健康保険証だけでお金を借りることはできる！身分証明書として使う注意点と補助書類
2024.11.22
手元にある身分証明書が健康保険証だけでも、カードローンを利用すればお金を借りることができます 。
健康保険証には氏名と現住所、生年月日が記載されており、免許証だけでお金を借りる 場合と同様に本人確認が取れる書類として認められているからです。
しかし健康保険証には顔写真が付いておらず、本人確認書類としての信頼度が低いため、金融機関 によっては追加書類の提出や口座登録などの条件が課せられるケースがあります。
銀行カードローンのような審査が厳しい金融機関では、犯罪収益移転防止法 に基づいて顔写真付きの身分証明書を利用した本人確認を強化している場合もありますので気をつけましょう。
この記事では、健康保険証だけでお金を借りる方法について解説していきます。
この記事でわかること
健康保険証のみでお金を借りることができるのは消費者金融 のカードローン
アコムなら保険証1枚だけで最短20分融資 が可能
審査が厳しい銀行カードローンでは健康保険証と補助書類が必要 になる
借り入れ金額を50万円以内にすれば収入証明書が不要 になる
住所が未記載の健康保険証は身分証明書として使用できない
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レイクは保険証と公共料金の領収書を提出すればお金を借りられる レイクは、保険証と一緒に公共料金の領収書を提出するとお金を借りられます。 無利息期間が最大180日となっており、消費者金融のなかで最も日数が長いため、保険証だけでも利息を抑えたい人はレイクを選んではいかがでしょうか。
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保険証が廃止されたらお金を借りることはできない？
後述で詳しく説明しますが、健康保険証は2024年12月で廃止 されることが決まっています。
今後はマイナ保険証に統一されるものの、まだマイナンバーカードを発行していない人もいるため、健康保険証の廃止後も最長1年間 は本人確認書類として使用が認められています。
ただし、廃止から1年経過する前に健康保険証の有効期限となった場合、その時点で本人確認書類として利用できなくなります 。
そのため、持っている健康保険証が使えなくなる前に契約まで済ませておいたほうがよいでしょう。
健康保険証で今すぐお金を借りるならアコム
アコムは、健康保険証をスマホで撮影 して提出するだけで本人確認が完了します。
申し込みから借り入れまでスマホで完結するうえ、最短20分融資 のため、今すぐお金が必要な人にも最適です。
保険証だけでお金を借りることは可能！1枚で本人確認書類になる
結論から言うと、健康保険証のみでお金を借りることは可能 です。
銀行や消費者金融といった金融機関は、不正利用を未然に防ぐ目的で、取引前に本人特定事項を確認しなければいけない旨が犯罪収益移転防止法によって義務付けられています。
当該顧客等について、本人特定事項（当該顧客等が自然人である場合にあっては氏名、住居（本邦内に住居を有しない外国人で政令で定めるものにあっては、主務省令で定める事項）及び生年月日をいい、当該顧客等が法人である場合にあっては名称及び本店又は主たる事務所の所在地をいう。以下同じ。）の確認（以下「本人確認」という。）を行わなければならない。
引用元:犯罪による収益の移転防止に関する法律-衆議院
犯罪収益移転防止法で定められている本人特定事項は、以下のとおりです。
氏名
現住所
生年月日
顧客が法人の場合は名称および事務所の所在地
健康保険証には氏名や現住所、生年月日といった犯罪収益移転防止法で定められた本人特定事項が記載 されており、1枚あれば本人確認書類 として認めてもらえます。
健康保険証には社会保険（被用者保険）と国民健康保険、後期高齢者医療制度の3種類がありますが、いずれも1枚だけでローン契約できます。
お金を借りる ことはできませんので補助書類として利用しましょう。
国民皆保険制度が導入されてから一般的な身分証明書として定着した
日本で国民皆保険制度が導入されてから、保険証は一般的な身分証明書として世間に定着 しました。
国民皆保険制度 とは、すべての国民を公的医療保険で保障し、安い医療費で高度な医療を提供するために創設された仕組みのことです。
1958年に国民健康保険法 が改正されるまでは、国民の3分の1にあたる約3,000万人が公的保険 に未加入の状態であり、適切な医療が受けられない多い状態でした。
そのため政府が自治体に対して国民健康保険の運用を義務付け、社会保険（被用者保険）に加入できない人を取り残さない政策を実施した背景があります。
皆保険体制は、被用者保険の適用外であった者をすべて国民健康保険に加入させるという形で達成された
引用元:国民皆保険50年の軌跡-国立社会保障・人口問題研究所
現在ではすべての国民が健康保険へ加入する権利を有しており、所有率も増えました。
保険証は運転免許証と違って取得に特別な条件も設けられておらず、氏名や現住所も記載されていることから、最も普及している身分証明書 といっても過言ではないでしょう。
これまで保険証は世帯単位で発行されていましたが、個人単位の情報をデジタル化して管理する計画に伴って、新たに枝番の追加が実施されました。
オンライン資格確認の導入で追加された枝番の記載がなくても利用できる
2021年からオンライン資格確認 が導入され、保険証は新規発行分から個人を特定できる枝番が追加されることになりました。
すでに発行されている保険証は枝番の発行義務がない ため、更新や再発行をしなくても、そのまま身分証明書として利用できます 。
枝番を記載した保険証等をお持ちの方と既に発行されている枝番の記載のない保険証等を所持している方が混在することとなりますが、既に発行されている枝番の記載のない保険証等も引き続きご利用になれますので、再交付等の手続きは不要です。
引用元:国民健康保険被保険者証等の枝番記載について-港区ホームページ
そもそもオンライン資格確認とは、医療機関の受付業務の手間や資格確認の間違いを減らすために導入が進められた制度のことです。
公的医療保険の資格情報をデジタル化し、これまで世帯単位で管理してきた情報を個人単位に切り替える仕組みとなっています。
券面に追加される番号は個人の資格情報データを管理するうえで必要な数字ですが、本人確認を実施する際に枝番の有無が影響を及ぼすことはありません 。
後述で詳しく説明しますが、保険証を身分証明書として提出する際は記号や番号、枝番といった情報を隠す必要があるからです。
自分が持っている保険証に枝番がなくても、問題なく本人確認書類として利用できるため安心してください。
本人確認書類として保険証を提出すると、枝番の有無に関係なく審査で優遇してもらえるケースがあります。
継続した保険料の支払いが証明されるため与信審査で有利になる
本人確認書類として保険証を提出すると、継続した保険料の支払いが証明されるため、与信審査 で有利
意外と知られていませんが、市町村からの督促を受けても保険料の滞納を続けると健康保険証が使えなくなり、代わりに短期被保険者証や資格証明書 が発行されます。
つまり、国民健康保険や社会保険といった一般的な健康保険証を所持していれば、安定した支払い能力の証明 になるということです。
一方で短期被保険者証や資格証明書の場合は、保険料を支払わなかったマイナスな証拠となってしまいます。
転職したばかりでやむを得ず資格証明書を発行してもらっている人も、まだ給料を得ている状態ではないことの証明になってしまうため、優遇されません。
本人確認書類として提出することで、かえってマイナスに働いてしまうため、免許証といった別の身分証明書を利用した方がよいでしょう。
社会保険の保険証を持っている人なら、さらに審査で優遇してもらえます。
社会保険なら事業所名称が記載されているから就労の証明にもなる
社会保険の保険証なら券面に事業所名称が記載されているため、就労している事実の証明 にもなります。
社会保険の保険証に印字されている情報は、以下のとおりです。
交付日
記号
番号
枝番
氏名
生年月日
性別
資格取得年月日
事業所名称
保険者番号
保険者名称
保険者所在地
意外と知られていませんが、審査の際は氏名や生年月日だけではなく、保険証に記載された就労に関する情報も確認されています。
勤めている事業所名称はもちろん、資格取得年月日を確認するとおおよその勤続年数を推測 することが可能です。
そのため、保険証の記載内容と異なる情報を申告してしまうと、不審に思われて審査に通過できなくなります。
審査落ちを防ぐためにも、正直に申告したほうがよいでしょう。
ただし社会保険の保険証に事業所名称が記載されているのは現在において雇用されている人だけであり、任意継続被保険者になった人は券面が変更されます。
任意継続被保険者は券面から事業所名称が削除される
勤めていた会社を退職した場合でも、規定の保険料を納めれば任意継続被保険者制度 を利用して2年間のみ社会保険に加入し続けることができます。
しかし、任意継続になるとそれまで使用していた保険証を変更する必要があり、新しい券面からは事業所名称が削除 されます。
そのため、勤めていたときの保険証を使用して就労しているように見せかけるのは不可能 です。
任意継続被保険者制度を利用しない場合においても保険証の返却が義務付けられており、退職後の所持が認められていない実情があります。
退職後、任意継続資格喪失日以後、被扶養者でなくなった日以後は健康保険証は使用できません。 資格を喪失したときは必ず健康保険証を返却しましょう。
引用元:退職後、健康保険証は必ずご返却ください-全国健康保険協会
仮に返却を求められなかったとしても、資格を喪失した保険証を身分証明書として使用すると身分の詐称 になってしまいます。
退職後に収入がない状態が続いて生活が困窮したとしても、無職や生活保護受給者がお金を借りる ために以前の職場で支給された保険証を使用するのは避けましょう。
保険証は将来的に廃止される予定がありますので、お金を借りる目的で身分証明書として使用できる期間は残りわずかです。
健康保険証は2024年12月で廃止予定！保険証でお金が借りられるのは今だけ
マイナンバーカード の機能を拡張する計画に伴って、従来の健康保険証が2024年12月を目処に廃止 される予定になっています。
2024年秋に今の健康保険証を廃止して「マイナ保険証」に移行する方針を表明し、これを受けて政府は22日の閣議で、2024年12月2日に保険証の発行を終了し、廃止することを正式に決めました。
引用元:健康保険証 来年12月2日に廃止を正式決定 猶予期間は最長1年間-NHK
そのため、残念ながら手元にある保険証でお金を借りることができるのは今だけ です。
健康保険証が廃止されてしまうと、融資を受ける際に本人確認書類として使用できなくなってしまいます 。
上述したとおり健康保険証の廃止後も最長1年間は本人確認書類として利用できるものの、先駆けて保険証の取り扱いを終了した企業もあり、金融機関がいつ方針を転換するかわかりません。
「健康保険証（健康保険被保険者証）等※」については、これまで携帯電話等の新規ご契約締結時や各種ご注文時における「本人確認書類」の1つとしてお取扱いしておりましたが、（中略）、本人確認書類としてのお取扱いを2023年5月24日（水曜）以降終了いたします。
引用元:ドコモからのお知らせ-NTTドコモ
保険証のみでお金を借りたい人は、今のうちに契約しておくのが賢い判断です。
保険証だけで融資が可能な借入先は限られていますが、消費者金融のカードローンなら柔軟に対応してもらえます。
保険証でお金を借りることができるカードローン！寛容なのは消費者金融
保険証でお金を借りることができるカードローンは、本人確認に寛容な消費者金融 です。
消費者金融 は銀行カードローンとの差別化を図る目的で、利用者の需要に応じた円滑な融資や利便性の向上に努めてきた背景があります。
消費者金融会社のビジネスは、様々な規制を受けながら、顧客に対する利便性を追求する形で拡大してきた。
引用元:消費者金融業界の競争構造-J-STAGE
そのため申し込みから融資までの手順もできるだけ簡略化しており、所持している身分証明書が1点だけの人でも利用できる 環境を整えています。
一方で審査が厳しい銀行カードローンは顔写真付きの身分証明書による本人確認を強化しており、保険証だけでは融資を断られるため、あらかじめ消費者金融を選んだほうがよいでしょう。
保険証でお金を借りることができる消費者金融のカードローンは、以下のとおりです。
アコム やプロミス といった大手消費者金融は、保険証を本人確認書類として提出できるだけではなく、即日融資 や無利息期間にも対応している利点があります。
ただし消費者金融は簡単に借り入れできることにより、気づかない間に債務が増えて返済が困難になるデメリットもあります。
保険証を使って借り入れする前に、以下の返済ツールを使用して無理のない返済計画を立てておくことも大切です。
注釈
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
アコムはWebで申し込むと本人確認書類として保険証を提出できる
アコムはWebで申し込むと、本人確認書類として保険証を提出することが可能 です。
必要に応じて住民票や公共料金の領収書といった現住所が記載された書類を一緒に提出すれば、本人確認書類としての信頼度を上げられます。
アコムは保険証をスマホで撮影してアップロード するだけで書類提出が完了するため、郵送する手間がないのも嬉しいポイントです。
さらに書類提出にかかる時間が短縮されていることにより、申し込みから最短20分 で融資を受けられる利点があります。
原則として在籍確認の電話を実施しない旨を公表しており、保険証で借り入れした事実が職場にバレる心配もありません。
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プロミスは金融機関口座でかんたん本人確認を選ぶと保険証の提出が可能
プロミスは金融機関口座でかんたん本人確認 を実施すると、保険証の提出のみで融資が受けられます。
金融機関口座でかんたん本人確認とは、契約時に自分の銀行口座を口座引き落とし先に指定することで本人確認の補助 となる仕組みのことです。
犯罪収益移転防止法によって、口座開設する際には必ず顔写真付きの身分証明書による本人確認が実施されています。
そのため本人名義の口座を提示すれば、銀行による厳格な本人確認が済んでいると判断してもらえるようになりました。
本人確認方法は、対面・非対面の違い、また本人確認に使用する書類の性質の違い等を考慮して、以下のとおりとする。
引用元:金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律施行規則の概要-金融庁
プロミスは金融機関口座でかんたん本人確認を取り入れることによって、保険証だけでお金を借りたい利用者にも配慮しています。
Webで申し込めば最短3分融資 も可能なので、今すぐ保険証でお金を借りたい人はプロミスを選んではいかがでしょうか。*
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注釈
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフルは郵送物が1回だけ届くのを許可すれば保険証で借り入れできる
アイフルは、自宅に郵送物が届くのを1回だけ許可 すれば、保険証でお金を借りられます。
保険証などの顔写真がない身分証明書を提出すると簡易書留が郵送される仕組みとなっており、サインや押印することで本人確認を補完 しています。
郵送物を家族に見られてバレたくない人もいるかもしれませんが、アイフルは顧客への配慮で送り主名をAIセンターへ変更 しているため、気づかれるリスクはほとんどありません。
カードレスに対応していることから、契約後であれば簡易書留が届く前でもスマホでお金を借りられます。
ただし、簡易書留は配達員から対面で受け取る必要があります。
仕事や私用で受け取れない状態が続くと、途中で融資を止められてしまう可能性がありますので、時間指定をしておくとよいでしょう。
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SMBCモビットは返済方法を口座振替にすることで本人確認書類が1点になる
SMBCモビットは返済方法を口座振替にすると、必要な本人確認書類が1点のみ になります。
本人確認書類として提出できる書類が保険証だけの人でも、SMBCモビットの口座振替に対応している金融機関の口座 を持っていればお金を借りられます。
保険証はSMBCモビット公式アプリで撮影するだけ で提出が完了するため、手続きが簡素化されているのも嬉しいポイントです。
さらにWEB完結申込を選択すると、勤務先への電話連絡を原則なし にしてもらえる利点があります。
カードレスで利用することも可能になり、自宅郵送物を回避できるため家族にも内緒で借り入れできます。
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注釈
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
レイクは公共料金の領収書を提出すると顔写真なしの書類でも借入できる
レイクなら申し込む際に公共料金の領収書を一緒に提出 すると、顔写真なしの本人確認書類でも借り入れできます。
現住所が記載された公共料金の領収書、または公的機関発行の書類を、本人確認書類とあわせてご用意ください。
引用元:カードローンのお申込みに必要な書類-カードローン・キャッシングのレイク
後述で詳しく説明しますが、保険証は加入している公的保険の種類によって記載される内容が異なっており、現住所が表面に印字されていない保険証も珍しくありません。
そのためレイクは申し込み時に公共料金の領収書も一緒に提出してもらい、住所確認のために余計な追加書類を発生させない 取り組みを徹底しています。
レイクは無利息期間を2種類設けており、契約額や返済回数に応じて最適な環境を整えているのも魅力のひとつです。
例えば12回の返済回数を選択した場合、5万円までの借り入れなら最大180日間の無利息 のサービスを選ぶと支払う利息が少なくなります。
しかし、20万円以上を借りたい人は最大60日間の無利息 を選択すると支払う利息を2,756円も抑えることができるため、申し込む前に借り入れ診断で自分に合った無利息期間を選びましょう。
チェックして他社と比較
au PAY スマートローンは申込時に口座登録をすれば本人確認書類の提出が不要
au PAYスマートローンなら、申し込み時に口座登録をしておけば本人確認書類の提出が不要 になります。
お申し込みお手続きの際に、金融機関の口座をご登録いただいたお客さまはご本人さま確認書類のご提出は不要となります。
引用元:お申し込みに必要な書類-au PAYスマートローン
つまり本人名義の金融機関口座を登録すれば、保険証もなしでお金を借りられる ということです。
一方で申し込み時に口座の登録ができない場合は、2点の本人確認書類を用意する必要があります。
持っている本人確認書類が保険証だけの人は、あらかじめ金融機関で口座を開設してから申し込むのが最適です。
au IDを持っている人なら氏名や住所といった情報が自動で反映され、申し込み時の入力作業を短縮できます。
申し込みから融資までの手順がスマホで完結するため、外出先でお金が必要になったときにその場で借り入れすることも可能です。
チェックして他社と比較
ベルーナノーティスは納税証明書を提出すると保険証で融資を受けられる
ベルーナノーティスは、申し込み時に納税証明書を提出 すると保険証で融資を受けられます。
納税証明書とは、市民税や軽自動車税などで納付すべき税額や納付済みの税額などが記載されている書類のことです。
手元にない場合は、市役所の窓口や電子申請サービスで申告 すると発行してもらえます。
ベルーナノーティスは初回の借り入れから14日間の無利息期間 が設けられており、期間中に完済すれば利息が発生しない利点もあります。
他社の無利息期間は初回契約時のみに適用されますが、ベルーナノーティスなら完済後に再び借り入れしても14日間は利息が発生せず、何度でも無利息で利用できるのが魅力です。
借りたお金を短期間で返済できる見通しが立っている人は、ベルーナノーティスを利用したほうがよいでしょう。
チェックして他社と比較
銀行カードローンは犯収法に厳格なため健康保険証のみでは借りられない
銀行カードローンは犯罪収益移転防止法を厳格に順守しており、提出する身分証明書が健康保険証のみでは融資を実施してもらえません 。
2013年に改正された犯罪収益移転防止法に基づいて、銀行では口座開設や10万円を超える現金振込をする際に取引時確認 の実施が必須になりました。
金融機関などでの本人確認の手続きは、以前は、このいずれか1つの本人確認書類を提示したりすれば済みましたが、平成28年10月からは、健康保険証など顔写真がない書類で本人確認を行う場合には、追加の書類が必要になりました。
引用元:政府広報オンライン
銀行は資金の貸し手と借り手を繋ぐ間接金融の役割を担っており、身近な存在だからこそ金融犯罪 に利用される難点があります。
複数の書類や顔写真を使用して本人特定事項の確認を徹底 していますが、法律に厳格になるほど利用者の利便性は低くなってしまいます。
実際に管理人が銀行カードローンに申し込み、本人確認書類として提出できる書類の種類を調べた結果は以下のとおりです。
銀行では2点以上の本人確認書類を求めたり、そもそも健康保険証の提出が認められなかったりする事例が多く、保険証のみでお金を借りるのが困難になります。
そのため、健康保険証だけでお金を借りられる商品を探すなら消費者金融カードローンの一択といっても過言ではないでしょう。
健康保険証を身分証明書として提出する注意点！補助書類が必要なケースもある
健康保険証を身分証明書でとして提出する注意点は、追加で補助書類が必要 になるケースがあることです。
近年のサイバー犯罪や金融犯罪の増加に伴い、金融機関は既存顧客の利益を保護する目的で新規顧客の本人確認を強化 しています。
そのため、金融機関によっては顔写真のない身分証明書を提出した際に、補助書類として本人宛ての公的な書類を求められます。
補助書類として提出できる書類は、以下のとおりです。
上記の補助書類は、記載されている現住所が保険証と異なると、別途で新たな追加書類を求められてしまいます。
現住所が一致する書類を用意できないと申し込みを断られてしまう ため、あらかじめ確認しましょう。
借り入れ希望金額が50万円を超える予定の人は、補助書類に追加して収入証明書を提出する必要があります。
借入金額が50万円以上の人は貸金業法に基づいて収入証明書を求められる
借り入れ金額を50万円以上に設定する人は、貸金業法 に基づいて収入証明書の提出が求められる ので準備しておきましょう。
2000年代に多重債務問題が深刻化したことにより貸金業法が改正され、企業ごとの判断で実施されていた収入証明書の確認が義務付けられました。
貸金業者に対しては、次のいずれかに該当する貸付けの契約（保証契約を除く）を締結しようとする場合、顧客から資力を明らかにする書面を徴求すること、そして、それに基づき返済能力を調査することが義務づけられています。
引用元:年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】-日本貸金業協会
申し込み時に収入証明書を確認すると返済能力を超えた過剰貸付を防止し、健全な金銭貸借契約 を締結できるからです。
収入証明書の提出が必要になる条件は、以下のとおりです。
50万円を超える金額を借り入れする場合
他社からの借り入れ金額を合わせて100万円を超える金額を借り入れする場合
借入金が50万円を超えなかったとしても、他社からの借り入れと合算して100万円を超えると収入証明書が必要になる場合があります。
例えば今回の借り入れ金額が49万円だったとしても、他社からの借り入れが52万円ある場合は収入証明書の提出を求められます。
どうしても余計な書類を提出したくない人は、他社借り入れの残債を正確に把握してから収入証明書不要のカードローン に申し込みましょう。
ただし総量規制対象外のローンを利用する予定の人は、借り入れ金額に関係なく収入証明書の提出を求められます。
総量規制対象外のローンは借入金額に関係なく提出が必要
総量規制対象外のローンを利用する場合は、借り入れ金額に関係なく収入証明書の提出が必要 になります。
総量規制対象外のローンは年収の3分の1を超える高額融資が可能になり、返済能力を細かく確認しないと多重債務に陥る可能性がある からです。
しかし、住宅や自動車のローンといった借入金が高額になる貸し付けについては総量規制に馴染まないとして、対象から除外されています。
総量規制の対象から除外される貸付は、以下のとおりです。
除外貸付 であれば借り入れ残高に算入されず、新規契約時の提出書類に影響がありません。
一方で例外貸付を利用した場合は借り入れ残高に参入され、収入証明書を求められる可能性があるため覚えておきましょう。
健康保険証を提出する際は、券面に書かれた記号や番号を隠した状態で提出を求められます。
健康保険法の改訂で保険者番号やQRコードのマスキングが必要になった
2020年10月に健康保険法が改訂され、身分証明書として健康保険証を提出する際は保険者番号やQRコード へのマスキング が必要になりました。
医療保険の番号が個人単位に変更されたことで取り扱いが厳重になり、健康保険事業をしていない事業者が保険者番号や記号を取得できなくなった からです。
保険者番号及び被保険者等記号・番号について、個人情報保護の観点から、健康保険事業又はこれに関連する事務の遂行等の目的以外で告知を求めることを禁止する「告知要求制限」の規定が設けられました。
引用元:建設産業・不動産業：保険証の提出の際のマスキング処理について-国土交通省
そのため、身分証明書として健康保険証を使用する場合は以下の5箇所 にマスキングを施し、事業者が番号の情報を取得できないようにする必要があります。
記号
番号
枝番（記載がある場合）
QRコード
保険者番号
健康保険証の情報にマスキングを施してくれるカードローン会社もありますが、事務作業を増やすことになるため、審査時間の遅れ に繋がってしまいます。
そのため、健康保険証の提出時にあらかじめマスキング処理を施しておくのが最適です。
実際に管理人も健康保険証を提出するときに記号や番号を隠したことがありますが、メモ用紙の切れ端や付箋を使用して簡単に実施できました。
大きな手間がかかる作業ではないので、健康保険証を使用して借り入れたい人は申し込み前にマスキング処理を済ませておきましょう。
ただしマスキング処理を施したとしても、申し込み時に申請した住所と健康保険証の記載内容が異なっていると正常に受理されません。
申込時に申請した住所が保険証で確認できないと提出を断られる
カードローンを申し込む際に申請した住所が保険証で確認できない場合には、提出を断られてしまいます 。
前述したとおり、本人確認書類で確認する情報のなかには住所が含まれており、申請した内容と提出した保険証の記載が一致していないと本人である旨が確認できません。
つまり、保険証を提出しても身分証明書として認められない ということです。
本人確認のための書類は氏名、生年月日、性別、住所等の記載事項が申請書と一致している必要があります。
引用元:龍ケ崎市公式ホームページ
住所が異なっていると、なりすましや有印公文書偽造の疑いをかけられてしまうため、提出の前に券面を確認しておきましょう。
他にも提出する際の注意点として、保険証の両面を撮影することが挙げられます。
保険証の種類によって本人特定事項を記載している箇所が異なっており、片面の撮影だけでは情報が不足 する場合があるからです。
例えば、国民健康保険に加入している場合は住所の印字が表にあり、表面のみで必要な情報を漏れなく提供できます。
一方で社会保険に加入している人は住所を記載する場所がカードの裏側にあるため、裏面の撮影が必須 です。
社会保険の保険証を持っている人は、裏面に住所を手書きしておく必要があります。
社会保険の人は住所が記載されていないので裏面に手書きしよう
社会保険に加入している人は保険証の券面に現住所が記載されていないので、裏面に手書き しておきましょう。
社会保険は勤務先の種類によって以下の3種類が存在し、いずれも券面に住所が記載されていません。
裏面には住所を記入するための欄が設けられているため、保険証を受け取ったら忘れないうちに手書きしておくのが最適です。
健康保険被保険者証の交付を受けたときは、直ちに裏面の住所欄に住所を自署して大切に保管してください。
引用元:健康保険証（被保険者証）の交付-全国健康保険協会
住所を記入しないままカードローン会社に提出してしまうと身分証明書として使用できない だけではなく、決められた規則を守れない人という印象を与えてしまいます。
審査では年収や勤続年数の他にも、規則に沿って滞りなく返済を実行する能力も確認されています。
審査において不利な判断をされないためにも、カードローンに申し込む際は記入漏れの有無を必ず確認しましょう。
国民健康保険に加入している人は、住所があらかじめ記載されている仕様となっています。
国民健康保険証なら表面に住所が記載があるため手書きは不要 国民健康保険証なら表面に住所が記載されており、追加で手書きする必要がありません 。
保険証は公的保険に加入している旨を簡易的に証明しており、被保険者や納税義務者 といった関係者の情報を載せる仕組みになっています。
国民健康保険は世帯単位で運用されている制度であり、納税義務者は世帯主です。
国民健康保険料の納付義務者は世帯主になります（国民健康保険法第76条）。
引用元:FAQ-綾部市
そのため、国民健康保険証の券面には、氏名や住所といった世帯主の情報が記載 されています。
ただし、引っ越しで住所が変わってしまった場合は、新しい住所の記載をしなければ使用が制限されてしまいます。
引っ越しをした人は種類に関係なく裏面に新しい住所の記載が必要
転勤や就職などで引っ越しをした人は、保険証の種類に関係なく裏面に新しい住所を記載 する必要があります。
保険証の住所を変更しないままでいると本人特定事項のひとつである現住所を証明できなくなってしまい、身分証明書としての役割が果たせません 。
そのため、引っ越しが済んだら速やかに券面の住所を変更しましょう。
住所を記載する欄の幅は5mm〜10mm程度で作成されていることが多く、かなり狭くなっているため、視認性を保ちつつ新しい住所を記入したい人はテープで上書きするのが最適です。
国民健康保険の場合は、市役所で転居届 を提出する際に国民健康保険証の変更手続きができます。
国民健康保険
引用元:転居時の健康保険・介護保険などに関する届出-名古屋市
転居届は原則として引っ越しから14日以内 に提出する規則になっているため、古い住所が書かれた保険証を持参して、忘れずに窓口で手続きをしましょう。
保険証の住所に誤りがない場合でも、有効期限が切れていると身分証明書としての利用ができません。
有効期限が切れていると身分証明書として効力がないので必ず更新しよう
健康保険証の有効期限が切れてしまうと身分証明書としての効力がなくなってしまう ので、必ず更新や変更をしておきましょう。
身分証明書の有効期限が示している事項は、おもに以下の2点です。
書類の有効期間
発行機関が所有者の実在性を証明する期間
実在性とは、所有者が実際に存在しており、記載されている情報に誤りや偽りがないことを指します。
本人確認では、申込者の実在性を見極めているため、有効期限が切れた健康保険証では身分証明書として認めてもらえない実情があります。
「身元確認」は、本人確認書類を確認する等により、「実在性」を確認すること
引用元:民間事業者向けデジタル本人確認ガイドラインについて-デジタル庁
加入している健康保険の種類によって有効期限は異なる ので、カードローンに申し込む際は以下の表を参考にしてください。
社会保険は退職時や年齢による区切りで有効期限が設定されており、定期的な更新の必要がありません。
しかし、国民健康保険は自治体によって1年から2年 の有効期限が設けられていて、期限切れになった健康保険証は使用できない規則になっています。
有効期限が近づくと新しい健康保険証が送付されてくるので、受け取ったらすぐに切り替えましょう。
保険料の滞納などで有効期限が切れていない保険証をどうしても用意できない場合は、本人確認や審査がない借り入れ方法を選ぶのが最適です。
例えば質屋に物品を預けてお金を借りる質入れでは、審査なしで担保の査定額に応じた金額を借り入れできます。
質入れに関しては、「質屋でお金を借りるメリットを徹底解説【3〜5万円手に入れる方法】 」で詳しく解説していますので、参考にしてください。
不正契約を避けるために顔写真付きの身分証明書に限定されることもある
他人へのなりすましや詐欺行為による不正契約を避けるため、本人確認書類が顔写真付きの身分証明書に限定 されることもあります。
近年、不正契約を伴う金融犯罪が多発しており、カードローン会社は被害者の増加を抑えるために注意喚起や不正検知システムの導入といった対策を講じています。
デジタル化の進展を背景として、金融犯罪の手口は巧妙化・複雑化し、若者を中心にトラブルが増加するなど憂慮すべき状況にあります。
引用元:【貸金業関連資料】調査・分析レポート等（令和5年度）-日本貸金業協会
顔写真付きの身分証明書を要求することも対策のひとつであり、申し込み時に利用者の容貌を把握して犯罪への抑止力を強める のが狙いです。
しかし、顔写真付きの身分証明書だけに限定してしまうと提出できる書類が限られ、利用者の利便性を損なってしまう難点があります。
そのため、大手消費者金融では補助書類や金融機関口座の確認といった本人確認の精度を向上させる仕組みを整え、顔写真付きの身分証明書がない利用者への配慮をしています。
つまり健康保険証だけでお金を借りたい人は、大手消費者金融 を選んでおけば間違いないということです。
健康保険証と一緒に提出する補助書類の用意が難しい人は、マイナ保険証を作成しておくと1枚で借り入れが可能になります。
マイナ保険証の手続きをしておけば補助書類なしで借り入れが可能になる
手元にあるマイナンバーカードでマイナ保険証の手続きをすると、追加の補助書類を提出しなくても借り入れが可能 になります。
マイナ保険証とは、健康保険証の機能を追加したマイナンバーカードのことです。
2019年に健康保険法が改正され、マイナンバーカードを健康保険証として利用できる仕組みが誕生しました。
2023年9月から全国の医療機関や薬局での使用が可能になっており、一度マイナ保険証の手続きをすれば退職や引っ越しの際に再登録をする必要もありません。
さらにマイナ保険証は顔写真付きの身分証明書に分類され、従来の健康保険証よりも信頼度が上がります 。
補助書類を用意する手間がなくなり、手続きの所要時間を短縮できるため、1分でも早く融資を受けたい人はマイナ保険証の利用が最適です。
マイナンバーカードによるデジタル化の促進を受け、マイナ保険証で所得情報を提出できる 仕組みを導入した企業もあります。
当社は、株式会社セブン銀行（中略）の「マイナポータル情報連携サービス」を利用し、 全国26,000台以上のセブン銀行ATM※にて、マイナンバーカードを用いて当社へ所得情報の提出ができる、日本初のサービスを2022年11月28日（月）から開始いたします。
引用元:アイフル株式会社
今後も融資の手続きにおいてマイナ保険証を活用できる場面が拡大していくため、カードローンの利便性を向上させたい人は健康保険証利用の手続きをしておいて損はないでしょう。
セブン銀行ATMでいつでも健康保険証利用の手続きができる
セブン銀行ATM を利用すると、24時間いつでもマイナンバーカードを健康保険証利用するための手続きができます 。
手続きに必要なものは、以下の2つです。
マイナンバーカード
利用者証明用パスワード（数字4桁の暗証番号）
使用している健康保険証を持参する必要はなく、マイナンバーカード1枚 で手続きが完了します。
セブン銀行ATMの手続きは簡略化されており、以下4ステップの操作を実施するとマイナ保険証として利用できるようになります。
各種お手続きを選択
健康保険証利用の申込みを選択
マイナンバーカードを挿入
利用者証明用パスワードを入力
実際に管理人もセブン銀行ATMを利用して健康保険証利用の手続きを実施しましたが、入店から1分以内 に完了できました。
そのため仕事が忙しくて時間がない人でも、昼休憩や退勤後に短時間で手続きを済ませられるのが利点です。
さらにセブン銀行ATMは大手消費者金融と提携しており、マイナ保険証の手続きをしたあとに、そのままアプリでお金を借りる こともできます。
大手消費者金融会社５社とATM利用提携を実施し、平成14年8月5日（月）より5社が発行するカードによる出金（お借入）・入金（ご返済）等のATMサービスをスタートいたします。
引用元:消費者金融会社5社とATM利用提携-セブン銀行
身分証明書の用意と資金調達を同時に実施できるため、少しでも時間を節約したいならセブン銀行ATMを利用しない手はないでしょう。
他人の保険証で不正な借り入れをした人は刑法によって詐欺罪となる
他人の保険証を不正に利用して借り入れをした場合は、刑法246条における詐欺罪 に該当 します。
詐欺罪（刑法第246条）
引用元:【事例7】なりすまし・詐欺-栃木県
当然のことですが身分証明書を利用できるのは本人に限られており、他人が利用してお金を借りてしまうと、ローン会社を欺いて金銭を取得したとみなされてしまいます。
借りた金額が数千円だったとしても詐欺罪は成立 するため、罰金や懲役といった刑罰を免れることができません。
やむを得ない事情があったとしても、他人の保険証でお金を借りるのはやめましょう。
あまり知られていませんが、他人に対して保険証を貸してしまった人も詐欺幇助の罪に問われるので、自分の身分証明書を適切に管理しておくことが大切です。
警察と健康保険組合に届け出れば被害者の支払い義務は免れる
万が一自分の保険証を不正利用してローン契約されたとしても、警察と健康保険組合に届け出れば被害者の支払い義務は免れます 。
犯罪の被害が明確な場合は被害届および盗難届の提出をして、詳細な被害状況を警察に伝えておくことが推奨されています。
まずは警察に遺失届や盗難届を出しましょう。
引用元:伊勢市公式ホームページ
他にも、保険証を再発行するために、加入している健康保険組合への連絡が大切です。
警察と健康保険組合のどちらにも連絡 しておけば、保険証の紛失および盗難によって不正に契約したローンである証拠 となり、返済義務が課せられません。
保険証の紛失および盗難に気づいたら連絡するべき機関は、以下のとおりです。
紛失した保険証を無効にするためにも新しい証明書を発行してもらい、犯罪に巻き込まれないように対策するのが最適です。
本人申告制度を利用して信用情報機関に紛失情報を記録することも可能
保険証の紛失および盗難に気づいたら、本人申告制度を利用して信用情報に紛失情報を記録 することも可能です。
本人申告制度とは、自身に関する参考情報を信用情報機関に登録できる制度のことであり、身分証明書の紛失や盗難によって名義が悪用される可能性を未然に防ぐ目的があります。
貸金業法では、金融機関が融資やローン契約における返済能力の調査を実施する際に、信用情報機関の保有する信用情報を使用しなければいけない旨が定められています。
本人申告制度を利用しておくと金融機関が信用情報機関 を通じて紛失情報を取得できるため、不正利用を阻止 することが可能です。
他人ではなく身内の保険証なら勝手に使用しても悪用にあたらないと思っている人もいるかもしれませんが、民法では親族間の罪を免除する特例がありません。
子供の保険証でお金を借りれる？本人の許可がないと損害賠償責任が生じる
子供の保険証を使用してお金を借りてしまった場合、子供への損害賠償責任が生じる 可能性があります。
そもそも自分の子供であったとしても、本人の同意なく名義を使用するのは名義冒用にあたり、違法行為となりますので絶対にやめましょう。
刑法においては親族間の犯罪に対して親族相盗例 という例外がありますが、民法では親であっても例外なく損害賠償責任が生じます 。
名義冒用の不法行為により精神的苦痛を与えられたとして損害賠償請求されると金銭面で苦しくなるだけではなく、親子の関係も崩れてしまいます。
仮に子供からの同意が取れていても、前述したとおり他人の保険証を使用して借り入れすると詐欺罪に問われるため、自分以外の身分証明書を使うのは避けるべきです。
未成年は保険証があっても民法によって親の同意が必要になる
未成年がお金を借りる場合は、保険証があっても民法の規定によって親の同意が必要 になります。
民法5条には未成年者保護の観点から未成年者取消権 が定められており、親の同意がない契約を取り消せる旨が明記されています。
未成年者を保護する目的で、法定代理人の同意を得ないでした法律行為は原則として取り消すことができる（民法5条）と定めています。
引用元:未成年者契約の取消し-埼玉県
そのため、未成年者は契約の安定性が確保されないと判断され、身分証明書を所持していても取引対象として扱ってもらえない のが実情です。
2022年には成年年齢が18歳に引き下げられ、これまで未成年だった18歳や19歳が契約の際に親の同意を得る必要がなくなりました。
2022年4月1日から民法上の成年年齢が20歳から18歳に引き下げられました。 成人になる(成年に達する)と、保護者の同意なしに契約などができるようになり、これまで未成年者取消権が認められていた18歳、19歳の方は、未成年者取消権が認められなくなります。
引用元:「18歳から大人」特設ページについて-消費者庁
しかし、過剰な借り入れの発生を懸念しているため、カードローンにおいて20歳未満を貸付対象としている金融機関がほとんど存在しません。
申し込んでも審査に落ちてしまうため、20歳未満でどうしてもお金が必要な人は、「未成年でもお金を借りられる8つの方法！19歳未満で親に頼らず借りたい人必見 」をご覧ください。
ローンの契約時に健康保険証を提出するなら、手順が簡略化されたWeb申し込みが最適です。
健康保険証を提出する流れ！Web申し込みなら写真をアップロードできる
健康保険証を提出する際、Web申し込みを選択 すると写真を簡単にアップロードできます。
郵送やFAXで身分証明書を提出できるカードローン会社もありますが、Webならスマホひとつで手続き できます。
Web申し込みで健康保険証を提出する流れは、以下のとおりです。
STEP1
Webサイトで申し込む
スマホだけではなく、パソコンを使って申し込むこともできます。
氏名や現住所、勤務先などの情報を申請 する必要がありますので、入力できるように準備しておきましょう。
STEP2
本人確認書類の提出画面に移動する
書類提出サービスにアクセスして、申し込み者の情報を入力します。
入力した内容と提出する身分証明書に記載された事項が一致していないと提出が無効 になるので、気をつけましょう。
STEP3
提出する書類を選択
画面の指示に従って、提出する書類を健康保険証に設定します。
誤って運転免許証やマイナンバーカードを選んでしまうと受理されないので、注意が必要です。
STEP4
カメラで撮影もしくはアルバムから写真を選択してアップロード
券面の文字が鮮明に読み取れる写真であることを確認して、写真をアップロードしましょう。
撮影した写真が不鮮明だった場合は、何度でも撮り直しが可能 です。
STEP5
審査
申し込み内容や提出した健康保険証が無事に受理されると、審査が始まります。
審査時間はカードローン会社によって異なりますが、上述した大手消費者金融なら最短30分以内 で審査結果が通知されます。
STEP6
契約の手続き
融資が決定した旨の連絡を受けたら、契約の手続きを実施します。
原則として、契約手続きもWebで完了する仕組みになっているため、自宅への郵送物はありません。
STEP7
借り入れ
契約手続きが終了すると、すぐに借り入れが可能になります。
口座振込やATMですぐにお金を借りられるので、利用しやすい方法を選びましょう。
上記のようにWebを使用して健康保険証を提出すると、借り入れを急いでいる人でもすぐにお金を借りることができます。
万が一、スマホやWebでの操作が苦手で写真のアップロードが困難な場合は、最寄りの自動契約機に出向くのが最適です。
自動契約機で申し込む人は設置されているスキャナーで読み込もう
自動契約機に出向いてカードローンを申し込む際は、店舗内に設置されているスキャナーを使って健康保険証を読み込みましょう 。
消費者金融の店舗はカードローン契約の手続きに特化して作られており、自動契約機やスキャナーに余計な機能が備わっていないため、機械の操作が苦手な人でも迷う心配がありません。
例えば、銀行の店舗やATMだと扱う取引内容が多く、自分が希望する手続きを選択するまでに時間を要してしまいます。
しかし、消費者金融の店舗や自動契約機であればカードローンの新規契約のみに対応しているため、操作がわかりやすいのが特徴です。
操作に迷ってしまった場合でも、室内に備え付けられた専用の電話を利用するとオペレーターに手助けしてもらえます 。
ただし、店舗に入っていくところを知人に目撃されると借り入れがバレる可能性があるため、誰にも見られず契約したい人は電話での申し込みを利用するのも選択肢のひとつです。
電話で申し込む人は表面と裏面のコピーを郵送で提出する必要がある
カードローンを電話で申し込む予定の人は、健康保険証の表面と裏面のコピーを郵送 で提出する必要があります。
前述したとおり、申し込み者が所持している健康保険証の種類に応じて住所の記載面が異なっているため、提出時には一律で両面のコピーを求められることが一般的です。
郵送で提出する場合でも、上述したマスキング処理は必要 になりますので気をつけましょう。
電話で申し込む場合は、郵送する手間が発生するためWebに比べて契約までの時間が長くなってしまいます。
即日発行にも対応してもらえるなるため、今すぐ保険証でお金を借りたい人は、電話ではなくWebで申し込んだほうがよいでしょう。
最後に、健康保険証だけでお金を借りる方法をまとめましたので参考にしてください。
健康保険証のみでお金を借りるなら消費者金融のカードローン を利用する
アコム ならWebで申し込むと健康保険証を使ってお金が借りられる補助書類を求められる可能性があるため公共料金の領収書 を用意しておく
