返済や増額申請などといったすべてのサービスが利用できますので、店頭窓口に入っていくところを見られるリスクもありません。

ただし、Webで申し込みを済ませておかないと即日融資を受けられない点には注意が必要です。

アプリで即日融資を受ける条件やコンビニATMでキャッシングする手順については、「お金借りるアプリ14選!スマホだけでこっそり借り入れできるアプリを紹介」を参考にしてください。

土日や夜中でも10秒で借入金が手に入る

ATMコーナーの看板

SMBCモビットの公式アプリでキャッシングするもうひとつの利点としては、契約が完了していれば休日や受付時間に関係なく約10秒で借入金を受け取れることが挙げられます。

前述で土日や深夜に振込融資は翌営業日になる可能性があると解説しましたが、公式アプリとセブン銀行ATMを連動させる方法ならいつでもすぐに借入金を受け取れます。

お金が必要になったタイミングに簡単なスマホ操作ひとつで借りられますので、老若男女問わず利用者全員におすすめな借り入れ方法です。

とはいえSMBCモビットで申し込もうとしている人にとって、即日融資だけではなくバレずに借りられるかどうかも気になりますよね。

SMBCモビットでこっそり借りる上手な方法を、詳しく解説していきます。

WEB完結申込なら在籍確認の電話連絡なし!公表しているのはSMBCモビットだけ

電話

SMBCモビットでこっそり借りるなら、在籍確認としておこなわれる勤務先への電話連絡を回避しましょう

SMBCモビットでは在籍確認がおこなわれる前にオペレーターへ電話連絡をなしにして欲しい旨を伝えると、要望に沿った提案をしてもらえます。

管理人の場合は、WEB完結申し込み後に勤務先の会社名が記載されている保険証を提出して電話連絡を回避できました。

ただし2020年10月以降は、医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立によって健康保険証による本人確認等が禁止されます。

健康保険証を提出しても断られてしまいますので、シフト表や社員証などを準備しましょう。

とはいえ、本当に電話連絡されないのかまだ不安が残っている人もいますよね。

SMBCモビットは消費者金融のカードローンの中で唯一、WEB完結申し込みで電話連絡が回避できることを公式ホームページで公表しています。

※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:SMBCモビット公式HP

つまりオペレーターに指示された必要書類を提出すれば、勤務先への電話連絡なしで在籍確認が完了するということです。

管理人がWEB完結申し込みをして電話連絡をなしにしてもらった際も、勤務先への電話連絡は一度もありませんでしたので安心してください。

家族に内緒で借りたい人は、電話連絡だけではなく郵送物をなしにするとさらにバレにくくなります。

家族に内緒で借りたい場合は自宅に届く郵送物をなしにしてもらおう

封筒

職場の同僚だけでなく家族にもバレずに借りるには、自宅に届く郵送物を回避するのが最も効果的な方法です。

郵送物には差出人の名前として消費者金融名が記載されており、家族に見られると一瞬で借り入れの事実がバレてしまいます。

SMBCモビットではWeb申し込みでカードレスを選択するとローンカードが発行されないため、自宅に届く郵送物をなしにできます。

初回契約書もWeb上でダウンロードでき、審査通過後に書類が送られてくることは一切ありません。

他社では公式ホームページに郵送物なしと書いてあっても結局送られてくるケースが多いため、正直なところ誰にもバレずに借りたいならSMBCモビットで申し込むのが得策といえます。

SMBCモビットで借り入れした後は、翌月から返済が開始されます。

SMBCモビットの返済方法は6種類!口座振替やスマホATM取引で支払いも可能

SMBCモビットのローンカードと通帳

SMBCモビットの返済方法は、口座振替やスマホATM取引など6種類のなかから自由に選択できます。

それぞれの返済方法を調査した結果は、以下のとおりです。

返済方法支払い方法
口座振替毎月自動で引き落としされる
スマホATM取引セブン銀行またはローソン銀行のATMでSMBCモビット公式アプリを利用して支払う
ATMで返済銀行やコンビニにある提携ATMでSMBCモビットのローンカードを利用して返済
銀行振込利用している金融機関口座からSMBCモビットへ返済金を振り込む
インターネットで返済会員専用サービスのMyモビにログインしてインターネットで振込返済をする
ポイントで返済貯まったTポイントを1ポイント当たり1円相当で返済に利用

最も一般的な返済方法は口座振替で、毎月の返済日に自動で引き落としされるため、支払い忘れを防止できる利点があります。

SMBCモビットでは、口座振替の際に手数料がかからないのが嬉しいポイントです。

スマホATM取引では、SMBCモビットのローンカードがなくてもセブン銀行やローソン銀行のATMに表示されたQRコードを公式スマホアプリで読み取るだけで返済できます。

コンビニATMでSMBCモビットのローンカードを取り出す必要がなく、周囲に見られても返済している旨がバレません。

その他にATMや銀行振込、インターネット返済など随時返済できる方法も設けられているため、都合に合わせて選択しましょう。

返済日は都合に合わせて選べるから残高不足による支払い遅れを防げる

カレンダー

SMBCモビットは返済日も自分の都合に合わせて選択できるようになっており、残高不足による支払い遅れを防止できる利点があります。

選択できる返済日は、以下のとおりです。

  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 毎月末日

例えば返済日を給料日後に設定しておけば、お金を使いすぎてしまっても支払いが遅れることはありません。

一般的なカードローンでは返済日が毎月の初旬〜中旬に設定されているケースが多く、給料日が月末の場合は支払いが遅れてしまうリスクがあります。

しかしSMBCモビットは5の付く初旬と中旬だけではなく下旬と月末も選択できるため、幅広い人が返済日を給料日後に設定できるよう配慮されています。

利息を返済すると200円ごとに1Tポイントが貯まるのはSMBCモビットだけ

SMBCモビットTポイントサービスの画面

SMBCモビットは、返済すると支払った利息200円ごとに1Tポイントが貯まる利点があります。

返済でポイントが貯まるのは、CCCグループと資本業務提携を締結し、TポイントおよびVポイントの事業を統合したSMBCグループが提供するSMBCモビットならではのサービスです。

管理人の経験上、ポイントが貯まるカードローンはSMBCモビット以外に見たことがありません。

例えば1ヶ月あたりの返済金額が50,000円でそのうち10,000円が利息だった場合、50ポイントがもらえます。

1年間継続して返済し続けると600ポイントも貯まるため、お得にカードローンを利用できます。

さらに貯まったポイントは1ポイントあたり1円相当で返済に利用でき、支払いの負担を減らせるのも魅力のひとつです。

返済金額は借入後残高スライド元利定額返済方式によって推移する仕組み

ATM

SMBCモビットの返済金額は、借入後残高スライド元利定額返済方式によって推移する仕組みとなっています。

借入後残高スライド元利定額返済方式とは、最終的に借り入れした時の残高によって返済月額が決まる返済方式のことです。

最終借入後残高によって、乗じる割合が以下のように決められています。

最終借入後残高返済金額を算出する方式
30万円以下最終借入後残高×3.66%(1,000円未満は切り上げ)
30万円超〜100万円以下最終借入後残高×2.56%(1,000円未満は切り上げ)
100万円超〜200万円以下最終借入後残高×2.03%(1,000円未満は切り上げ)

例えば最終借入後残高が50万円だった場合、毎月に支払う返済金額は8,000円になります。

200,000(円)×3.66%=8,000(円)(1,000円未満は切り上げ)

借入金額が大きくなるほど乗じる割合を引き下げてもらえるため、1ヶ月あたりの返済負担が増えづらいのが特徴です。

ただし、1ヶ月あたりの返済金額が少ないほど返済期間も長引いて利息が増えることから、余裕があるのなら追加で支払って早めの完済を目指したほうがよいでしょう。

最後に、SMBCモビットでお金を借りるときの審査や利点についてまとめましたので、参考にしてください。

  • SMBCモビットはHDI格付けベンチマークで三つ星を獲得するほど対応が柔軟
  • SMBCモビットに名称変更したばかりだから前向きに新規顧客を獲得している
  • 無職だとSMBCモビットの審査に通過できない
  • WEB完結申込を選択すると勤務先への電話連絡をなしにしてもらえる